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钱箱号 壹佰元 伍拾元 贰拾元 壹拾元 伍元 贰元 壹元 伍角
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148 312 316 305 306 313 312 312 304客户名称 问题 答案A 答案B 答案C 答案D 答案E 正确答案 环节 备注
鹿呦呦 2021年04月18号，鹿呦呦先生携带本人二代身份证来我行办理银行卡挂失销户业务。
1.客户相关信息：
（1）姓名：鹿呦呦；
（2）身份证号码：430723199112150956；
（3）联系方式：15879263219；
（4）身份证有效期：2012.10.22-2022.10.22。 特定业务申请书
鹿呦呦 您好，请问需要办理什么业务？
我要办理银行卡挂失销户业务。
请问以下哪项是大堂经理的最优回答？（） 好的先生，请随我到这边取号，等待业务办理 先生，请随我到这边填写业务办理相关单据，待会直接到柜面办理业务 A 接待
鹿呦呦 （单选题）银行大堂经理向客户致歉的文明用语中，不包括下列哪项？（） 抱歉，让您久等了 先生，这里是无烟场所，谢谢合作 手续不全，请您下次再来 不好意思 C 接待
鹿呦呦 （单选题）中国人民银行授权的鉴定机构私自处理鉴定、收缴的假外币，或使已收缴、没收的假外币重新流入市场，依法对授权的鉴定机构处以（）的罚款。 1000元以下 1000元以上5000元以下 1000元以上50000元以下 50000元以上 A 接待后引导
鹿呦呦 （单选题）下列关于基金的风险的说法中，错误的是（）。 投资基金的资产运作风险包括系统性风险和非系统性风险 成长型基金适合风险承受能力低、追求高回报的投资者 收入型基金适合退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B 接待后引导
鹿呦呦 （多选题）与2005年版5元人民币相比，2020年版5元人民币不同的地方有哪些？（） 左下角花纹图案换成了凹印对印面额数字与凹印对印图案 取消中部全息磁性开窗安全线 左侧水印部分增加了装饰纹样 “中国”二字之间有一红色“5”字图案 A,B,C 接待后引导
鹿呦呦 （单选题）我三张百元钞票被家里的松鼠宠物咬坏了，请你帮我看下还能兑换多少人民币？（） 两张全额兑换，一张半额兑换，可以兑换250元 一张全额兑换，两张半额兑换，可以兑换250元 两张全额兑换，一张半额兑换，可以兑换200元 一张全额兑换，两张半额兑换，可以兑换200元 A 取号
鹿呦呦 （多选题）单位活期存款账户又称为单位结算账户，包含（）。 基本存款账户 一般存款账户 临时存款账户 专用存款账户 A,B,C,D 取号
鹿呦呦 （单选题）大堂经理在处理客户咨询和纠纷时要注意（）。 隔离客户后再与其争辩 对于不清楚的问题告知客户次日再为其解决 对于客户的疑问和相关业务咨询，积极进行回应或转介到相关岗位处 直接通知网点负责人进行处理 C 取号
鹿呦呦 （单选题）观看下列手语视频，表示“您随我来”的手语手势是（）。 http://ykt./img/%E6%89%8B%E8%AF%AD22%E9%80%89%E9%A1%B9A.gif http://ykt./img/%E6%89%8B%E8%AF%AD22%E9%80%89%E9%A1%B9B.gif http://ykt./img/%E6%89%8B%E8%AF%AD22%E9%80%89%E6%8B%A9C.gif http://ykt./img/%E6%89%8B%E8%AF%AD22%E9%80%89%E6%8B%A9D.gif D 取号后引导
鹿呦呦 （多选题）为了不使客户产生逆反心理，大堂经理在工作中不应该说的是（）。 请您……吗？ 你为什么不……？ 你必须…… B,C 取号后引导
鹿呦呦 （多选题）观看下列视频，投资者可以通过哪些渠道办理基金业务？（） 网点 手机银行客户端 个人网银USBkey版 个人网银动态密码版 A,B,C 取号后引导 http://v10./%E7%AC%AC%E5%9B%9B%E9%A2%98-%E6%9C%89%E9%9F%B3.mp4
鹿呦呦 （单选题）现在央行一年期定期基准利率是2.23%，现在某客户有385000元闲钱要存一年期定期，目前典阅银行一年期定期年利率是在基准利率的基础上上浮0.33%,请问：该客户在一年期到期后利息有多少？（）
（金额保留小数点后两位） 8613.83元 9856.00元 11418.72元 2833.22元 A 填单
鹿呦呦 （单选题）我拿500元现金去水果店买水果，被老板告知有三张是假币，你能帮我鉴定，并告诉我哪些地方作伪了吗？（） 三张都是真币 一张真币，两张假币，假币的隐形面额和油墨数字作伪 两张真币，一张假币，假币的隐形面额和油墨数字作伪 一张真币，两张假币，假币的白水印和油墨数字作伪 D 填单
鹿呦呦 （单选题）请听下列英语句子，从此段对话中，你能得到什么信息？（） 客户想存钱 客户想取钱 大堂经理让客户填写支票 大堂经理让客户填写取款单 B,D 填单 http://src./yktmp4/img/%E8%8B%B1%E8%AF%AD%E7%AC%AC12%E9%A2%98.mp4
鹿呦呦 （单选题）请问下现在短期理财产品的年化利率是多少？假如我用59000元购买理财产品，到期能赎回多少收益呢？（）
（金额保留小数点后两位） 现在我行有一款63天的短期理财，它的年化收益率是3.29%，假如购买595000元理财产品，到期可以得到（335.03）元收益 现在我行有一款89天的短期理财，它的年化收益率是3.42%，假如购买595000元理财产品，到期可以得到（493.01）元收益 现在我行有一款155天的短期理财，它的年化收益率是3.59%，假如购买595000元理财产品，到期可以得到（899.46）元收益 现在我行有一款259天的短期理财，它的年化收益率是4.59%，假如购买595000元理财产品，到期可以得到（1921.64）元收益 D 填单后引导
鹿呦呦 （多选题）2021年4月21日，温女士带着10万元现金来存款，工作人员在点钱时发现一张假币，并按照规定没收。温女士非常恼火，大喊“怎么可能会有假币？”并表示不存了，还要求工作人员将假币退还。此时，作为大堂经理，你该如何处理这件事情？（） 向客户解释假币没收上缴的规定，以及假币在市场流通的危害 安抚客户的情绪，告知客户识别假币的方法，赠送客户一些贴心小礼品 让客户回忆是从谁那里收到的假币，并让客户去找对方理论 安抚客户的情绪，解释已经被确认为假币，是不能被退回的 A,B,D 填单后引导
鹿呦呦 （判断题）观看下列视频，判断大堂经理的做法是否正确。（） 正确 错误 B 送别 http://v10./%E5%AE%A2%E6%88%B7%E6%8A%95%E8%AF%89%EF%BC%88%E7%BA%A0%E7%BA%B7%EF%BC%89%E5%A4%84%E7%90%86V2%E2%80%94%E2%80%943.%E9%A2%98%E5%B9%B2.mp4
鹿呦呦 （判断题）对当天识别出的优质客户，大堂经理应填写《客户推荐表》并及时向个人理财顾问或个人客户经理引荐。（） 正确 错误 A 送别
沈卓 湖南易卡通科技有限公司法人沈卓在2021年02月27号持企业相关资料前来办理开立单位银行结算账户。
1.法人代表相关信息：
（1）姓名：沈卓；
（2）身份证：430923197509253015；
（3）联系方式：18705300698；
（4）银行卡账号：6217488892256314089；
（5）银行卡开户行：典阅银行深圳市南山支行。
2.企业相关信息：
（1）账户名称：湖南易卡通科技有限公司；
（2）企业组织机构代码：91430100MA4QADY20H；
（3）企业注册资金：5000000元人民币
（4）企业电话：0734-5883505。
（5）存款类别：企业法人；
（6）企业地址：湖南省长沙市岳麓区谷苑路湖大科技园东栋4楼409；
（7）经营范围：教学设备的研究、应用软件开发、软件技术服务；计算机网络平台的开发及建设；
（8）企业开户银行名称：典阅银行深圳市南山支行；
（9）基本户账号：8015000000001569；
（10）企业开户银行代码：692516995872。 开立单位银行结算账户申请书
沈卓 您好，请问需要办理什么业务？
我要开一个基本单位银行结算账户。
请问以下哪项是大堂经理的最优回答？（） 好的先生，现在就为您取号办理相关业务，同时建议您可以关注我行公众号，可以预约取号，减少等待时间 先生，现在柜面没有客户办理业务，您可以直接过去 A 接待
沈卓 （单选题）大堂经理接待客户奉上茶水或饮料时，应（）。 右手拖住杯底 左手拖住杯底 左手握住杯身 单手递水 B 接待
沈卓 （多选题）观看下列视频，请你分析，作为一名大堂经理应该怎样接待客户，从而获得更好的效果？（） 作为一名优秀的银行服务人员，当顾客靠近你时，你要眼神含笑注视客户 当你为客户处理代办事务时，应该使用礼貌用语 当顾客抱怨指责时，你要先赔礼道歉，再谋求解决之道 接待客户的方式，应该自己决定 A,B,C 接待 http://v10./%E7%AC%AC%E5%8D%81%E4%BA%8C%E9%A2%98%E9%A2%98%E5%B9%B2.mp4
沈卓 （单选题）人们采用眼看的方法不能直接识别哪种人民币的防伪特征？（） 横竖双号码 雕刻凹版印刷 胶印缩微文字 镂空开窗安全线 B 接待后引导
沈卓 （判断题）由中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。（） 正确 错误 A 接待后引导
沈卓 （单选题）我拿800元现金去换手机屏幕，结账时老板将其中的三张百元钞票退还，并要我另外拿300元给他，你能帮我鉴定下这三张钞票的真假吗？（） 两张真币，一张假币，假币白水印作伪 两张真币，一张假币，假币固定水印作伪 一张真币，两张假币，白水印和油墨数字作伪 一张真币，两张假币，隐形面额和油墨数字作伪 B 取号后引导
沈卓 （单选题）下列关于个人贷款业务的说法中，错误的是（）。 贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式 商业银行应将贷款分为正常、次级、可疑和损失四类 商业银行应及时根据贷款风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况 贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态 B 取号
沈卓 （单选题）华联商业集团公司为我行（典阅银行深圳南山支行）客户（公司账号：600021254513954）。由于临近月底，该公司采用现金形式给员工发工资，因此该公司于2017年5月5日签发一张现金支票，委托我行在出票日起，十天内见票时无条件从该公司结算基本户中提取500000元人民币现金，用作该公司的职工工资。请问：这张支票的填写是否正确？（） 完全正确 出票日期及人民币大写金额错误 人民币大写金额错误 出票日期错误 B 取号 http://ykt./img/%E5%8D%95%E6%8D%AE%E5%BD%95%E5%85%A5%E7%AC%AC%E4%BA%8C%E4%BB%BD%E7%AC%AC%E4%BA%94%E9%A2%98.png
沈卓 （多选题）一天，网点迎来了一位非常焦急的客户，经了解，原来是他的定期存单不慎遗失了，此时，大堂经理该如何帮助他解决问题？（） 立刻挂失 挂号换单（折）卡 报警 找报社声明 A,B 取号
沈卓 （判断题）观看下列视频，视频中的做法保护了消费者的知情权，对吗？（） 正确 错误 A 取号后引导 http://v10./%E7%AC%AC%E4%B8%80%E9%A2%98%E2%80%94%E2%80%94%E6%9C%89%E9%9F%B3.mp4
沈卓 （单选题）某些人总是会利用不正当手段制造假币，客户也时长会拿着钞票来银行进行鉴定，如果鉴定为假币，那银行会用什么材质的专用封装带来保管假币呢？（） 厚牛皮纸 白色信封 票据交换专用信封 蓝色文件夹 A 取号后引导
沈卓 （单选题）2021年5月5日，网点突然来了一位非常焦急的张女士，一边流着眼泪一边跟工作人员说自己银行卡上的100000元被盗刷了，这是她打算买小轿车的钱，已经说好明天去付款的。此时，作为大堂经理，你该如何处理？（） 非常抱歉听到这个难过的消息，但钱被盗刷后就找不回了，我也没有办法 指导客户办理银行挂失业务，并安慰客户让她别担心，钱会追回来的，不过需要点时间 立即指导客户办理银行卡挂失，并要求创建盗刷工单和拦截盗刷资金 督促客户致电银行官方电话号码，让工作人员快速处理事情 C 取号后引导
沈卓 （多选题）今日，一位五十岁左右的爷爷来网点办理38620元跨行转账业务，因要填写的单据较多，想要工作人员帮其填写。此时，作为大堂经理，你该如何处理该事情？（） 非常抱歉，所有单据都需要客户本人亲自填写，我们工作人员不能代替客户填写任何单据 好的，您稍微等一下，我马上就帮你填写 非常抱歉，我们这里有模板，您可以根据模板来填写，单据虽然多，但要填写的内容不多，我相信您可以的，加油 不好意思，这个我要向上级报告，征得上级同意才可以帮您填写，稍等我一下 A,C 填单
沈卓 （单选题）客户打算在典阅银行办理1年期的定期存款，金额是405000元，其利率是在央行基准利率（2.05%）的基础上上浮0.05%，请问到期利息有多少？（）
（金额保留小数点后两位） 8306.65元 8344.01元 8505.00元 8717.63元 A 填单
沈卓 （单选题）请听下列英语句子，并判断翻译是否正确。（） 正确 错误 A 填单 http://src./yktmp4/img/%E8%8B%B1%E8%AF%AD%E7%AC%AC22%E9%A2%98.mp4
沈卓 （多选题）某小企业老板有一笔500000的闲钱，闲置时间为6个月，他打算在闲置时间购买一款短期理财产品。作为大堂经理的你，请你给他推荐一款最适合的理财产品，并告诉客户产品的年化利率以及到期收益。（）
（金额保留小数点后两位） 现在我行有一款60天的短期理财，它的年化收益率是3.39%，500000元购买理财产品，到期可以得到（2786.30）元收益 现在我行有一款90天的短期理财，它的年化收益率是3.59%，500000元购买理财产品，到期可以得到（4426.02）元收益 现在我行有一款160天的短期理财，它的年化收益率是3.99%，500000元购买理财产品，到期可以得到（8745.21）元收益 现在我行有一款210天的短期理财，它的年化收益率是4.25%，500000元购买理财产品，到期可以得到（12226.03）元收益 A,C 填单后引导
沈卓 （多选题）以下属于服务突发事件的是（）。 单个营业网点受自然灾害破坏 多个营业网点业务系统故障 抢劫客户财产 重大失实信息传播 A,B,C,D 填单后引导
沈卓 （判断题）大堂经理在服务中递送物品时，以双手递物为最佳。（） 正确 错误 A 送别
赵静 湖南典阅科技有限公司财务人员赵静在2021年05月22号持企业相关资料以及法人借记卡前来要求注销基本户，并将账户上所有的金额125300元全部转入法定代表人个人账户（有实体卡）。
1.法人代表相关信息：
（1）姓名：赵毅；
（2）身份证：430123197506085659；
（3）联系方式：13895140556；
（4）银行卡账号：6217651425026895329；
（5）银行卡开户行：典阅银行深圳市南山支行。
2.财务人员相关信息：
（1）姓名：赵静
（2）身份证：423420199806291225；
（3）联系方式：13859601580。
3.企业相关信息：
（1）账户名称：湖南典阅科技有限公司；
（2）基本户账号：846000000000186239；
（3）剩余资金转账支票号码：3140522000459614；
（4）企业开户银行名称：典阅银行深圳市南山支行；
（5）企业开户银行代码：581705068044。 转账支票、进账单、撤销银行结算账户申请书
赵静 您好，请问需要办理什么业务？
我要办理单位活期销户。
