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第六课 投资理财的选择
●教学要求
小高考：1、储蓄存款的种类 A
2、我国的商业银行及主要业务 A
3、比较储蓄、债券、股票、商业保险等投资理财方式的异同 C
高考： 1、储蓄存款的含义、存款利息的计算方法
2、我国的商业银行及其主要业务
3、储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式的异同
●知识梳理（储蓄存款的含义、种类）
（1）储蓄存款含义：储蓄存款，是指 个人 将属于其所有的 人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的 本金和利息 ，储蓄机构按照规定支付存款本金和利息的活动。
我国的储蓄机构主要是各商业银行。
（2）计算公式：利息=本金×利息率×存款期限。
利率:是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比例.
存款基准利率由中国人民银行决定.
（3）种类：活期储蓄和定期储蓄
●训练巩固
1.储蓄存款是个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行的活动。
（存入储蓄机构）
2.银行存款利率提高，储户的实际收益越多。
（居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）
3、自2011年4月6日起，金融机构人民币存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，调整后，一年期整存整取定期存款利息达到3.25%，今年4月7日李先生将1万元人民币以一年期整存整取存入银行，假如存款期间我国全年CPI平均增幅为4.5%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1万元实际收益是 B
A．赚了 325元 B．亏了125元 C．赚了25元 D．亏了450元
●知识梳理（我国的商业银行及其主要业务）
（1）商业银行含义：商业银行是经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
（2）三大业务：存款业务、贷款业务、结算业务。
●训练巩固
1、商业银行是以吸收存款、发放贷款、办理结算为主要经营目标。
（以利润为主要经营目标）
2、商业银行的基础业务是贷款业务，也是商业银行营利的主要来源。
（基础业务是存款业务，贷款业务是商业银行营利的主要来源）
3、（苏州）有人说，贷款买房做房奴实际上是在给银行打工，这一说法有一定的道理，其
原因是 C
A．贷款业务是商业银行的主体业务 B．贷款人需要偿还银行本金
C．商业银行贷款给借款人是要收取一定的利息的
D．发放贷款是商业银行开展其他业务的基础
●知识梳理（储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式的异同）
储蓄存款 债券 股票 商业保险
流动性 较低 高(尤其是国债) 高 低
收益性 较低 较高 高 具体分析
风险性 较低 较低 高 低(规避风险的投资)
特点 是一种便捷的投资方式 是一种稳健的投资方式 是高风险和高收益同在的投资方式 是规避风险的投资方式
★股票的特点
股东的股票不能退回，只能出卖。
股票的收入：a.股息和红利收入（来源于企业利润）；b.股票价格上升带来的差价（股票价格受到多种因素的影响，其波动有很大的不确定性）。因此，股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。
★债券的特点
（1）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
（2）分类：国债、金融债券、企业债券
国债（政府债券） 金融债券 企业债券（公司债券）
不同点 发行主体不同 各级政府（主要是财政部门） 银行（主要是商业银行）等金融机构 企业
作用不同 国家筹措资金，促进社会主义现代化建设的重要工具之一 为商业银行筹集资金 为筹措长期资金、扩充生产设备
特点不同 收益率（利率） 公司债券＞金融债券＞政府债券
安全性 政府债券＞金融债券＞公司债券＞股票
风险性 股票＞公司债券＞金融债券＞政府债券
流通性 政府债券＞金融债券＞公司债券
相 同 点 ①都是一种债务②都以定期收取利息为条件，到期都要偿还本金③都可以进行买卖、抵押和转让
（3）特点：①国债：风险较小，较其他债券利率低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率，流通性强
②金融债券：与企业债券相比，风险较小，其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率，流通性低于国债，但比企业债券强
③企业债券：风险大，利率通常高于国债和金融债券，流通性较国债和金融债券弱
★商业保险的含义和种类
⑴含义：商业保险指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。
⑵种类：人身保险和财产保险。
家庭投资理财需要注意的问题。（或者说策略和原则）
（1）要增强投资意识。
（2）既要注意投资的回报率（收益），也要注意投资的风险。
（3）要坚持投资的多样化。“不要把鸡蛋装在一个篮子里。”
（4）要根据自己的经济实力量力而行。
（5）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策（重点把握：结合投资理财收益与风险，理解储蓄存款、股票、债券、商业保险特点。）
●训练巩固
1、因为商业银行的信用比较高，所以储蓄存款比较安全，没有任何风险。
（风险较低不是没有风险，存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。）
2、债券是一种高风险、高收益同在的投资方式。
（股票）
3、股票是有限责任公司在筹集资本时向出资人出具的债务凭证。
（股份有限公司，股份凭证）
4、在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东可以要求公司返还其出资。
（股东不能要求公司返还其出资）
5、债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。
（股票不是定期收取利息的）
6、国债以中央政府的税收作为还本付息的保证，因此没有风险。
（风险较低）
7、通过购买社会保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最少。
（是购买商业保险）
8、购买财产保险和人身保险可以避免意外事故的发生。
（化解风险，减少风险带来的损失）
9、商业保险的费用大多是由个人、企业和政府共同负担。
（商业保险费用由个人承担）
10、(2010年辽宁大连4月)李师傅在第一年把全部积蓄用于投资股票，当年年底他赚了。第二年他又把相同的积蓄投资股票，结果却赔了。第三年，他把相同积蓄中的一部分投资股票、基金和国债，把另一部分存入银行，年末获得了较好的收益。上述事例从一个侧面说明 B
①投资结构决定盈亏　 ②分散投资有利于规避风险
③风险与收益是对等的　④投资项目越多收益越大
A．①② B．②③ C．①③ D．②④
11、存款储蓄和个人购买的保险、股票、债券，它们的共同点是　 D
A、都有稳定的收益　　B、都是集资手段　
C、都是为了获得利息　D、都是一种投资行为
12、(2010·安徽卷2)风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是 B
①金融债劵 ②企业债券 ③国债 ④股票
A．①③②④ B．③①②④ C．④①③② D．②④①③
13、为了应对通胀，有的居民将银行存款投入股市 。下列对股票的认识错误的是 D
A．购买股票高收益与高风险同在 B．股票的价格具有很大的不确定性
C．股票是公司向投资者出具的股份凭证 D．股东可以要求公司对到期股票还本付息
14、2009年发行的记账式国债，受到市场的追捧。这是因为 D
A.国债是一种高收益、高风险的投资方式
B.国债是一种利益共享、风险共担的投资方式
C.国债是规避风险的有效途径
D.国债以中央政府的信誉担保，以税收作为还本付息的保证
15、（08四川）假定债券市场上一年期债券的利率有2．25％、2．50％和3．0％三档。一般
来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是 A
A．政府 金融机构 工商企业 B．金融机构 政府 工商企业
C．政府 工商企业 金融机构 D．工商企业 金融机构 政府
16、（泰州）对股票和债券等有价证券进行投资，可以通过间接的方式来进行，即购买证券
投资基金，简称“基金”。作为投资工具，基金的优势主要在于 A
A．专家经营、专业管理 B．利益共享、风险共担
C．基金的收益是不确定的，而股票和债券的收益是确定的
D．风险比股票和债券小，收益比股票和债券高
17、（徐州）丘吉尔说过：“如果我办得到，我一定把保险这两个字写在家家户户的门上，
因为我深信，透过保险，每一个家庭只要付出微不足道的代价，就可以免除遭受永劫不复的
灾难。”这说明商业保险 A
A．是规避风险的投资 B．以利润回报为主要目的
C．能保障基本生活需要 D．是筹集分散资金的有效方式
18、公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。下列柱形图是对这三种投资方式特点的描述，①②③应分别是 B
A．股票金融债券存款储蓄 B．存款储蓄金融债券股票
C．金融债券存款储蓄股票 D．无法确定
19、（如皋）进行股份制改革后的国有上市公司可以通过下列哪些方式融资扩大资本D
①发行股票 ②贷款 ③发行企业债券 ④购买商业保险
A．①② B．①③④ C．①②③④ D．①②③
20、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的 C
A、流动性 B、灵活性 C、风险性 D、稳定性
21、（南京）下图漫画反映了 C

