资源简介

课题 2013高考一轮复习经济生活第六课《投资理财的选择》
知 识 目 标 复习范围：经济生活第二单元 按照考纲要求
能 力 目 标 树立高考意识、提高分析理解解答能力
重点难点 比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资理财方式的异同；分析不同的投资行为。
关键字 投资理财的特点和要求
教学过程和内容
一、考点解读：一、储蓄存款和商业银行（一）储蓄存款(便捷的投资)1.种类：我国的储蓄主要有 和 两大类。①活期储蓄可以随时存入和提取。作为投资对象，活期储蓄具有 强、灵活方便的特点，但 低；②定期储蓄事先约定期限，不到期一般不能提前提取。定期储蓄 差，但收益高于 ，但一般低于 和 。③因为银行信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在 及 的风险。2.存款利息的含义与计算方法⑴含义：是人们从储蓄存款中得到的______ ，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的____________。　　⑵利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。⑶计算：利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。公式为：利息= 。【深度分析】利率是国家宏观调控的重要杠杆利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的。（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。（3）当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。2、正确看待我国居民的高储蓄。（居民储蓄是否越多越好 ）（1）存款储蓄越多是好事还是坏事，要作具体分析。当出现经济增长过热、通货膨胀时，随着存贷款利息率的增加，吸收存款、限制贷款，这时储蓄的增加就会抑制通货膨胀、抑制经济的过快过热增长，此时储蓄的增长是好事。当出现经济增长缓慢、通货紧缩时，储蓄的增长就会制约经济的增长。百姓用于储蓄的钱多了，用于投资和消费的钱就相对减少，不利于扩大内需，拉动经济的增长。在这种情况下储蓄增长就不是好事。这时候，如果居民储蓄太多、过量，就会导致消费市场的萎缩，造成消费品积压，对企业生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终也会影响居民生活的改善和提高。（2）银行存款利率提高,是否说明储户实际收益增多。①一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。练习：【1】（12上海）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（ ）A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元【2】（07天津）随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化。如果你以7．70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为（ ）A．7392元 B．79464元 C．84392元 D．86240元【3】（10广东）2005～2009年．广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化，其中导致储蓄增长的原因是（ ） ①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收人上升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤【4】（12广东）假设某储户有10万元的活期存款，年利率为3 %。当年居民消费品的价格上涨了5%，则该储户的存款收益的实际购买力是（ ）A．3000元 B、2850元 C、3150元 D、2950元【5】（08·宁夏）根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为（ ）A．活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B.活期比定期更安全可靠C．活期储蓄比定期收益高 D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策【6】（10海南）2011年12月份某市的消费者物价指数(CPI)为3.7%,假如该市人民币储蓄存款余额为9 800亿元,一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了44.10亿元,那么央行规定的一年期存款基准利率是(　 )A.2.5%　 　 B.3.25%　　 C.3.15%　　 D.不能确定（二）我国的商业银行及其主要业务⑴商业银行含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。　　⑵　商业银行的主要业务有哪些？各自特点是什么？①存款业务：这是商业银行的 业务。②贷款业务：这是商业银行的 业务，也是商业银行 的主要来源。③结算业务：结算业务是商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。银行从中收取一定的服务费用。【深度分析】如何理解货币政策(1)货币政策是国家为实现特定的宏观经济目标而采取控制和调节货币供应量的方针政策的总称。(2)在我国，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策。(3)为实现货币政策目标所运用的调控手段，一般包括存款准备金率、直接信贷控制等。(4)当前，货币政策由“适度宽松”转为“稳健”。这种转变，是宏观政策导向的一个重要变化，是当前国际国内大环境下的正确选择。适度宽松的货币政策旨在拉动内需，确保经济的持续稳定增长。而稳健的货币政策是应对“控总量、稳物价、调结构、促平衡”的举措，是在当前CPI高，通胀压力偏大的背景下，促进经济快速稳健增长的必然选择。练习：【1】(09江苏)　2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（ ）A、存款业务 B、贷款业务 C、结算业务 D、股票买卖业务【2】（12重庆）2011年11月以来，为促进经济增长，中国人民银行数次降低存款准备金率以调节货币供给，并要求有关金融机构组织、管理好国家重点项目贷款，积极为外贸企业发放政策性外汇贷款。材料涉及的中央银行职能是：A．经营国家外汇储备 B．制定和实施货币政策C．发放政策性外汇贷款 D．办理国家重点项目贷款【3】（2012大纲）银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等）。收取贷款利息的理由是（ ）A．银行居于垄断地位 B．银行信用高于商业信用C．银行是企业法人，以获取利润为目的 D．银行是再生产顺利进行的枢纽【4】(11广东)2011年一季度我国消费者价格指数(CPI)同比上升5.0%，居民的通货膨胀预期日益强烈。在此情况下，不考虑其他因素，消费者理性的应对措施是( )A．增加现期消费 B．提前归还债务 C．持有债券 D．增加储蓄【5】判断说明：银行存款利率越高，储户的实际收益越高二、投资与理财（一）股票——高风险、高收益同在1．股票的含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 凭证。2.股票持有人即公司的股东，对股份公司享有 权，有权参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分红等。3．股票投资的特点：股票是一种永不退还的永久性凭证；具有流通性，可以在股票市场上流通买卖；投资股票的收益来自于 以及股票价格上升带来的 ，股票价格受到经营状况、供求关系、银行利率、心理因素等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。这种不确定性越大，风险也越大。股票是一种 同在的投资方式。【深度分析】股票的性质①股票是投资入股并取得收益的凭证，股票不是商品，其本身没有任何价值，只代表资产所有权。股票的持有者即为股份公司的股东，有权分享公司的利益，同时也要分担股份公司责任和风险。②股票一经认购，持有者就不能要求还本退股，但可在证券市场上转让、出售。③只有股份有限公司才可以发行股票。不是所有的股票都能上市，只有上市公司的股票才能上市。④影响股票价格的因素：公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息等（二）债券——稳健的投资1．债券的基本含义：筹资者给投资者的 凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。【重要提示】①债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，对于投资者就是债权凭证。②债券体现的是债务人与债权人之间的法律关系。2．债券与股票的比较（见表）比较项类别股票债券不同点性质不同入股凭证债务凭证受益权不同取得股息和红利，经营的好坏决定其收益定期收取利息，安全性比股票高偿还方式不同不能退股，只能出卖股票有明确的偿还期限相同点都是有价证券；都是集资手段； 都是能获得一定收益的金融资产3．不同债券的投资特点（见表）国债金融债券企业债券不同点发行单位中央政府银行（主要是商业银行）和非银行金融机构等企业偿还保证中央政府的税收银行的经营利润和资金企业自身的经营利润特点不同收益率股票＞公司债券＞金融债券＞国债＞银行存款安全性国债＞银行存款＞金融债券＞公司债券＞股票风险性股票＞公司债券＞金融债券＞银行存款＞国债流通性股票＞国债＞金融债券＞公司债券＞银行存款相同点①都是一种债务②都以定期收取利息为条件，到期都要偿还本金③都可以进行买卖、抵押和转让（三）商业保险——规避风险的投资1．保险的功能：规避风险的的有效措施。（不是完全避免）从经济上说，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。2．保险的分类：保险分为 保险和 保险两大类。3．订立保险合同的原则：必须遵循 、协商一致、 的原则。【深度分析】区别社会保险的商业保险。不同点商业保险社会保险性质建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目费用负担完全由个人负担大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担常见类型人身保险和财产保险养老保险、失业保险、医疗保险、练习：【1】（08年四川）假定债券市场上一年期债券的利率有2．25％、2．5％和3．0％三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是（ ） A．政府 金融机构 工商企业 B．金融机构 政府 工商企业 C．政府 工商企业 金融机构 D．工商企业 金融机构 政府【2】（07年江苏）下列关于商业保险的认识，不正确的是（ ） A．商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类 B．商业保险是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施C．商业保险是参与保险者个人及单位意志的体现 D．商业保险是一种针对风险本身的投资方式【3】（08· 江苏）股票与债券的相同点是（ ）A.都可以上市流通 B.收益是一样的 C.到期都还本付息 D.都是筹资方式【4】（08·上海）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从右面图中可以看出 ( )A.不投资股票，风险和收益均为零B.投资股票越少，风险越小收益越大 C.投资股票越多，风险和收益就越大D.恰当的资产组合，风险最小收益最大 【5】（09·广东)一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是（ ） A.高风险高收益同在 B.稳健的投资 C.规避风险的措施 D.便捷的投资【6】（09· 江苏）小张在选择个人投资方向时，既要求安全性高，也要求其流通性强和收益率较高。对他来说最好是( )?A．购买股票 B．购买政府债券? C．购买社会保险 D．定期储蓄【7】（12江苏）一般情况下，银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是（ ）①银行业利润高于其他行业 ②投资者改变投资组合③投资者预期企业利润下降 ④股民的投资收益减少A．①② B．①③ C．②③ D．③④（四）科学投资理财1．投资收益与投资风险：风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。（比如，银行存款比较安全、风险较低，同时收益也比较低。股票投资高收益、高风险同在。债券投资分为三种：政府债券、金融债券和企业债券，三种债券的风险依次增加，同时收益也依次增加。保险是为了规避风险。购买商业保险，正是规避风险的有效措施。）2、各种投资的比较比较储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书入股凭证风险保障收益权支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿偿还方法按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益规避风险的投资联系都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险3、投资准则：①要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。 ②要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。③投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。④投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。【深度分析】 科学投资理财(1)可供投资的对象。目前国内居民可以投资的对象有：银行储蓄，国债，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。