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二轮复习专题二 《货币与金融专题》
第一环节：时政热点话题导入
话题一：数字货币
人民币的电子版。数字货币是我国的法定货币，具有法偿性，有现金效力，币值稳定。数字货币主要用于小额、零售、高频的数字场景，没有利息。
与移动支付的区别：可以不开设银行账户或者支付账户，只要有数字货币钱包，没有网络的情况下也可以使用。有数字加密技术，更安全。短期之内不会大量使用，只会在试点地区使用。
从国家层面看，发行央行数字货币可以降低货币发行的成本，从商业银行的角度，可以降低对现金使用管理等一系列成本。数字货币会替代一部分纸币但无法全部取代，并不会增加货币总量，货币流通速度也会保持正常水平。
话题二：纪念币
纪念币分为贵金属纪念币和普通纪念币两种。普通纪念币和贵金属纪念币的区别在于三个方面:
一是材质不同，普通纪念币包括普通金属纪念币和纪念钞，材质是用于印制钞票的纸张或铸造普通硬币的金属;贵金属纪念币包括金币、银币和铂、钯等贵金属或其合金铸造的纪念币，材质是金银等贵金属。
二是面额代表的意义不同，普通纪念币的面额表明其法定价值;贵金属纪念币的面额是象征性的货币符号，并不表明其真实价值
三是流通性不同，普通纪念币发行后，可与其他流通人民等值流通，其面额记入市场现金流通量，成为货币供应量的一部分;贵金属纪念币不能流通，其面值不记人市场现金流通量。
话题三：人民币国际化取得积极进展
2020年，人民币的支付货币功能进一步增强，投融资货币功能深化，储备货币功能上升，计价货币功能有新的突破，人民币国际化取得积极进展。
2020年，人民币跨境收付金额较快增长，银行代客人民币跨境收付金额合计为28.39万亿元，同比增长44.3%，收付金额创历史新高。人民币跨境收支总体平衡，全年累计净流出1857.86亿元。2021年上半年，银行代客人民币跨境收付金额合计为17.57万亿元，同比增长38.7%。
跨境人民币结算量较快增长，大宗商品等重要领域及东盟等地区使用人民币进一步增加。人民币汇率弹性增强，双向波动成为常态。为规避汇率风险，更多市场主体倾向在跨境贸易投资中选择使用人民币。
中国经济基本面良好，货币政策保持在正常区间，人民币相对于主要可兑换货币有较高利差，人民币资产对全球投资者的吸引力较强。截至2021年6月末，境外主体持有境内人民币股票、债券、贷款及存款等金融资产金额合计为10.26万亿元，同比增长42.8%。
2021年一季度，在国际货币基金组织官方外汇储备货币构成中人民币排在第五位，人民币在全球外汇储备中的占比为2.5%，较2016年人民币刚加入特别提款权篮子时上升1.4个百分点。
话题四：北京证券交易所
设立意义：对资本市场更好服务构建新发展格局、推动高质量发展作出新的重大战略部署，为进一步深化新三板改革、完善资本市场对中小企业的金融支持体系指明了方向，提供了遵循。
实现目标：（1）构建一套契合创新型中小企业特点的涵盖发行上市、交易、退市、持续监管、投资者适当管理等基础制度安排，弥补多层次资本市场发展普惠金融的短板
（2）畅通北京证券交易所在多层次资本市场的纽带作用，形成相互补充，相互促进的中小企业直接融资成长路径。
（3）培育一批专精特新中小企业，形成创新创业热情高涨、合格投资者踊跃参与、中介机构归位尽责的良性市场生态。
话题五：防范和化解金融风险
金融风险指的是与金融有关的风险，如金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险等。 一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。
防范和化解金融风险，保障金融安全，就要加强金融监管，将金融活动纳入规范化、法治化轨道。
第二环节：近年高考真题概括
第三环节：核心知识点结构化
（1）从金融自身的知识体系看
（2）从重要金融政策的作用路径看
（3）美联储加息对世界经济影响的作用路径
第四环节：真题精讲变式再练
1.【2021年全国乙卷】甲国经济对外贸的依存度高,其进出口贸易以美元结算。在开放市场条件下，当甲国发生通货膨胀时，若不考虑其他因素，甲国货币对美元的汇率会下降。关于这作用过程的描述，正确的是
A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
2.【2021年全国乙卷】2021年1月,中国人民银行会同有关部门发布通知明确:2020年6月出台的普惠小微企业贷款延期还本付息政策延期至2021年3月31日,免收罚息:对于2021年1月1日至3月31日期间到期的普惠小微企业贷款,按市场化原则“应延尽延”,继续实施阶段性延期还本付息。此举
①意在减少小微企业偿债本金
