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第六课投资理财的选择
[备考方向要明了]
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考情回顾
考向预测
1.商业银行
(1)利息、利率与本金　(2)储蓄存款　(3)中国商业银行体系　(4)商业银行的业务
2．投资
(1)投资收益与投资风险　(2)股票
(3)债券　(4)商业保险
3．融资
近几年高考命题考查的重点知识有利息的计算、商业银行的业务和各种投资方式的特点。命题形式以选择题为主。如2012年上海卷第15题考查了储蓄存款的有关知识、江苏卷第9题考查了储蓄投资和购买股票的关系、福建卷第29题、广东卷第25题考查了汇率、储蓄存款、债券及投资等知识、海南卷第8题考查了股票的有关知识
(1)结合不同投资方式的特点，分析股市低迷条件下居民如何理性投资、科学理财
(2)结合利率变动，理解我国的货币政策
(3)运用保险的知识，认识商业保险对于个人和社会的作用
(4)结合当前小微企业融资难问题考查拓展企业融资渠道
利息、利率、本金与储蓄存款
[识记层级]
1．利息、利率、本金
(1)利息是人们从储存中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
(2)存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×存款期限。
(3)利率是一定期限内利息与本金的比率，分为存款利率和贷款利率。
2．储蓄存款
(1)储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的储蓄机构主要是各商业银行。
(2)在我国，储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
[理解层级]
1．储蓄存款的类型
活期储蓄
主要特点
随时存取、不规定存期、存款金额及次数不受限制
优点
流动性强、灵活方便
定期储蓄
主要特点
事先约定期限、不到期一般不能提前支取、存期与利率成正比
优点
收益高于活期储蓄，比较安全，风险较低
[特别提醒]　我国居民储蓄存款快速增加的原因
(1)我国经济高速增长和居民收入迅速增加是居民储蓄存款增加的前提和基础。
(2)社会保障体系的不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。
(3)金融市场不健全、缺乏投资渠道是中国储蓄居高不下的直接原因。
(4)中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。
2．正确看待利率变动的影响
利率是国家宏观调控的经济手段，存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影响。
(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。
(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。
(3)利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。
误区一：居民储蓄存款越多越好。
警示：居民储蓄存款的不断增加具有两面性。一方面，它给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展。另一方面，它也具有一定的消极影响。它的消极影响主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求；第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，由于居民投资渠道单一，不利于我国融资格局的优化。
误区二：银行存款利率提高，储户的实际收益一定同比提高。
警示：因为储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至于有可能实际收益为负值。
[应用层级]
[例1]　(2011·海南高考)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是(　　)
①人们要应对未来住房、养老等支出　②居民的消费趋于饱和　③储蓄对利率的变化有弹性　④股票、债券等有价证券投资风险大
A．①②　　　　　　　　　　 B．①④
C．②③ D．②④
[解题规范]
第一步：审题干
定考点
考查储蓄存款
抓关键
利率下降，储蓄仍然大幅增长
第二步：析选项
选项
对应度
原因
①
正确
居民对预期未来支出较大，有钱不敢消费是导致居民储蓄增加的一个重要原因
②
说法与事实不符
居民的消费需求远远没有饱和
③
不符合题意
储蓄对利率的变化有弹性应该会导致储蓄的大幅变动，但材料表明利率下降了储蓄仍大增
④
正确
其他投资方式风险较大是居民储蓄增加的重要原因
1．(2010·广东高考)2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：
①利息税税率上升　②利息率上升　③居民收入上升　④消费上升　⑤储蓄机构增加
其中导致储蓄增长的原因是(　　)
A．①② B．①④
C．②③ D．④⑤
解析：选C　本题以广东居民人民币储蓄存款增加为背景，考查税收、投资理财与影响储蓄存款的因素，意在考查考生灵活运用知识的能力，凸显新形势下高考的特点。利息税税率上升一般会抑制人们储蓄存款的积极性，①不选。利息率上升一般会增加储户存款收益，刺激存款增加，②当选。居民收入是影响储蓄存款的直接原因，收入增加，居民的存款数额会增加，③应选。在收入既定的情况下，存款与消费此消彼长，消费上升意味着存款减少，④不选。储蓄机构的多少与存款数额无直接关系，⑤不选。
中国商业银行体系及商业银行的业务
[识记层级]
(1)商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股商业银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
(2)商业银行的主要业务有三类，即存款业务、贷款业务和结算业务。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
[理解层级]
正确理解商业银行的主要业务
(1)主要业务。
存款业务
贷款业务
结算业务
区别
基础业务
主体业务
银行对此收取一定的服务费用
没有存款就没有商业银行
商业银行利润的主要来源
联系
都是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源
(2)其他业务：提供债券买卖及兑付、代理外汇买卖、代理保险、提供保管箱等服务。
[特别提醒]　存款准备金率
存款准备金率就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定，要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额的比例叫做存款准备金率。提高存款准备金率能够有效地调节和控制货币的投放量，维护物价稳定。
[应用层级]
[例2]　(2011·上海高考)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图(　　)
A．①存款　②贷款　③还款　④还贷
B．①存款　②贷款　③还贷　④还款
C．①贷款　②存款　③还款　④还贷
D．①贷款　②存款　③还贷　④还款
[解题规范]
第一步：审题干
定考点
考查商业银行的业务
抓关键