(2)注意：各种投资的受益名称不可混淆投资储 蓄股 票债 券商业保险受益利息股息红利利息保险金或赔偿金练习：【1】（09浙江）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明（ ）①盈亏取决于投资结构 ②分散投资有利于规避风险③风险与收益是对等的 ④投资项目越多收益越大 A．①② B、③④ C、①④ D、②③【2】（12广东）以下是三种投资方式风险——收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是（ ）【3】(2011 江苏)某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 （ ）①采用了多种理财方式，资产组合合理 ②偏重于风险资产投资③有较强的风险规避意识 ④储蓄和债券投资所占比例偏低A． ①③ B． ①④ C．②③ D． ②④【4】（10安徽）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是（ ）①金融债券 ②企业债券 ③国债 ④股票A．①③②④ B. ③①②④ C. ④①③② D. ②④①③二、热点追踪（一）宏观把握：2011年的中央经济工作会议强调要调整国民收入分配格局，提高居民收入在国民收入中的比重，继续做好调整企业退休人员养老金工作，提高居民财产性收入。国债是一种相对稳定的投资方式。2012年4月12日，今年首期记帐式国债上市，由于期限长，利率又低于存款利率，并没有出现排队争购的场面，甚至连咨询的人都没有。 近几年居民一方面对银行存款、有价证券、房屋、车辆、土地、收藏品等财产的拥有量在增加；另一方面租金收入，投资股票、债券、基金、理财产品收入，收藏品增值收入等都在增加。从年均20%左右的增长速度来看，收入来源正加速呈现多元化趋势。保险业目前已成为中国经济发展最快的产业之一，到2015年，中国保险业务的收入将突破2万亿元。（二）微观思考：央行自2008年12月22日宣布下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点以及下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点后，“两率一金”至今未变。2009年7月央行连续两周加大资金回笼力度。公开市场业务交易公告显示，央行于7月7日回笼资金1700亿元，包括900亿元28天正回购操作和800亿元91天正回购操作。于是出现了下列情景：一位退休老人，在银行有2万元定期存款，到期时，他到银行取款时，银行营业员问他还存不存，他毫不犹豫地说：“存”。一位中学教师说：“贷款利率上调，但房价涨得更快，还是投资房地产合算。”一位工程师说：“买股票、买企业债券都比存款强。”阅读材料，回答下列问题：（1）我国居民的投资渠道和方式有哪些？分析：有存款储蓄，购买债券、股票、购买商业保险和投资房地产等。（2）贷款利率上高，但存款利率不变，更显存款利率低，会不会使银行存款数额急剧减少？分析：不会的。存款储蓄，购买债券、股票、购买商业保险和投资房地产等，各有优缺点。银行存款利率低，存款储蓄收益低，但居民在银行的存款储蓄不会急剧减少。购买企业债券和股票，二者收益虽高，但风险也高；购买商业保险也是一种投资方式，但商业保险的收益是在财产或人身受到损失以后的赔偿，如果无损失出现，保险费不再退回；投资房地产则成本高。投资者不会只考虑收益而不考虑风险和成本，相比之下，存款储蓄仍然是一种风险小，又有一定收益的投资方式。（3）假如你家有一笔余钱，你准备如何投资？分析：根据各种投资方式的特点，家庭理财中应分散投资。一般来说，普通家庭股票、债券、存款储蓄都可投资一点儿，商业保险也买一点儿，以最小的风险获得最大的收益。三、课内基础训练（一）单项选择题1．走在城市的大街小巷，我们发现无处不有诸如工行、农行、交行、上海浦发银行、华夏银行、深圳发展银行等的身影。银行被形象地称为观测企业经营和国家经济状况的“气象站”、“寒暑表”。商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分，它以 为主体。（ ）A.中央人民银行 B.中国银行 C.国家控股银行 D.外资银行2．如果你有一笔5年期的2万元定期存款，但因急用要提前支取，银行方面将告诉你(　　)A．对不起，请到期来取 B．可支取，但只有本金C．可支取，但只能按活期利率算利息 D．可支取，本息不变3．国家开发银行股份有限公司挂牌成立标志着我国政策性银行改革取得重大进展。进行股份制改革后的国家开发银行可以通过________ 的方式直接融资扩大资本。(　　)①发行股票　 ②税收　 ③发行金融债券　 ④资本全球化A．①③ B．①② C．①②③ D．①②③④4．2009年10月30日，我国创业板正式开板，假如你购买了某创业板公司的股票，你对该公司所拥有的权利是(　　)A．经营权 B．所有权 C．债权 D．使用权5．2009年10月30日，中国创业板集体上市。当日沪深股市再创新高。但好景不长，一周后，创业板市场又不断反弹，连续下跌。我国沪深股市的上述变化告诉我们( ) A．股票价格的上升是股票投资收入的来源 B．股价的不确定性导致投资股票带有风险 C．投资者不应选择股票作为自己的投资方式 D．国家应采取措施限制股票市场的发展 6．（2011广州模拟）2011年9月1日，广东某市一小学在开学时，宣称为了维护学生的人身安全，强制学生购买平安保险。这一做法( )?A．是正确的，它有利于保证学生的人身安全? B．是正确的，它能扩大保险公司的业务?C．是错误的，该保险费用应由政府承担而不是由学生承担?D．是错误的，它违背了是否购买商业保险完全由参与保险者自主决定的原则7．下列关于债券与股票的说法中，正确的是（ ）①它们都是有价证券，都有是能获得一定收益的金融资产 ②都有是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金 ③债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大 ④股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A．①② B、①③ C、②④ D、③④8．不少人为了实现“暴富”的神话，不惜提取存款炒股，抵押房子炒股，把家庭养老的钱炒股。对于这种情况，你认为最恰当的提醒是（ ）A.进入股市的人，每个人都赚过钱 B.一定要懂技术指标，技术指标能使你赚钱C.不要听你的朋友推荐股票，要相信自己 D.炒股是投资，不是赌博，炒股的钱必须是你的闲钱9. 某公民把自己的闲置资金用于投资，一共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。右边柱形图 是对这三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是A. 股票 金融债券 存款储蓄 B. 存款储蓄 金融债券 股票 C. 金融债券 存款储蓄 股票 D. 无法确定10．有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都强调①投资具有风险性 ②投资收益最重要 ③应分散投资，组合投资 ④应合理投资，降低风险A．①②④ B．①②③ C．①③④ D．②③④11．被奉为“股神”的投资大师巴菲特由于投资失误，损失数十亿美元。“股神”也栽了的事实说明（ ）A.股票市场只有高风险，没有高收益 B.要摒弃股票这种投资方式C.购买债券是一种稳健的投资方式 D.投资理财既要考虑收益也要防范风险12.张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是（ ）A.人身保险和股票 B.人身保险和政府债券 C.财产保险和金融债券 D.财产保险和企业债券13．自2007年劳动保障部推出并在全国实施农民工“平安计划”以来的5年间，全国农民工参加工伤保险的人数达8562万人，这意味着，在10000万有相对稳定劳动关系的农民工中，有85%的人得到了工伤保险制度的有效保障。农民工参加工伤保险（ ） ①属于社会保险 ②属于商业保险 ③属于人身保险 ④可有效防止工伤事故的发生 ⑤是农民工规避风险的有效措施 A.①②③ B.③④⑤ C.②③④ D.②③⑤14.俗话说：“你不理财，财不理你”。投资和理财已经成为现代人经济生活的重要内容。下列理财观念中错误的有①购买国债成为国家股东，是支援国家建设的行为 ②买股票就是从股票的涨跌差价中获得收益，风险太大③保险是一种既可规避风险，又能到期还本付息的好方式④储蓄是一种既安全又方便，还可以取得利息的理财方式A．①②④ B．②③④ C．①③④ D．①②③（二）非选择题15.阅读下列调查材料，回答问题： 材料一 某地百户居民投资方式首选意向示意图 注2007年以来，股票市场行情总体上涨。 材料二 据调查，目前百户居民中多数居民的投资方式单一，部分居民从未办理过任何商业保险，极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”。 请结合上述材料，对居民投资方式加以评析。答案 （1）多数居民将存款储蓄作为首选投资方式，说明存款储蓄虽然收益较低，但是风险小、安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的存款储蓄利国利民。 （2）股票投资收益较高，使得居民投资意愿增强，但是股市有风险，投资须谨慎。 （3）多数居民的投资方式单一，要认清各种投资方式的利弊，投资应该多元化；部分居民从未办理过任何商业保险，说明他们没有认识到商业保险是针对风险本身的投资，应适当考虑；投资“地下钱庄”不受法律的保护，要合法投资。 16．材料1：某城市居民收入的结构变化情况：材料2：随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，普通老百姓也把越来越多的心思花在了“理财”上，有的人甚至找专业人士进行家庭理财。 (1)材料1反映了什么经济现象？(2)你认为在投资的时候应该遵循哪些原则？答案：(1)材料1反映出该市居民的收入结构发生了很大变化：在居民收入中，工薪收入所占比例下降；利息、国债、股票等其他非工薪收入成为重要组成部分，所占比例有较大提高。(2)①要注意投资的回报率、风险性及多元化。②投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。③投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。
学习反思：
第六课　投资理财的选择
【 】1．（2007广东）“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明
A．该投资对象是非常值得购买的 B．投资收益的高低与投资的安全性无关
C．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高
D．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高
【 】2．(2011 重庆)张某有5万美元，2万美元换成人民币，3万美元换成欧元，根据表1四家银行提供的当天外汇报价，张某应选择的银行分别是
银行 甲 乙 丙 丁
1美元兑人民币 6.5227 6.5248 6.5257 6.5235
1欧元兑美元 1.4235 1.4258 1.4241 1.4222
A．甲和丁 B．丙和乙 C．丙和丁 D．甲和乙
【 】3．(2011 海南)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是
①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和
③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
【 】4．(2011海南)2011年1～4月我国对外贸易顺差为104亿美元，形成大量外汇占款(指中央银行因收购外汇而投放的等值本币)，加大了通货膨胀的压力。为减轻通货膨胀的压力，中国人民银行可采取的措施是 （ ）
A．降低基准利率 B．加快货币流通速度
C．扩大国债发行规模 D．发行金融债券
【 】5．（2012福建）假设人民币对美元的汇率基准价为630，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率2．5%，一年期限国债利率为3．7%。不考虑其他因素，分别用10000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是
A.人民币储蓄存款大于购买国债 B.购买国债大于兑换美元后用美元存款
C.兑换美元后用美元存款等于购买国债 D.兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款
【 】6．（2008江苏）股票与债券的相同点是
A．都可以上市流通 B．收益是一样的 C．到期都还本付息 D．都是筹资方式
【 】7．（2009广东）一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是
A．高风险高收益同在 B．稳健的投资 C．规避风险的措施 D．便捷的投资
【 】8．(2008·四川)假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是
A．政府　　金融机构　 工商企业 B．金融机构 政府 工商企业
C．政府 工商企业 金融机构 D．工商企业 金融机构 政府
　一、选择题(每小题2分)
【 】1．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指
A.若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B.商业银行比较容易破产
C.定期存款提前支取会损失利息 D.存折丢失,容易被人盗取
【 】2．李大爷2010年1月1日存入银行10 000元，定期一年，月息2.1‰，到期后，李大爷存款的利息总额是
A．21元 　B．210元 　C．25.2元　　D．252元
【 】3．该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为
①商业银行的主体业务是存款
②商业银行是以营利为目的的经济组织
③商业银行要降低市场交易的风险
④商业银行要加强对结算业务的管理
A.①② B.②③ C.②④ D.③④
【 】4．中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这是央行2011年以来第三次加息，也是金融危机之后的第五次加息。央行上述举措最有可能带来
A．银行利润增加 B．投资规模回落 C．储户利息减少 D．股市资本增加
【 】5．张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是