请问以下哪项是大堂经理的最优回答？（） 好的女士，现在为您填写相关单据等待办理相关业务 好的女士，现在为您取号等待办理业务，同时建议您可以关注我行的微信公众号，以后可以在公众号上预约取号，减少等待时间 B 接待
赵静 （多选题）大堂经理开门时要注意（）。 向外开门时，员工应先敲门，打开门后把住门把手，站在们旁，对客户说“请进”，并将接待人员介绍给客户 向外开门时，员工可直接进入房内，侧身，把住门把手，对客户说“请进”，并将接待人员介绍给客户 向内开门时，敲门后，自己先进入房内，侧身，把住门把手，对客户说“请进”，并将接待人员介绍给客户 向内开门时，员工不用敲门，打开门后把住门把手，站在们旁，对客户说“请进”，并将接待人员介绍给客户 A,C 接待
赵静 （单选题）银行等为自然人客户办理人民币单笔（ ）以上或者外币等值（ ）以上现金存取业务，应当识别客户身份。 3万元；2万美元 3万元；1万美元 5万元；1万美元 5万元；2万美元 C 接待后引导
赵静 （单选题）下列关于流动资金贷款的说法中，错误的是（）。 应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度 流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理 C 接待后引导
赵静 （单选题）我在洗衣服的时候不小心把两张百元钞票洗坏了，你帮我看看还能兑换多少人民币？（） 一张半额兑换，一张全额兑换，可以兑换150元 一张半额兑换，一张不能兑换，可以兑换50元 一张全额兑换，一张不能兑换，可以兑换100元 两张半额兑换，可以兑换100元 C 取号
赵静 （判断题）观看下列视频，大堂经理的做法是否正确。（） 正确 错误 B 取号 http://v10./3.mp4
赵静 （判断题）观看下列视频，如果客户提出的要求超出大堂经理的职权的要求，请判断视频中大堂经理的做法是否正确。（） 正确 错误 B 取号后引导 http://v10./%E5%AE%A2%E6%88%B7%E6%8A%95%E8%AF%89%EF%BC%88%E7%BA%A0%E7%BA%B7%EF%BC%89%E5%A4%84%E7%90%86V2%E2%80%94%E2%80%946.%E9%A2%98%E5%B9%B2.mp4
赵静 （单选题）2021年5月6日，某网点只开放了两个柜员窗口，休息区等候的客户非常多，有的客户排队等候已经超过半个小时，情绪开始躁动，并质问工作人员：“你们的效率怎么这么慢？为什么不多开放几个窗口？”此时，作为大堂经理，你该如何处理？（） 首先对客户致歉，并解释只开放两个窗口的原因，为客户送上茶水和杂志，请他们耐心等待 向客户道歉，解释因还在放假期间，所以工作人员比较少，如果不是非常紧急的事情，可以等到正式上班的时候再过来办理 向客户道歉，实在不好意思，因为前面客户的业务比较复杂，并将预计的时间告知客户，请客户谅解，同时向客户说明会记录客户的建议报告给领导；送上一些小礼券给客户征得谅解 首先对客户致歉，因网速慢，效果比较低，这是没有办法可以解决的，你们稍微等一下 C 取号后引导
赵静 （单选题）银行业金融机构对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（ ）年。 1 2 3 10 C 取号后引导
赵静 （单选题）我这里有两张百元钞票不太能确定是否为真币，你能帮我鉴定，并告诉我如果是假币，它哪里是假的吗？（） 两张假币，第一张假币是固定水印和白水印作伪，第二张假币是隐形面额作伪 两张假币，第一张假币是白水印和隐形面额作伪，第二张是白水印作伪 一张真币，一张假币，假币油墨数字作伪 两张都是真币 B 填单
赵静 （单选题）我看到你们银行定期储蓄有活动，现在我有一笔资金，金额为145000元，定期时限最长为3年，央行1年定期基准利率是2.21%，2年定期基准利率是2.36%，3年定期基准利率是2.56%,在定期到期后，我能获得的最大收益是多少？（）
（金额保留小数点后两位 ） 3712.00元 9613.50元 10266.00元 11136.00元 D 填单
赵静 （单选题）请听下列英语句子，并判断翻译是否正确。（） 正确 错误 B 填单 http://src./yktmp4/img/%E8%8B%B1%E8%AF%AD%E7%AC%AC2%E9%A2%98.mp4
赵静 （单选题）我现在有购买短期理财产品的想法，请问现在短期理财产品的年化利率是多少呢？假如950000元购买理财，到期能有多少收益呢？（）
（金额保留小数点后两位） 现在我行有一款35天的短期理财，它的年利率是3.22%，假如购买950000元理财产品，到期可以得到（2933.28）元收益 现在我行有一款65天的短期理财，它的年利率是3.42%，假如购买950000元理财产品，到期可以得到（5785.89）元收益 现在我行有一款105天的短期理财，它的年利率是3.58%，假如购买950000元理财产品，到期可以得到（9783.69）元收益 现在我行有一款185天的短期理财，它的年利率是3.88%，假如购买950000元理财产品，到期可以得到（18682.46）元收益 B 填单后引导
赵静 （多选题）下图中，哪些银行营业网点的外部环境存在问题？（） 图一 图二 图三 A,B,C 填单后引导
赵静 （多选题）近期，中央银行调整整存整取定期储蓄存款利率，你们银行的政策是什么样的呢？（） 利息按存入日挂牌公告的相应期限档次利率计算，存续期如遇利率调整，不分段计息 在利率上升周期，一般建议客户先存较短期限的整存整取，待利率升高了，再存较长期限的定期 在降息周期，可以直接选择较长期限的定期存款，以锁定利息收益 如遇利率调整，定期存款会分段计息 A,B 填单后引导
赵静 （单选题）银行工作人员与客户通电话，应由谁挂断电话？（） 银行工作人员先挂电话 客户先挂电话 商量好一起挂电话 不做要求，谁先讲完谁先挂，最好同时挂 B 送别
赵静 坐姿礼仪中下面哪项是正确的？（） 坐时不可前倾后仰，或歪歪扭扭 头正、嘴角微闭，下颌微收，双目平视，面容平和自然 腿、脚不停抖动 双腿不可过于叉开，或长长伸出 B 送别
柳千巧 2021年02月25号，柳千巧女士携带本人二代身份证和银行卡来我行办理银行卡密码重置业务。
1.客户相关信息：
（1）姓名：柳千巧；
（2）身份证号码：430723199410099626；
（3）联系方式：15628550894；
（4）身份证有效期：2017.10.22-2037.10.22。
2.客户卡号：6217790001203245358。 特定业务申请书
柳千巧 您好，请问需要办理什么业务？
我银行卡密码不记得了，想要修改。
请问以下哪项是大堂经理的最优回答？（） 好的女士，现在就为您取号办理相关业务，同时建议您可以关注我行公众号，可以预约取号，减少等待时间 女士，现在柜面没有客户办理业务，您可以直接过去 A 接待
柳千巧 （单选题）下面两幅图中，哪幅图中的宣传资料摆放正确？（） 图片1 图片2 B 接待
柳千巧 （判断题）中国人民银行授权的鉴定机构应当自收到鉴定申请之日起3个工作日内，通知收缴单位报送需要鉴定的货币。（） 正确 错误 B 接待后引导
柳千巧 （多选题）办理假币收缴业务时，应在假币收缴凭证上填写（）要素。 持有人姓名或其他有效证件号码 被收缴人的身份证或其他有效证件号码 假币券别、版别、冠字号码、来源和制作方法 收缴的数量及面额 A,B,C,D 接待后引导
柳千巧 （单选题）请听下列英语句子，回答客户需要存多少钱？存的是活期还是定期？（） 1000，定期 1000，活期 10000，定期 10000，活期 C 取号 http://src./yktmp4/img/%E8%8B%B1%E8%AF%AD%E7%AC%AC6%E9%A2%98.mp4
柳千巧 （单选题）下列不属于潜在贵宾客户特征的是？（） 大额存取现金或汇款 大额存款的挂失 存在大量信用卡逾期记录 购买理财产品或基金 C 取号
柳千巧 （多选题）营业网点办理基金代理销售业务应具备下列哪些条件？（） 已开办借记卡业务 有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施 配备熟悉基金业务的人员，其中基金销售人员中至少二分之一人员取得基金从业资格或基金销售从业资格 经一级分行审核批准，报总行备案 A,B,C,D 取号
柳千巧 （判断题）观看下列视频，大堂经理的做法是否正确。（） 正确 错误 B 取号后引导 http://v10./%E7%AC%AC%E5%8D%81%E4%B8%89%E9%A2%98%20%E9%A2%98%E5%B9%B2.mp4
柳千巧 （多选题）柜员叫号006，可当客户1走到窗口时，发现柜员正在帮另外一位VIP客户2办理业务。“你这个人怎么回事啊？我们在这排队等了十几二十分钟了，你怎么一来就插队呢？”客户1质问工作人员为什么有人可以插队，非常吵闹。此时，作为大堂经理，你该如何处理？（） 非常抱歉，这是我们银行的VIP客户，有权优先办理业务，你们再稍微等一下，他要办理的业务非常简单，很快就好了 向客户致歉，并为等待的客户送上小礼品表示歉意，并向上级领导汇报网点的情况，并要求增开服务窗口，减少客户等待时间 将VIP客户引导至专门办理VIP客户业务的区域 继续服务其他客户，这是柜员的错误而导致的，让柜员自行解决 B,C 取号后引导
柳千巧 （多选题）刘先生已经结婚生小孩了，为了更好的生活，打算购买房子，但不知道办理个人贷款需要哪些资料。作为大堂经理，请你请告知他。（） 借款人和配偶的有效身份证件 借款人和配偶的户口证明或有效居留身份证明 借款人婚姻状况证明 借款人和配偶的收入证明 A,B,C,D 取号后引导
柳千巧 （多选题）仔细查看下面这张百元钞票，下列说法正确的是（）。 这张假币有明显的拼接痕迹 在人民大会堂图案上能看到粘贴的错位点 没有安全线 年份不对 A,B 填单 http://ykt./img/%E4%BA%BA%E6%B0%91%E5%B8%81%E7%BE%8E%E9%92%9E%E7%AC%AC3%E9%A2%98%20%E9%A2%98%E5%B9%B2.jpg
柳千巧 （单选题）一位老奶奶步履蹒跚的来到营业网点，拿着几张百元钞票询问大堂经理：“我前几天卖菜收到了三张百元钞票，看着有点像假币，你能帮我鉴定吗？”大堂经理鉴定后回复老奶奶说到（）。 三张都是真币 两张真币，一张假币，它的油墨数字处作伪了 两张真币，一张假币，它的油墨数字和白水印处作伪了 一张真币，两张假币，第一张假币是隐形面额处作伪了，第二张假币是白水印处作伪了 C 填单
柳千巧 （单选题）某客户打算将530000元养老资金作为5年期定期存入典阅银行，目前央行5年期定期存款基准利率为3.03%，典阅银行的5年定期存款利率在央行基准利率的基础上上浮0.68%，请问到期后客户可以拿到多少利息？（）
（金额保留小数点后两位） 16168.20元 80841.01元 26979.12元 134895.60元 B 填单
柳千巧 （多选题）最近金融市场动荡，我打算把购买股票的500000元用来购买理财产品，请问现在理财产品的年化利率是多少？到期能获得多少收益呢？（） 现在我行有一款60天的短期理财，它的年利率是3.48%，假如购买500000元理财产品，到期可以得到（2860.27）元收益 现在我行有一款120天的短期理财，它的年利率是4.21%，假如购买500000元理财产品，到期可以得到（6901.64）元收益 现在我行有一款89天的短期理财，它的年利率是3.65%，假如购买500000元理财产品，到期可以得到（4450.00）元收益 现在我行有一款149天的短期理财，它的年利率是4.55%，假如购买500000元理财产品，到期可以得到（9261.61）元收益 A,C 填单后引导
柳千巧 （多选题）某营业网点发生火灾，大堂经理的做法正确的是（）。 及时切断电源 跑出营业大厅到网点外找更多的人来救火 向119报警，报明单位名称、地点、街道、门牌号、火源部位、燃烧物品种类等 立即向上级领导汇报，并和同事疏散网点客户 A,C,D 填单后引导
柳千巧 （判断题）如果客户看一下网点热销理财产品信息随即离开，办完业务，又回来看，则大堂经理应进一步确认客户需求。（） 正确 错误 A 填单后引导
柳千巧 （单选题）下面是一位大堂经理使用普通手提式灭火器的步骤。请你选出正确的使用步骤（）。 图一 图二 A 送别
柳千巧 （多选题）投资者买卖深圳证券投资封闭式基金时，需要支付的交易费用有（）。 委托费 佣金 过户费 印花税 A,B,C 填单后引导
柳千巧 （多选题）银行所有业务类型中，哪些业务可以代办？（） 银行卡挂失 银行卡撤销挂失 银行卡关联手机号修改 银行卡存款 A,D 送别传票算题
用户账号 传票类型开始值结束值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任务 任务说明 重要提示
开工操作 2021年05月25日，进行机构、柜员开工操作，要求批量领入重要凭证，并领入现金叁拾肆万伍仟陆佰玖拾元整，最后领入现金支票5张 1.批量领取“储蓄存折、定期一本通、储蓄存单、信合借记IC卡、印鉴卡”各20张（份），领取“现金支票、转账支票”各5本，每本25张，单位定期存款开户证实书5张；
2.柜员编号：115791，柜员名称：盛庚盼；
3.对方柜员号：160544；
4.最后领取的现金支票起始号码：0000000000526341
个人综合业务一 2021年05月26日，客户张鑫先生由于忘记了银行卡密码来我行办理支取密码重置业务，同时由于工作需要更换了手机号码，现前来我行维护个人信息。最后客户要求办理电费签约业务，要求电费缴纳从卡上扣除。 1.客户相关信息如下：
（1）姓名：张鑫；
（2）身份证号码：440562198907061233；
（3）婚姻状况：已婚；
（4）民族：汉族；
（5）教育：本科；
（6）工作：腾讯集团股份有限公司长沙分公司的运营主管，月收入9300元；
（7）身份证地址：湖南省长沙市开福区星河路156号；
（8）住所地址和通讯地址与身份证地址一样；
（9）身份证发证机关：长沙市公安局开福区分局；
（10）证件有效期：2019.06.23-2039.06.23；
（11）联系电话：18879965236；
（12）客户借记卡号：6217998823000018547；
（13）行业代码：IT/网络/计算机；
（14）职业代码：股份制企业职员；
2.电表号码：0622039504523648；
3.客户用户号即是电表号码；
4.摘要为日常业务。
个人综合业务二 2021年05月27日，客户姚舜华女士从借记卡中转账3.65万元开立两年期可销户定期整存整取存单 ，不设定查询密码，到期后不转存。同时要求开通手机短信通知，要求全天发送短信。 1.客户相关信息如下：
（1）姓名：姚舜华；
（2）身份证号码：360330199508261267；
（3）婚姻状况：未婚；
（4）民族：汉族；
（5）教育：硕士；
（6）工作：德邦物流有限公司长沙分公司产品经理，月入9500元；
（7）身份证地址：湖南省长沙市开福区盛世路199号；
（8）住所地址和通讯地址与身份证地址一样；
（9）身份证发证机关：湖南省长沙市公安局；
（10）证件有效期：2018.01.26-2038.01.26；
（11）联系方式：13652697465；
（12）客户借记卡号：6217998823000085694；
（13）行业代码：服务业；
（14）职业代码：股份制企业职员；
2.客户新开存单凭证号码：0000000020213621；
3.摘要为日常业务。
个人综合业务三 2021年05月28日周潇潇女士携带本人一年期整存整取定期存单前来我行，决定从存单中提前支取1.96万元转入其本人名下的借记卡中（有实体卡），并要求办理现金预约业务，要求次日从名下借记卡中取款肆拾贰万伍仟玖佰陆拾元整，用途为支付房屋首付款。
同时周潇潇的丈夫陆修远在我行开立的定期一本通内有一笔存期为一年的35600元整存整取定期存款今天正好到期，周女士代其丈夫办理定期销户转开业务，将35600元存为一笔两年期整存整取定期存款，本息转存。 1.周潇潇女士相关信息如下：
（1）姓名：周潇潇；
（2）证件类型：居民身份证；
（3）证件号码：360330199206251687；
（4）联系方式：13652497862；