银行与存款人和贷款人的债权、债务关系
第二步：析选项
选项
对应度
自主分析
A
③④说法错误
贷款人作为债务人与银行发生的行为是“还贷”；银行作为债务人与存款人发生的行为是“还款”
B
正确
存款人作为债权人与银行发生的行为是“存款”；银行作为债权人与贷款人发生的行为是“贷款”
C
①②③④都错误
关系应当如下①存款②贷款③还贷④还款
D
①②错误
①应为存款，②应为贷款
2．中间业务是当今世界商业银行竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是(　　)
A．吸收存款　　　　　　　　 B．发放贷款
C．转账结算 D．发行人民币
解析：选C　本题考查商业银行的主要业务。银行在办理结算业务时要收取一定的费用，由题中“收取服务费”可知C正确。
投资与融资
[识记层级]
1．投资收益与投资风险
(1)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。
(2)风险与收益成正比，高风险高收益，低风险、低收益。
2．股票
(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
(2)特点：股票代表其持有者即股东对股份公司的所有权。股东不能要求公司返还其出资。经审批，股票可以在证券市场上流通买卖。股票是一种高风险、高收益同在的投资方式。
(3)股票投资的收入包括两部分：一部分是股息或红利收入，它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
(4)股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展有重要作用。
3．债券
(1)债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。一般说来，债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。
(2)根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
(3)特点：①国债由中央政府发行，以中央政府信誉担保，风险小，利率较其他债券低。发行目的是弥补财政赤字或大规模建设等。②金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券，风险高于国债低于企业债券，利率高于国债低于企业债券。③企业债券是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。风险大于国债和金融债券，利率高于国债和金融债券。
(4)购买债券是稳健的投资。
4．商业保险
(1)商业保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的行为。
(2)商业保险的种类：人身保险和财产保险。人身保险以人的寿命和身体为保险对象。财产保险以财产及其有关利益为保险对象。
(3)订立商业保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。
(4)购买保险，是规避风险的有效措施。
5. 融资
(1)融资的含义：融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款、发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。
(2)融资的目的：筹集资金有两个目的：扩大生产规模、偿还债务。
[理解层级]
1．正确把握四种投资方式的关系
比较
储蓄
债券
股票
保险
区
别
性质
资金的存取
债务凭证、限期偿还
股份凭证
风险保障
受益权
取款获息，安全性最大
定期收取利息，安全性比股票大
收取股息、分享红利，经营好坏决定收益
按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿
偿还方式
按存款方式获得本金和利息
有明确的付息期限，必须偿还本金
股金不能退，只能出售股票
保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金
投资效益
利率较低，风险较低
信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大
收益高，风险大
有回报，时间长
联系
都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的收益
[特别提醒]　储蓄存款、购买股票、购买债券、购买保险，对居民来说是投资的方式和渠道，对企业来说则是筹资融资的重要渠道。
2．如何选择正确的投资方式
(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是获得收益，但投资的风险大小不同，银行存款风险较低，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应该慎重。
(2)投资要注意多元化。不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供了更多的投资机会。
(3)要量力而行。若经济实力微薄，可投资储蓄或购买国债；若经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资，如购买股票等。
(4)投资要注意考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时投资不可违反国家的法律政策。
3. 融资的途径
(1)直接融资：是指政府、企业等直接从社会上(如企事业单位、居民等)筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。
(2)间接融资：是以金融部门为中介，由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。
[应用层级]
[例3]　(2012·广东高考)以下是三种投资方式风险——收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是(　　)
[解题规范]
第一步：审题干
定考点
考查投资方式的风险与收益比较
抓关键
储蓄、国债与股票的收益和风险的对比
第二步：析选项
选项
对应度
自主分析
A
正确
就三种投资方式而言，股票的风险对大、收益最高
B
说法错误
储蓄机构一般是商业银行，其风险要高于国债
C
说法错误
储蓄的收益低于国债，储蓄存款收益最低
D
说法错误
国债的风险最小，国债以政府信誉为担保
3．(2012·福建高考)假设人民币对美元的汇率基准价为630.00，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率2.5%，一年期限国债利率为3.7%。不考虑其他因素，分别用10 000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是(　　)
A．人民币储蓄存款大于购买国债
B．购买国债大于兑换美元后用美元存款
C．兑换美元后用美元存款等于购买国债
D．兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款
解析：选B　本题考查汇率换算、利率计算等知识，意在考查考生调动和运用知识作出判断的能力。根据题意可知，10 000元人民币存款一年获得的收益是10 000×2.5%＝250(元)；购买一年期国债获得的收益是10 000×3.7%＝370(元)；兑换成美元，存款一年获得的收益是(10 000÷630)×3%×630＝300(元)。据此可知，答案为B。