A．人身保险和股票 B．人身保险和政府债券
C．财产保险和金融债券 D．财产保险和企业债券
【 】6．国务院出台房产新政策：对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。这一举措
①必然增加贷款购房人的经济负担　 ②有利于遏制投资性购房需求　
③对居民投资结构起到一定的调节和优化作用 ④能彻底遏制房价过快上涨
A.①②　　　B.③④　　　C.②③　　　D.②④
【 】7．(2011·日照一调)金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7 700元，如果目前汇率是1美元＝7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值1美元＝7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是
A．用人民币存款，一年后可得8 142元 B．用人民币存款，一年后可得7 931元
C．用美元存款，一年后可得1 057美元 D．用美元存款，一年后可得1 040美元
【 】8．(2011·常州模拟)漫画《不速之客》提醒我们
A．在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反
B．投资股市期盼高收益时，要有防范风险意识
C．资本市场的变化难以捉摸、无规律可循
D．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道
【 】9．(2011·海口模拟)五年前，小张在股市低迷时购买
了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带
来了3万元的收益。这一收益的来源是
①上市公司的利润　②商业银行的利息　③证券公司的利润　④股票的买卖差价
A.①② B．①③ C．②③ D．①④
【 】10．近年来，我国许多企业积极谋划在国外证券交易所上市。企业这一做法的直接目的是
A．筹集更多发展资金 B．增强国际竞争能力
C．获得更多额外收益 D．扩大海外投资渠道
【 】11．（2012·皖南八校）2012年首期最大发行总额为500亿元的电子式储蓄国债于3月10日发售。其中1年期200亿元，票面年利率2.60%；3年期300亿元，票面年利率3.73%。本期国债受到市民追捧，原因可能是
A．国债相对于股票收益高，风险小　　　　　B．国债相对于股票风险小，收益稳定
C．国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定　　D．投资国债可以规避风险
【 】12.“保险是晴天不借伞，雨天有伞撑的地方。”这说明保险
A.是一种防范风险的投资方式 B.是一种谋取利润回报的投资方式
C.是保障基本生活的投资方式D.是一种筹集分散资金的有效方式
【 】13．价格与银行利率都对居民消费量的变动产生影响。下列图示，在不考虑其他因素前提下，能正确反映银行利息率下调对居民消费量的影响的是
注：(──原银行利率水平下的消费量，……银行利率下调条件下的消费量。横轴x为消费需求量，纵轴y为价格。)
【 】14．一位石油大亨到天堂去参加会议，一进会议室发现已经座无虚席，没有地方落座，就灵机一动喊道：“地狱里发现石油了！”喊声刚落，人们纷纷向地狱跑去，天堂里只剩下自己。大亨看到大家都跑了出去，突然想到莫非地狱里真的发现石油了？于是，他也急匆匆地向地狱跑去。这就是著名的“羊群效应”。这一效应在消费行为中可表现为人们的　　　　，在投资理财中它可能会影响到　　　　
A.求实心理　国债的价格 C.从众心理　保险的价格
B.攀比心理　银行的利率 D.从众心理　股票的价格
【 】15.（2012·豫北十校联考）右面两幅图是张先生个人投资理财结构的变化情况。根据这两幅图判断，下列说法正确的是
A．2011年、2012年张先生的投资理财方式均比较合理
B．2011年张先生比较注重便捷、稳健型投资方式
C．2012年张先生比较注重高风险、高收益型投资方式
D. 2012年张先生比较注重安全、稳健型的投资方式
【 】16．（2011南京）图1是十年前某城市居民收入结构情况，图2是目前该城市居民收入结构情况。上述变化说明了
A．投资股票、基金就能赚钱
B．股票是高风险、高收益的投资方式，基金是没有风险的投资方式
C．居民投资方式多元化
D．我国收入分配不公平在加剧，居民工薪收入在减少
【 】17．（2012精品学案）面对部分地方政府放松住房调控的苗头，2012年两会期间，国务院有关部门重申，继续实行严格的差别化住房信贷政策，二套房房贷利率不能下调，同时，研究制定调节个人房产收益的税收政策，增加居住用地有效供应，加快保障性安居工程建设等，以坚决遏制部分城市房价过快上涨。下列能正确反映国家政策与房价之间关系的选项是
①利率上调→购房成本增加→购房需求下降→房价下跌
②安居工程建设→住房供给增加→住房供求矛盾缓解→房价下跌
③居住用地供应增加→建筑成本降低→住房供过于求→房价下跌
④上调房产收益税率→购房成本增加→购房需求下降→房价下跌
A．①② B．②③ C．②④ D．③④
【 】18．家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的方式。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下列图示中最适宜的家庭投资理财方式是
【 】19.2011年8月份以来，市场恐慌情绪集中爆发，全球股市纷纷下跌，此番市场集体重挫主要源于对欧债危机的担忧，而美国经济复苏前景的反复又进步搅乱市场。这说明
①股票价格受到多种因素的影响　 ②股市可以反映经济的发展状况　
③股票是经济全球化的产物　 ④投资者不看好未来经济发展和上市公司业绩
A.①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④
【 】20．保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明
①保险让每个家庭拥有平安　 ②购买商业保险是规避风险的有效措施　
③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致　
④通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
读漫画《晕》，据此回答21、22题。【 】21.漫画中的投资者之所以犯晕，其原因可能包括
①所面临的金融市场太无序，容易折本
②所面临的投资渠道太丰富，不易选择
③所掌握的投资知识太匮乏，难以决断
④所掌握的闲置资金太紧张，无力下手
A.①③ B.②③
C.①②③ D.②③④
【 】22.在投资选择问题上，给该投资者的建议是
①多投资多回报 ②既考虑收益，又考虑风险
③注意多元化，又不要过于分散 ④量力而行
A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④
二、非选择题
23.“麻烦把我的活期存款转成一年的定期储蓄。”“利率调高了，我要将6月份存的5万元一年定期存款转存一下。”2011年7月-2012年7月央行共5次加息，一年期存款基准利率上调0.25个百分点的惠民措施，吸引了许多市民手持存折“光顾”各大商业银行和储蓄机构，争相转存自己的“私房钱”多赚利息。
有人认为，银行利率调高后，有利于增加居民实际收益，但不利于企业发展。请就此观点谈谈你的看法。(12分)
23．高三学生小明的爸爸在一家国有企业上班，每月收入3500元；妈妈在一家私营企业上班，每月收入2500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小明家年节余3万元左右，现有存款40万元。最近小明的爸爸和妈妈在家庭理财计划上，发生了一点争执。下面是小明的爸爸和妈妈分别列出的家庭理财计划：
爸爸的理财计划 妈妈的理财计划
内容 理由 内容 理由
炒股：30万元 股市行情看好 存款：20万元 准备支付小明大学费用
一家三口的重大疾病保险：每年8千元 医疗费上涨 购买国债：10万元 利率比较高
购买汽车： 比同事的车 购买汽车： 省钱省油，
贷款20万元 子要高档些 10万元 经济实用
如果你是小明，请分析指出爸爸、妈妈理财计划中的不足之处，并说明理由。
答：
注: 曲线中的圈点为投资者投资总额中购买股票所占百分比
不速之客课题 2013高考一轮复习经济生活第六课《投资理财的选择》
课型 复习课 集体备课时间 课时 任教 高三（ ）、（ ）、（ ）班
知 识 目 标 复习范围：经济生活第二单元 按照考纲要求
能 力 目 标 树立高考意识、提高分析理解解答能力
重点难点 比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资理财方式的异同；分析不同的投资行为。
关键字 投资理财的特点和要求
教学过程和内容 二次备课
一、考点解读：一、储蓄存款和商业银行（一）储蓄存款(便捷的投资)1.种类：我国的储蓄主要有 和 两大类。①活期储蓄可以随时存入和提取。作为投资对象，活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益低；②定期储蓄事先约定期限，不到期一般不能提前提取。定期储蓄流动性差，但收益高于 ，但一般低于 和 。③因为银行信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在 及 的风险。2.存款利息的含义与计算方法⑴含义：是人们从储蓄存款中得到的______ ，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的____________。　　⑵利率：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例。存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。⑶计算：利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。公式为：利息= 。【深度分析】利率是国家宏观调控的重要杠杆利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的。（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。（3）当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。2、正确看待我国居民的高储蓄。（居民储蓄是否越多越好 ）（1）存款储蓄越多是好事还是坏事，要作具体分析。当出现经济增长过热、通货膨胀时，随着存贷款利息率的增加，吸收存款、限制贷款，这时储蓄的增加就会抑制通货膨胀、抑制经济的过快过热增长，此时储蓄的增长是好事。当出现经济增长缓慢、通货紧缩时，储蓄的增长就会制约经济的增长。百姓用于储蓄的钱多了，用于投资和消费的钱就相对减少，不利于扩大内需，拉动经济的增长。在这种情况下储蓄增长就不是好事。这时候，如果居民储蓄太多、过量，就会导致消费市场的萎缩，造成消费品积压，对企业生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终也会影响居民生活的改善和提高。（2）银行存款利率提高,是否说明储户实际收益增多。①一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。练习：【1】（12上海）银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（ ）A.700元 B.712.25元 C.350元 D.356.13元【2】（07天津）随着我国市场经济的发展，居民投资方式日益多样化。如果你以7．70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为（ ）A．7392元 B．79464元 C．84392元 D．86240元【3】（10广东）2005～2009年．广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化，其中导致储蓄增长的原因是（ ） ①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收人上升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤【4】（12广东）假设某储户有10万元的活期存款，年利率为3 %。当年居民消费品的价格上涨了5%，则该储户的存款收益的实际购买力是（ ）A．3000元 B、2850元 C、3150元 D、2950元【5】（08·宁夏）根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为（ ）A．活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活 B.活期比定期更安全可靠C．活期储蓄比定期收益高 D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策【6】（10海南）2011年12月份某市的消费者物价指数(CPI)为3.7%,假如该市人民币 储蓄存款余额为9 800亿元,一年以后这些储蓄存款的利息收益缩水了44.10亿元,那么央行规定的一年期存款基准利率是 (　 )A.2.5%　 　 B.3.25%　　 C.3.15%　　 D.不能确定【思路点拨】　设央行规定的一年期存款基准利率是x,根据利息计算公式得出:9 800×(x-3.7%)=-44.1,计算出x=3.25%。（二）我国的商业银行及其主要业务⑴商业银行含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。　　⑵　商业银行的主要业务有哪些？各自特点是什么？①存款业务：这是商业银行的 业务。②贷款业务：这是商业银行的 业务，也是商业银行 的主要来源。③结算业务：结算业务是商业银行为社会经济活动中的货币收支提供手段与工具的服务。银行从中收取一定的服务费用。【深度分析】如何理解货币政策(1)货币政策是国家为实现特定的宏观经济目标而采取控制和调节货币供应量的方针政策的总称。(2)在我国，中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策。(3)为实现货币政策目标所运用的调控手段，一般包括存款准备金率、直接信贷控制等。(4)当前，货币政策由“适度宽松”转为“稳健”。这种转变，是宏观政策导向的一个重要变化，是当前国际国内大环境下的正确选择。适度宽松的货币政策旨在拉动内需，确保经济的持续稳定增长。