（5）存单账号：810000000003452641；
（6）存单余额：50000.00；
（7）新存单号码：0000000007623145；
（8）借记卡号：6217998823000052981；
2.陆修远相关信息如下：
（1）证件类型：居民身份证；
（2）身份证号码：36033019901106133X；
（3）手机号码：18879965261；
（4）定期一本通账号：810000000020512346；
（5）凭证号码：0000000007074563；
（6）新凭证号码：0000000007096826；
3.一年定期存款利率：2.1%；
4.折单余额=本金＋利息；
5.摘要为日常业务；
6.用途：支付房屋首付款。
单位综合业务一 2021年05月29日，深圳市海蒂教育有限公司是一家综合性文化教育企业，成立于2002年4月10日，注册资金357万元。因业务发展该公司财务人员首次到我行申请开立基本存款账户，并决定将日常业务款叁佰肆拾柒万伍仟捌佰玖拾元整存入新开立的基本存款账户中。 1.企业相关信息如下：
（1）行业类别：教育业；
（2）公司类型：有限责任公司；
（3）企业规模：中型企业；
（4）纳税人类型：一般纳税人（非同业）；
（5）企业经济性质：私人相对控股；
（6）营业期限：30年；
（7）统一社会信用代码和营业执照号码：91440300MA5DPG8XU；
（8）注册地址：深圳市南山区蛇口街道深圳湾社区工业八路89号致远大厦A1005 ；
（9）办公地址：深圳市南山区蛇口街道东滨路科苑大道2277号三湘海尚花园一期1单元E座14C；
（10）经营范围：教育信息咨询、文化活动策划；
2.法人相关信息如下：
（1）姓名：陈诚；
（2）性别：男；
（3）民族：汉族；
（4）身份证号码：33065019890613175X;
（5）证件到期日：20380624；
（6）移动电话（联系方式）：18879956231;
（7）法人办公电话：0721-8677365；
3.财务人员信息如下：
（1）姓名：吴娉婷；
（2）性别：女；
（3）民族：汉族；
（4）身份证：360655199306244682；
（5）证件到期日：20291030；
（6）移动电话（联系方式）：15579928564；
4.基本户为活期计息账户；
5.基本户账号：820000000024075643；
6.摘要为：日常业务。
单位综合业务二 2021年05月29号，我行从长沙新策电子设备有限公司采购一批设备，为保证设备质量，现需该公司开立活期保证金账户作为担保。该公司财务人员携带营业执照到柜台办理活期保证金开户业务，双方协定利率按2%计算，利息转入该公司在我行开立的基本户。同时该公司财务人员由于业务需要，欲购买一本转账支票，费用从公司基本账户上扣除。 1.企业营业执照号：91320594088140947F；
2.基本户账号：820000000024052687；
3.摘要：长沙新策电子设备有限公司缴纳保证金；
4.已通过柜面对账；
5.利率即为浮动值，浮动值请保留至小数点后六位；
6.转账支票起始号码：3140522000511501；
7.转账支票收费标准：工本费0.4元/张，手续费1元/张。
单位综合业务三 2021年05月29号深圳市新光材料有限公司财务人员持企业相关资料以及法人借记卡前来我行，要求注销该公司一般户，并且保留一张账户中号码最小的转账支票，将销户金额全部转入法定代表人个人账户中（有实体卡）。 1.法人代表相关信息如下：
（1）姓名：栾潞安；
（2）身份证：440350198907162037；
（3）联系方式：18749536214；
（4）账号：6217790001134048548；
2.财务人员相关信息如下：
（1）姓名：陆星辰；
（2）身份证：440350199403211366；
（3）联系方式：18761843260；
3.一般户账号：820000000008597462；
4.客户剩余转账支票如下：
起始号码：3140522000515267；
终止号码：3140522000515282。
完工操作 2021年05月29号，营业终了，柜员按流程轧账完工。 1.柜员需先做柜员现金卡把，然后再进行现金轧账、凭证轧账、流水轧账，最后做柜员完工；
2.当前柜员为盛庚盼；
3.柜员钱箱金额如下（请按顺序输入信息）：
劵别 张 金额
100-壹佰圆 1015 101500.00
50-伍拾圆 1980 99000.00
20-贰拾圆 2010 40200.00
10-壹拾圆 7451 74510.00
5-伍圆 1207 6035.00
1-壹圆 7715 7715.00
0.5-伍角 561 280.50
0.1-壹角 15 1.50
A-零币 　 854.21
B-硬币 　 256.30
C-残损币 845.63信贷岗试题（二）--个人信贷部分
1、重要提示 （共0分）
任务说明：
本题中所有涉及金额数额或利率计算的都需要保留到小数点后两位，整数取整；
本题中所有需要填写百分比的都不需要加百分号；
本题中所有填写的数据都不需要加单位，所有期限以年为单位，6个月即为0.5年；
本题中所有未给出信息可不填写或按默认选项选择；
5. 本题中所有文字描述都不需要加句号。
2、客户基本信息一 （共10分）
任务说明： 吴恣桐是浙江师范大学的准大学生，学习的应用心理学专业，高中时学习成绩优秀，健康状况良好，高中所读学校为她开具了品学兼优的证明，老师也为她开立了证明。吴恣桐的身份证号为140524200301062268，学生证号为202002990154，手机号码为15575631528。 吴恣桐的父亲是某煤矿公司的采矿工人，2010年因公去世，母亲刘红敏在家经营了一家饭馆，家庭由母亲一人撑起，家庭贫困，乡民政部门和县级教育行政部门开具了关于其家庭经济困难的证明材料，母亲的身份证号码是140524197710251121，手机号码为17325884537。请按题目说明完成锁定客户和个人基本信息列表。 请按题目说明完成锁定客户和个人基本信息列表。 （注意：题中不涉及的信息不需要在表中填写）
3、信贷业务处理 （共18分）
任务说明：1、业务申请：因为家庭困难，现想要用个人信用担保的方式申请国家助学贷款。吴恣桐的学习开始时间2020年9月1日，预计学习结束时间为2024年7月1日，有学籍证明，在校学习时间为4年，学习总费用是35000元，借款金额35000元、还款方式为毕业后第二年（2026年）的7月1日采取等额本金还款法进行还款，还款期限是1年，我行和浙江师范大学助学合作协议号为200601292065，入学前学校统一为学生在我行开立银行卡，吴恣桐的卡号为6217998823000002548。2、业务调查：经调查人调查，认定借款人情况属实，调查结论为通过，结论理由为符合贷款要求。3、业务审查：经审查人员审查，发现贷款资料中的借款人学籍证明遗漏，驳回了申请，驳回理由是缺少借款人学籍证明，业务意见为补全资料后请重新提交。调查人员知道驳回情况后，立刻重新检查，发现是一开始客户经理就遗漏了这个资料，遂重新驳回了该笔申请，驳回意见是缺少借款人学籍证明，业务意见为补全资料后请重新提交。客户经理立刻发现了自己的疏忽，并马上提交并录入了资料，经调查人员和审查人员认定，所有贷款条件均符合要求。审查结论为通过，理由是符合贷款条件。4、业务审批：审批人员审批完毕后，审批结论为通过，理由为符合贷款要求。批准借款金额为35000元，采用是等额本金的还款方法，由于是国家助学贷款，合同规定采用固定利率，利率在当前贷款基准利率4%的基础上上浮12%，规定合同起期为2020年9月1日，止期为2027年8月31日。
4、放贷管理 （共15分）
任务说明： 由客户经理提交登记合同并录入信息后，2020年9月1日，我行与吴恣桐同学签订合同。提交放贷审核岗位审核，审核结论为通过，因为符合贷款要求；进入贷款发放环节，并成功的借据出账，结论为通过，理由是符合发放要求，贷款账号和还款账号都为6217998823000002548。
5、资产保全管理 （共3分）
任务说明：2021年4月份吴恣桐被查出肺癌早期，导致休学，通过联系其母亲收回欠款35000元，回收方式是直系亲属还款，2021年5月25日，回收金额到账。
6、客户基本信息二 （共10分）
任务说明：客户范偲潞，目前还没有结婚，2019年本科毕业，健康状况良好。她的身份证号码为370211199704125669，手机号码是18377254395。2019年10月考入到青岛市烟草专卖局，担任会计职位，月收入为7800元，单位地址为青岛市市北区延吉路150号。范偲潞在2017年已经考取了驾照，但是没有汽车，目前有20000元的定期存款，社保编号为1523548751649285，主要经济来源是工薪收入。范偲潞的父亲范解国是山东青岛市财政局办公室副主任，身份证号码是370211197010147339，手机号码是18534682588。因为范偲潞现在刚刚出来工作，还不需要供养家人。目前范偲潞和家人住在一起，每月固定支出为3500元，住址为青岛市辽阳西路85号芙蓉花园7栋302室。
重要提示：1.学历描述选项：小学、初中、高中、专科、本科、研究生；2.婚姻状况描述选项：未婚、已婚、离婚、丧偶；3.直系亲属关系描述选项：母女、父女、母子、父子；4.驾照情况描述选项：有、无。
7、资信评估 （共3分）
任务说明：根据客户已知信息，完成客户资信评估操作。
8、信贷业务处理 （共16分）
任务说明：1. 业务申请：2020年4月15日，范偲潞看快放五一小长假了，打算去旅游，于是在“玩得开心旅行社”报名参加了港澳台五日游。但是她工作以来挣的钱都在银行存了定期，目前手头上资金并不宽裕，无法一次性支付旅行社46000元的团费，想要在银行办理个人旅游贷款。申请借款金额是46000元，贷款基准利率是4.3%，约定贷款利率在基准利率上上浮15%，期限1年，以个人信用的担保方式申请，旅行社与我行的合作协议号是200806231824，旅游总费用46000元，旅游合同号是202004152618，银行账号是6217998823000005267。旅游时间是2020年5月1日。2. 业务调查：调查人员通过现场考察、非现场的调查资料等手段，认定范偲潞具备主体资格。调查结论为通过，结论理由是符合贷款要求，交易真实。3. 业务审查：审查人员根据资料及调查人员的反馈，所有条件符合贷款要求，审查结论为通过，结论理由是符合贷款要求。4. 业务审批：审批人员根据资料及调查、审查人员的书面报告和反馈，决定贷给范偲潞46000元，合同起期为2020年4月15日，合同止期为2021年4月14日。按等额本息还款法还款，执行按基准利率4.3%，上浮15%的固定利率。其他信息可以参照资料。审批结论通过，结论理由是符合贷款要求。
9、放贷管理 （共16分）
任务说明：1. 合同登记：根据审批批复书的内容进行录入，2020年4月15日签订合同，期限1年，身份证号码为370211199704125669，账号是6217998823000005267，借款用途是旅游消费，住所是青岛市辽阳西路85号芙蓉花园7栋302室。2. 放贷审核：客户经理交由放贷审核岗审核，审核结论为通过，结论理由是符合贷款要求。3. 贷款发放：根据系统所给出的内容，进行借据信息录入，贷款发放岗位进行发放。发放结论为通过，理由是符合发放要求。
10、风险管理 （共6分）
任务说明：根据规定，对该客户进行贷款用途检查。2020年4月20日进行贷款用途检查并报告。 提款记录：入账账号6217998823000005267，客户名称范偲潞，交易日期2020年4月15日，交易金额为46000元。用款记录：对方用户名为“玩得开心旅行社”，对方账号6217998822000028593，交易金额为46000元，交易日期是2020年4月15日。检查人何维嗣通过对现场和非现场进行查阅分析，认定客户范偲潞款项用于旅游消费，检查结论为符合所申请贷款用途。
11、资产保全管理 （共3分）
任务说明：因范偲潞在台湾旅游时坐的大巴车发生侧翻，未能在合同期限内回到大陆，导致了欠账，通过联系其父亲收回欠款46000元，回收方式是直系亲属还款，2021年5月25日，回收金额到账。
信贷岗试题（二）-公司信贷部分
1、重要提示 （共0分）
任务说明：
本题中所有涉及金额数额或利率计算的都需要保留到小数点后两位，整数取整；
本题中所有需要填写百分比的都不需要加百分号；
本题中所有填写的数据都不需要加单位，所有期限以年为单位，6个月即为0.5年；
本题中所有未给出信息可不填写或按默认选项选择；
5. 本题中所有文字描述都不需要加句号。
2、基本客户信息一 （共7分）
任务说明：义乌迪诚锦纶股份有限公司（以下简称为“公司”），公司座落在浙江省义乌市北苑街道雪峰西路628号，公司的性质为制造业，主要经营的产品是锦纶纤维。公司的证件齐全，营业执照号码为9153011MA6GC51L46T，税务登记证号和组织机构代码与营业执照号码一致，营业执照的日期为2002年4月23日，注册资金1000万元，有公司章程。公司的法定代表人和总经理为丁迪民，出生于1978年10月5日，从事这行已有12年，身份证号码为320330197810052336，联系电话是13576256680。公司的联系人是总经理秘书黄衿苇，联系电话为18236291154；公司主要股东是曾隽觅，入股资金600万元。
要求：填入客户的基本信息。
重要提示：行业经验只需填年数
3、借款人大事记 （共2分）
任务说明：义乌迪诚锦纶股份有限公司在2016年涉及了一桩贸易纠纷，被起诉了，起诉情况是：义乌迪诚锦纶股份有限公司因未能按期履行合同被起诉，最后法院判定其不构成违约事实，无需赔偿。
4、担保品信息录入 （共12分）
任务说明：义乌迪诚锦纶股份有限公司现因为资金周转的需要，以公司的名义向我行进行申请50万元抵押贷款，担保金额为75万元。该笔业务使用公司的设备——锦纶加弹机作为抵
押物，抵押类别为机器设备，该设备编号为TTZA001，由浙江伟峰机械有限公司生产，型号为WF-50，重量为1200kg，出厂日期是2018年4月20日。公司于2018年5月4号花100万元购买该设备，目前市场价值为75万元，评估价值是75万，最后按评估价值确认价值，担保金额为75万。公司购买该设备主要是用来加工锦纶，购买的发票编号为20180504095629。不是共有财产、之前无设定抵押，无租赁。
重要提示：1、累计折旧金额=购入价-目前价值2、折旧比率=累计折旧金额/购入价
5、资信评估 （共3分）
任务说明：1、企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况良好2、企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限大于3年3、管理规范，经营稳健4、证照齐全且年审5、已在我行开立基本账户6、没有中间业务7、大于40%8、客户在本行开立的所有对公帐户相应期间对帐单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计0.7-0.89、大于80010、大于100011、无欠息12、近三年利润总额，连续两年增长。（未给出的信息则选择默认选项）
6、信贷业务处理 （共13分）
任务说明：1. 业务申请：2021年5月16日，义乌迪诚锦纶股份有限公司以抵押申请短期自营贷款，申请金额是50万元，用于资金周转，还款来源主要为经营收入。2. 业务调查：信贷业务调查员根据信贷人员和客户经理双人双岗对公司进行了调查，调查结论为通过，结论理由是义乌迪诚锦纶股份有限公司经营稳定，行业风险较为可控，未来有稳定现金流进行偿还。3. 业务审查：审查人员经过详细了解并根据资料进行核对，认定义乌迪诚锦纶股份有限公司有偿还能力，贷款申请资料完整，该笔贷款合法合规并且调查人员的调查，符合法规，建议金额为50万元，期限1年，根据最新贷款基准利率5.2%，上浮15%，利率调整以六个月为一个周期的浮动利率。审查结论为通过，结论理由是义乌迪诚锦纶股份有限公司经营稳定，风险可控，具有偿还能力。4. 业务审批：审批人员审批完毕，认定贷款调查和审查合法，决定对义乌迪诚锦纶股份有限公司进行贷款，最终决定借款金额为50万元，担保方式是抵押，根据最新贷款基准利率5.2%，上浮15%，利率调整以六个月为一个周期的浮动利率。合同的起止时间为2021年5月16日到2022年5月15日。审批结论为通过，结论理由是调查审查合法合规，贷款资料完整真实，具有偿还能力。