[综合迁移拓展]
全面理解利率变动对经济的影响
利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面。
(1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向投资股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量的。
(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。
(3)利率是国家货币政策的重要工具。在经济过热、物价上涨、经济运行主要受供给能力不足制约时，政府可以采取紧缩性货币政策，通过提高利率的办法来回笼货币，给经济“降温”；反之，在经济增长滞缓、物价持续下跌，经济运行主要受需求不足制约时，政府可以采取扩张性货币政策，通过调整利率来适度增加市场货币供应量，扩大内需、刺激消费，以促进经济平稳运行。,
[主干数字记忆]
[随堂笔记]　_____________________________________________________________
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热点一　设立金融综合改革试验区
1．目前，我国的金融业基本上是由国有金融机构垄断。2012年3月，国务院决定设立金融综合改革试验区，鼓励试验区加快发展新型金融组织，支持民间资金参与地方金融机构改革，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。此次金融改革(　　)
①是为了发挥村镇银行制定农村金融政策的作用　②有利于整合金融资源，增强金融机构活力　③促使村镇银行把向中小企业的贷款发展成为基础业务　④有利于引导民间融资规范发展，提升金融服务于经济的能力
A．①②　　　　　　　 B．①③
C．②④ D．③④
解析：选C　本题考查金融改革的意义。①错误，农村金融政策由中央银行制定。③错误，吸收存款是商业银行的基础业务。
2．2012年3月28日，国务院常务会议批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》。《方案》提出：鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，发展新型金融组织。材料反映了(　　)
①现代市场体系具有统一开放竞争有序的特征　②我国对民间资金进入金融领域不再设置任何门槛　③我国整合金融资源，增强金融机构活力　④我国完善金融体系，引导金融资源服务于虚拟经济发展
A．①② B．①③
C．②③ D．③④
解析：选B　本题考查金融改革的原因和意义。②错误，对民间资金进入金融领域需要一定的条件，要加强监管。④错误，我国完善金融体系，引导金融资源服务于实体经济发展。
热点二　国债热销成为投资热点
3．2013年3月10日发行的蛇年首期凭证式国债受到了投资者的追捧。不少银行网点一大早就上演了排队抢购的场面，开门不到半小时就已经销售一空。一些排在后面的市民因为买不到国债而遗憾。国债之所以大受市民追捧是因为(　　)
A．储蓄涨息预期刺激了人们的国债购买欲
B．国债较储蓄收益高、风险小、流动性好
C．国债是可以规避风险的投资方式之一
D．当前企业经营困难，居民投资渠道单一
解析：选B　本题考查国债的优点。国债收益高于储蓄存款、风险小于储蓄存款、债券和股票，因此应选B。A说法错误，储蓄涨息，预期会刺激人们储蓄欲，而不是国债购买欲。C说法错误，商业保险是规避风险的投资方式。D说法错误，购买国债反映了居民投资渠道多样化。
4．家庭的投资理财应根据不同的经济态势，采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，下图中最适宜的家庭投资理财结构是(　　)
解析：选C　本题考查家庭投资理财的有关知识。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时，储蓄、股票等都不是理想的投资方式，国债就会成为投资热点，应选C。
热点三　投资理财
5．党的十八大报告指出：完善金融监管，推进金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力，维护金融稳定。关于保险，以下认识正确的是(　　)
A．参加保险的目的是为了赚钱，实现财产的增值
B．保险在我国是新兴的第二产业
C．保险的基本职能是分散风险，补偿损失
D．投资增值是理财的首选目标
解析：选C　本题考查保险的功能。商业保险是第三产业，购买商业保险的首要目的是规避风险，降低损失，排除A、B、D。C表述正确。
6．在下列的家庭理财方案中，既符合“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的理财理念，又符合“平时投入一滴水，难时拥有太平洋”广告语的方案是(　　)
A．购买国债、住房、汽车和人身保险
B．借钱购买股票、证券，投资基金和财产保险
C．增加外币储蓄、黄金投资和社会保险
D．按比例投资储蓄、国债、股票和商业保险
解析：选D　本题考查投资的方式。选择投资方式要考虑收益性、风险性和流动性。在家庭理财方案中，要投资多元化。故选D。
一、单项选择题(在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的)
1．(2012·合肥质检)李先生有10 000美元，准备用于储蓄。如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元＝6.9元人民币。一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元＝6.8元人民币。李先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为(注：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息)(　　)
A．72 720元　　　　　　　 B．10 400美元
C．74 880元 D．10 451美元
解析：选D　本题考查利息的计算方法。根据注的内容可知，一年后人民币与美元一年定期存款利率调整与题目没有关系。当李先生用美元存款到期后，他获得的本息为10 000×(1＋4%)＝10 400(美元)，兑换成人民币为70 720元。若李先生把美元兑换成人民币存款，他获得的本息为10 000×6.9×(1＋3%)＝71 070(元)，约为10 451美元。所以答案为D。
2．武汉未来科技城建设面向世界，秉承“科技兴城、人城共兴”的理念，打造世界知名的科技新城、全球高端人才的聚集地、我国战略性新兴产业的策源地，带动中部崛起的创新引擎。科技城建设离不开银行的支持，对此武汉市商业银行可以发挥的作用是(　　)
①为科技城建设制定优惠金融政策，筹集和分配资金，扶持创新型科技企业成长　②通过日常业务的开展，引导科技城产业结构优化，并实现对企业经营活动的监管　③为科技城企业成长提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇等金融服务活动　④通过优化贷款结构，提升服务质量，以提高自身经济效益
A．①② B．①③
C．②③ D．②④
解析：选C　本题侧重考查商业银行作用的知识。作为商业银行不能制定金融政策，排除①。④不是商业银行对科技城建设的作用，与题干无关，故排除。②③表述正确且符合材料，故选择C。