而稳健的货币政策是应对“控总量、稳物价、调结构、促平衡”的举措，是在当前CPI高，通胀压力偏大的背景下，促进经济快速稳健增长的必然选择。练习：【1】(09江苏)　2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（ ）A、存款业务 B、贷款业务 C、结算业务 D、股票买卖业务【2】（12重庆）2011年11月以来，为促进经济增长，中国人民银行数次降低存款准备金率以调节货币供给，并要求有关金融机构组织、管理好国家重点项目贷款，积极为外贸企业发放政策性外汇贷款。材料涉及的中央银行职能是：A．经营国家外汇储备 B．制定和实施货币政策C．发放政策性外汇贷款 D．办理国家重点项目贷款【3】（2012大纲）银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等）。收取贷款利息的理由是：A．银行居于垄断地位 B．银行信用高于商业信用C．银行是企业法人，以获取利润为目的 D．银行是再生产顺利进行的枢纽【4】(11广东)2011年一季度我国消费者价格指数(CPI)同比上升5.0%，居民的通货膨胀预期日益强烈。在此情况下，不考虑其他因素，消费者理性的应对措施是( )A．增加现期消费 B．提前归还债务 C．持有债券 D．增加储蓄【解析】本题考查价格变动的影响及投资理财知识，回答本题的关键是明确价格变化影响需求及各种投资方式的特点。在通货膨胀、物价上涨的情况下，在不考虑其他因素情况下，消费者应增加现期消费，因为物价上涨导致货币贬值，提前还债、持有债券、增加储蓄是不可取的，故本题选A项。【5】判断说明：银行存款利率越高，储户的实际收益越高二、投资与理财（一）股票——高风险、高收益同在1．股票的含义：是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 凭证。2.股票持有人即公司的股东，对股份公司享有所有权，有权参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分红等。3．股票投资的特点：股票是一种永不退还的永久性凭证；具有流通性，可以在股票市场上流通买卖；投资股票的收益来自于 以及股票价格上升带来的 ，股票价格受到经营状况、供求关系、银行利率、心理因素等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。这种不确定性越大，风险也越大。股票是一种 同在的投资方式。【深度分析】股票的性质①股票是投资入股并取得收益的凭证，股票不是商品，其本身没有任何价值，只代表资产所有权。股票的持有者即为股份公司的股东，有权分享公司的利益，同时也要分担股份公司责任和风险。②股票一经认购，持有者就不能要求还本退股，但可在证券市场上转让、出售。③只有股份有限公司才可以发行股票。不是所有的股票都能上市，只有上市公司的股票才能上市。④影响股票价格的因素：公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理、预期股息等（二）债券——稳健的投资1．债券的基本含义：筹资者给投资者的 凭证，承诺在一定时期内支付约定利息，并到期偿还本金。【重要提示】①债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，对于投资者就是债权凭证。②债券体现的是债务人与债权人之间的法律关系。2．债券与股票的比较（见表）比较项类别股票债券不同点性质不同入股凭证债务凭证受益权不同取得股息和红利，经营的好坏决定其收益定期收取利息，安全性比股票高偿还方式不同不能退股，只能出卖股票有明确的偿还期限相同点都是有价证券；都是集资手段；都是能获得一定收益的金融资产3．不同债券的投资特点（见表）国债金融债券企业债券不同点发行单位中央政府银行（主要是商业银行）和非银行金融机构等企业偿还保证中央政府的税收银行的经营利润和资金企业自身的经营利润特点不同收益率股票＞公司债券＞金融债券＞国债＞银行存款安全性国债＞银行存款＞金融债券＞公司债券＞股票风险性股票＞公司债券＞金融债券＞银行存款＞国债流通性股票＞国债＞金融债券＞公司债券＞银行存款相同点①都是一种债务②都以定期收取利息为条件，到期都要偿还本金③都可以进行买卖、抵押和转让（三）商业保险——规避风险的投资1．保险的功能：规避风险的的有效措施。（不是完全避免）从经济上说，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。2．保险的分类：保险分为 保险和 保险两大类。3．订立保险合同的原则：必须遵循 、协商一致、 的原则。【深度分析】区别社会保险的商业保险。不同点商业保险社会保险性质建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现解决大多数社会成员共同需要的、最迫切的保险项目费用负担完全由个人负担大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担常见类型人身保险和财产保险养老保险、失业保险、医疗保险、练习：【1】（08年四川）假定债券市场上一年期债券的利率有2．25％、2．5％和3．0％三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是（ ） A．政府 金融机构 工商企业 B．金融机构 政府 工商企业 C．政府 工商企业 金融机构 D．工商企业 金融机构 政府【2】（07年江苏）下列关于商业保险的认识，不正确的是（ ） A．商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类 B．商业保险是用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施C．商业保险是参与保险者个人及单位意志的体现 D．商业保险是一种针对风险本身的投资方式【3】（08· 江苏）股票与债券的相同点是（ ）A.都可以上市流通 B.收益是一样的C.到期都还本付息 D.都是筹资方式【4】（08·上海）投资者在配置资产组合时需要对风险与收益进行权衡取舍。从下图中可以看出 ( )A.不投资股票，风险和收益均为零B.投资股票越少，风险越小收益越大 C.投资股票越多，风险和收益就越大D.恰当的资产组合，风险最小收益最大 【5】（09·广东)一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是（ ） A.高风险高收益同在 B.稳健的投资 C.规避风险的措施 D.便捷的投资【6】（09· 江苏）小张在选择个人投资方向时，既要求安全性高，也要求其流通性强和收益率较高。对他来说最好是( )?A．购买股票 B．购买政府债券?C．购买社会保险 D．定期储蓄【7】（12江苏）一般情况下，银行利率提高股市会做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是（ ）①银行业利润高于其他行业 ②投资者改变投资组合③投资者预期企业利润下降 ④股民的投资收益减少A．①② B．①③ C．②③ D．③④（四）科学投资理财1．投资收益与投资风险：风险与收益成正比；高风险高收益；低风险低收益。（比如，银行存款比较安全、风险较低，同时收益也比较低。股票投资高收益、高风险同在。债券投资分为三种：政府债券、金融债券和企业债券，三种债券的风险依次增加，同时收益也依次增加。保险是为了规避风险。购买商业保险，正是规避风险的有效措施。）2、各种投资的比较比较储蓄债券股票保险区别性质存款凭证债务证书入股凭证风险保障收益权支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿偿还方法按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明确的付息期限，到期必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票保险事故发生，可获得赔偿或保险金特点便捷的投资稳健的投资高风险、高收益规避风险的投资联系都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险3、准则：①要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。 ②要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。③投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。④投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。【深度分析】 科学投资理财(1)投资理财就是将手中的闲散资金，加以合理利用，通过购买某种资产，使自己的资金得到增值的行为。(2)可供投资的对象。目前国内居民可以投资的对象有：银行储蓄，国债，企业债券，保险，股票，基金，外汇，贵金属，邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产，实业投资等。(3)注意：各种投资的受益名称不可混淆投资储 蓄股 票债 券商业保险受益利息股息红利利息保险金或赔偿金练习：【1】（09浙江）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明（ ）①盈亏取决于投资结构 ②分散投资有利于规避风险③风险与收益是对等的 ④投资项目越多收益越大 A．①② B、③④ C、①④ D、②③【2】（12广东）以下是三种投资方式风险——收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是（ ）【3】(2011 江苏)某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图1所示。该家庭理财方案的特点是 （ ）①采用了多种理财方式，资产组合合理 ②偏重于风险资产投资③有较强的风险规避意识 ④储蓄和债券投资所占比例偏低A． ①③ B． ①④ C．②③ D． ②④【4】（10安徽）风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是（ ）①金融债券 ②企业债券 ③国债 ④股票A．①③②④ B. ③①②④ C. ④①③② D. ②④①③二、热点追踪（一）宏观把握：2011年的中央经济工作会议强调要调整国民收入分配格局，提高居民收入在国民收入中的比重，继续做好调整企业退休人员养老金工作，提高居民财产性收入。国债是一种相对稳定的投资方式。2012年4月12日，今年首期记帐式国债上市，由于期限长，利率又低于存款利率，并没有出现排队争购的场面，甚至连咨询的人都没有。 近几年居民一方面对银行存款、有价证券、房屋、车辆、土地、收藏品等财产的拥有量在增加；另一方面租金收入，投资股票、债券、基金、理财产品收入，收藏品增值收入等都在增加。从年均20%左右的增长速度来看，收入来源正加速呈现多元化趋势。保险业目前已成为中国经济发展最快的产业之一，到2015年，中国保险业务的收入将突破2万亿元。（二）微观思考：央行自2008年12月22日宣布下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点以及下调一年期人民币存贷款基准利率各0.27个百分点后，“两率一金”至今未变。2009年7月央行连续两周加大资金回笼力度。公开市场业务交易公告显示，央行于7月7日回笼资金1700亿元，包括900亿元28天正回购操作和800亿元91天正回购操作。于是出现了下列情景：一位退休老人，在银行有2万元定期存款，到期时，他到银行取款时，银行营业员问他还存不存，他毫不犹豫地说：“存”。一位中学教师说：“贷款利率上调，但房价涨得更快，还是投资房地产合算。”一位工程师说：“买股票、买企业债券都比存款强。”阅读材料，回答下列问题：（1）我国居民的投资渠道和方式有哪些？分析：有存款储蓄，购买债券、股票、购买商业保险和投资房地产等。（2）贷款利率上高，但存款利率不变，更显存款利率低，会不会使银行存款数额急剧减少？分析：不会的。存款储蓄，购买债券、股票、购买商业保险和投资房地产等，各有优缺点。银行存款利率低，存款储蓄收益低，但居民在银行的存款储蓄不会急剧减少。购买企业债券和股票，二者收益虽高，但风险也高；购买商业保险也是一种投资方式，但商业保险的收益是在财产或人身受到损失以后的赔偿，如果无损失出现，保险费不再退回；投资房地产则成本高。投资者不会只考虑收益而不考虑风险和成本，相比之下，存款储蓄仍然是一种风险小，又有一定收益的投资方式。（3）假如你家有一笔余钱，你准备如何投资？分析：根据各种投资方式的特点，家庭理财中应分散投资。一般来说，普通家庭股票、债券、存款储蓄都可投资一点儿，商业保险也买一点儿，以最小的风险获得最大的收益。三、课内基础训练（一）单项选择题1．走在城市的大街小巷，我们发现无处不有诸如工行、农行、交行、上海浦发银行、华夏银行、深圳发展银行等的身影。银行被形象地称为观测企业经营和国家经济状况的“气象站”、“寒暑表”。商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分，它以 为主体。（ ）A.中央人民银行 B.中国银行 C.国家控股银行 D.外资银行2．如果你有一笔5年期的2万元定期存款，但因急用要提前支取，银行方面将告诉你(　　)A．对不起，请到期来取 B．可支取，但只有本金C．可支取，但只能按活期利率算利息 D．可支取，本息不变3．国家开发银行股份有限公司挂牌成立标志着我国政策性银行改革取得重大进展。进行股份制改革后的国家开发银行可以通过________ 的方式直接融资扩大资本。(　　)①发行股票　 ②税收　 ③发行金融债券　 ④资本全球化A．①③ B．①② C．①②③ D．①②③④4．2009年10月30日，我国创业板正式开板，假如你购买了某创业板公司的股票，你对该公司所拥有的权利是(　　)A．经营权 B．所有权 C．债权 D．使用权5．2009年10月30日，中国创业板集体上市。当日沪深股市再创新高。但好景不长，一周后，创业板市场又不断反弹，连续下跌。我国沪深股市的上述变化告诉我们( ) A．股票价格的上升是股票投资收入的来源 B．股价的不确定性导致投资股票带有风险 C．投资者不应选择股票作为自己的投资方式 D．国家应采取措施限制股票市场的发展 6．（2011广州模拟）2011年9月1日，广东某市一小学在开学时，宣称为了维护学生的人身安全，强制学生购买平安保险。这一做法( )?A．是正确的，它有利于保证学生的人身安全?B．是正确的，它能扩大保险公司的业务?C．是错误的，该保险费用应由政府承担而不是由学生承担?D．是错误的，它违背了是否购买商业保险完全由参与保险者自主决定的原则7．