7、放贷管理 （共19分）
任务说明：1. 合同登记：根据最终审批意见，登记主合同和担保合同，客户签订合同的时间是2021年5月16日，合同有效期至2022年5月15日，抵押合同编号是202105161833，抵押总额为75万元，借款金额为50万元。主合同的签署人是义乌迪诚锦纶股份有限公司的法人代表丁迪民，抵押人名称是义乌迪诚锦纶股份有限公司，通讯地址即为公司地址，抵押类型是机器设备抵押，担保金额与借款金额一致，担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，违约金为借款金额的20%。2. 放贷审核：签订合同后，交放贷审核岗审核，在经过核定后，予以发放，审核结论为通过，结论理由是符合贷款要求。3. 贷款发放：根据系统提供的信息，完成贷款信息录入，贷款账号和还款账号同为6217998823000025637。发放结论为通过，结论理由是符合贷款流程。
8、客户基本信息二 （共9分）
任务说明： 重庆天宝乳业股份有限公司位于重庆市渝北区金石大道111号，注册资金6000万元，主要经营产品以乳制品为主，属于制造业，营业执照号为91500000450410760W，营业执照日期2002年7月4日。税务登记证和组织机构代码证号码与营业执照号码一致，有公司章程，费垣是法人代表兼总经理，身份证号码为500105197010252335，联系电话是15379235656，有13年从事该行业的经验，该公司的联系人为李荟心，职务是前台，联系电话为15548236625，新希望农业股份有限公司是其主要股东，入股资金为3532.78万元。
重要提示：行业经验只需填年数
9、信贷业务处理 （共16分）
任务说明：1. 业务申请：2021年5月1日，重庆天宝乳业股份有限公司申请商业承兑汇票贴现，用于资金周转。申请人账号是6217998823000057823，申请人开户银行是典阅银行重庆观音桥支行，汇票种类是商业承兑汇票、汇票号码是20210036，发票日是2021年3月1日，到期日是2021年9月1日，汇票承兑人名称是重庆牧友股份有限公司，汇票承兑人账号是6217998823000002667，汇票金额是100万元，贴现利息21500， 汇票承兑人开户银行为典阅银行重庆解放碑支行。2. 业务调查：信贷业务调查员根据信贷人员和客户经理双人双岗对公司进行了调查，调查结论为通过，结论理由是重庆天宝乳业股份有限公司经营稳定，行业风险较为可控，未来有稳定现金流进行偿还。3. 业务审查：审查人员经过详细了解并根据资料进行核对，认定重庆天宝乳业股份有限公司有偿还能力，贷款申请资料完整，该笔贷款合法合规并且调查人员的调查，符合法规。贴现金额978500元，审查结论为通过，结论理由是风险可控，具有偿还能力。4. 业务审批：审批人员审批完毕，审批结论为通过，结论理由是符合贴现条件。认定该贴现合法合规决定对重庆天宝乳业股份有限公司进行贷款，并审批同意按照审查人员意见执行放贷。决定贴现额度为97.85万元。根据可查看的内容，填入贴现审批模块。
重要提示：我行为典阅银行重庆观音桥支行，出票日期默认为发票日期
10、放贷管理 （共12分）
任务说明：1. 合同登记：根据查看最终审批意见，填写主合同登记信息。2. 放贷审核：签订合同后，交放贷审核岗审核，在经过核定后，予以发放，审核结论为通过，结论理由是符合贴现要求。3. 贷款发放：根据系统提供的信息，完成贷款信息录入，贷款账号和还款账号同为6217998823000057823。发放结论为通过，结论理由是符合贴现流程。
11、风险管理 （共7分）
任务说明：1. 贷款用途检查根据规定，对该客户进行贷款用途检查。2021年5月20日进行贷款用途检查并报告。提款记录：入账账号6217998823000057823，客户名称重庆天宝乳业股份有限公司，交易日期2021年5月2号，交易金额978500元。用款记录：对方用户名重庆莱纽牧场股份有限公司，对方账号6217998823000218663，交易金额978500元，交易日期是2021年5月3日。检查人白汀通过现场、非现场的查阅和分析手段，认定重庆天宝乳业股份有限公司的这笔款项用于扩大生产，检查结论为符合所申请贴现用途。银行业务综合技能（数字金融）
总分：200（4*200=800分）
链设计（分值：15）
1、在区块链业务中，首先至少需要认证5家机构，在接下来的区块链业务中需锁定这些机构，以完成相关区块链设计业务操作。
2、区块链在业务应用中，需要各联盟成员之间达成共识，双方一致确认使用区块链技术往来支付，请创建至少1条企业间合作使用的联盟链，作为后续操作的平台基础。
3、区块链在业务应用中，需要创建一条链，以便各成员节点之间相互达成共识，请先创建至少1条社会开放使用的公有链，作为后续操作的平台基础。
4、区块链在业务应用中，需要创建一条链，以便各成员节点之间相互达成共识，请先创建至少1条社企业内部使用的专有链，作为后续操作的平台基础。
5、为了增加节点数量，选择已创建完成的公有链，请使用认证的企业加入公有链，使得有一条公有链的成员至少增加1人，方便后续体验公有链的交互操作。
6、创建联盟链的过程中要求节点数量达到一定要求方可开启联盟链，未启动的联盟链在业务中不能使用。请用链内成员企业邀请更多其它企业加入，使得有一条联盟链成员至少有4人，并启动，方便后续体验联盟链交互操作。
7、已创建完成的专有链上的节点较少，为了满足业务需要，请使用认证的企业，申请加入专有链，使得有一条专有链的成员至少增加1人，方便后续体验专有链的交互操作。
8、已有部署成功的联盟链，我们尝试共识操作壮大联盟链的规模，使得有一条已启动的联盟链的成员至少增加1人。
9、若发现联盟链上的节点异常，可通过共识操作对异常成员进行冻结，请在联盟链上至少冻结1名成员。
10、共识节点拥有记账的权力，当联盟链内的成员认为某个节点不符合共识节点的要求，可对其发起修改节点的操作。通过管理联盟链，请将联盟链上至少1名成员设置为广播节点。
11、联盟链的节点数量是变化的，为了让联盟链的功能权限平衡，会对成员进行节点类型调整，请将联盟链至少1名成员设置为共识节点。
12、已有创建成功的专有链，为了增加链上的节点数量，请通过邀请使得有一条专有链的成员至少增加 1人。
13、专有链内若发现有节点异常，可通过共识操作对异常节点进行冻结，请在专有链上至少冻结 1名成员。
14、共识节点有记账的权限，当专有链创链人认为某个节点不符合共识节点的要求，可修改其节点。请将专有链上至少1名成员设置为广播节点。
15、专有链的节点数量是变化的，为了平衡专有链的功能操作权限，请将专有链至少1名成员设置为共识节点。
16、公有链采用POW共识算法，算力越高共识机会越大，请在记账器商城购买至少1台记账器提高个人算力。
17、公有链POW共识机制的安全性需要大量的共识节点维护，只有共识节点有记账权，成功记账可以获得区块奖励，请在公有链上至少开启共识1次。
18、POW共识机制会占用计算机储存空间，以及运算资源，因此节点可以选择关闭共识，不参与挖矿。请在公有链上至少关闭共识1次。
19、共识节点拥有记账的权限，联盟链中当企业认为自己有能力成为共识节点时，可发起切换自己为共识节点的申请，请在联盟链上至少开启共识1次。
20、一些节点不想花费大量储存空间记账，并且对联盟链上的其它共识节点充分信任，可申请关闭自己的共识，请在联盟链上至少关闭共识1次。
21、专有链上因业务需要，如审计监管，一些节点有时会作为共识节点共同记账，请在专有链上至少开启共识1次。
22、专有链上的节点为了减少使用计算机资源，在非必要的时刻可以切换成广播节点，以减少运营成本，请在专有链上至少关闭共识1次。
23、智能合约是一种以信息化方式传播、验证或执行合同的计算机协议，请创建至少1份智能合约模板，用于后续进行智能合约交易操作。
24、公有链常用于代币场景，最常见的业务为代币转账，请在公有链上进行至少1笔无智能合约的转账。
25、区块链下还能用智能合约进行业务操作，使业务操作灵活多样，请在公有链上进行至少1笔有智能合约的转账，并触发智能合约执行。
26、交易信息会被记录到区块中，区块按顺序生成即构成链，这就是区块链的账本，每条链的第一个块为起始块，请查看任意至少1条已加入的链的起始块。
27、账本除了可以按时间顺序查看外，点击用户地址能够查看到和这个地址有关的所有历史交易，请查看任意至少1个用户的个人地址页面。
28、一个区块一般包含多笔交易信息，一笔交易可能涉及多个账户，请查看任意至少1笔交易的交易详情页面。
29、区块链的转账可以使用智能合约更加灵活的操作，每个智能合约都有自己的地址进行操作。请查看至少1个合约地址的交易明细页面。
链应用（分值：105）
1、银票到期兑付(0.8分)
1.企业A现在从企业B购买一批价值378000元的有缓解眼睛疲劳功效的眼药水，双方商定以银行承兑汇票的方式结算，故企业A在区块链票据平台上开出票据给企业B，票面金额为378000元，票据期限为6个月，企业B接收票据并且一直持有到票据到期日当天，收到票据的兑付款；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2.请创建使用合适的智能合约，在区块链票据平台上完成相应操作。
2、银票背书撤回(0.8分)
1、企业A向企业B购买一批价值6万元的精品枸杞，双方商定以银行承兑汇票的方式结算，故企业A在区块链票据平台上开出票据给企业B，票面金额为6万元，票据期限为10个月，企业B接收票据。接收票据当天，企业B向企业C购买一批枸杞筛选机，合同中货物价值5.6万元，故向企业C背书票据6万元的面额，以抵消货款，在操作背书申请后，企业B发现产品可能存在质量问题，故迅速撤回背书申请操作；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链票据平台上完成相应操作。
3、银票背书买断式贴现(1.1分)
1、企业A从企业B订购一批价值为761000元的蕲艾，双方协定以银行承兑汇票的方式结算，故企业A在区块链票据平台向企业B开一张票面金额为761000元的票据，票据期限为12个月，企业B接收票据。接收票据当天，企业B接受订单后，发现烘干蕲艾的烘干机出现故障，立刻向企业C购买一台价值240000元大型烘干机，故向企业C申请背书票据，票据面额为240000元，用于抵消贷款，申请背书后，企业C接收背书。而后当企业C准备开始拓展其他业务时，发现启动业务资金不足，将票据做全额买断式贴现，利率为5.2%，银行A与其成交；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建合适的智能合约，在区块链票据上完成相应操作。
4、银票赎回式贴现(1.2分)
1、企业A向企业B购买一批价值470000元的黑芝麻，双方商定以银行承兑汇票的方式结算，故企业A在区块链票据平台上开出票据给企业B，票面金额为470000元，票据期限为12个月，企业B接收票据。接收票据当天，企业B现在目前资金不足，并且与企业A协商1个月后交货，为快速填补资金，故申请将票据以面额470000元赎回式贴现融资，利率为3.99%，3个月后赎回，银行A与其成交，至赎回日，企业B成功赎回。（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链票据平台上完成相应操作。
5、银票先背书后赎回式贴现(1.2分)
1、企业A向企业B购买一批价值737000元的灯丝，双方商定以银行承兑汇票的方式结算，故企业A在区块链票据平台上开出票据给企业B，票面金额为737000元，票据期限12个月，企业B接收票据。接收票据当天，企业B向企业C购买一批灯丝合成机器，合同中货物价值737000元的，故企业B提出向企业C背书票据737000元的面额，以抵消货款，企业C同意并接收背书票据。企业C为补充现金资产，故申请将票据面额的737000元做赎回式贴现，4个月后赎回，利率为4.3%，银行A与其成交。至赎回日，企业C成功赎回票据；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链票据平台上完成相应操作。
6、银票背书先赎回后买断式贴现(2.1分)
1、企业A从企业B购买一批价值145200元的金粉印刷料，双方商定以银行承兑汇票的方式结算，故企业A在区块链票据平台上开出票据给企业B，票面金额为145200元，票据期限为12个月，企业B接收票据。接收票据当天，企业B向企业C购买一批塑料袋热封机器，这批机器的价值为100000元，故企业B提出向企业C背书票据100000元的面额，以抵消货款，企业C同意并接收背书票据。企业C为补充现金资产，故申请将票据面额的100000元做赎回式贴现，5个月后赎回，利率为2.93%，银行A与其成交。至赎回日，企业C成功赎回。当天，企业C将票据申请全额买断式贴现，以3.73%的利率与银行B成交； （提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链票据平台上完成相应操作。
7、银票先赎回后买断式再贴现(2.2分)
1、企业A向企业B购买一批价值141000元的发光二极管，双方商定以银行承兑汇票的方式结算，故企业A在区块链票据平台上开出票据给企业B，票面金额为141000元，票据期限为12个月，企业B接收票据。接收票据当天，企业B为补充现金资产，故申请将票据全额赎回式贴现融资，利率为3.8%，6个月后赎回，银行A与其成交。至赎回日，企业B成功赎回。随后企业B将票据做全额买断式贴现，利率为1.15%，银行B与其成交。当天，银行B又将票据做全额买断式再贴现，利率为2.25%，中央银行与其成交； （提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链票据平台上完成相应操作。
8、银票先买断后赎回(3分)
1、企业A向企业B购买一批价值8570000元的烘干机外壳，双方商定以银行承兑汇票的方式结算，故企业A在区块链票据平台上开出票据给企业B，票面金额为8570000元，票据期限为12个月，企业B接收票据。接收票据当天，企业B向企业C购买了一批烘干机外壳喷漆料，合同中货物价值3000000元，企业B提出将票据以3000000元面额背书支付货款，企业C同意并接收背书票据。企业C接受背书票据后，为补充现金资产，故将票据面额的3000000元申请买断式贴现，利率为1.79%，银行B与其成交。一个月后，为补充头寸，银行B将贴入的票据做全额赎回式转贴现，利率为3.47%，3个月后赎回，银行B融资成功。至赎回日，银行B成功赎回票据，然后又将赎回的票据做全额赎回式再贴现申请，利率为3.55%，1个月后赎回，中央银行与其成交。至赎回日，银行B成功赎回票据；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链票据平台上完成相应操作。
9、银票连续买断式贴现(2.6分)
1、企业A向企业B购买一批价值751000元的食物搅拌机，双方商定以银行承兑汇票的方式结算，故企业A在区块链票据平台上开出票据给企业B，票面金额为751000元，票据期限为8个月，企业B接收票据。接收票据当天，企业B现在急需流动资金，故将票据做全额买断式贴现，利率为2.22%，银行A与其成交。一个月后银行A将贴入的票据做全额买断式转贴现，利率为2.02%，银行B与其成交。当天银行B又将贴入的票据申请全额买断式再贴现，利率为3.86%，最后融资成功。中央银行一直持有该票据至到期日收到兑付款；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链票据平台上完成相应操作。
10、金票质押到期还款(1.8分)
1、企业A主打生产男款假发，企业A向企业B购买一批价值9333000元的精品合成发丝，双方达成协议以应收账款的方式付款，企业A给企业B签发应收账款金票，票面金额9333000元，期限为12个月。企业B收到金票并核对相关信息无误后签收该金票。企业B资金链出现问题，准备填补资金，用该票面金额9333000元的应收账款金票向中国工商银行深圳福田支行申请质押融资，质押率75%，中国工商银行深圳福田支行经过审批同意为企业B提供质押融资，规定到期还款（可提前还款）；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建合适的智能合约，在区块链供应链金融平台完成相应操作。