3．中国工商银行公布的半年报表显示，2012年上半年工行实现净利润1 232.41亿元，同比增长 12.5%。其中利息净收入2 040.58亿元，非利息收入为587.42亿元。这表明(　　)
①贷款业务是工行的基础业务　②工行营利的主要来源为贷款业务　③结算业务将逐步上升为工行的主体业务　④收取服务费用是工行营利的一个重要来源
A．②③ B．①②
C．②④ D．③④
解析：选C　本题考查银行的主要业务。①错误，存款业务是商业银行的基础业务。③错误，贷款业务是商业银行的主体业务。
4．截至2012年8月17日，我国内地已有22家中小企业在深圳证券交易所通过了备案，其中有15家已经完成私募债券发行工作，发行总额为15.08亿元。下列有关中小企业发行债券的说法正确的是(　　)
①其债券的利率一般高于国债和金融债券　②这些发行债券的企业都是股份有限公司　③债券是企业的所有权凭证　④能够在一定程度上缓解中小企业融资难问题
A．①② B．③④
C．②③ D．①④
解析：选D　本题考查企业债券的有关知识。②错误，发行债券的企业都是公司，可以是股份有限公司，也可以是有限责任公司。③错误，债券是一种债务证书。
5．投资理财是增加居民财产性收入的重要途径。假如让你进行投资理财，正确的做法是(　　)
①在物价涨幅较高的情况下将钱存入银行保值增值
②考虑家庭收入和预期消费情况　③资产分散投资在不同风险的产品之中　④追求收益的最大化，将资金主要投入股票市场
A．②④ B．①③
C．②③ D．①②
解析：选C　本题考查投资应注意的问题。①错误，在物价涨幅高于银行利率的情况下将钱存入银行会是负收益，不会使存款保值增值。④错误，股票是高风险高收益的投资，主要资金投入股市会带来很大的风险。
6．下列与投资特点搭配正确的是(　　)
　　　　　　
A．①a②d③c④b B．①b②a③c④d
C．①a②c③b④d D．①c②b③d④a
解析：选B　本题考查投资方式的特点。根据教材学习可得。股票是高风险、高收益的投资。债券是稳健的投资，储蓄是便捷的投资，商业保险是规避风险的投资。
7．读下面某公司股票价格K线图，从中可以看出(　　)
①从A点买入股票，B点卖出，投资者赢利　②股票市场价格具有很大的波动性　③股票具有高风险、高收益同在的特点　④股票价格的波动取决于股民的心理预期
A．①② B．②④
C．②③ D．③④
解析：选C　本题考查对股票的理解。①错误。从A点高价买入，B点低价卖出，投资者亏损。④错误，股票价格的波动受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响。
8．右面两幅图是张先生个人投资理财的变化情况。根据这两幅图判断，下列说法正确的是(　　)
A．2011年、2012年张先生的投资理财方式均比较合理
B．2011年张先生比较注重便捷、稳健型投资方式
C．2012年张先生比较注重高风险、高收益型投资方式
D．张先生的投资理念由风险型向便捷、稳健型转变
解析：选D　本题考查投资理念的转变。2011年张先生投资股票比重过大，2012年张先生投资股票比重减小，投资国债和储蓄比重增加，说明张先生投资理念转向了稳健和便捷型。故选D。
9．风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下面是四位不同的投资者在同一时间选择的不同投资方式，按照风险性从低到高排序，应该是(　　)
①广东居民小王购买的本省自主发行的地方政府债券　②湖北居民小陈购买的华新水泥发行的公司债券　③北京居民小张购买的财政部发行的凭证式国债　④上海居民小李购买的在沪深证券交易所上市的股份公司股票
A．①③②④ B．③①②④
C．④①③② D．③②①④
解析：选B　本题考查股票、债券的风险性比较。依据风险性由低到高的排序，依次应该是国债、地方政府债券、公司债券和股票。
10．(2012·昆明质检)一般来说，购买学生平安保险，投保人只需要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是(　　)
A．高风险与高收益同在
B．稳健的投资
C．规避风险的措施
D．便捷的投资
解析：选C　本题考查商业保险的性质。学生平安保险属于商业保险，是规避风险的措施，故选C。其它选项均不符合题意。
11．债券与股票的共同点是(　　)
①都是可能获得一定收益的有价证券　②都是筹集资金的有效手段　③两者的偿还方式相同，都能还本付息　④都能上市买卖，两者的收益风险水平相同
A．①② B．②③
C．①③ D．②④
解析：选A　本题考查债券与股票的比较。③错误，债券到期还本付息，而股票则没有偿还的问题，股东不能要求公司返还出资。④错误，股票是高风险、高收益的投资方式，股票风险高于债券。
12．(2012·广州一测)某小企业老板王某有笔余钱，银行经理建议他购买一些短期理财产品，王某说：“我的工厂经营有起伏，得考虑这些资金能否随时取出来。”王某投资理财产品时优先考虑的是(　　)
①收益性　②风险性　③流动性　④流通性
A．①④ B．②③
C．①③ D．②④
解析：选B　本题主要考查考生对投资收益与投资风险的认识。“得考虑这些资金能否随时取出来”说明王某投资的理财产品风险不能太高，②入选。流动性指资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力。流通性指在市场上快速买卖一项物品，而不导致价格大幅波动的能力，因此“得考虑这些资金能否随时取出来”强调了王某投资理财产品时要优先考虑流动性，③入选，④不选。①不符合题意。故选B。
二、非选择题
13．(2012·南昌模考)阅读材料，运用所学有关知识回答问题。
材料一　老有所养，是中国人几千年来的理想。随着我国人口老龄化进程加快，养老保障、养老服务等问题向社会提出了严峻挑战，引起了国家的高度关注。按照“十二五”规划的部署，2012年我国将在全国实现基本养老保险城乡全覆盖。
材料二　近几年，国家用于社会保障方面的财政支出大幅增长，我国基本养老保险基金结余也不断增加。老龄化进程加快、通货膨胀等因素使养老金正面临缺口放大和资产价值缩水的双重风险，养老金保值增值的任务越来越艰巨而紧迫。2012年3月，有关部门在十一届全国人大五次会议举行的记者会上明确指出，养老金将“入市”，这引起了社会各界的热议。有人认为，养老金存银行，存在贬值和隐性亏损，入市可增值保值；有人认为，养老金是老百姓的养命钱，股市有风险，入市须谨慎。
根据材料一、二，运用《经济生活》的有关知识，说明国家启动城乡居民社会养老保险全覆盖的意义，并对材料中关于养老金入市的观点作简要评析。
解析：第(1)问考查国家启动城乡居民社会养老保险全覆盖的意义。可以从改善人民生活质量、促进经济发展，缩小差距，促进社会和谐等方面作答。第(2)问考查投资应注意的问题，重点分析股票投资的利与弊，指出应选择多种渠道投资，规避风险。
答案：(1)养老保险能为居民年老时提供基本的生活保障，解除后顾之忧，有利于改善人民生活质量，提高人民生活水平；有利于提高未来收入预期，刺激消费，扩大内需，促进和谐社会的构建。
(2)投资股票收入的来源有两部分，即股息或红利及股票价格上升带来的差价。股票是高收益与高风险同在的投资方式，受公司经营状况等不确定因素的影响。养老金入市可能遭受亏损风险，应该慎之又慎。各种投资方式都会有利有弊，要想使养老金保值增值，应选择多种渠道投资，以有效规避风险。
14．阅读下列调查材料，回答问题。
(1)图1、图2分别反映了什么经济现象？
(2)请你结合上述材料，对居民投资方式加以评析。
解析：第(1)问，主要指出当前我国居民理财方式中存在的问题。第(2)问，结合各种投资方式的特点给公民投资提出合理化建议。
答案：(1)①图1反映了在家庭目前投资理财方式中，储蓄是居民投资的首选方式，在投资中占有较大比例；其次是购买股票；其余的投资方式所占比例较小。②图2反映了我国居民投资方式单一。