②有利于维持小微企业正常经营
③能够加速小微企业资金周转
④有助于稳定小微企业就业岗位
A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
3.【2020年课标I】2015年10月，人民币跨境支付系统（CIPS）正式启动。CIPS是由中国人民银行组织开发，为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清算与结算服务的系统。截至2020年5月末，有96个国家和地区的969家银行接入该系统。CIPS的推广使用表明
①人民币实现跨境自由流动
②人民币国际化进程加速
③人民币在全球可自由兑換
④中国对外贸易结算风险降低
A.①③ B. ①④ C. ②③ D. ②④
4.【2020年课标Ⅲ】“银税互动”是指税务、银保监部门和金融机构合作，帮助中小企业将纳税信用转化为融资信用，为其贷款提供便利，实现“以税促信、以信申贷”的目标。银行根据企业纳税信用等级确定免抵押、免担保的信用融资额度。到2020年4月末，“银税互动”贷款余额5732亿元，同比增长74%；贷款户数75万户，同比增长114%。“银税互动”的积极作用是
①放宽融资条件，纾解企业资金困难
②提高存贷利差，增加银行利润
③鼓励诚信纳税，降低企业融资成本
④有效控制信贷风险，改善银企关系
A. ①② B. ①③ C. ②④ D. ③④
5.【2019年课标I】存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了
①加快货币流通速度，稳定物价水平
②扩大投资及社会支出，刺激经济增长
③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险
④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
6.【2019年课标II】2019年1月，证监会发布《关于在上海证券交易所设立科创版并试点注册制的实施意见》。科创板是专门服务有良好发展前景和市场认可度的科技型与创新型企业的股票板块。与现行股票市场中的主板不同，科创板试行注册制，并允许尚未盈利的公司上市。设立科创板旨在
①放宽市场准入，支持科创企业发展
②完善资本市场，提高资本配置效率
③增加投资选择，控制资本市场风险
④加速资金流动，提高股市投资回报率
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
变式训练
1．中国人民银行定于2021年10月11日发行2020年联合国生物多样性大会金银纪念币一套。该套金银纪念币共2枚，其中金质纪念币1枚，银质纪念币1枚，均为中华人民共和国法定货币。该纪念币
①与人民币不同，本质是一般等价物
②作为法定货币，具有流通手段职能
③不仅有珍藏价值，还有投资价值
④发行量由国家决定，本身没有价值
A．①③ B．②④ C．①② D．③④
2．甲国是一个能源、原材料和市场两头在外的以外循环为主的国家，其进出口贸易以美元结算。在开放市场条件下，假设甲国发生通货紧缩，若不考虑其他因素，甲国货币对美元的汇率会上升。关于这一作用过程的描述，正确的是
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
3．中国人民银行发布《中国数字人民币的研发进展》白皮书显示，截至2021年6月30日，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮交通、购物消费、政务服务等领域，主要用于满足国内零售支付需求，将与实物人民币长期并存。在其他条件不变的情况下，下图能正确反映数字货币发行量增加带来的影响的是
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
4．人民币国际化是指人民币能够跨越国界在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。《2020年人民币国际化报告》显示人民币国际化程度不断提高，2019年人民币跨境使用逆势快速增长，境外人民币使用障碍不断消除，人民币跨境使用基础设施进一步完善。人民币国际化程度提高有利于
①降低汇率风险，顺应市场主体需要
②减省中间兑换环节，降低汇兑成本
③提高付款效率，优化进出口货物结构
④支持企业“走出去”，稳定盈利增收
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
5．“十四五”规划提出，要“提高直接融资比重”，这为我国资本市场发展建设指明了方向。“十四五”时期要有效降低间接融资比重，努力提高直接融资所占的资本市场份额，从而更好地为发展实体经济提供金融服务。下列符合这一要求的传导路径为