11、金票转让融资(1.5分)
1、企业A准备向企业B购买一批价值435000元的种子培养液，按照约定企业A给企业B签发应收账款金票，票面金额435000元，期限为6个月。企业B在收到金票并核对相关信息无误后签收该金票，为缓解公司资金压力问题，企业B用该435000元的金票在融资平台上向企业申请有追诉权的转让融资，转让率10%，手续费率为5% 。企业C为企业B提供了融资，并且到期还款；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建合适的智能合约，在区块链供应链金融平台完成相应操作。
12、金票连续转让融资(1.6分)
1、企业A向企业B购买一批价值5930000元的屏幕模具，按照约定企业A给企业B签发应收账款金票，票面金额5930000元，期限为6个月。企业B在收到金票并核对相关信息无误后签收该金票，为缓解公司资金压力问题，企业B用该5930000元的金票在融资平台上向企业申请无追诉权的转让融资，转让率13%，手续费率5% 。企业B发现转让信息有问题，撤回转让融资。企业B又用该金票向其他企业申请有追诉权的再转让融资，转让率12%，手续费率5%。企业C为其提供融资，并且到期还款；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建合适的智能合约，在区块链供应链金票平台完成相应操作。
13、金票先质押再转让(1.1分)
1、企业A是专门生产汉服的企业，企业A向企业B购买一批价值为2330000元的汉服，按照协议规定企业A给企业B签发一张票面金额2330000元的应收账款金票，期限12个月。企业B在收到金票并核对相关信息无误后签收该金票。现因企业B急需资金扩大生产规模，所以企业B用该2330000元的应收账款金票在融资平台向企业申请质押融资，质押率77%，年利率6%。企业B发布融资申请后一直未有其他企业提供融资，企业B急需周转资金只能撤回融资申请，向中国建设银行梅龙支行申请有追诉权的再转让融资；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建合适的智能合约，在区块链供应链金融平台完成相应操作。
14、金票有拆分质押(1分)
1、企业A是一家专门生产篮球的企业，企业A向企业B购买一批价值为7500000元的篮球面料，双方达成协议以应收账款的方式付款，企业A给企业B签发应收账款金票，票面金额7500000元，期限12个月。企业B收到金票并核对相关信息无误后签收该金票。企业B为缓解资金流短缺的问题，用该金票其中的4500000元向中国人民银行深圳中心支行申请质押融资，质押率75%；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建合适的智能合约，在区块链供应链金融平台完成相应操作。
15、金票有拆分转让到期还款(1.8分)
1、企业A是一家专门生产美妆工具的企业，企业A向企业B购买一批价值为8430000元细密高弹海绵垫，按照约定企业A给企业B签发应收账款金票，票面金额8430000元，期限6个月。企业B在收到金票并核对相关信息无误后签收该金票，为缓解公司资金压力问题，企业B用该金票其中的7000000元在融资平台上向企业申请有追诉权的转让融资，转让率15%，手续费率为5% 。企业C为企业B提供融资，并且到期还款；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建合适的智能合约，在区块链供应链金融平台完成相应操作。
16、金票先转让再质押(2.3分)
1、企业A是一家专门生产各类瑜伽器材的企业，现准备增加瑜伽垫的生产。企业A向企业B购买一批价值3370000元的泡沫原料用于瑜伽垫的生产，双方约定以应收账款的方式付款，企业A给企业B签发一张票面金额3370000元的应收账款金票，期限12个月。企业B在收到金票并核对相关信息无误后签收该金票，由于公司现需资金比较短缺，企业B用该金票其中的3370000元向招商银行深圳蛇口支行申请有追诉权的转让融资，银行在受理过程中拒绝企业B的融资申请。企业B用该金票又在质押平台向企业申请质押率为80%的再质押融资，年利率为6%；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建合适的智能合约，在区块链供应链金融平台完成相应操作。
17、金票先质押再转让到期还款(3.9分)
1、企业A向企业B购买一批价值为988000元的冷凝器，按照协议规定企业A给企业B签发一张票面金额988000元的应收账款金票，期限12个月。企业B在收到金票并核对相关信息无误后签收该金票。现因企业B急需资金扩大生产规模，企业B用该988000元的应收账款金票在融资平台向企业申请质押融资，质押率80%，年利率5%。企业B发布融资申请后一直未有其他企业提供融资，企业B急需周转资金只能撤回融资申请，向中国人民银行深圳中心支行申请有追诉权的再转让融资，中国人民银行深圳中心支行为其提供了融资并规定到期还款；（提示：若到期日月份无当前日期号数则按系统规则往后顺延）
2、请创建合适的智能合约，在区块链供应链金融平台完成相应操作。
18、债券发行失败(2分)
1、黑马体育公司是一家研发体育用品和体育器材贸易的公司，在业内已经经营多年享有一定的知名度，最近深圳市将要举办一场运动会，黑马体育公司为了巩固自身品牌和扩大知名度，决定成为本次运动会得赞助商，出于公司临时的决定所以无法准备足够的资金，而黑马体育公司作为债券联盟链的成员，所以便在债券联盟链系统中申请债券自主发行进行募资，募集计划总面额为3500万元，债券类型为零息债券，债券期限为2年，发行价为108元，承销方式为无需承销，债券年利率为6%，募集期限为2天，系统收到该无需承销的债券申请直接将该债券的权限放置到申购市场系统中，在申购期间，作为黑马体育公司商业合作伙伴的国泰君安了解到黑马体育公司在债券联盟链发行了债券，于是便申购了1000手该债券，直到债券结束申购，由于该债券未能达到发行的最低募集额度比例，所以系统判定该债券募集失败并将原申购资金原路返还，最后通知所有该债券的相关者此次债券募集结果为失败以此结束此次债券的操作;
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链债券平台上完成相应操作。
19、债券发行后当期付息(2.8分)
1、森泰日用是一家经营日用品批发和贸易的公司，公司主要代理国际知名的日用品牌的经销，在行业打滚多年的公司已经在日用市场具有一定的渠道优势，最近公司打算自研日用品，形成自己的品牌，决定募集一批资金作为起始研发资金，便在债券联盟链系统中申请债券自主发行进行募资，募集计划总面额为5000万元，债券类型为附息债券，付息方式为一年一付，债券期限为5年，发行价为105元，承销方式为无需承销，债券年利率为5%，募集期限为2天，系统收到该无需承销的债券申请直接将该债券的权限放置到申购市场系统中，在申购期间，国泰君安了解到森泰日用在债券联盟链发行了债券，于是便申购了3000手该债券，直到债券结束申购，该债券满额申购并成功运行，债券运行了一年后，森泰日用公司如期进入债券联盟链系统进行当期的付息，并转入相应的利息金额，系统收到的款项处理后分别汇给债券的所有者，系统收到的款项处理后分别汇给债券的所有者并以此结束此次债券的操作；
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链债券平台上完成相应操作。
20、债券先申购后交易再违约(5.4分)
1、成立不久的一佳贸易公司主要从事电子元器件批发与零售，在国内具有一定的知名度与渠道资源，随着业务的做大，公司想要募集一批资金用于拓展渠道，于是公司拟定在在债券联盟链系统自主发行债券，可是由于经验不足还是选择了承销式发行申请，承销人为工商银行，承销费率为2%，承销方式为余额包销，债券类型为零息债券，债券年利率为6.5%，债券计划总面额为160万元，发行价为103元，债券募集期限为3天，系统收到该承销式的债券发行申请时将信息转送给工商银行的联盟链账号，工商银行收到了该承销的申请，便对一佳贸易公司后续的债券还款能力进行了评估，评估后同意了该债券的承销，系统收到了同意承销的反馈于是将债券的权限放置申购市场中，安信证券最近为了配置各种资产，正好在申购期间也申购了200手该债券，直到募集期结束，该债券100%满额申购并成功发行，系统将该债券的权限放置到交易市场系统中，不久，安信证券经过评估得到消息了解到该债券可能存在风险，安信证券于是便登录了债券联盟链系统并在交易市场系统中进行挂卖单，卖出自己拥有该债券的全部手数，价格为103元，而债券联盟链用户李涵育却看好该债券，于是便在交易市场系统中进行购买，发出以103元的价格买入200手的买单，交易系统自动对买卖进行撮合，于是立即成交了安信证券早前的全部卖单，系统确认该买入成交完成，到了该债券的到期日，由于一家贸易公司因为项目资金垫付尚未收回，无法给客户完成交付所以收不到该项目的支付款项，所以在到期日时一佳贸易公司无力偿还本金和利息导致该债券违约，系统在债券联盟链中广播了该债券的违约情况并以此结束此次债券的操作。
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链债券平台上完成相应操作。
21、债券先申购后交易(4.8分)
1、在建筑设计行业享有盛名的明亚设计公司，近期项目订单应接不暇，于是公司决定募集一批资金用于扩大公司规模，于是明亚设计公司以债券联盟链成员的身份在系统中进行债券发行申请，债券类型为附息债券，付息方式为一年一付，债券期限为3年，债券年利率为5.5%，债券计划总面额为1200万元，债券发行价为116元，承销方式为余额包销，承销人为光大证券，承销费率为0.8%，债券募集期限为3天，系统收到该债券申请并识别为承销式债券所以将该申请转送给光大证券，光大证券对明亚设计公司进行了财务审核，经过审核后认可于是同意了该债券的承销，系统收到了光大证券的同意承销反馈于是将该债券放置到申购市场中，建设银行是明亚设计公司的开户银行，了解到明亚公司的知名度，于是在申购期间申购了20%该债券，到申购期结束，该债券达到100%满额申购而符合运行条件成功运行，系统将该债券的权限放置到交易市场中，不久后建设银行出于公司业务重新调整手头上的部分债券，于是在交易市场系统中发布卖单申请，以117元的价格卖出自己所持的50%该债券，装修材料经销商王建安近期收到一笔应收账款，于是打算再增持该债券，于是便在交易市场系统中发布买单申请，以117元的价格买入72手该债券，交易系统自动撮合交易，确认买入成交王建安的72手该债券以此结束此次债券的操作;
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链债券平台上完成相应操作。
22、保函开立成功(3分)
1.企业A最近获得了企业B的一个高速公路建设项目的投标，企业B出于风险规避的考虑，要求企业A开立投标保函，于是企业A公司在保函联盟链上进行了保函开立申请，种类为不可转让投标保函，保函金额为1000万元，手续费为2600元，保函期限为8个月，以中国人民银行深圳中心支行作为担保人。联盟链系统收到该保函申请后，将申请信息发送给中国人民银行深圳中心支行进行审核，中国人民银行深圳中心支行在审核了担保风险后，同意了该保函的开立。
2.请创建使用合适的智能合约，在区块链保函平台上完成相应操作。
23、保函修改成功(4.5分)
1.中国A公司与外国B公司签订了一份瓷器出口合同。A公司在保函联盟链上向中国建设银行梅龙支行申请开立以进口商B公司为受益人的可转让履约保函；中国建设银行梅龙支行在审核了相关风险后为A公司开立了履约保函，保函金额为390万元，手续费为保函金额的0.6%，保函期限为2个月，并规定了索赔条件是收到受益人出具证明申请人未能履约的书面文件后付款。
2.因市场需求变大，B公司希望在原有合同上再增购一笔电脑主板，于是与A公司协商修改保函。A公司随后在保函联盟链上进行了保函期限修改申请的操作，将保函金额增加200万元，同时保函期限往后延6个月；进口商公司B和中国建设银行梅龙支行收到申请后同意了保函修改。
3.请创建使用合适的智能合约，在区块链保函平台上完成相应操作。
24、保函转让失败(4分)
1.开采砂石的A企业与混凝土厂家B企业签订了砂石供货协定。根据该协定，A企业向B企业提供砂石，B企业付给A公司砂石的货款，其中：总金额为600万；10%为预付货款，在发货前支付；60%为货款，凭发票支付；30%为尾款，在木材发货后2个月内，若是收到货物即支付。B企业将预付货款和货款用信用证的方式支付，尾款的支付用银行保函支付。于是B企业在保函联盟链上以招商银行深圳蛇口支行为担保人申请了可转让付款保函的开立，其中手续费为保函金额的0.3%；招商银行深圳蛇口支行在审核B企业的信用风险后同意了该保函申请。
2.在保函到期前企业A旗下某采沙场因为不合规被相关部门查封，导致合同约定的砂石无法按期到货，于是企业A和另一合作砂石开采企业C协商将该付款保函合同所要承担的责任转让给企业C，企业A在保函联盟链上发出申请后，企业C审核保函合同时发现合约所约定的保函责任和之前商议的不相符，于是拒绝了该保函的转让。
3.请创建使用合适的智能合约，在区块链保函平台上完成相应操作。
25、保函执行赔付(3.5分)
1.某跨境电商企业A与某物业企业B签订了一份仓库租赁合同，合同约定企业A需要向银行申请一份融资租赁保函以保证承租人企业A按期向出租人企业B支付租金；于是企业A在保函联盟链上向中国银行深圳支行申请开立一份以企业B为受益人的可转让融资租赁保函，其中保函金额为100000元，手续费为800元，保函期限为一年；中国银行深圳支行在审核了企业A 的经营状况后同意了该保函的开立。
2.企业A在保函未到期之前因为经营状况出现问题，企业发生重大亏损，无力续租该仓库；于是企业B为了减小损失，在保函联盟链上向中国银行深圳支行发起了申请理赔，中国银行深圳支行经过核实企业A违约情况后对企业B做出了理赔。
26、组建资产池-资产转移（企业）(2分)
1.为了获得低成本融资，增强企业资金流通性，企业A以自有的一笔融资租赁债权资产重组现金流、构建资产池发起资产证券化计划，并为该计划命名（例：融资租赁债权资产支持证券化计划）；并计划委托中国国际金融股份有限公司、中债资信评估有限责任公司在上海证券交易所挂牌上市发行；该笔融资租赁债权资产剩余本金规模为6000万人民币；剩余期限24个月。
2.为了实现“破产隔离”的独立的资产管理计划，于是中国国际金融股份有限公司以计划管理人身份组建以运营资产证券化为唯一目的的特殊目的机构SPV；并为该机构命名（例：融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司）。
3.证券化资产需要完成从发起人企业A到融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司的转移，即实现资产的权属让渡，发起人的债权人将不得追索该资产，融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司的债权人也不得追索发起人的其他资产，从而实现风险隔离。于是发起人企业A创建并签署了资产转让合同，并发送给融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司签署同意转让，合同中需标明转让资产金额、转让方和收转让方等信息。
4.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+资产证券化实际业务中的应用，学习资产证券化过程中组建企业资产池、设立SPV、企业资产转移的具体操作，了解资产证券化过程中各个主体的业务。
27、组建资产池-信用评级（企业）(2.1分)
1.为了增强资产的流动性，提高资产的使用周转率，获取低成本的融资，助力企业经营更好更快，企业A以自有的一笔应收账款债权资产重组现金流、构建资产池发起资产证券化计划，并为该计划命名（例：应收账款债权资产支持证券化计划）；并计划委托中信证券股份有限公司、上海新世纪资信评估投资服务有限公司在上海证券交易所挂牌上市发行；该笔应收账款债权本金余额8800万人民币；剩余期限36个月。