(2)①多数居民将储蓄存款作为首选投资方式，说明储蓄存款虽然收益较低，但是风险小、安全性高，符合多数居民的投资要求，适量的储蓄存款利国利民。但如果居民存款过多，则不利于扩大消费需求。②股票投资收益较高，使得居民投资意愿增强，但是股市有风险，投资须谨慎。③多数居民的投资方式单一。要认清各种投资方式的利弊，投资方式应该多元化。
知识点
知识点阐释
发展生产　满足消费
生产
与消费
生产决定消费
表现：生产决定消费的对象、方式、消费质量和水平，生产为消费创造动力
结论：物质资料的生产是人类社会赖以存在和发展的基础
消费对生产有
反作用
消费是生产的目的；消费具有导向作用(消费新需求对生产的调整和升级具有导向作用)；消费创造新的劳动力，提高劳动力质量；新的消费热点的出现和成长能带动一个产业的出现和成长。(目的、导向、劳动力、动力)。扩大内需的理论依据(扩大内需是拉动经济的“三驾马车”之一)
社会再生产主要包括生产(决定作用)、分配和交换(桥梁、纽带)、消费(最终目的和动力)，四个环节都是以市场为基础
大力发展生产力
原因
理论依据：物质资料的生产是人类社会赖以存在和发展的基础
现实依据：解决我国的主要矛盾(人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间的矛盾)；社会主义的本质要求(通过解放和发展生产力，最终实现全社会的共同富裕)。(注意共同富裕与先富的关系)
意义
(三个只有……才能)只有大力发展生产力，才能为巩固社会主义制度建立雄厚的物质技术基础，才能缩小与发达国家的差距，充分显示社会主义的优越性，才能不断增强综合国力，提高我国的国际地位(与邓小平“三个有利于”标准的一致性)
如何做
以经济建设为中心；进行社会主义改革；发展科技、提高劳动者素质(尊重知识、尊重人才、尊重劳动)
我国的基本经济制度
是什么
公有制为主体、多种所有制经济共同发展
公有制
地位
是社会主义的根本经济特征，是社会主义经济制度的基础
范围
国有经济
地位：国有经济是国民经济的支柱
作用：掌握国民经济的命脉，在国民经济中起主导作用
意义：有利于发挥社会主义制度的优越性，有利于增强我国经济实力、国防实力和民族凝聚力，有于提高我国的国际地位
公有制主体地位的表现：公有资产在社会总资产中占优势(就全国而言)；国有经济控制国民经济命脉，对经济发展起主导作用(主要体现在控制力上)
集体经济
作用：有利于实现共同富裕，可以广泛吸收社会资金，缓解就业压力，增加公共积累和国家税收
混合所有制经济中的国有成分和集体成分
实现形
式多
样化
股份制、 股份合作制。——股份制是公有制的主要实现形式
实行股份制的意义：可以增强公有制经济的活力，提高企业和资本的运作效率，扩大公有资本的支配范围，增强公有制的主体作用
非公有制经 济
范围
个体经济、私营经济、外资经济、混合经济中的非公有部分
地位
社会主义市场经济的重要组成部分(分清社会主义经济与社会主义市场经济)
作用
促进生产发展、扩大就业、活跃市场、增加财政收入、提高综合经济实力(外资经济：有利于引进资金、技术、管理经验，出口)
政策
毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有制经济发展
坚持公有制为主体、多种所有制经济共同发展
原因
由社会主义初级阶段生产力发展不平衡、多层次的状况决定 ；是社会主义的本质要求。符合“三个有利于”：有利于生产力发展，有利于增强综合国力，有利于提高人民生活水平
如何
坚持
大力发展公有制经济，巩固公有制的主体地位；毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有制经济发展；使各种所有制经济在市场竞争中发挥各自优势，相互促进，共同发展，统一于社会主义现代化建设的进程中
企业
含义
企业是以营利为目的而从事生产经营活动，向社会提供商品或服务的经济组织
地位
市场经济活动的主要参加者，国民经济的细胞
形式
公司制是现代企业主要的典型的组织形式
公司
含义
公司是依法设立的，全部资本由股东出资，以营利为目的的企业法人
法定形 式
有限责任公司、股份有限公司(主要区别)
公司经营成功的因素(怎么 办)
(1)正确的经营战略——公司经营航标
(2)依靠技术进步，科学管理等手段，形成自己的竞争优势——根本方法
(3)树立良好的信誉和企业形象——重要因素
企业的信誉和形象集中表现在产品和服务的质量上
企业的信誉和形象是企业的无形资产，关系到企业的成败
如何树立良好的信誉和形象：提供优质的产品和良好的服务；诚信经营，正当竞争
企业的兼并和破 产
原因
市场价值规律作用的结果；国家鼓励兼并，规范破产；企业自身经营不善
意义
可以扩大优势企业的规模，增强其实力；有利于把劣势转化为优势，提高企业和社会的资源利用效率，有利于促进国家经济的发展；有利于强化企业的风险意识，促使企业在破产的压力下改善经营管理，提高企业竞争力
劳动者
劳动的意义(光荣属于劳动者)
(1)个人角度：取得收入，获得生存的谋生手段
(2)国家角度：劳动者分工不同，但地位是平等的，都为社会主义现代化建设作出贡献，应得到承认和尊重
(3)人类社会角度：劳动是人类文明进步发展的源泉
就业的意义(民生之本)
(1)社会意义：就业使劳动力与生产资料相结合，生产出社会所需要的物质财富和精神财富
(2)对于劳动者的意义：劳动者通过就业取得报酬，从而获得生活来源，使社会劳动力能够不断再生产。劳动者的就业，有利于实现自身的社会价值，丰富精神生活，从而促进人的全面发展
我国的就业形势(严峻)
(1)人口总量和劳动力总量都比较大；
(2)劳动力素质与社会经济发展的需要不完全适应
(3)劳动力市场不完善，就业信息不畅通
如何解决我国的就业问题
国家
从根本上要大力发展经济；实施积极的就业政策，改善劳动就业和自主创业的环境
企业
自觉承担社会责任，维护劳动者合法权益
劳动
者个人
转变就业观念，树立正确的择业、就业观：要树立自主择业观、竞争就业观、职业平等观、多种方式就业观
提高自身的素质和技能，增强就业的灵活性
我国劳动者享有的主要权利
平等就业和选择职业；取得劳动报酬；休息、休假；获得劳动安全卫生保护；接受职业技能培训、享受社会保险和福利、提请劳动争议处理；法律规定的其他权利
为什么要维护劳动者权益
(1)是社会主义制度的本质要求；(2)是保障劳动者主人翁地位的前提；是充分调动和发挥劳动者的积极性、创造性的保证
依法维护
劳动者的
权益应该怎么做
(1)国家：制定相关法律、法规及制度，严厉打击违法行为
(2)企业：遵纪守法，自觉维护
(3)个人：增强权利意识和法律意识；履行劳动义务——享受权利的前提；签订劳动合同——维权的重要依据；通过合法途径维护(投诉、协商、申请调解、申请仲裁、起诉等)
投资理财
存款储蓄(便捷的投资)
储蓄机构
商业银行、信用合作社、邮政企业
利息
利息＝本金×利息率×存款期限
分类
活期存款、定期存款
特点
流动性强、安全性高、收益性低
商业银行
主要业务
存款业务——基础业务 贷款业务——主体业务 结算业务
利润＝贷款利息－存款利息－银行费用发放贷款的原则：真实性、谨慎性、安全性、效益性
其他
债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他服务
股票(高风险、高收益同在)
发行者——股份有限公司风险——大　性质——股份凭证(股东)
收益：股息和红利；股票差价(影响股价的主要因素：公司经营状况，供求关系，银行利率，大众心理等)
作用：个人是投资理财方式；企业是筹集资金渠道；国家搞活资金融通，提高资金利用率，筹措建设资金，促进企业改革和发展
债券(稳健的投资)
发行者(类型)——(国债)政府债券、金融债券、企业债券