下列关于债券与股票的说法中，正确的是（ ）①它们都是有价证券，都有是能获得一定收益的金融资产 ②都有是承诺在一定时期内支付约定利息并到期偿还本金 ③债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大 ④股票具有明确的付息期限，其收益比债券大A．①② B、①③ C、②④ D、③④8．不少人为了实现“暴富”的神话，不惜提取存款炒股，抵押房子炒股，把家庭养老的钱炒股。对于这种情况，你认为最恰当的提醒是（ ）A.进入股市的人，每个人都赚过钱 B.一定要懂技术指标，技术指标能使你赚钱C.不要听你的朋友推荐股票，要相信自己 D.炒股是投资，不是赌博，炒股的钱必须是你的闲钱9. 某公民把自己的闲置资金用于投资，一共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。右边柱形图 是对这三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是A. 股票 金融债券 存款储蓄 B. 存款储蓄 金融债券 股票 C. 金融债券 存款储蓄 股票 D. 无法确定10．有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都强调①投资具有风险性 ②投资收益最重要 ③应分散投资，组合投资 ④应合理投资，降低风险A．①②④ B．①②③ C．①③④ D．②③④11．被奉为“股神”的投资大师巴菲特由于投资失误，损失数十亿美元。“股神”也栽了的事实说明（ ）A.股票市场只有高风险，没有高收益 B.要摒弃股票这种投资方式C.购买债券是一种稳健的投资方式 D.投资理财既要考虑收益也要防范风险12.张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是（ ）A.人身保险和股票 B.人身保险和政府债券 C.财产保险和金融债券 D.财产保险和企业债券12．自2007年劳动保障部推出并在全国实施农民工“平安计划”以来的5年间，全国农民工参加工伤保险的人数达8562万人，这意味着，在10000万有相对稳定劳动关系的农民工中，有85%的人得到了工伤保险制度的有效保障。农民工参加工伤保险（ ） ①属于社会保险 ②属于商业保险 ③属于人身保险 ④可有效防止工伤事故的发生 ⑤是农民工规避风险的有效措施 A.①②③ B.③④⑤ C.②③④ D.②③⑤13.俗话说：“你不理财，财不理你”。投资和理财已经成为现代人经济生活的重要内容。下列理财观念中错误的有①购买国债成为国家股东，是支援国家建设的行为 ②买股票就是从股票的涨跌差价中获得收益，风险太大③保险是一种既可规避风险，又能到期还本付息的好方式④储蓄是一种既安全又方便，还可以取得利息的理财方式A．①②④ B．②③④ C．①③④ D．①②③（二）非选择题14.阅读下列调查材料，回答问题： 材料一 某地百户居民投资方式首选意向示意图 注2007年以来，股票市场行情总体上涨。 材料二 据调查，目前百户居民中多数居民的投资方式单一，部分居民从未办理过任何商业保险，极少数居民准备将钱投到以高额回报为诱饵的“地下钱庄”。 请结合上述材料，对居民投资方式加以评析。答案 （1）多数居民将存款储蓄作为首选投资方式，说明存款储蓄虽然收益较低，但是风险小、安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的存款储蓄利国利民。 （2）股票投资收益较高，使得居民投资意愿增强，但是股市有风险，投资须谨慎。 （3）多数居民的投资方式单一，要认清各种投资方式的利弊，投资应该多元化；部分居民从未办理过任何商业保险，说明他们没有认识到商业保险是针对风险本身的投资，应适当考虑；投资“地下钱庄”不受法律的保护，要合法投资。 15．材料1：某城市居民收入的结构变化情况：材料2：随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，普通老百姓也把越来越多的心思花在了“理财”上，有的人甚至找专业人士进行家庭理财。 (1)材料1反映了什么经济现象？(2)你认为在投资的时候应该遵循哪些原则？答案：(1)材料1反映出该市居民的收入结构发生了很大变化：在居民收入中，工薪收入所占比例下降；利息、国债、股票等其他非工薪收入成为重要组成部分，所占比例有较大提高。(2)①要注意投资的回报率、风险性及多元化。②投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。③投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。
教学反思：
第六课　投资理财的选择
【 】1．（2007广东）“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明
A．该投资对象是非常值得购买的 B．投资收益的高低与投资的安全性无关
C．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高
D．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高
答案　C
【 】2．(2011 重庆)张某有5万美元，2万美元换成人民币，3万美元换成欧元，根据表1四家银行提供的当天外汇报价，张某应选择的银行分别是
银行 甲 乙 丙 丁
1美元兑人民币 6.5227 6.5248 6.5257 6.5235
1欧元兑美元 1.4235 1.4258 1.4241 1.4222
A．甲和丁 B．丙和乙 C．丙和丁 D．甲和乙
解析 通过比较可以看出，美元兑换人民币价格最高的是丙银行美元兑换欧元价格最高的是丁银行。故选C。本题是判断选择题，解题的关键在于明确表中所列两项的说法恰好相反，要避免思维定势。答案　C
【 】3．(2011 海南)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3％，而消费价格指数为5％，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是
①人们要应对未来住房、养老等支出 ②居民的消费趋于饱和
③储蓄对利率的变化有弹性 ④股票、债券等有价证券投资风险大
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
答案　B
【 】4．(2011海南)2011年1～4月我国对外贸易顺差为104亿美元，形成大量外汇占款(指中央银行因收购外汇而投放的等值本币)，加大了通货膨胀的压力。为减轻通货膨胀的压力，中国人民银行可采取的措施是 （ ）
A．降低基准利率 B．加快货币流通速度
C．扩大国债发行规模 D．发行金融债券
答案　D
【 】5．（2012福建）假设人民币对美元的汇率基准价为630，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率2．5%，一年期限国债利率为3．7%。不考虑其他因素，分别用10000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是
A.人民币储蓄存款大于购买国债 B.购买国债大于兑换美元后用美元存款
C.兑换美元后用美元存款等于购买国债
D.兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款
答案　B
【 】6．（2008江苏）股票与债券的相同点是
A．都可以上市流通 B．收益是一样的 C．到期都还本付息 D．都是筹资方式
答案　D
【 】7．（2009广东）一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是
A．高风险高收益同在 B．稳健的投资 C．规避风险的措施 D．便捷的投资
答案　C
【 】8．(2008·四川)假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是
A．政府　　金融机构　 工商企业 B．金融机构 政府 工商企业
C．政府 工商企业 金融机构 D．工商企业 金融机构 政府
解析　政府债券、金融债券、企业债券的收益和风险依次逐渐增大，因此B、C、D项不符合题意。答案　A
　一、选择题(每小题2分)
【 】1．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。这种风险是指
A.若发生通货膨胀，存款会发生贬值 B.商业银行比较容易破产
C.定期存款提前支取会损失利息 D.存折丢失,容易被人盗取
【解析】在市场经济条件下,商业银行存在破产的可能,但这并不等于说商业银行比较容易破产,B错误;题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险,C不符合题意;材料说的是投资风险,D与题意无关。
【 】2．李大爷2010年1月1日存入银行10 000元，定期一年，月息2.1‰，到期后，李大爷存款的利息总额是
A．21元 　B．210元 　C．25.2元　　D．252元
解析 注意这里是月息。答案　D
【 】3．该银行拒绝为上了黑名单的客户办理贷款，是因为
①商业银行的主体业务是存款
②商业银行是以营利为目的的经济组织
③商业银行要降低市场交易的风险
④商业银行要加强对结算业务的管理
A.①② B.②③ C.②④ D.③④
解析：①观点片面，商业银行的主体业务是贷款业务。④不符合题意，结算业务不是对外贷款。答案：B
【 】4．中国人民银行决定，自2011年7月7日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。这是央行2011年以来第三次加息，也是金融危机之后的第五次加息。央行上述举措最有可能带来
A．银行利润增加 B．投资规模回落 C．储户利息减少 D．股市资本增加
【解析】央行上调金融机构存贷款基准利率，对储户的存款来说，一般情况下，储户利息是增加，排除C。银行利润是否增加要看有无更多的贷款，但由于贷款利率增加，投资方贷款压力增加，投资规模会有所回落，故银行利润未必会增加。股市资本一般与企业发展有关，D说法存在变数，答案选B。
【 】5．张先生打算用5万元进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是
A．人身保险和股票 B．人身保险和政府债券
C．财产保险和金融债券 D．财产保险和企业债券
解析　张先生没有医疗保险，希望在这方面有所投入，应购买人身保险。他还选择风险较小的其他投资方式，应购买政府债券。所以，比较适合张先生的投资理财组合是B项。
【 】6．国务院出台房产新政策：对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。这一举措
①必然增加贷款购房人的经济负担　 ②有利于遏制投资性购房需求　
③对居民投资结构起到一定的调节和优化作用 ④能彻底遏制房价过快上涨
A.①②　　　B.③④　　　C.②③　　　D.②④
【解析】①④说法过于绝对,应排除。国务院出台的房产新政策,提高了贷款购买第二套、第三套住房的首付款比例和利率水平,必然会遏制投资性购房需求,但不能彻底遏制房价过快上涨,同时对居民的投资结构起到了调节和优化作用,故②③正确。
【 】7．(2011·日照一调)金融体系的改革使居民的理财方式日益多样。小华有人民币7 700元，如果目前汇率是1美元＝7.7元人民币，人民币一年期存款利率是3%，美元是4%，预计一年后人民币升值1美元＝7.5元人民币，小华可行的最佳理财方案是
A．用人民币存款，一年后可得8 142元 B．用人民币存款，一年后可得7 931元
C．用美元存款，一年后可得1 057美元 D．用美元存款，一年后可得1 040美元
解析　本题考查利率、汇率等问题，考查实际运用能力。解题的关键是要搞清楚利息计算方法和汇率的换算方法，假设存人民币，一年后合计：7 700＋7 700×3%＝7 931元(不计税)；假设存美元，一年后合计：7 700÷7.7＋7 700÷7.7×4%＝1 040美元(不计税)，合人民币1 040×7.5＝7 800元。据此判断，
存人民币合算，是最佳理财方案。答案　B
【 】8．(2011·常州模拟)漫画《不速之客》提醒我们
A．在股票市场上人们的投资愿望与结果总是相反
B．投资股市期盼高收益时，要有防范风险意识
C．资本市场的变化难以捉摸、无规律可循
D．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道
【 】9．(2011·海口模拟)五年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到今年才卖出。该股票为他带来了3万元的收益。这一收益的来源是
①上市公司的利润　②商业银行的利息　③证券公司的利润　④股票的买卖差价
A.①② B．①③ C．②③ D．①④
解析　本题考查股票的有关知识，考查获取和解读信息、调动和运用知识的能力。股票投资的收入包括股息或红利收入，它源于发行该股票的公司(而非其他公司)的利润；投资上市股票的另一部分收入来源是股票价格上涨带来的差价。答案　D
【 】10．近年来，我国许多企业积极谋划在国外证券交易所上市。企业这一做法的直接目的是
A．筹集更多发展资金 B．增强国际竞争能力
C．获得更多额外收益 D．扩大海外投资渠道
【解析】本题考查企业谋划在国外证券交易所上市的目的，企业这样做是为了筹集更多发展资金。因为上市后能发行股票，股份有限公司是通过发行股票来募集资金的。而且题目是问直接目的，所以我们选A项。其他项不符合题意。
【 】11．（2012·皖南八校）2012年首期最大发行总额为500亿元的电子式储蓄国债于3月10日发售。其中1年期200亿元，票面年利率2.60%；3年期300亿元，票面年利率3.73%。本期国债受到市民追捧，原因可能是
A．国债相对于股票收益高，风险小　　　　　B．国债相对于股票风险小，收益稳定
C．国债相对于存款储蓄风险大，收益稳定　　D．投资国债可以规避风险
解析 对国债收益和风险的认识，只有B项正确。
【 】12.“保险是晴天不借伞，雨天有伞撑的地方。”这说明保险
A.是一种防范风险的投资方式 B.是一种谋取利润回报的投资方式
C.是保障基本生活的投资方式D.是一种筹集分散资金的有效方式
答案　A
【 】13．价格与银行利率都对居民消费量的变动产生影响。下列图示，在不考虑其他因素前提下，能正确反映银行利息率下调对居民消费量的影响的是
注：(──原银行利率水平下的消费量，……银行利率下调条件下的消费量。横轴x为消费需求量，纵轴y为价格。)
解析 银行利率下调，市场流动性资金增加，同一需求条件下，价格水平会提升，据此排除B、C；银行利率下调，刺激储蓄存款减少，消费支出增加，同一价格条件下，消费量会适当增加，据此排除D。答案A
【 】14．一位石油大亨到天堂去参加会议，一进会议室发现已经座无虚席，没有地方落座，就灵机一动喊道：“地狱里发现石油了！”喊声刚落，人们纷纷向地狱跑去，天堂里只剩下自己。大亨看到大家都跑了出去，突然想到莫非地狱里真的发现石油了？于是，他也急匆匆地向地狱跑去。这就是著名的“羊群效应”。这一效应在消费行为中可表现为人们的　　　　，在投资理财中它可能会影响到　　　　