2.为了实现“破产隔离”的独立的资产管理计划，于是中信证券股份有限公司以计划管理人身份组建以运营资产证券化为唯一目的的特殊目的机构SPV；并为该机构命名（例：应收账款债权证券化计划有限公司）。
3.证券化资产需要完成从发起人企业A到应收账款债权证券化计划有限公司的转移，即实现资产的权属让渡，发起人的债权人将不得追索该资产，应收账款债权证券化计划有限公司的债权人也不得追索发起人的其他资产，从而实现风险隔离。于是发起人企业A创建并签署了资产转让合同，并发送给应收账款债权证券化计划有限公司签署同意转让，合同中需标明转让资产金额、转让方和收转让方等信息。
4. 发起人企业A通过添加优先/次级结构设置、超额抵押等内部增信方式增加了该资产证券化计划的信用等级；其中优先/次级结构设置该计划证券分层为应收账款债权01、应收账款债权02、应收账款债权03三个层次，分别的等级为优先A级、优先B级、次级，规模占比分别为70%、20%、10%；超额抵押增信中的发行规模为5800万元；再通过对证券化资产进行风险分析与风险重组，并通过额外的现金流来源对可预见的损失进行弥补，以降低可预见的信用风险，提高资产支持证券的信用等级。
5.发起人企业A在给项目增信结束后，提交方案制定中的证券发售的方案，中信证券股份有限公司对未来资产能够产生的现金流以及对经过信用增级后的拟发证券进行评级，为投资者提供选择证券的依据。在信用评级的操作中，信用评级机构根据发起人制定方案过程中所制定的增信方式、资产池的特征、法律因素、财务因素等方面做出相应的证券信用评级，输出评级观点。
6.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+资产证券化实际业务中的应用，学习资产证券化过程中组建企业资产池、设立SPV、企业资产转移、企业支持资产证券信用增级、信用评级的具体操作，了解资产证券化过程中各个主体的业务。
28、组建资产池-证券清偿（企业）(3.5分)
1.为了提高企业设备资产的流通性，增强设备资产的创收，以达到获取低成本的融资，企业A以自有的一笔融资租赁债权资产重组现金流、构建资产池发起资产证券化计划，并为该计划命名（例：融资租赁债权资产支持证券化计划）；并计划委托平安证券股份有限公司、中诚信国际信用评级有限责任公司在深圳证券交易所挂牌上市发行；该笔融资租赁债权规模为7800万人民币；剩余期限48个月。
2.为了实现“破产隔离”的独立的资产管理计划，于是平安证券股份有限公司以计划管理人身份组建以运营资产证券化为唯一目的的特殊目的机构SPV；并为该机构命名（例：融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司）。
3.证券化资产需要完成从发起人企业A到融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司的转移，即实现资产的权属让渡，发起人的债权人将不得追索该资产，融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司的债权人也不得追索发起人的其他资产，从而实现风险隔离。于是发起人企业A创建并签署了资产转让合同，并发送给融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司签署同意转让，合同中需标明转让资产金额、转让方和收转让方等信息。
4.发起人企业A通过添加优先/次级结构设置、超额抵押等内部增信方式增加了该资产证券化计划的信用等级；其中优先/次级结构设置该计划证券分层为融资租赁债权01、融资租赁债权02、融资租赁债权03三个层次，分别的等级为优先A级、优先B级、次级，规模占比分别为55%、30%、15%；超额抵押增信中的发行规模为5000万元；再通过对证券化资产进行风险分析与风险重组，并通过额外的现金流来源对可预见的损失进行弥补，以降低可预见的信用风险，提高资产支持证券的信用等级。
5.发起人企业A在给项目增信结束后，提交方案制定中的证券发售的方案，中诚信国际信用评级有限责任公司对未来资产能够产生的现金流以及对经过信用增级后的拟发证券进行评级，为投资者提供选择证券的依据。在信用评级的操作中，信用评级机构根据发起人制定方案过程中所制定的增信方式、资产池的特征、法律因素、财务因素等方面做出相应的证券信用评级，输出评级观点。
6.经过中诚信国际信用评级有限责任公司信用评级后，融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司作为发行人通过证券承销商向投资者销售证券。在发售证券的操作中，融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司需要提交资产证券化准备阶段和申报阶段的资料，准备阶段需要上传资料准备阶段材料、项目初步评估材料、项目方案资料、尽职调查资料；申报阶段需要上传挂牌转让申请书、计划说明书、法律意见书、主要交易合同文本、其他中介报告、其他资料等；所以资料上传成功以后，提交给深圳证券交易所审批，深圳证券交易所审批通过后证券发行成功，获取发售收入。
7.证券发售结束后，融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司向发起人企业A支付购买证券化资产的价款。融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司在获取证券发行收入后，按照约定的购买价格向发起人支付购买价款。在资产证券化价款支付的操作中，融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司需要向发起人企业A转入发行证券所得的收入。
8.证券发行完毕后到金融市场申请挂牌上市，实现资产的流动性。融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司则需对资产池进行管理和处理，对资产所产生的现金流进行分配。在操作中融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司需要获取资产池产生的现金流，并对资金统一进行管理和分配。
9.资产池管理业务结束后，按照证券发行时的约定，待资产支持证券到期后，由资产池产生的收入在还本付息、支付各项服务费后，所有剩余，按协议规定在发起人企业A和融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司之间进行分配。至此，整个资产证券化过程结束。在证券清偿的操作中，融资租赁债权资产支持证券化计划有限公司需要支付投资者本息、证券公司的承销费和管理费、评级机构的评级费用、审计费用、法律顾问费用，有剩余资金即分配剩余收入。
10.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+资产证券化实际业务中的应用，学习资产证券化过程中组建企业资产池、设立SPV、企业资产转移、企业支持资产证券信用增级、信用评级、发售企业资产支持证券、企业资产证券化价款支付、企业资产池管理、企业资产支持证券清偿的具体操作，了解资产证券化过程中各个主体的业务。
29、组建资产池-资产转移（信贷）(2分)
1.中国工商银行为了增加资产的利用效率，减少风险资产，提高低成本负债，于是中国工商银行以自有的一笔住房抵押贷款资产重组现金流、构建资产池发起资产证券化计划，并为该计划命名（例：住房抵押贷款资产支持证券化计划）；并计划委托中信证券股份有限公司、联合资信评估有限公司在上海证券交易所挂牌上市发行；该笔债权本金余额6800万人民币；剩余期限24个月。
2.为了实现“破产隔离”的独立的资产管理计划，于是中信证券股份有限公司以计划管理人身份引入以运营资产证券化为唯一目的的特殊目的信托SPT（例：上海国际信托有限公司）。
3.证券化资产需要从发起人中国工商银行到上海国际信托有限公司的转移，即实现资产的权属让渡，中国工商银行的债权人将不得追索该资产，上海国际信托有限公司的债权人也不得追索发起人的其他资产，从而实现风险隔离。于是发起人中国工商银行创建并签署了资产转让合同，并发送给上海国际信托有限公司签署同意转让，合同中需标明转让资产金额、转让方和收转让方等信息。
4.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+资产证券化实际业务中的应用，学习资产证券化过程中组建信贷资产池、引入SPT、信贷资产转移的具体操作，了解资产证券化过程中各个主体的业务。
30、组建资产池-信用评级（信贷）(2.7分)
1.招商银行股份有限公司为了增强资产的流动性、减小风险资产、获得低成本融资，于是招商银行股份有限公司以自有的一笔企业贷款资产重组现金流、构建资产池发起资产证券化计划，并为该计划命名（例：企业贷款资产支持证券化计划）；并计划委托招商证券股份有限公司、中债咨信评估有限公司在深圳证券交易所挂牌上市发行；该笔企业贷款资产本金余额7600万人民币；剩余期限36个月。
2.为了实现“破产隔离”的独立的资产管理计划，于是招商证券股份有限公司以计划管理人身份引入以运营资产证券化为唯一目的的特殊目的信托SPT（例：华润深国投信托有限公司）。
3.证券化资产需要从发起人招商银行股份有限公司到华润深国投信托有限公司的转移，即实现资产的权属让渡，招商银行股份有限公司的债权人将不得追索该资产，华润深国投信托有限公司的债权人也不得追索发起人的其他资产，从而实现风险隔离。于是发起人招商银行股份有限公司创建并签署了资产转让合同，并发送给华润深国投信托有限公司签署同意转让，合同中需标明转让资产金额、转让方和收转让方等信息。
4.招商银行股份有限公司通过添加优先/次级结构设置、超额抵押等内部增信方式增加了该资产证券化计划的信用等级；其中优先/次级结构设置该计划证券分层为企业贷款01、企业贷款02、企业贷款03三个层次，分别的等级为优先A级、优先B级、次级，规模占比分别为75%、15%、10%；超额抵押增信中的发行规模为4800万元；再通过对证券化资产进行风险分析与风险重组，以降低可预见的信用风险，提高资产支持证券的信用等级。
5.招商银行股份有限公司在给项目增信结束后，提交方案制定中的证券发售的方案，中债咨信评估有限公司对未来资产能够产生的现金流以及对经过信用增级后的拟发证券进行评级，为投资者提供选择证券的依据。在信用评级的操作中，信用评级机构根据发起人制定方案过程中所制定的增信方式、资产池的特征、法律因素、财务因素等方面做出相应的证券信用评级，输出评级观点。
6.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+资产证券化实际业务中的应用，学习资产证券化过程中组建信贷资产池、引入SPT、信贷资产转移、信贷支持资产证券信用增级、信用评级的具体操作，了解资产证券化过程中各个主体的业务。
31、组建资产池-证券清偿（信贷）(2.7分)
1.中国建设银行股份有限公司为了增强住房抵押贷款资产的流动性、减少风险资产、实现利润的大幅上升，于是中国建设银行以自有的一笔住房抵押贷款资产重组现金流、构建资产池发起资产证券化计划，并为该计划命名（例：住房抵押贷款资产支持证券化计划）；并计划委托中国国际金融股份有限公司、中诚信国际评估有限责任公司在深圳证券交易所挂牌上市发行；该笔住房抵押贷款资产本金余额8500万人民币；剩余期限48个月。
2.为了实现“破产隔离”的独立的资产管理计划，于是中国国际金融股份有限公司以计划管理人身份引入以运营资产证券化为唯一目的的特殊目的信托SPT（例：华润深国投信托有限公司）。
3.证券化资产需要从发起人中国建设银行到华润深国投信托有限公司司的转移，即实现资产的权属让渡，中国建设银行的债权人将不得追索该资产，华润深国投信托有限公司的债权人也不得追索发起人的其他资产，从而实现风险隔离。于是发起人中国建设银行创建并签署了资产转让合同，并发送给华润深国投信托有限公司签署同意转让，合同中需标明转让资产金额、转让方和收转让方等信息。
4. 中国建设银行股份有限公司通过添加优先/次级结构设置、超额抵押等内部增信方式增加了该资产证券化计划的信用等级；其中优先/次级结构设置该计划证券分层为住房抵押贷01、住房抵押贷02、住房抵押贷03三个层次，分别的等级为优先A级、优先B级、次级，规模占比分别为55%、35%、10%；超额抵押增信中的发行规模为6400万元；再通过对证券化资产进行风险分析与风险重组，以降低可预见的信用风险，提高资产支持证券的信用等级。
5.中国建设银行股份有限公司在给项目增信结束后，提交方案制定中的证券发售的方案，中诚信国际评估有限责任公司对未来资产能够产生的现金流以及对经过信用增级后的拟发证券进行评级，为投资者提供选择证券的依据。在信用评级的操作中，信用评级机构根据发起人制定方案过程中所制定的增信方式、资产池的特征、法律因素、财务因素等方面做出相应的证券信用评级，输出评级观点。
6.经过中诚信国际评估有限责任公司信用评级后，华润深国投信托有限公司作为发行人通过证券承销商向投资者销售证券。在发售证券的操作中，上华润深国投信托有限公司需要提交资产证券化准备阶段和申报阶段的资料，准备阶段需要上传资料准备阶段材料、项目初步评估材料、项目方案资料、尽职调查资料；申报阶段需要上传挂牌转让申请书、计划说明书、法律意见书、主要交易合同文本、其他中介报告、其他资料等；所以资料上传成功以后，提交给深圳证券交易所审批，深圳证券交易所审批通过后证券发行成功，获取发售收入。
7.证券发售结束后，华润深国投信托有限公司向发起人中国建设银行支付购买证券化资产的价款。华润深国投信托有限公司在获取证券发行收入后，按照约定的购买价格向发起人支付购买价款。在资产证券化价款支付的操作中，华润深国投信托有限公司需要向发起人中国建设银行转入发行证券所得的收入。
8.证券发行完毕后到金融市场申请挂牌上市，实现资产的流动性。华润深国投信托有限公司则需对资产池进行管理和处理，对资产所产生的现金流进行分配。在操作中华润深国投信托有限公司需要获取资产池产生的现金流，并对资金统一进行管理和分配。
9.资产池管理业务结束后，按照证券发行时的约定，待资产支持证券到期后，由资产池产生的收入在还本付息、支付各项服务费后，所有剩余，按协议规定在发起人中国建设银行和华润深国投信托有限公司之间进行分配。至此，整个资产证券化过程结束。在证券清偿的操作中，华润深国投信托有限公司需要支付投资者本息、证券公司的承销费和管理费、评级机构的评级费用、审计费用、法律顾问费用，有剩余资金即分配剩余收入。
10.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+资产证券化实际业务中的应用，学习资产证券化过程中组建信贷资产池、引入SPT、信贷资产转移、信贷支持资产证券信用增级、信用评级、发售信贷资产支持证券、信贷资产证券化价款支付、信贷资产池管理、信贷资产支持证券清偿的具体操作，了解资产证券化过程中各个主体的业务。
32、未发生事故(1.5分)
1.用户A计划去北京故宫领略古代建筑的风采，于是用户A提前购买了中国北方航空公司（CJ）2020年4月30日从长沙飞往北京的CJ1405号航班；但是用户A担心发生特殊情况影响他的行程，所以同时也购买了从2020年4月30日开始保障期限为7天，保额500万的航空意外险。
2.用户A所乘坐航班起飞后顺利降落在目的机场，用户均未发生任何意外事故，保险公司不用做出任何理赔。
3.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+航空意外险实际业务中的应用，学习航空意外险中航意险投保、航空公司发布事故信息的具体操作，体验航空意外险结合区块链对个人利益的保障。
33、被保险人因事故受伤(2.4分)
1.用户A和好朋友用户B计划去西藏布达拉宫感受信仰的力量，于是一起购买了中国西北航空公司（WH）2021年4月24日从石家庄飞往拉萨的WH1683号航班，用户A担心会受到疫情的影响，所以给自己和朋友用户B买了一份从出发日开始保期为15天、保额为300万的航空意外险。