风险——较小，收益——到期要还本付息，流通——较强(不同类型有差异)
性质——债务证书，作用——筹集资金
商业保险——规避风险的投资
发行者——依法成立的保险公司，风险——小
订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立
收益——具体分析
作用——规避人身和财产风险
类型——人身保险、财产保险
长效热点(二)　重视科技创新，支持企业健康发展
[热点缘由]　重视科技创新，支持企业健康发展是近几年高考的一个长效热点，从理论层面看，企业是国民经济的细胞，是科技创新的主体，科技是第一生产力，企业的科技创新问题涉及经济生活的四个单元的知识，企业的生产在生产、分配、交换和消费四大环节中起决定作用。从实践层面看，我国涌现出了一大批经济效益好、自主创新能力强、国际竞争力强的企业，但我国企业的整体创新水平和发达国家的企业相比还有巨大的差距。党的十八大报告指出：科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，必须摆在国家发展全局的核心位置。要深化科技体制改革，推动科技和经济紧密结合，加快建设国家创新体系，着力构建以企业为主体、市场为导向、产学研相结合的技术创新体系。高考复习时一定要重视企业的科技创新问题。

常考命题角度
必背答题术语
科技创新对生产的影响
科技创新有利于提高产品质量，促进新产品开发，降低生产成本
公司的经营与发展
公司要提高自主创新能力，依靠技术进步、科学管理等手段，形成自己的竞争优势
促进国民经济又好又快发展
重视科技创新，使经济发展由主要依靠资源消耗转到依靠科技进步和提高劳动者素质的轨道上来，有利于提高国家的核心竞争力，促进国民经济又好又快发展

[典例]　(2011·新课标全国卷)阅读材料，回答下列问题。
改革开放以来，我国高度重视科技创新在经济社会发展中的作用。
材料　我国某汽车企业坚持走自主创新之路，已经完全掌握了发动机、变速器、底盘三大核心部件的生产和制造技术，创建了具有世界先进水平的两大发动机品牌，截至2009年9月，该企业累计申请专利 4 003件。获得授权专利2 412件。在国内汽车行业中遥遥领先，该企业先后通过ISO9001、ISO/TS16949等国际质量体系认证。2009年该企业整车销售达50万辆，连续9年蝉联中国企业自主品牌汽车销量冠军，连续7年成为中国最大的乘用车出口企业。10多年来，该企业已经让100多万消费者实现了轿车梦。
结合材料和所学经济知识，分析自主创新对该企业发展的作用。假设你是企业经营者，你该采取哪些措施来增强企业的自主创新能力？

第一步：准确审题，明确考查知识范围
解答第一小问重在审清设问：要注意“经济知识”、“自主创新”和“企业发展”等字样，明确本题解答的范围和方向。解答第二小问，首先找到主体，本题的主体是企业经营者。
第二步：回忆教材相关知识，初步列出知识提纲
根据设问可知本题涉及考点：企业——公司的经营与发展。
第三步：深度分析试题，逐步形成答题要点
本题回答可分以下几个层次。第一、自主创新的重要性。第二，自主创新对企业发展的重要性。第三，企业应怎样自主创新。
第四步：筛选有效信息，材料设问正确卡位
回答层次
材料(设问)中涉及的考点
自主创新的重要性
自主创新有利于增加利润、占领市场、形成自己的优势
自主创新对企业发展的重要性
结合材料中的有关信息：核心技术、自主品牌、专利方面、市场销量等方面，以及课本上“公司经营的直接目的是利润”的理论角度，来分析自主创新对该企业发展的作用
企业应怎样自主创新
具体的措施，应从微观上想，主要有科技创新、管理创新、体制创新等。然后采用定点法解题。从教材找方法：吸收科技人才、通过生产要素参与分配激励科技人员等。从材料中找措施：知识专利、自主品牌等；从当前时政热点和党和国家重大政策中找方法：加大研究开发经费投入、鼓励员工参与企业创新、科技合作等
剔除所列知识提纲中材料(设问)中未涉及的考点
企业的分类和企业的兼并破产
第五步：规范表述，清晰条理作答(术语＋材料)
[答案]　有利于开发新产品，提高产品科技含量，打造自主品牌；有利于提高产品质量，提高市场竞争力，扩大产品销量；有利于提高劳动生产率，降低生产成本，增加企业利润。
加大研究开发经费投入；吸引优秀的技术人才；鼓励员工参与企业创新活动；通过奖金、股权等方式激励科技人员；与大学、科研机构进行科技合作；积极申请专利，保护知识产权。

材料一　2012年9月23日，中共中央、国务院印发了《关于深化科技体制改革加快国家创新体系建设的意见》。《意见》指出：科学技术是第一生产力，是经济社会发展的重要动力源泉。为此我们应做到：一是坚持创新驱动、服务发展。二是坚持企业为主体、协同创新。三是坚持政府支持、市场为导向。四是坚持统筹协调、遵循规律。五是坚持改革开放、合作共赢。
(1)用经济生活知识，说明坚持创新驱动战略对转方式调结构的意义。
(2)推动科技创新为什么既要发挥企业的主体作用，又要充分发挥市场的作用。
[答案]　(1)①我国自主创新能力不强，具有自主知识产权的核心技术匮乏，已成为制约中国经济发展的瓶颈。
②科学技术是第一生产力。提高自主创新能力是企业经济效益提高和经济发展方式转变的根本途径，是节能减排、建设生态文明的需要，有利于走新型工业化道路。
③提高自主创新能力，有利于新产品开发，不断满足人民日益提高的物质文化生活需求，提高人民的生活质量和水平。
④提高自主创新能力，建设创新型国家，是产业结构优化升级的需要，有利于提高劳动者的科技素质，促进经济长期平稳较快发展。
⑤提高自主创新能力，建设创新型国家，是增强独立自主、自力更生能力的需要，有利于提高我国经济的国际竞争力和抗风险能力。
(2)①企业是最重要的市场主体，是市场经济活动的主要参加者，是推动经济技术进步的主要力量。在激烈的市场竞争中，企业要不断改进技术，提高劳动生产率，打造知名品牌，才能获得更好的经济效益。
②在社会主义市场经济条件下，市场在资源配置中起基础性作用。科学技术是重要的经济资源，发挥市场的作用，可以使科技资源得到合理利用。发挥市场在资源配置中的基础性作用，可以使科学技术的研究与应用更好的满足人们生活需要。
材料二　低碳经济是以低能耗、低污染、低排放为基础的经济模式，是未来新的经济增长点。我国很多企业面对低碳经济的发展机遇摩拳擦掌，却面临资金、技术等困难。发展低碳经济不仅成本高、周期长、见效慢，而且少数发达国家还垄断着低碳经济的核心技术，不愿意转让。为推动企业走低碳发展之路，国家强化政策支持，包括加大财政投入力度，落实研发投入抵扣所得税政策，完善知识产权保护制度，鼓励国际合作等，从而坚定了企业发展的信心。
(3)结合材料，运用经济生活知识，分析企业面对低碳经济发展趋势应怎样实现自身发展。
[答案]　(3)①企业要利用国家宏观调控的优惠政策，赢得发展机遇。
②企业需制定正确的经营战略，在生产经营中注重节能减排。
③企业要加强自主创新，掌握自主知识产权，形成竞争优势。
④企业要坚持“引进来”和“走出去”相结合，提高对外开放水平。
⑤企业在追求利润的同时，也要承担相应的社会责任。
一、单项选择题(每小题5分，共60分。在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求的)
1．(2013杭州七校期中联考)如今更多的城市居民寻求一种安逸健康的慢生活休闲方式，藉此桐庐的休闲乡村建设如火如荼，乡村旅游的影响力日益提升。2012年“十一”长假期间，“浙江省首个乡村慢生活体验区”芦茨村的人气相当火爆，共接待游客近3万人次。这体现了(　　)
①消费需求决定生产的发展　②生产决定消费的对象与方式　③消费能拉动经济增长，促进生产发展　④消费为生产创造出新的劳动力
A．①③　　　　　　　　　　 B．②④
C．②③ D．③④