A.求实心理　国债的价格 C.从众心理　保险的价格
B.攀比心理　银行的利率 D.从众心理　股票的价格
解析：国债价格、银行利率和保险价格都是由政府调控的，不会受到人们购买心理的影响。答案：D
【 】15.（2012·豫北十校联考）右面两幅图是张先生个人投资理财结构的变化情况。根据这两幅图判断，下列说法正确的是
A．2011年、2012年张先生的投资理财方式均比较合理
B．2011年张先生比较注重便捷、稳健型投资方式
C．2012年张先生比较注重高风险、高收益型投资方式
D. 2012年张先生比较注重安全、稳健型的投资方式
解析：此题考查个人投资。2012年张先生股票投资减少，国债和储蓄增加，可见风险性减少，注重稳健投资，故答案为D。
【 】16．（2011南京）图1是十年前某城市居民收入结构情况，图2是目前该城市居民收入结构情况。上述变化说明了
A．投资股票、基金就能赚钱
B．股票是高风险、高收益的投资方式，基金是没有风险的投资方式
C．居民投资方式多元化
D．我国收入分配不公平在加剧，居民工薪收入在减少
解析：选C。投资股票、基金均有风险，并不是只要投资就能赚钱，A说法错误。基金也是有风险的，B说法错误。D表述不符合现实状况。C很好地描述了图片的相关信息。
【 】17．（2012精品学案）面对部分地方政府放松住房调控的苗头，2012年两会期间，国务院有关部门重申，继续实行严格的差别化住房信贷政策，二套房房贷利率不能下调，同时，研究制定调节个人房产收益的税收政策，增加居住用地有效供应，加快保障性安居工程建设等，以坚决遏制部分城市房价过快上涨。下列能正确反映国家政策与房价之间关系的选项是
①利率上调→购房成本增加→购房需求下降→房价下跌
②安居工程建设→住房供给增加→住房供求矛盾缓解→房价下跌
③居住用地供应增加→建筑成本降低→住房供过于求→房价下跌
④上调房产收益税率→购房成本增加→购房需求下降→房价下跌
A．①② B．②③ C．②④ D．③④
【解析】③中的“住房供过于求”、④中的“购房成本增加”均是对上一环节的误解。
【 】18．家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的方式。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下列图示中最适宜的家庭投资理财方式是
【解析】本题考查多种投资方式的比较。要注意题目给出的假定条件(银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑)。此时，我们应该减少股票的购买和储蓄存款的增加，可以适当增加国债的持有量，故只有C项符合题意。
【 】19.2011年8月份以来，市场恐慌情绪集中爆发，全球股市纷纷下跌，此番市场集体重挫主要源于对欧债危机的担忧，而美国经济复苏前景的反复又进步搅乱市场。这说明
①股票价格受到多种因素的影响　 ②股市可以反映经济的发展状况　
③股票是经济全球化的产物　 ④投资者不看好未来经济发展和上市公司业绩
A.①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④
解析　③说法有误。答案　B
【 】20．保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。这句保险宣传语说明
①保险让每个家庭拥有平安　 ②购买商业保险是规避风险的有效措施　
③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致　
④通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
【解析】购买商业保险是规避风险的有效措施，即把风险造成的损失降低到最低，但并不是就能保证投保人平安，没有风险，故选②不选①；③与题干无关；④正确且符合题意。答案C
读漫画《晕》，据此回答21、22题。【 】21.漫画中的投资者之所以犯晕，其原因可能包括
①所面临的金融市场太无序，容易折本
②所面临的投资渠道太丰富，不易选择
③所掌握的投资知识太匮乏，难以决断
④所掌握的闲置资金太紧张，无力下手
A.①③ B.②③
C.①②③ D.②③④
【解析】难以抉择，主观上是投资知识匮乏，无从决断，故应选②③。①④在漫画中不能体现。
【 】22.在投资选择问题上，给该投资者的建议是
①多投资多回报 ②既考虑收益，又考虑风险
③注意多元化，又不要过于分散 ④量力而行
A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④
二、非选择题
23.“麻烦把我的活期存款转成一年的定期储蓄。”“利率调高了，我要将6月份存的5万元一年定期存款转存一下。”2011年7月7日央行年内第三次加息，一年期存款基准利率上调0.25个百分点的惠民措施，吸引了许多市民手持存折“光顾”各大商业银行和储蓄机构，争相转存自己的“私房钱”多赚利息。
有人认为，银行利率调高后，有利于增加居民实际收益，但不利于企业发展。请就此观点谈谈你的看法。(12分)
答案　(1)居民实际收益受银行利率和物价上涨指数等因素影响。当利率上调水平高于同期物价涨幅时，居民实际收益增加；当利率上调水平低于同期物价涨幅时，表面上看起来利息增加，但物价上涨，居民的实际收益是减少的。(2)利率上调也不一定对企业发展不利。贷款利率上升，增加企业成本，增加企业的还贷负担，对企业发展不利；但另一方面，较高的利率可以抑制低效益企业和过热行业的投资需求，有利于优化经济结构，并且促使企业更好地去研究市场，改进技术，降低成本，提高效益，从长远来看有利于企业发展。
23．高三学生小明的爸爸在一家国有企业上班，每月收入3500元；妈妈在一家私营企业上班，每月收入2500元，家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支，小明家年节余3万元左右，现有存款40万元。最近小明的爸爸和妈妈在家庭理财计划上，发生了一点争执。下面是小明的爸爸和妈妈分别列出的家庭理财计划：
爸爸的理财计划 妈妈的理财计划
内容 理由 内容 理由
炒股：30万元 股市行情看好 存款：20万元 准备支付小明大学费用
一家三口的重大疾病保险：每年8千元 医疗费上涨 购买国债：10万元 利率比较高
购买汽车： 比同事的车 购买汽车： 省钱省油，
贷款20万元 子要高档些 10万元 经济实用
如果你是小明，请分析指出爸爸、妈妈理财计划中的不足之处，并说明理由。
答案：(1)爸爸投入股票的资金过多，因为股票是高风险的投资方式。
(2)爸爸购买汽车的金额过高，属于攀比消费(过度消费)。
(3)爸爸主张不存款，是不太合理的；妈妈提出的存款额过高，也不尽合理。因为存款虽安全性高，但收益低。
(4)妈妈提出不买保险也是不合理的，因为保险是规避风险的一种投资方式。
24．材料一：经济增长第一与股市“熊冠全球”
注：从2001年至2011年的10年间，中国国内生产总值以平均高于9%的速度增长，增长速度居世界第一位。中国股市波澜起伏，在2008年达到顶峰后一路下跌，截止到2011年12月13日，中国股票指数(沪综指)跌至2245.87点，恰好与2001年6月14日的阶段高点相当，沪综指创下十年零涨幅的记录。近两年，中国股市成为世界跌幅最大的股市之一。
材料二：2012年1月6日，国务院总理温家宝在全国金融工作会议上提出，要深化新股发行制度市场化改革，抓紧完善发行、退市和分红制度，加强股市监管，促进一级市场和二级市场协调健康发展，提振股市信心。
(1)分析材料一反映了哪些经济信息？（6分）
十年来，中国经济保持了较快的增长速度，但近年来，中国股市不景气，股指有较大幅度下降，股指与经济增长指标不同步；股票是一种风险大的投资，起伏波动大，投资者必须具有风险意识。
(2)股票投资的收益从何而来？（4分）
股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。它来源于企业利润；另一部分来自于股票价格上升带来的差价，受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响。
(3)请你预测2012年中国股市行情？并说明理由。
本题是探究性试题，答案具有开放性，可从以下角度分析：2012中国股市上涨的可能性较大，一是政府将加强股市监管，完善发行、退市和分红制度，在一定程度上提振股民信心；二是中国股市已跌落到底部，具有回升的趋势；三是中国仍处于经济快速增长时期，股民可以分享发展带来的红利；但是，股票是高收益和高风险同在的投资形式，2012年国际经济环境复杂多变，国内经济发展有下行趋势，股民近年来损失巨大，在一定程度上挫伤了其积极性，诸多因素决定了2012年股市也是复杂多变的。
【 】19．下面漫画反映了
A．我国经济发展所需资金主要来自于居民个人的投资活动
B．无论哪种投资方式，都能够带来稳定的投资收益
C．当前，我国居民个人的投资方式呈现出多元化的特点
D．投资股票、基金和房地产是没有风险的
3.（福建省福州三中2011届高三月考）“在阳关灿烂的日子，他们会把伞借给你；当下雨时，他们会要求你把伞还给他们。”他们是( )
A．保险公司 B．商业银行 C．证券公司 D．百货公司
(2010·龙岩质检)保险业在中国被誉为21世纪的朝阳产业，随着社会主义市场经济体制的建立，企业和居民所面临的诸多风险由原先依靠国家财政承担转向今后主要依靠保险的方式加以转移，从而预示着中国潜在的保险需求急剧增加，保险市场的发展前景非常广阔。随着保险品种的不断开发，保险作为金融体系的重要组成部分对保障经济、促进改革、稳定社会、造福人民发挥着越来越重要的作用。
材料中的保险属于什么性质的保险？结合材料说明该保险的作用。(15分)
答案　(1)材料中的保险属于商业保险。
(2)其主要作用有：①商业保险是把分散的资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一种措施，对保障经济发展、促进改革、稳定社会、造福人民发挥着重要作用。我国的商业保险为企业生产发展和人民生活稳定提供了重要保障。②随着保险品种的日益多样化，保险功能会越来越多。
15．(2010·茂名模拟)材料一　银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。近年来，我国居民储蓄持续走高。
材料二　某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险对投保人附有意外伤害保险责任，但平安保险的红利是每5年发放一次。
材料三　比尔·盖茨个人财富值880亿美元，其中总值达765亿美元是微软公司的股票，其余大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。
结合上述材料，运用所学知识回答：
(1)上述三种投资行为的目的分别是什么？三种投资行为有何共同点？(8分)
(2)假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？(12分)
答案　(1)①公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减小损失，防范后患，安定生活。而化解风险、安定生活是主要目的。公民购买股票和债券是为了获得比银行更多的股息、利息收入。②三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民个人的意愿自主决定的；三种投资者的合法权益都受到法律保护；三种投资行为都对国家建设和个人生活有重要作用。
(2)①存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。②商业保险是一种针对风险本身的投资方式，特别是材料中的平安保险，对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。③如经济条件许可，同时还可以投资于债券和股票，实行投资多元化。投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。
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8．
储蓄 债券 股票 保险
性质不同 信用行为 债务凭证、限期偿还 股份凭证 风险保障
受益权不同 取款获息，安全性最大 定期收取利息，安全性比股票大 取得股息、分享红利，经营好坏决定收益 按保险条件，从保险公司获得相应经济补偿
偿还方式不同 按存款方式获得本金和利息 有明确的付息期限，必须偿还本金 股票不能退，只能出售 保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金
投资收益不同 利率较低，风险较低 信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大 收益高，风险大 有回报，时间长
【3】（2008年广州“一模”9）作为投资对象，活期储蓄与定期储蓄相比较，活期储蓄的
A．流通性更强 B．流动性更好 C．风险性更高 D．收益性更大
12．(2009·合肥二检)在投资理财上，经济专家有句名言：“你不理财，财不理你。”这对我们的投资启示是 (　　)
A．要主动提高资金使用效率，享受投资乐趣 B．转变投资观念，主动理财
C．投资品种和渠道是多种多样的 D．不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里
解析　“你不理财，财不理你”说明了要主动理财，A、C、D不符合题意。答案　B
10．(2009·南通期末)目前全国有近百家保险公司，1800家专业中介机构。除此以外还有12万家兼业代理机构，147万个个人代理人。中国保险业自1980年全面恢复以来发展迅速，保费收入年增速达30%左右，取得了令世人瞩目的成绩。中国保险业取得如此巨大的发展成绩，原因有 (　　)
①中国经济的发展，人们的投保意识增强　②保险公司自身不断推出符合居民需要的新险种　③商业银行等兼业代理机构的鼎力相助，提供代理保险的服务　④保险诚信建设抓得紧、抓得实
A.①③④ B．①②③ C.②③④ D．①②③④
答案　D
1．(2010德州联考)据中国人民银行发布的季度统计数据显示，近一年来，储蓄“搬家”现象（简单讲就是取出存款，投资到股票等资本市场）频频较大规模地发生。其原因是（ ）
A. 活期储蓄流动性强、灵活方便 B. 定期存款提前支取具有损失利息的风险
C. 投资股票比较安全，风险比储蓄低 D. 定期储蓄收益一般低于股票
解析　题目考查活期储蓄的特点。答案　D
2．（2010年安徽模拟）2009年9月28日，国家财政部在香港启动了60亿元人民币国债首发仪式，这是中国政府第一次于内地以外发行国债，香港投资者认购踊跃。我国国债之所以受投资者欢迎，是因为我国国债( )?