A．我国经济发展所需资金主要来自于居民个人的投资活动
B．无论哪种投资方式，都能够带来稳定的投资收益
C．当前，我国居民个人的投资方式呈现出多元化的特点
D．投资股票、基金和房地产是没有风险的
22、（南通）中国股市从2007年10月创出最高点6 124点之后，一路下跌，到目前下跌已近50％，很多股民损失惨重。不少投资者纷纷把手中的资金存入银行，以获取稳定收益。
有人认为，投资股票就是选择风险，只有储蓄存款才能规避风险。请运用所学的《经济生活》知识谈谈你的看法。
【答案】（1）股票是高风险、高收益同在的投资方式。（2分）股票受公司经营、供求关系等多种因素的影响，具有很大的不确定性，正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失，也有可能带来高收益。（3分）
（2）银行的信用比较高，存款储蓄比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。（3分）购买保险，是规避风险的有效措施。（2分）
（3）储蓄存款、股票、商业保险等各种投资方式，各有自己的特点。认清各种投资方式的利弊，才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。（2分）

23、小张是上高三的中学生，其父母先后下岗，单位一次性补给他们3万元的下岗费，已在一家外资企业找到工作的母亲建议用这笔钱购买股票，已经开出租车的父亲主张购买国债，上了年纪的爷爷却主张购买保险，小张则希望将这笔钱存到银行里，以便自己即将上大学用。小张家四个人出现了四种不同的投资观点。
请你用所学的经济常识的知识，为小张家拟订一份投资计划，并论证其可行性。
【答案】（1）建议用1万元购买国债，1万元存入银行，5000元为爷爷购买人身保险，5000元给父母及小张购买保险。
（2）国债风险小，收益也比存款储蓄要高，是小张家比较理想的投资选择。小张上高三，不久就将进入大学，需要钱，可用一部分定期储蓄。爷爷上了年纪，父亲开出租车，有一定的危险性，因此，要给他们购买保险。为小张购买保险，可以定期从保险公司领取红利，有利于小张的健康成长。股票是一种风险性很高的投资方式，象小张这样一个生活不算稳定的家庭，不适宜选择。

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