解析：选C　本题考查生产与消费的关系。题意强调城市居民寻求一种安逸健康的慢生活休闲方式，休闲乡村建设才如火如荼，进而带动乡村旅游说明消费能拉动经济增长，促进生产发展；有休闲乡村建设、乡村慢生活体验区建设，才会有乡村旅游发展，说明生产决定消费的对象与方式，②③项正确。①项“决定”说法错误。④项不合题意。
2．(2013·中山纪念中学四测)为了切实减轻小型微型企业负担，促进小型微型企业健康发展，财政部会同国家发改委印发通知，决定从2012年1月1日至2014年12月31日起，对小型微型企业免征管理类、登记类、证照类行政事业性收费。这是因为(　　)
①小型微型企业与国有大型企业是地位不同的市场主体　②小型微型企业可以提供就业机会，促进我国经济发展　③扶持小型微型企业发展有利于增强公有制的主体地位　④扶持小型微型企业有利于调动人们的生产积极性和创造性
A．①② B．①④
C．②③ D．②④
解析：选D　本题考查我国的基本经济制度。小型微型企业与国有企业的市场地位是平等的，①错误。小型微型企业一般属于非公有制企业，排除③。②④对小微企业的作用理解正确，故答案选D。
3．2012年10月24日，国资委主任王勇在向全国人大常委会所作的有关国企改革与发展的报告中透露，十多年来，通过实施政策性关闭破产，我国已有5010家长期亏损、资不抵债、扭亏无望的国有大中型企业和资源枯竭的矿山平稳有序退出市场；在39个工业行业中，有18个行业国有企业总产值占比低于10%。对此措施和结果，正确的认识是(　　)
A．在一定程度上会影响公有制经济主体地位
B．国有经济无需看量，关键看质上的控制力
C．是优化国有经济布局和结构的必然之举
D．减弱了国有经济对重要稀缺资源的控制力
解析：选C　本题考查有关国企改革与发展。 题干表明我国对部分国有企业实施政策性关闭破产以及国有经济从一般竞争性行业逐步退出，有利于国有资本更多地向关系国民经济命脉和国家安全的行业和领域集中，增强国有经济的控制力，这是优化国有经济布局和结构的必然之举，C项正确，D项错误。国有经济起主导作用是公有制主体地位的重要体现，材料中的措施和结果有利于增强国有经济的控制力，进而增强公有制经济的主体地位，A项错误。国有经济重质，但要有必要的量，B项说法错误。
4．2012年5月13日大众网报道，近日，博世(中国)投资有限公司、奇瑞汽车股份有限公司、澳大利亚埃泰克汽车技术有限公司三方在北京正式签约，成立合资公司，开发和生产汽车多媒体产品。下列对材料中的信息判断正确的有(　　)
①埃泰克汽车技术有限公司资本必须划分为等额股份　②奇瑞汽车股份有限公司上市后其财务必须向全社会公开　③博世(中国)投资有限公司股份转让不必征得其他股东同意　④一般情况下上述三个公司的股东均对公司债务承担有限责任
A．①② B．②④
C．③④ D．②③
解析：选B　本题考查股份有限公司和有限责任公司的相关知识。有限责任公司和股份有限公司是我国公司的两种法定形式，其中有限责任公司又称有限公司。据此可知，博世(中国)投资有限公司和埃泰克汽车技术有限公司是有限责任公司而不是股份有限公司，奇瑞汽车股份有限公司是股份有限公司。所以①③说法错误，②④说法正确。
5．继2009年3月耐克关闭其位于中国的唯一一家鞋类生产工厂后，2012年底，阿迪达斯也将关闭在华的唯一一家自有工厂，准备把生产线迁往成本低廉的东南亚地区。同是“中国制造”，中国本土产品与世界名牌产品唯一的区别就在于缺乏一个闻名世界的“品牌”。把“中国制造”从位于产业链低端的加工厂转变为“中国创造”的原创场，这是新时代赋予的任务。为此(　　)
①应加强自主品牌建设，提高自主品牌的国际认知度　②应给予民族品牌特殊待遇，限制代工国际品牌　③应提高自主创新能力，限制引进国外专利技术　④应促进产业结构优化升级，提高核心竞争力
A．①④ B．①③
C．②④ D．③④
解析：选A　本题考查公司的经营。②错误，支持民族工业不能拒绝国际合作。③错误，不符合对外开放政策。①④符合题意。
6．目前，我国大学毕业生中有创业意愿的不到1%，而发达国家大学生的创业比例约为20%。鼓励大学生自主创业已成为解决就业问题的一个重要努力方向。推动大学生自主创业(　　)
①需要政府支持和大学生就业观念的转变　②有利于巩固公有制经济的主体地位　③有利于创造更多的就业岗位以带动就业　④能从根本上解决我国的就业问题
A．①② B．③④
C．①③ D．②④
解析：选C　本题考查考生对我国当前就业状况的认识。当前我国大学生创业意愿不高，要推动大学生自主创业，需要其转变就业观念，同时需要政府给予支持，①当选。大学生创业不但能解决自己的就业问题，还可以为社会创造更多的就业岗位，③当选。②在材料中未体现；从根本上解决我国就业问题需要努力发展经济，④错误。
7.2012年5月10日，淮安水渡口大道被市区某楼盘追讨工资的农民工堵了起来。有专家指出，这种讨薪手段不可提倡。那么，在黑心老板拒不支付工资的情况下，你认为农民工可以采取的讨薪手段有(　　)
①与黑心老板进行协商　②到法院起诉　③申请劳动调解委员会调解　④采取右边漫画中的方式
A．①② B．①④
C．③④ D．②③
解析：选D　本题考查维护劳动者合法权益的途径。黑心老板拖欠农民工工资，侵犯了农民工的合法权益，农民工应采取合法合理的方式维护自己的合法权益。黑心老板拒不支付工资，故协商不会有效果，①不选。材料中的方式和漫画中的方式破坏了社会秩序，侵犯了他人人身权利，④不选。②③符合题意。
8．近年来，我国实施积极的就业政策，就业岗位有了一定增加，但劳动力总量供大于求和结构性就业矛盾仍然十分突出，在这种情况下，要扩大就业总量，政府应该(　　)
①发展经济，实施积极的就业政策　②完善就业制度，国家统筹安排就业　③加强引导，完善市场就业机制
④转变就业观念，提高职业技能
A．①② B．①③
C．②③ D．②④
解析：选B　本题考查解决就业问题的措施。②错误，市场经济条件下，国家不再统一安排就业。④不符合题意，试题设问主体是政府，不是劳动者。
9．2012年总额为200亿元的凭证式(三期)国债10月10日在全国发行。居民购买国债的热情高涨，一日内抢购一空。居民热衷投资国债，是由于国债(　　)
A．收益最高，风险最小
B．无风险，利率高于储蓄存款
C．风险比储蓄小，收益较高
D．流通性好，投资分红
解析：选C　国债收益比存款储蓄高，风险比存款储蓄小，应选C。
10．刘先生在2012年5月购买了一些股票，由于亏损便一直没有出手。由于急需现金，他可以把这些股票(　　)
①退给公司，要求公司返还其投资　②向他人作抵押，借得一定现金　③到商业银行换得一定的现金　④在证券市场转售给第三人，取得一定现金
A．①② B．②③
C．③④ D．②④
解析：选D　①错误，购买股票后不能要求公司返还其投资。③错误，股票不能到商业银行兑换现金。
11．中国人民银行决定，自2012年6月8日起下调金融机构人民币存款基准利率。金融机构一年期存款基准利率由原来的3.5%下调到现在的3.25%。同时瑞银证券中国首席经济学家汪涛预计中国6月份CPI同比增幅将降到2.5%左右，并在三季度进一步下行。由此可见(　　)
①储蓄存款没有风险　②存款的实际收益受CPI涨幅的影响　③此时储蓄存款仍是一种投资行为　④当前居民恩格尔系数下降
A．①② B．①④
C．②③ D．③④
解析：选C　储蓄存款也有风险，故①不选；恩格尔系数与存款利率和CPI关系不大，故④不选；居民储蓄存款是一种投资行为，存款的实际收益与CPI的涨幅有关，若存款利率高于CPI的涨幅，则收益；若存款利率低于CPI的涨幅，则没有收益，反而亏损。从材料中可以看出此时储蓄存款可以获得一定的收益。故②③可选。
12．某投资者2011、2012投资构成比例变化，如下表所示：
项目
房地产
现金储蓄
国债
股票
2011 年
20%
10%
22%
48%
2012 年
10%
25%
45%
20%