A．可以代替人民币流通? B．信誉高，流通性强?
C．收益比其他投资方式高? D．可以转嫁投资风险?
5.党的十七大报告中首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。按照国家统计局专家的解释，“财产性收入”是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。下列属于投资金融领域可获收入的有（ ）
①基金 ②租金 ③债券 ④商业保险
A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④
答案　C
6．(2010·皖中名校联考)被奉为“股神”的投资大师巴菲特由于投资失误，去年损失高达数十亿美元。“股神”也栽了的事实说明 (　　)
A．股票市场只有高风险，没有高收益
B．要摒弃股票这种投资方式
C．股票的风险就在于价格波动的不确定性
D．投资理财既要考虑收益也要防范风险
解析　“股神” 投资失误造成巨额损失说明了股市有风险，D项符合题意。答案　D【 】7．(2010·惠州联考)2009年下半年，我国经济率先
走出国际“金融海啸”的阴影，我国当前宏观经济快速发展得
同时，伴随而来物价有大幅上涨趋势。为此，中央政府采取
了“灵活审慎”的宏观经济政策，其中，升息就是力度比较大、效果比较显著的措施之一。2010年央行先后3次17.4个基上调点的存贷款利率。上调利率
①会减少流通领域的货币供应量　 ②会增加流通领域的货币供应量
③会引起股票市场的波动　 ④有助于控制部分行业投资过热的现象
A.①②③ B．②③④ C．①②④ D．①③④
解析　上调利率有助于控制部分行业投资过热的现象，②不符合题意。答案　D
9．(2009·南通期末)2009年10月19日，青岛远洋运输公司货轮“德新海”号被索马里海盗劫持。人保财险目前已启动重大事故处理应急预案，切实履行保险经济补偿功能。在我国，保险公司是 (　 　)
①以营利为目的的企业法人　 ②专门经营保险业务的企业　
③是专门经营存款业务的企业　 ④是专门经营贷款业务的企业
A．① B．①② C．①②③ D．①②③④
答案：B
11．(2010·苏州调研)有人说：“投资理财，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。”也有人说：“投资理财，不要把鸡蛋放在太多的篮子里。”这两种观点都强调 (　 　)
①投资具有风险性　 ②投资收益最重要　
③应分散投资，组合投资　 ④应合理投资，降低风险
A.①③④ B．①②③ C．②③④ D．①②④
解析　所有的鸡蛋放在同一个篮子里被打破的几率比放在多个篮子里要大许多；而另一方面来看，鸡蛋(资金)有限，放在过多的篮子里则可能会因面面俱到而收效甚微。答案　A
【 】7．公民在选择投资方式时，除了购买股票外，还可以选择债券、基金、储蓄存款等。下列有关这些投资方式的比较正确的是
A．收益率：股票>债券>基金>储蓄存款 风险度：股票>债券>基金>储蓄存款
B．收益率：股票<债券<基金<储蓄存款 风险度：股票>债券>基金>储蓄存款
C．收益率：股票>基金>债券>储蓄存款 风险度：股票>基金>债券 >储蓄存款
D．收益率：储蓄存款>股票>基金>债券 风险度：股票>债券>基金>储蓄存款
12．为充分发挥资本市场对高科技、高增长等创业企业的“助推器”和“孵化器”功能，我国推出创业板市场，并于2009年10月30日上市交易。首批28家公司当天即遭爆炒，以比发行价高106.23%的整体涨幅收盘。然而第二天即有20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度达46%，首日买入股票的股民资产大幅缩水。这表明 (　 　)
①发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业的发展 ②股票是一种高风险的投资方式，国家应限制股票市场的发展 ③股票投资的收入来源于股价上升带来的差价
④股票可以转售或在证券市场流通买卖
A．①②④ B．①③④ C．①②③ D．①④
解析：选D。创业板上市有利于企业筹集资金，促进发展，①入选；股票不能退还资金，但能够转让，④入选；②观点错；③材料不表明。
目前，在我国商业银行体系中，不但存在国家和集体控股的银行，而且还有许多新兴的民营股份制银行和外资银行。回答7～8题。
7．从目前我国商业银行的体系，可以看出 ( )
A．公有制是社会主义的经济基础
B．国有经济在银行业中起主导作用
C．国家鼓励多种所有制经济共同发展
D．非公有制经济的发展体现了时代的进步
【解析】我国商业银行体系中既有国家、集体银行，也有民营、外资银行，体现多种所有制经济共同发展。
8．我国商业银行的基础业务是 ( )
A．存款业务
B．贷款业务
C．结算业务
D．代理保险
【解析】考查基础知识。选A。
下列与投资特点搭配正确的是( )
①便捷的投资 ②高风险、高收益的投资 ③稳健的投资 ④规避风险的投资
a.股票 b.储蓄存款 c.政府债券 d.商业保险
A.①a. ②d. ③c. ④b B.①c. ②b. ③d. ④a
C.①a. ②c. ③b. ④d D.①b. ②a. ③c. ④d
基金的优势主要在于专家经营、专业管理。一段时间以来，随着人们投资理念的日趋成熟，越来越多的股民转向投资基金，成为“基民”。据此回答9～10题。
9．越来越多的股民转而成为“基民”主要是因为
( )
A．投资基金比投资股票收益高
B．股票投资比基金投资风险大
C．基金以国家信誉和财力为担保
D．投资股票比投资债券收益高，但安全性差
【解析】A项说法错误，一般来说，投资基金比投资股票收益低；C项说的是国债；D项的说法与基金无关，排除。
10．假定投资市场上收益率有20%、2.55%和2%三档，一般来讲，不考虑其他因素，单纯从收益上来看，这三者依次最有可能是 ( )
A．商业保险　政府债券　存款储蓄
B．商业保险　存款储蓄　政府债券
C．股票　政府债券　存款储蓄
D．股票　存款储蓄　政府债券
【解析】从投资收益的角度来看，股票的收益最高，其次是企业债券、政府债券，再次是存款储蓄。
11．日本地震后，包括住友生命保险公司、日本生命保险公司、第一生命保险公司在内的诸多保险机构均在其官方网站发表内容相似的声明或通知称，对受灾客户全额赔付。住友生命保险公司声明称，“针对灾害特约条款记载，由于地震等灾害的死亡保险金、入院赔偿金将会减少赔偿或者不赔偿的规定，本次地震该条款不适用，灾害死亡保险金等将全额赔偿。该保险公司的这一做法 ( )
A．体现了保险是消除风险的途径
B．说明了保险有“人人为我，我为人人”的互助特征
C．表现了社会保险的目标是保证物质及劳动力的再
生产和社会的稳定
D．破坏了保险合同订立中的协商一致原则合
【解析】考查商业保险的作用。A项应为“规避风险”；C项所谓的社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度，与材料不符。
【 】12. (2011·南通期末) “只要有收益更好的投资方式，投资者肯定会第一时间从银行取走存款。”2010年10月份后，股指虽然跌跌撞撞，但让人看到了走高的迹象。在某银行工作的小陈说，股市一走强，理财产品眼看着发行量就上去了，收益水平也有提高，市民的投资热情也重拾了回来。从目前情况来看，接下来居民存款余额的增速有可能继续减缓。这表明
①银行储蓄是最好的投资方式 ②任何一种投资方式对投资者都具有吸引力③购买股票是收益最高的投资方式 ④任何投资都是为了获得尽可能高的收益
A．①④ B．②③ C．③④ D．①②
解析　【解析】①②说法过于绝对,应排除。答案　C
(2010·宁波联考)读漫画《以“诚”相“贷”》，
据此回答3～4题。
3．发放贷款是商业银行的 (　　)
A．基础业务，为其他业务的开展提供资金来源
B．主体业务，是其营利的主要来源
C．唯一业务，是银行对客户的负债
D．辅助业务，银行对此收取一定的服务费 以“诚”相“贷”
解析　本题考查商业银行的业务，考查对基础知识的记忆。答案　B
4．之所以要以“诚”相“贷”，是因为诚信 (　　)
①影响着银行的资金安全　 ②决定信贷资产数量　
③是经济活动健康发展的保证　 ④是有效防范金融风险的重要条件
A.①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④
解析　银行信贷资产数量取决于吸收存款的数量，②观点错误。答案　C 6．(2010·武汉一调)银行为经济建设筹集和分配资金，使国民经济的各个环节形成一个整体，是再生产顺利进行的纽带。集中起来，银行在经济生活中的作用主要是 (　　)
A．信用中介 B．商品流通 C．转账结算 D．延期支付
解析　解答本题主要是不要把一些概念混淆。货币有流通手段、支付手段的职能，结算分为现金结算和转账结算。答案　A
　10．(2009·江苏)现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是 (　　)
A．购买商业保险 B．办理存款储蓄
C．参加社会保险 D．购买企业债券
解析　购买商业保险，是针对风险本身进行的投资，是规避风险的有效措施，A项当选；B、C、D项所述方式均不具有这一功能。
答案　A
10.温家宝总理在第十一届全国人大一次会议所作政府工作报告中指出：“实行从紧的货币政策，主要是考虑当前固定资产投资反弹压力较大，货币信贷投放仍然偏多，流动性过剩矛盾尚未缓解，价格上涨压力明显，需要加强金融调控，控制货币供应量和信贷过快增长。”下列措施中，属于从紧货币政策的有（ ）
①提高存款准备金率 ②降低存款利率
③增加国家对薄弱环节、改善民生、深化改革等方面的拨款
④进一步减少财政赤字和长期建设国债
⑤优化信贷结构，严格执行贷款条件，有保有压
A.①② B.①⑤ C.①②⑤ D.①②③④⑤
7.华尔街流行一句话：市场一定会用一切办法来证明大多数人是错的。这提醒人们(　　)
A.投资只是少数人的事情 B.资本市场的生命力就在于复杂性
C.投资要树立风险意识 D.资本市场的变化是没有规律的
解析：资本市场是有规律的，投资也不是少数人的事情，用市场来证明人们的行为，说明投资要树立风险意识。
答案：C
【4】(2009年高考海南卷)十一届全国人大二次会议审议通过的2009年《政府工作报告》提出，要进一步提高居民的社会保障待遇，2009年、2010年我国企业退休人员基本养老金人均每年增长约10%。如果其他条件不变，这一措施将(　　)
A.缩小个人和家庭收入差距 B．提高企业吸引力和经济效益
C．刺激消费，促进社会稳定 D．实现养老金保值、增值
【5】判断：我国居民投资方式多种多样，完全可以选择到“百分之百”高收益低风险的投资方式。(　　)
【6】判断：债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。
【4】（2009广东联考题）在国际“金融海啸”的持续不利影响下，在我国当前宏观经济快速下行、通胀已经不构成威胁的背景下，中国政府采取了“灵活审慎”的宏观经济政策，其中，降息就是力度比较大、效果比较显著的刺激经济增长的必要措施之一。央行此次下调108个基点的存贷款利率（ ）
①会刺激国内消费需求 ②有助于减少金融机构的“惜贷”现象
③有助于控制部分行业投资过热的现象
④会增加流通领域的货币供应量
A．①②③ B．①③④ C．②③④ D．①②④