①实体经济融资成本降低
②吸引居民存款投向资本市场
③确保银行理财刚性兑付
④健全股票等资本市场秩序
A.①→③→② B．④→①→② C．④→②→① D．②→①→④
6．存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。下图为我国大型金融机构一年来存款准备金率变化图。在不考虑其他因素的前提下，下列结论正确的是
①从M1到M2，市场股票价格会下跌
②从M1到M2，社会物价水平会上升
③从M3到M4，企业贷款难度会降低
④从M3到M4，货币的购买力会提高
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
7．强化监管并有效应对保险业风险是防范化解重大金融风险的重要组成部分。某市一保险公司提供的服务对当地金融部门、实体经济运作至关重要，且占有很高的市场份额并少有替代品。若因某种原因，该公司风险爆发，那么可能的风险传导或风险化解路径是
①保险公司关键功能弱化→中断对实体经济保险服务→投保企业管理水平下降
②保险公司经营陷入困境→直接关联的金融机构风险暴露→金融市场异常波动
③保险公司依法破产→破产结算并优先保护投资者利益→防范化解社会风险
④政府与相关优势企业发挥作用→促进保险公司兼并重组→化解金融市场风险
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
8．供应链金融，就是在一条供应链上核心企业与某商业银行合作，其上下游企业在征得核心企业同意的条件下，以核心企业为担保与合作银行进行融资业务，为这些中小企业获得贷款提供便利的一种融资模式。若不考虑其他因素，供应链金融发挥作用的正确传导路径有
①有效控制金融信贷额度→推动银企关系改善→增加商业银行利润
②下调核心企业融资利率→提高企业经营效益→促使企业扩大规模
③降低中小企业融资门槛→纾解企业融资困难→增强企业市场活力
④稳定产业链供应链→促进参与各方形成合力→畅通国民经济循环
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
9．永续债是指没有明确到期日或期限非常长的债券,是国际上银行补充资本的常用工具。2020年以来,包括中国银行、农业银行等在内的21家银行发行了23只永续债,对服务实体经济和“三农”等形成有力支撑。下列对发行永续债认识正确的是
①提高货币的流动性,激发企业的投资热情
②丰富银行的债券品种,加强宏观调控力度
③增强银行信贷投放能力,为企业筹集资金
④拓宽银行资本补充渠道,提升为经济服务的能力
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
10．“可转换公司债券”是上市公司发行的一种含权债券。在债券状态下，利息比普通债券低；但此投资除了拥有债权之外，还拥有转股权，即购买人可自主选择在规定时间范围内将其购买的债券以事先约定的转股价格转换成指定公司的股票。由此可见
①若“可转债券”转换成股票，出资人拥有该公司的股份凭证，可以降低投资者的投资风险
②企业发行“可转换债券”，以其经营利润作为还本付息的保证有利于降低其融资成本
③投资者可同时享有债券收益和股票收益，公司破产时者对公司债务不承担责任
④若“可转债券”转换成股票，投资者由债权人转变为公司的股东，不能要求公司返还其出资
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
11．中国人民银行发布的《消费者金融素养调查分析报告（2021）》显示，中国消费者的金融需求在增强，金融素养也在不断提高。消费者金融知识更丰富，金融技能更强，更加重视信用卡还款的及时性与自身征信记录之间的关系，对负债消费普遍持谨慎的态度，更主动的寻求金融教育。中国消费者金融素养提高
①能够有效降低金融产品的投资风险
②有助于畅通金融渠道优化资本配置
③能够增强消费者和家庭抗风险能力
④有助于社会征信体系的进一步健全
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
12．2021年4月，国务院常务会议确定建立健全职工基本医保门诊共济保障机制的措施，个人账户允许家庭成员共济（如图），可用于支付在定点医疗机构就医等。医保卡个人账户实现家庭共享意味着
①个人医保账户资金拓宽了使用范围
②基本医保新增了互助共济保障功能
③通过家庭互助能减轻群众就医负担
④基本医保满足多层次医疗保险需求
A．①② B．①③ C．②④ D．③④

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