2.用户A出行当天在出发地石家庄机场起飞航道附近突发强侧风，飞机在降落时能见度很低，最终飞机起飞失败发生侧翻，属于一般飞行事故；用户A因此造成轻伤，中国西北航空公司确定事故信息后，及时在联盟链上发布了该日期该次航班所遭遇的事故。
3.用户A在飞机降落后迅速被送往医院治疗，经过一段时间的治疗，2021年6月10日用户A伤愈出院，并向保险公司提交了医院治疗相关凭证和索赔申请书，其中医疗费索赔金额为3万元，保险公司经过审核，确定材料及事件属实，并支付了被保险人用户A的医疗费用。
4.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+航空意外险实际业务中的应用，学习航空意外险中航意险投保、航空公司发布事故信息、申请医疗费索赔、支付赔偿金的具体操作，体验航空意外险中各个相关主体的操作。
34、被保险人因事故残疾(1.9分)
1.用户A计划五一小长假去台湾参观台北故宫博物院，所以提前购买了中国南方航空公司（CZ）2021年4月28日从长春飞往台北的CZ6921号航班，用户A因为自己的出行习惯，同时购买了保障方案为出行当天起保，保障期限为7天，保障额度为200万的航空意外险。
2.用户A出行当天，航班在出发地长春机场起飞航道附近突遇低云，极大的影响了飞机航行能见度，迫降过程中与建筑物相撞，属于重大飞行事故；用户A因事故造成了小腿受伤，经医院评定为三级伤残；事故发生后，航空公司确定事故信息，及时在联盟链上发布了当天该次航班所遭遇的事故。
3.用户A在飞机降落后迅速被送往医院治疗，经过一段时间的治疗，2021年5月21日，用户A伤愈出院，并向保险公司提交了伤残鉴定书；保险公司经过审核，确定材料及事件属实，支付了被保险人用户A的残疾赔偿金。
4.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+航空意外险实际业务中的应用，学习航空意外险中航意险投保、航空公司发布事故信息、申请残疾赔偿金索赔、支付赔偿金的具体操作，体验航空意外险中各个相关主体的操作。
35、被保险人因事故死亡(2.1分)
1.用户A计划近期去土耳其旅游，参观罗马古城，于是用户A提前购买了2020年3月16日中国西南航空公司（SZ）从太原飞往伊斯坦布尔的SZ6183号航班，为保障自己的出行安全，用户A给自己购买了一份保期从出发当日开始，保障期限为30天，保额为600万的航空意外险。
2.用户A当天所乘坐的航班在飞行航路上遭遇高空雷雨，飞机紧急迫降时的落地速度太快导致飞机解体，用户A当场死亡，属于特别重大飞行事故。事故发生后，中国西南航空公司确定事故信息，及时在联盟链上发布了当天该次航班所遭遇的事故。
3.2020年4月10日，用户A家属在当地派出所开具了死亡证明书，并提交了死亡证明书给保险公司，保险公司经过审核，确定材料及事件属实，并将死亡赔偿金转到了保险人用户A账户。
4.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+航空意外险实际业务中的应用，学习航空意外险中航意险投保、航空公司发布事故信息、申请死亡赔偿金索赔、支付赔偿金的具体操作，体验航空意外险中各个相关主体的操作。
36、拒绝残疾赔偿(2.1分)
1.用户A与用户B计划暑假一起去夏威夷度假，并一起购买了2020年7月5日中国南方航空公司（CZ）的从福州飞往夏威夷CZ5255号航班，用户A为保障旅途安全，于是给同行二人都买了起保日期为出行当日、保障期为30天、保障额度为800万的航空意外险。
2.用户A在与用户B出行的航班上遭遇了一般飞行事故，飞机在飞行途中突遇台风天气，用户A和用户B所幸未受伤。事故发生后，中国南方航空公司确定事故信息，及时在联盟链上发布了当天该次航班所遭遇的事故。
3.用户B在发生事故前曾受伤造成过四级伤残，2020年8月15日，用户B向保险公司提交了事故发生前的伤残鉴定书，保险公司审核后确定材料及事件为事故发生前的既定事实，不在航空意外险的保障范围内，所以拒绝了被保险人的残疾赔偿金索赔。
4.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+航空意外险实际业务中的应用，学习航空意外险中航意险投保、航空公司发布事故信息、申请残疾赔偿金索赔、拒绝支付赔偿金的具体操作，体验航空意外险中各个相关主体的操作。
37、航班发生延误(2.5分)
1.用户A和同事用户B因公司委派，近期需要前往广州出差；于是用户A购买了2021年1月24日中国北方航空公司（CJ）从上海飞往广州的CJ1466号航班；用户A见最近上海天气总是阴雨不断，担心会因为天气影响航班，于是和用户B一起购买了保障范围包含“延误2小时及以上赔偿200元；航班备降、迫降一次赔偿400元”的航班延误险。
2.用户A和用户B出行当天在旅途过程中飞机遭遇大片乌云天气，考虑到能见度恶劣，影响目视飞行，可能造成飞机迷航或其他飞行事故，云中飞行还容易产生积冰，飞机积冰后，影响飞机性能，给操纵带来困难等情况；于是机长决定紧急迫降在附近机场。在附近机场等待九小时后终于乌云散去，天气变得晴朗，飞机重新起飞，最后安全抵达目的地。保险公司在联盟链上确认航空公司发布的延误信息后，智能合约自动执行理赔，将理赔金转到了被保险人账户。
3.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+航班延误险实际业务中的应用，学习航班延误险中延误险投保、航空公司发布延误信息的具体操作，体验航班延误险结合区块链对个人利益的保障。
38、航班未发生延误(2.5分)
1.用户A和同学用户B相约2021年2月4日一起去哈尔滨滑雪，于是用户A和用户B一起买了中国北方航空公司（CJ）当日从武汉飞往哈尔滨的CJ1426号航班；用户A担心会因为天气或其他原因造成航班延误而影响旅途的心情，所以同时给自己和同学都购买了一份“延误2小时及以上赔偿200元”的航班延误险。
2.用户A和用户B出行当天早早的到达机场候机，飞机按时起飞，顺利的按时到达哈尔滨，用户A和用户B开始了愉快的旅行。
3.学生通过完成上述实验任务，可以掌握区块链+航空意外险实际业务中的应用，学习航空意外险中航意险投保、航空公司发布事故信息的具体操作，体验区块链加保险对个人利益的保障。
39、拒绝美元汇款受理(2.7分)
1、企业A是韩国进口服装的贸易商，企业B是韩国的时尚服装生产商。企业A和企业B现在都加入区块链跨境支付的联盟链，企业A在这次换季准备上新大量韩国流行时尚服装，现在企业A打算从企业B进口一批新款韩国时尚服装，现在企业A通过区块链跨境支付的平台汇款60000美元人民币给企业B，企业A在跨境支付平台上申请汇款，申请发出后，系统立即进行处理，并将汇款申请发送给企业A的开户银行即花旗银行，企业B开户的银行是中国银行。花旗银行对汇款进行审核发现交易信息有误，花旗银行拒绝汇款申请后，此次跨境支付失败；
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链跨境支付平台上完成相应操作。
40、拒绝加拿大元汇款受理(2.7分)
1、企业A和企业B现在都加入区块链跨境支付的联盟链，企业A在这次换季准备从企业B购买一批植物精华液，现在企业A通过区块链跨境支付的平台汇款36000加拿大元给企业B。企业A在跨境支付平台上申请汇款，申请发出后，系统立即进行处理，并将汇款申请发送给企业A的开户银行即加拿大丰业银行，企业B开户的银行是中国银行。加拿大丰业银行对汇款进行审核，发现交易信息有误，加拿大丰业银行拒绝汇款申请后，此次跨境支付失败；
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链跨境支付平台上完成相应操作。
41、接受人民币汇款受理(3.2分)
1、企业A打算从企业B购买一批翡翠胸针，通过区块链跨境支付的平台汇款320000元给企业B。企业A在跨境支付平台上申请汇款，申请发出后，系统立即进行处理，并将汇款申请发送给企业A的开户银行即中国银行，企业B开户的银行是花旗银行。企业A开户的中国银行同意了汇款申请后，将款项汇入到联盟链系统中进行货币兑换，系统将兑换后的款项汇到企业B开户的银行，企业B开户的银行对汇款确认后，此次跨境支付成功；
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链跨境支付平台上完成相应操作。
42、接受卢币汇款受理(3.2分)
1、企业A准备从企业B购买一批医疗防护服，通过区块链跨境支付的平台汇款5910000卢币给企业B，企业A在跨境支付平台上申请汇款。申请发出后，系统立即进行处理，并将汇款申请发送给企业A的开户银行即俄罗斯联邦储蓄银行，企业B开户的银行是加拿大丰业银行。企业A开户的俄罗斯联邦储蓄银行同意了汇款申请后，将款项汇入到联盟链系统中进行货币兑换，系统将兑换后的款项汇到企业B开户的银行，企业B开户的银行对汇款确认后，此次跨境支付成功；
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链跨境支付平台上完成相应操作。
43、接受欧元汇款受理(3.2分)
1、企业A现在急切需要有联合国认证证书的无害的婴儿奶粉，发现企业B生产的婴儿奶粉获取了联合国认证证书，打算从企业B进口婴儿奶粉。现在企业A通过区块链跨境支付的平台汇款90000欧元给企业B，企业A在跨境支付平台上申请汇款。申请发出后，系统立即进行处理，并将汇款申请发送给企业A的开户银行即巴黎国民银行，企业B开户的银行是加拿大丰业银行。企业A开户的银行同意汇款申请后，将款项汇入到联盟链系统中进行货币兑换，系统将兑换后的款项汇到企业B开户的银行，企业B开户的银行对汇款确认后，此次跨境支付成功；
2、请创建使用合适的智能合约，在区块链跨境支付平台上完成相应操作。
量化金融（分值：40）
1、任务一(14分)
任务描述：
量化交易是指以先进的数学模型替代人为的主观判断，利用计算机技术从庞大的历史数据中海选能带来超额收益的多种“大概率”事件以制定策略。要求根据具体任务选择系统自带的模型，或者修改系统模型参数，形成特定的量化交易策略，并按照策略选择合适的投资产品组合，根据历史行情数据进行交易回测，使选择的投资组合收益率达到预期目标，最终依据策略开展投资理财。
任务要求：
（1）周恒、安彤、邓旭、单于注册成为深圳市嘉锋量化投资有限公司的投资人。
（2）周恒建立上海证券交易所医药生物行业股票策略，名为“价值成长策略”，并对该策略进行回测。
（3）周恒建立上海证券交易所建筑装饰行业股票策略。名为“滚动策略”，并对该策略进行回测。
（4）安彤建立深圳证券交易所房地产行业股票策略，名为“龙头股策略”，并对该策略进行回测。
（5）邓旭建立郑州商品交易所棉花品种期货策略，名为“月度精选策略”，并对该策略进行回测。
（6）单于建立郑州商品交易所白糖品种期货策略，名为“白马轮动策略”，并对该策略进行回测。
2、任务二(12分)
任务描述：
量化交易是指以先进的数学模型替代人为的主观判断，利用计算机技术从庞大的历史数据中海选能带来超额收益的多种“大概率”事件以制定策略。要求根据具体任务选择系统自带的模型，或者修改系统模型参数，形成特定的量化交易策略，并按照策略选择合适的投资产品组合，根据历史行情数据进行交易回测，使选择的投资组合收益率达到预期目标，最终依据策略开展投资理财。
任务要求：
（1）高甜、罗玉恒、马文、慕容羽注册成为深圳市嘉锋量化投资有限公司的投资人。
（2）高甜建立郑州商品交易所菜油品种期货策略，名为“稳中求进策略”，并对该策略进行回测。
（3）罗玉恒建立深圳证券交易所纺织服装行业股票策略，名为“倍数盈利策略”，并对该策略进行回测。
（4）马文建立上海证券交易所钢铁行业股票策略，名为“硬钢策略”，并对该策略进行回测。
（5）慕容羽建立郑州商品交易所鲜苹果品种期货策略，名为“期货盈利策略”，并对该策略进行回测。
3、任务三(14分)
任务描述：
量化交易是指以先进的数学模型替代人为的主观判断，利用计算机技术从庞大的历史数据中海选能带来超额收益的多种“大概率”事件以制定策略。要求根据具体任务选择系统自带的模型，或者修改系统模型参数，形成特定的量化交易策略，并按照策略选择合适的投资产品组合，根据历史行情数据进行交易回测，使选择的投资组合收益率达到预期目标，最终依据策略开展投资理财。
任务要求：
（1）程鑫、丁晓琳、程晨、郑雯雯注册成为深圳市嘉锋量化投资有限公司的投资人。
（2）程鑫建立深圳证券交易所通信行业股票策略，名为“步步为赢策略”，并对该策略进行回测。
（3）丁晓琳建立上海证券交易所有色金属行业股票策略，名为“顺势策略”，并对该策略进行回测。
（4）丁晓琳建立深圳证券交易所国防军工行业股票策略，名为“防御策略”，并对该策略进行回测。
（5）程晨建立上海证券交易所休闲服务行业股票策略，名为“勾股策略”，并对该策略进行回测。
（6）郑雯雯建立大连商品交易所豆二品种期货策略，名为“纯策略”，并对该策略进行回测。
（7）郑雯雯建立深圳证券交易所化工行业股票策略，名为“安心量化策略”，并对该策略进行回测。
大数据金融（分值：40）
1、任务一(12分)
任务描述：根据新发布的一个产品信息去寻找筛选出目标客户库；通过对目标客户的可视化分析进行对应的金融产品营销。
任务要求：公司新发布了一款公募基金产品，你需要1、通过分布分析分析该类型产品不同受教育程度的投资偏好，筛出人数最多的一个受教育程度人群；2、根据产品信息和分布分析得出来的信息通过漏斗分析筛选出该产品的目标客户；3、对目标客户进行产品定向营销：根据目标客户现有推送渠道比例从大到小创建客户群，并对其进行定向渠道推送，推送时间设定为每周一推送。
产品信息：
基金名称 智汇宏元价值精选股票C
基金代码 010264
基金类型 开放式
成立日期 --
基金存续期限 不定期
基金单位面值 每份基金初始面值为1.00元人民币
起购金额 1.00元起购
投资目标 本基金运用价值投资方法，精选在基本面上具备核心竞争力、且市场估值水平具备相对优势的企业投资，并持续优化投资组合中风险与收益的匹配程度，力争获取中长期、持续、稳定的超额收益。
投资范围 本基金是一只可参与AH股市场投资的全市场基金。该基金投资组合中股票等权益类资产投资比例为60%-95%，其中投资于港股通标的股票占比0-50%。
投资方向 先进制造 疫情加速高端制造的渗透率提升和国产化进程 大消费 长期看大消费领域，仍是最好的投资赛道 科技 短期估值偏高，自下而上精选符合产业发展趋势、有性价比的优质公司 金融地产 最后的估值洼地，具备绝对收益空间 注：布局投资方向仅为拟任基金经理当前市场观点，不代表基金未来长期投资方向
销售对象 个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者和法律法规或中国证监会允许购买开放式证券投资基金的其他投资者
基金经理 李智博
管理人 智汇宏元基金管理有限公司
注册登记人 智汇宏元基金管理有限公司
托管人 智盛银行股份有限公司
销售机构 智汇宏元基金管理有限公司
客服电话 4008889026
风险收益特征 本基金属于R4中高风险/收益的品种。
2、任务二(13分)
任务描述：根据新发布的一个产品信息去寻找筛选出目标客户库；通过对目标客户的可视化分析进行对应的金融产品营销。
任务要求：公司新发布了一款公募基金产品，你需要1、通过分布分析分析该类型产品不同职业和不同省份的投资偏好，筛掉人数最少的一类职业和人数最少的四个省份；2、根据产品信息和分布分析得出来的信息通过漏斗分析筛选出该产品的目标客户；3、对目标客户进行产品定向营销：根据目标客户现有推送渠道比例从大到小创建客户群，并对其进行定向渠道推送，推送时间设定为下周二定时推送。
产品信息：
基金名称 内需增长灵活配置混合型证券投资基金
基金简称 内需增长混合
基金代码 000264
基金类型 混合型基金
成立日期 2013年07月15日
基金存续期限 不定期
基金单位面值 每份基金初始面值为1.00元人民币
投资目标 本基金的投资目标在于分享中国经济快速发展过程中那些受益于内需增长的行业及公司所带来的持续投资收益，在严格控制投资风险的基础上，力争为基金持有人获取长期持续稳定的投资回报。