7．(2009·延安质检)党的十七大报告中曾首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，使大多数人成为中等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：“财产性收入”是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民“钱生钱”的本领高低。
2009年第一季度，长三角16个城市居民人均财产性收入比较(单位：元)
地区 上海市 江苏八市 浙江七市 长三角人均
居民人均财产性收入　 78 96 265 169
(1)上述表格说明了什么？
答案　表格说明在长三角16个城市中浙江七市人均财产性收入要远远高于长三角其他城市，浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。
(2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些？
答案　主要有存款储蓄，购买股票，购买商业保险，购买债券，购买基金等。
(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。
答案　①要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。
②要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。
③投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。
④投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。
6.下面漫画《股海冲浪》集中体现了股票投资特点中的 （ ）

A.高刺激性 B.高收益性 C.高风险性 D.高流动性
6、（苏州期中34）受国际股市等因素的影响，2009年以来，中国股市连续下挫。在A股上证指数下探至1800 点心理关口的关键时刻，财政部、国税总局、证监会、国资委和汇金公司联合出台三项救市举措，包括单边征收印花税、鼓励大型央企回购股票、汇金公司直接在二级市场增持国有银行股等相关政策。
( 1 ）以上材料体现了哪些经济学道理？
( 2 ）股市连续暴跌，七十万股民九成以上亏损。有人认为，股票投资没有价值。请你对此展开分析。
参考答案：（1）国家宏观调控，通过经济手段来实现股市平稳健康发展。三项措施主要是通过财政政策来实现对股市的调节和控制。财政具有促进资源合理配置的作用，财政具有促进国民经济平稳运行的作用。相关部门的政策有利于维护资本市场的稳定，有利于金融业的稳定；经济全球化一方面推动了生产力的发展，另一方面也加剧了全球经济的不稳定，尤其对发展中国家的经济安全构成了极大的威胁。（每点2 分，写出任意两点就可得4 分）
( 2 ）股票是高风险投资形式（1 分）。股票价格不确定及公司经营不善会带来风险（1 分）。为此，股市投资需谨慎。（1 分）股票也是一种高收益的投资形式（1 分），收益来源于股息、红利及股票价格上升带来的差价（1 分）。股票投资对搞活资金融通、提高资金利用率、筹措建设资金、促进企业改革和发展，都有重要意义（2 分）。为此，政府要加强对股市的管理（1 分）。
1、C 2、D 3、B 4、C 5、B 6、C 7、B 8、B 9、B 10、D
11、C
据此回答3～4题。
3．国家开发银行股份制改革有利于(　　)
A．发挥公司制企业科学管理结构等优点
B．增强国有经济的主体地位
C．依法维护劳动者的合法权益
D．充分发挥其经济全球化载体的作用
5．新华社2009年11月27日电：财政部27日在银行间债券市场招标发行200亿50年期国债，中标利率4.3%，根据财政部公告，本期国债将于11月30日发行并计息，12月2日发行结束，12月4日上市。有股民认为，如果在一个月前买入了创业板中的那个农机股，目前就翻了三倍，对购买国债不以为然。而有人认为，一年的收益率4.3%，看起来微不足道，做股票一年赚4.3%并不难，难的是在未来50年中年年赚4.3%，这就是50年国债的魅力，而股票50年中得经历多少个牛市和多少个熊市啊。材料表明(　　)
①国债一般收益低于股票，而风险小于股票
②投资收益与风险是对等存在的
③购买股票比购买国债强
④购买国债比购买股票好
A．①②③ B．②③④
C．①② D．①③④
8.“十一”黄金周，小张出游时购买了20元旅游保险。对小张而言，这种购买保险的行为属于
A.存款储蓄行为 B.投资行为 C.交换行为 D.生产行为
9.由美国次贷危机引发的中国股市暴跌距今已经180个交易日，其间，上证综指累计下跌超过50%，远高于美国同期15%的跌幅。2008年6月17日由于救市消息的落空，上证综指掉头大跌79.35%。击穿2 800点关口，这与去年牛气冲天的股市形成鲜明对比。下列关于股票的说法正确的是 （ ）
A.发行股票的股份有限公司完成股份制改革，取得良好的经济效益
B.股票可以在股票市场上买卖，这种流通性是股票生命力之所在
C.股票的价格取决于国家的经济政策
D.发行股票是股份有限公司的间接融资渠道之一
6．号称“中国股市散户第一人”的杨百万说，股市是没有围墙的社会财经大学，只有留级和重读，但永远没有毕业生。这说明了
A．股市存在的长期性 B．股市的风险性
c．股市收益的不确定性 D．股市操作需要一定的专业知识
6.为拓宽融资渠道、支持2010年上海世博会建设，国务院、国家发改委批准发行总额为人民币80亿元的世博会建设债券。以下关于债券的理解正确的是(　　)
A．我国债券的发行者是企业和中央政府、金融机构
B．政府债券相比其他债券收益率最高、风险性最低
C．债券持有者在到期之前也可提前支取
D．购买债券的利息由企业经营状况决定
6．2009年10月19日，青岛远洋运输公司货轮“德新海”号被索马里海盗劫持。人保财险目前已启动重大事故处理应急预案，切实履行保险经济补偿功能。可见，购买财产保险是(　　)
A．高风险高收益同在 B．稳健的投资
C．规避风险的措施 D．便捷的投资
1．2009年我国保险公司利润总额达到530.6亿元，全行业实现投资收益2141.7亿元，在我国，保险公司是(　　)
①以营利为目的的企业法人　②专门经营保险业务的企业　③是专门经营存款业务的企业　④是专门经营贷款业务的企业
A．① B．①②
C．①②③ D．①②③④
答案：B
12、有人认为，储蓄存款是各种投资方式中最好的一种，因为它没有风险。你同意这种说法吗？请谈谈你的看法。根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款是因为 (　　)
A．活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活　　　　B．活期比定期更安全、可靠
C．活期储蓄比定期收益高　　　　　　　　D．银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
13.材料一 银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。近年来，我国居民储蓄持续走高。
材料二 某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险对投保人附有意外伤害保险责任，但平安保险的红利是每5年发放一次。
材料三 比尔·盖茨个人财富值880亿美元，其中总值达765亿美元是微软公司的股票，其余大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。
结合上述材料，运用所学知识回答：
（1）上述三种投资行为的目的分别是什么？三种投资行为有何共同点？
（2）假如你是一个投资者，你将如何选择投资方向？

党的十七大报告中曾首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，使大多数人成为中等收入者。居民财产性收入快速提升是个大趋势。国家统计局专家指出：“财产性收入”是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。居民财产性收入的水平，在一定程度上反映了当地居民“钱生钱”的本领高低。
2009年第一季度，长三角16个城市居民人均财产性收入比较(单位：元)
地区 上海市 江苏八市 浙江七市 长三角人均
居民人均财产性收入 78 96 265 169
(1)上述表格说明了什么
(2)居民“钱生钱”的途径主要有哪些
(3)假如你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意哪些问题并简要说明理由。
【解析】作为基础型的表格，主要抓中心对比几个比较项即可。本题主题鲜明，围绕如何增加财产性收入来设问，当然三小问之间有内在关系，可以互相暗示，钱生钱即用资产进行投资理财，以期获得更多的财产性收入。本题很好地将生活素材与课本知识有机联系起来进行考查。
参考答案：(1)表格说明在长三角16个城市中浙江七市人均财产性收入要远远高于长三角其他城市，浙江人投资理财意识强，理财收入丰硕。
(2)主要有存款储蓄，购买股票，购买商业保险，购买债券，购买基金等。
(3)①要注意投资的回报率。投资的目的是为了获得收益，收益较大的“钱生钱”的途径有购买股票、公司债券等。
②要注意投资的风险性。投资的风险大小不同，如银行存款风险小，而购买股票、公司债券等风险较大，投资时应慎重，可以采取多元化的投资。
③投资要根据家庭的经济实力量力而行。经济实力弱可投资储蓄或购买政府债券，经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方向。
④投资要处理好个人与国家的关系，不得违反国家的法律法规，做到利国利民。
参考答案
六、能力自测
（二）非选择题
12、首先，储蓄作为一种投资方式，虽然在各种投资方式里是风险最小的，但不能认为它没有风险，它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。
其次，评价一种投资方式是优是劣，要综合考虑风险与收益两方面因素，与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑，储蓄存款有优势，但从收益角度考虑，则不是最好的。
13、（1）①公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减小损失，防范后患，安定生活。而化解风险、安定生活是主要目的。公民购买股票和债券是为了获得比银行更多的股息、利息收入。②三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民个人的意愿自主决定的；三种投资者的合法权益都受到法律保护；三种投资行为都对国家建设和个人生活有重要作用。
（2）①存款人有权自主灵活地支配自己的存款，因此，如有暂时不用的货币或积少成多的大宗用款，就应选择各种储蓄存款。②商业保险是一种针对保险本身的投资方式，特别是材料中的平安保险，对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。③如经济条件许可，同时还可以投资于债券和股票，实行投资多元化。投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。
注: 曲线中的圈点为投资者投资总额中购买股票所占百分比
不速之客

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