投资范围 本基金的投资范围为具有良好流动性的金融工具，包括国内依法发行上市的股票（包括中小板、创业板及其他经中国证监会核准上市的股票）、债券（含中小企业私募债）、中期票据、债券回购、货币市场工具、权证、资产支持证券、股指期货以及法律法规或中国证监会允许基金投资的其他金融工具（但须符合中国证监会的相关规定）。 如法律法规或监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理人在履行适当程序后，可以将其纳入投资范围。 本基金投资组合中股票等权益类资产投资比例为基金资产的30%—80%，其中权证投资比例不得超过基金资产净值的3%，债券等固定收益类资产（包括货币市场金融工具）的投资比例为基金资产的20%-70%，其中本基金持有单只中小企业私募债券，其市值不得超过本基金资产净值的10%；本基金每个交易日日终在扣除股指期货合约需缴纳的交易保证金后，保持现金或者到期日在一年以内的政府债券投资比例合计不低于基金资产净值的5%。本基金将不低于80％的股票资产投资于受益于内需增长的行业及公司。
业绩比较基准 沪深300指数收益率×60%+中证全债指数收益率×40%
销售对象 个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者和法律法规或中国证监会允许购买开放式证券投资基金的其他投资者
基金经理 李智博
管理人 智汇宏元基金管理有限公司
注册登记人 智汇宏元基金管理有限公司
托管人 招商银行股份有限公司
销售机构 智汇宏元基金管理有限公司
客服电话 4008889026
风险收益特征 本基金属于中高风险/收益的品种。
投资回报 最近七天 最近 一个月 最近 半年 今年 以来 最近 一年 成立以来
-2.17% -7.46% -16.41% -18.09% -6.75% -15.80%
3、任务三(15分)
任务描述：根据新发布的一个产品信息去寻找筛选出目标客户库；通过对目标客户的可视化分析进行对应的金融产品营销。
任务要求：公司新发布了一款私募基金产品，你需要1、通过分布分析分析该类型产品不同职业和不同年龄段的投资偏好，筛掉人数最少的职业，筛选出人数最多的三个年龄段人群；2、根据产品信息和分布分析得出来的信息通过漏斗分析筛选出该产品的目标客户；3、对目标客户进行产品定向营销：根据目标客户现有推送渠道比例从大到小创建客户群，并对其进行定向渠道推送，推送时间设定为立即推送。
产品信息：
基金名称 智信稳健增长2期私募证券投资基金
备案编号 S10073
基金类型 股票型
运行状态 封闭运行
基金名称 智信稳健增长2期私募证券投资基金
备案编号 S10073
基金类型 股票型
运行状态 封闭运行
成立日期 2015-03-18
初始规模 32.8亿
起购金额 1000000元起购
披露标识 B
最近开放日 每季度开放一次，开放日为每月最后一个工作日
投资优势 头部量化私募，300指增产品，享受核心资产提供的beta，捕获持续稳健的超额alpha（子基金可进）
销售对象 合格投资者、合格机构投资者、合格境外机构投资者和法律法规或中国证监会允许购买开放式证券投资基金的其他投资者
基金经理 蔡睿
蔡睿博士，任智信投资董事长，投资经验超过18年，在美国长期从事量化投资策略，事件驱动和宏观套利的投资工作，在全球优秀投资机构服务。历任国外优秀对冲基金HAP Capital高级投资经理，Millennium投资经理，还曾于全球知名投资银行德意志银行、瑞士信贷投资银行、瑞银投资银行的自营量化交易部门担任投资经理。蔡博士拥有美国宾夕法尼亚大学物理学博士、硕士学位，复旦大学物理学学士学位。
基金管理人 智信投资
投资顾问 智信投资
基金托管人 智盛证券
外包机构方 智盛证券
证券机构商 智盛证券
期货机构商 智盛期货
客服电话 4008889026
风险收益特征 本基金属于R5高风险/收益的品种。理财经理岗试题（二）
1、客户信息——新增客户 （共10分）
客户信息：李齐从，重庆人，28岁，本科毕业，现于重庆某汽车公司担任销售主管。
家庭成员：妻子游语，27岁，本科毕业，招商银行柜员。两人有一个3岁的女儿李可心。
家庭地址：重庆市沙坪坝区小龙坎正街家福苑2栋1108室
联系方式：15179001055
要求：
录入客户信息；
锁定客户；
录入其家庭成员基本信息。
2、客户信息——财务分析 （共60分）
时间：2020.03.01-2020.8.31
李先生原本在某食品公司担任销售经理，税后月收入为22000元。但受到新冠疫情的影响，李先生原单位于3月31日倒闭，之后李先生一直在重新寻找工作，并于5月1日开始进入到某上市汽车公司担任销售主管，税后月工资为18000元。李先生的年终奖为20000元（税后）。李太太在某银行工作，税后月收入11000，期间不受疫情影响，年终奖32000元（税后）。两个人都有交五险一金，夫妻双方公积金每月两人共计缴纳4800元，疫情期间不受影响。
李先生现居住的房子购买于2015年1月，房子共86平，现价为121万，至今房子市值上涨了10%。买房时首付三成，采取公积金贷款和商业贷款组合的形式。根据两人的公积金账户余额，夫妇选择用公积金贷款购房价的四成，利率基于公积金贷款基准利率上浮15%，贷款期限为10年；其余部分采用商业贷款，利率为商业贷款基准利率上浮10%，贷款期限为15年。购买当月开始以等额本息的方式按月还款；房子物业费每平米3.2元，水电费平均每月350元。房屋装修共花费30万，其中18万是从父母手中借的，约定每年还3万，次年开始还款。
为了方便家庭出行，夫妇二人于2017年8月购买了一辆代步汽车，购买价为260000元，由于汽车是消费品，现已贬值10%。夫妇两人购车时选择首付五成，其余部分商业贷款5年，贷款利率为5.7%，购买次月开始采用等额本息方式还款。
目前李先生家中有15000元现金，活期存款50000元；2年前存入5年期定期存款40000元。为了支持李太太的工作，李先生于2年前购买了李太太所在银行代售的债券型基金30000元，平均年化收益率7.3%。同时，李先生平时还与朋友讨论投资知识，1年前购买了A股票20000元、B股票30000元，其中到现在A股票上涨了8.27%，B股票下跌了4.16%。平时李先生还喜欢收藏画作，3年前花25000元购入的一幅名家作品，现已升值6%。
夫妇两单位都包吃，所以李先生家庭每月日常生活用品支出为2000元；汽车燃油费平均每月300元；每月医疗费200元；2020年一家三口旅游支出12000元；李先生在健身房办了卡，年费为5800元，同时李先生每月抽烟需花费200元；李太太在美容上每年支出为6600元；家庭购买服装每年3000元；由于孩子还小，两人工作没时间照顾孩子，所以还请了个保姆，每月给保姆结算工资3500元。李先生给自己和妻子分别买了20万意外险，每人每年保费支出为500元，还为父母每人各购买了60万重疾险，每人每年保费支出2200元。
要求：
判断李先生家庭所处生命周期；
编制家庭现金流量表及家庭资产负债表；
分析李先生在本期间的家庭财务比率（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）。
重要提示：
填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填投资项目的当前市值。
本案例中现金流量表的区间为：2020.03.01-2020.9.30，填表时的日期为：2020年9月30日。
现金流量表项目明细：
日常生活开支：水电气等费用、通信费、交通费、日常生活用品、外出就餐等
房屋支出：租金、商业贷款支出、还款支出、修理、物业、维护和装饰（本案例中收入为扣除五险一金后的，所以公积金贷款不纳入房屋支出）
汽车支出：贷款支出、汽油及维护费用、过路费及停车费等
商业保险费用：人身保险、财产保险、责任保险
其他支出：个人护理支出、购买衣物开支、休闲和娱乐、保姆工资
其他收入：公积金月余额算作其他收入。
资产负债表：个人借款属于其他负债项目。
商业贷款基准利率：
贷款期限六个月至一年（含）：4.35%
贷款期限一至五年（含）：4.75%
贷款期限五年以上：4.90%
公积金贷款基准利率：
贷款期限在五年以内（含）：2.75%
贷款期限在五年以上：3.25%
总收入、总支出、结余为自动返现项，不需计算。
计算财务比率中的各项数据来自本现金流量表及资产负债表。
本题里的所有收入均为税后实发金额，工资是已经扣除五险一金后的。
不计存款利息收入；月收支为半年收支的六分之一；半年的年终奖和还款都应减半计算。
快要到期或者一年内到期的定期存款和货币市场基金应计入流动资产中。
生命周期 可支配收入 支出 抗风险能力
单身期 低 高 高
家庭形成期 中 高 中高
家庭成长期 高 高 中
家庭成熟期 高 中 中低
退休期 低 中 低
3、客户信息——理财目标设定与分析 （共10分）
1、为了让女儿受到更良好的教育，李先生希望在女儿高中毕业后能到国外念大学，目前距离其念大学还差15年，不可变更。
2、由于目前居住地点距离李太太的工作单位较远，计划5年后可以购买一套房子，不可变更。
3、李先生计划在60岁的时候退休，可变更。
要求：分析李先生目前的理财目标。
重要提示：目标描述为：教育、购房、退休
4、现金规划 （共15分）
在这次疫情，李先生的工作波动很大。通过这次经历，李先生意识到，家庭的现金流管理要重视。虽然目前的生活趋于稳定，但是李先生还是担心如果再出什么意外的话，他的家庭无法抵御风险。因此，在向理财规划师咨询后，决定将现金、银行活期存款、银行定期存款、货币市场基金、信用卡融资和国债作为现金规划工具。
要求：
为李先生家庭进行现金需求分析（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）；
为李先生制订现金规划工具。
重要提示：
客户收入是否稳定，若收入稳定，那么他的应急准备金应准备3-4个月，若不稳定，则应急准备金应准备5-6个月。
在计算流动资产时应注意客户的定期存款是否快要到期或者一年内到期，若是，则应计入流动资产中。3.如有特殊符号的填写请在中文半角状态下输入。
5、保险规划 （共15分）
经过这次疫情，李先生考虑到人生无常，需要提前做好准备，所以他请到了专业保险师分析自己现有的保险情况能否很好地起到风险保障的作用。保险分析师了解到，李先生夫妇除了单位缴纳的五险一金外，还为自己购买了意外险。保险分析师从四大险种医疗险、重疾险、寿险、意外险中，建议李先生购买寿险及重疾险、意外险作为应对日常风险的工具。
要求：
分析李先生家庭的优先被保险人；
确定优先被保险人需购买的人寿险及意外险的保额及保费。
重要提示：
本小题中李先生的收入按（当年半年收入*2）计算，收入占比=个人年收入/家庭总收入；
寿险及重疾险、意外险保险金额的确定，使用于双十原则，即：保额是个人年收入的10倍，保费是个人年收入的1/10。（保额要精确到万元）
6、教育规划 （共15分）
李先生希望女儿在国内读完高中后，继续到国外留学。目前各国留学学费和生活费每年需要金额如下表：
英国 美国 加拿大
留学费用 260000元 300000元 200000元
增长速度 2.2% 1.8% 3%
现预计女儿18岁到国外留学，读四年，李先生想让女儿去留学费用偏中等的国家留学，并决定在孩子留学当年就准备好4年的留学费用（假设入学后，学费及生活费增长为0）。理财师建议李先生为孩子设立一个教育基金来支付孩子留学四年的学费，每月月初投入一笔固定的钱，直到孩子上大学为止，假定年投资收益率为6.7%。
要求：
计算李先生女儿的教育金缺口；
计算李先生每月月初应定投多少金额（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）
7、购房规划 （共20分）
目前李太太上班通勤时间需要50分钟，十分不方便，夫妻两商量决定5年后在重庆渝中区购买一套商品房。目前李太太工作地点附近的房价为18000元/平米，夫妇二人打算申请商业性个人住房贷款、采用最低首付比例、贷款期限15年的方式购买房子。李先生计划将B股票和定期存款全部用作购房准备金，预计投资年化收益率为8.75%，并且李先生打算于李太太所在的招商银行贷款。
要求：
分析客户的购房需求，确定其购房总价；
计算每月月供。（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）
重要提示：
在重庆拥有1套住房的本市户籍居民家庭，在渝中区购买第二套住房申请商业性个人住房贷款的，最低首付比例为60%。
招商银行5-30年的贷款利率为4.9%
第一套住房贷款没有还完的家庭在购买第二套住房时贷款利率需上浮10%。
本题中的年结余使用当年年结余（半年年结余*2）计算。
8、投资规划 （共30分）
李先生觉得自己现有的资产配比毫无逻辑，希望能够调整目前的投资结构，以获得更高的投资收益，所以希望理财顾问可以提供一个合适的解决方案，李先生风险评估背景资料如下：
风险承受能力测试
您的投资经验：2到5年
您的投资知识：自修有心得
在您每年的家庭收入中，可用于投资的比例为：40%至55%
您计划的投资期限是多久：5年以上
当您做出投资决定时，以下哪一个因素最为重要：获取高回报
您认为买股指期货会比买股票更容易获取利润：可能是
您可承受的价值波动幅度：能够承受本金20%~50%的亏损
您的投资目的是：资产迅速增长
您的健康状况如何：非常好
过去一年时间内，您购买不同金融产品的数量：5个以下
您以往的投资以什么产品为主：股票
风险偏好测试
首要考虑因素您会选择：长期利得
您过去的投资绩效为：赚多赔少
您赔钱时的心理状态为：影响情绪小
您目前主要投资：股票或基金
你计划的未来的投资避险工具是：房地产
你第一次到赌城，你会选择：5元的轮盘
你对于金钱的态度是：有投资，才能赚钱
你的好朋友会用下列哪个句子来形容你：经详细分析后，你会愿意承受风险
假设你参加一个电视节目获奖了，你会选择：有50%的机会赢取3000元现金
对于“风险”一词，你第一个感觉是：机会
如果你跟朋友赌足球赛，赢了300元，你会：买日常用品
当股市大涨时，你会：早知道就多买一些
您认为自己能承受的最大损失为多少：30%到50%
下列最能描述你的生活方式的是：好事多磨
你在一项博彩游戏中输了500元，你准备：用500元翻盘
你刚刚存够可以去旅行的钱，但你出发前突然被解雇，你会：依照原定计划
根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗：比较安心
你继承了10万遗产，但你必须把所有遗产用作投资，你会：一个拥有股票和债券的基金
以下四个投资选择，你个人比较喜欢：情况好会赚取2600元，情况差损失800元
因为一些原因您的驾照未来三天都无法使用，您会：搭朋友的便车、坐出租车或公车
要求：
请为李先生进行风险评估测试；
判断适合李先生家庭的投资组合；
根据投资组合制定投资理财方案。（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）
9、养老规划 （共15分）
李先生为了减轻孩子以后的赡养负担，希望在退休之前积累足够的养老资金，使自己和妻子有一定的财富保障能够安享晚年。李先生计划在60岁时退休，预期寿命为80岁。目前一般退休家庭每月所需基本生活费平均为3600元，每年通货膨胀率为1.86%。目前李先生已经准备了50000元用于养老投资，假设退休前年投资收益率为6.83%，退休后年投资收益率为4.23%。
要求：
计算李先生家庭养老费用缺口；
计算李先生夫妇每年需要定投多少才可以达到预期目标。（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）
10、财产分配与传承规划 （共10分）
李先生在80岁时立了一份遗嘱，并且已经公证了，遗嘱内容写着其遗产的5成留给女儿，另外5成留给他的妻子。
李先生家庭的资产情况如下：
现金：8000
活期存款：30000
债券：20000
股票：80000
房产：3500000
汽车：500000
要求：
确定李先生的遗产继承人；
界定李先生的遗产范围；
制定李先生的遗产分配方案。（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）
重要提示：
家庭的资产和负债均为夫妻共同所有

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