分析上表，你认为让该投资者做出这些改变的原因可能有(　　)
①国家下调人民币存贷款利率　②国家继续加强对房地产市场的调控　③上市公司业绩水平有所下滑
④我国物价总水平仍全面持续的下降
A．①② B．①④
C．②③ D．③④
解析：选C　本题考查投资的有关知识。①不符合题意，国家下调人民币存贷款利率不利于吸收存款。②符合题意。国家继续加强对房地产市场的调控，导致房地产投资下降。③符合题意，上市公司业绩水平有所下滑会影响到股票投资下降。④与题意无关。
二、非选择题(共40分)
13．(20分)近年来，受国内外复杂经济形势的影响，我国企业遇到了前所未有的困难和挑战。某校高中政治教师组织学生就当前“如何解决中小型企业发展困难”进行综合探究活动，下面是同学们收集到的材料，请你参与。
(1)图1、2反映的是什么现象？(5分)
(2)针对这一现象，有同学认为：民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。它为求贷无门的中小企业获得了宝贵的资金，有其存在的必然性，国家应该大力扶持。请运用“我国基本经济制度”的有关知识对这一观点加以评析。(15分)
解析：第(1)问反映了中小企业面临的融资难问题。第(2)问考查我国的基本经济制度，即公有制为基础、多种所有制经济共同发展。
答案：(1)我国中小企业面临着借贷(融资)难，资金短缺，发展困难的现状。(5分)
(2)这种观点是片面的。①我国实行公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，各种所有制经济平等竞争、相互促进，共同推动社会主义市场经济的发展，民间借贷的资本属于非公有制经济成份。(5分)②“民间借贷”使大量民间资金获得投资市场，能够满足中小企业的融资需要，有利于优化资源配置，促进经济的发展和金融市场的活跃，因此国家应支持其发展。(5分)③“民间借贷”往往会引发高利贷和非法集资等行为，影响经济和金融市场的稳定发展，甚至影响社会稳定，因此需要政府加以规范引导，保障民间借贷的健康发展。(5分)
14．(20分)某校高三(11)班学生针对用工荒、就业难等热点问题，进行了研究型学习，下面是他们搜集的资料，请你一同参与探讨。
话题一　在市场调查中同学们发现“用工荒”主要表现在企业招工难、用工成本大幅上升。由于农村劳动力供给总量减少、供给结构中第二代农民工比重增加、作用于劳动力转移的比较利益所形成的流出地“推力”和流入地“拉力”弱化。
(1)有人认为劳动力成本上升对中小企业来说是一把“双刃剑”。请你运用经济生活有关知识评析该观点的合理性。(8分)
话题二　在某省政府的文件中，同学们查到：“通过一系列的优惠政策促进、增强劳动者的创业意识，鼓励更多的劳动者通过自主创业实现就业。”通过制定鼓励投资农业、农村的优惠政策，推动农民自主创业，引导各种资源要素流向农业、农村，大力推进农业的现代化建设和农村企业的发展。同时通过对返乡农民工开展科技培训，使他们学习各种技能，尽快实现再就业。
(2)请你结合该省解决农民就业的措施，为推进农民工就业，提出自己的建议。(12分)
解析：第(1)问考查劳动力成本上升对企业的积极影响和不利影响，要辩证地分析。第(2)问考查怎样推动农民工就业。要从政府、农民等角度分析。
答案：(1)劳动力成本上升有利于引导企业主动调整结构，增强自主创新能力，提升产品附加值，同时劳动力成本上升能够调动劳动者的生产积极性，促进企业的发展；另一方面，劳动力成本过快增长直接导致企业收益下降，又会削弱企业竞争力，甚至面临倒闭破产境地。(8分)
(2)①要大力发展乡镇企业和现代农业，促进农民在当地就业。②要帮助农民工转变就业观念，树立多种方式就业观，鼓励返乡农民工开展自主创业。③要加强职业技能培训，提高农民科学文化水平和技术水平。④要实施积极的就业政策，努力改善农民工就业和自主创业的环境。(12分)
1．生产与消费的关系
社会再生产过程包括生产、分配、交换、消费相互联系的四个环节。其中，直接生产过程是起决定作用的环节；分配和交换是联结生产与消费的桥梁和纽带，对生产和消费有重要的影响；消费是物质资料生产总过程的最终目的和动力。人们所消费的一切商品和服务，都是由生产提供的。正确把握生产与消费的关系，才能使学生深刻理解我国社会主义的根本任务是发展生产力，各项工作都要服从和服务于经济建设这个中心。
生产与消费的关系，总的来说是生产决定消费，消费对生产起着重要的反作用。具体可作如下分析。
首先，生产决定消费。教材主要从四个方面进行阐述。
一是生产决定消费的对象。一个社会消费什么，从根本上讲不是由人的主观愿望决定的，而要由客观的物质生产状况决定的。我们消费的对象，首先必须生产出来，否则无从消费，也谈不上消费。生产是“源”的问题，没有生产也就谈不上社会再生产。
二是生产决定消费方式。消费方式即怎样消费的问题。计算机、DVD等高科技电子产品的出现和广泛应用，既改变了以往的生产方式，也改变了人们的生活消费和娱乐的方式。
三是生产决定消费的质量和水平。改革开放以来，无论从消费质量来看，还是从消费水平来看，各地都有了大幅度提高，这都缘于改革开放带来的社会生产的大发展与生产力水平的提高。
四是生产为消费创造动力。对这一内容，学生不易理解，建议从学生容易理解的角度入手。例如，消费赶“时髦”、消费“一步到位”等现象虽然不为社会所认可，但它反映了消费的动力来自于生产，是由收入水平决定的。没有生产的发展，也就没有消费赶着“到位”的情况。当然事实上永远无法“到位”，因为生产在不断发展。随着社会生产的发展，消费对象、消费水平和消费方式总会或迟或早、或多或少地发生变化。
总之，生产决定消费，消费所需要的一切商品和服务的种类、数量、质量都是由生产创造出来的，没有生产就没有消费。
其次，消费对生产起着重要的反作用。
一是消费是生产的目的。消费是物质资料生产总过程的最终目的和动力。社会主义生产的目的就是为了满足人民日益增长的物质和文化生活的需要，即为了满足人们的生活消费。
二是消费具有导向作用。消费拉动经济增长，促进生产发展。一个新的消费热点的出现，往往能带动一个产业甚至几个相关产业的出现和成长。消费品市场的状况和变化趋势，对企业起着导向作用。在当前的经济生活中，生产者都懂得这个道理：及时、准确地掌握了市场动向，及时调整经营方向或产品品种，企业就会在竞争中处于有利地位；相反，如果不注意市场需要及其变化，盲目作出经营决策，就会给企业造成灾难性后果。
三是消费为生产创造出新的劳动力。一个人的劳动能力，无论是智力还是体力，都有一个形成过程，都需要消费。新的、较高水平的消费会提高劳动者的素质和生产积极性、主动性和创造性，有利于提高劳动生产率，推动生产的发展和社会的进步。
2．社会主义的根本任务是大力发展生产力
我国目前处于社会主义初级阶段，人民日益增长的物质文化需要同落后的社会生产之间的矛盾，是社会的主要矛盾。解决这一主要矛盾，就要大力发展生产力，使我们的物质产品和精神产品极大丰富，以满足广大人民的物质文化需要。因此，社会主义的根本任务是大力发展生产力。
其一，为什么要大力发展生产力。
一方面，可以从理论层次进行分析。物质资料的生产是人类社会赖以存在和发展的物质基础。人类社会要生存和发展，必须生产物质生活资料，以解决人们的衣、食、住、行及其他各种需要。人们首先必须吃、喝、住、穿，然后才能从事政治、科学、艺术、宗教等活动。任何一个民族，一旦停止生产，既无法生存，也谈不上发展。直接的物质生活资料的生产，构成社会存在和发展的基础，生产力是人类社会存在和发展的最终决定力量。
另一方面，可以从现实的角度进行分析。
总之，大力发展生产力，是社会主义本质的内在要求，是解决社会主义初级阶段主要矛盾的根本手段。社会主义的本质是解放生产力，发展生产力，消灭剥削，消除两极分化，最终达到共同富裕。贫穷不是社会主义。只有大力发展生产力，才能为巩固社会主义制度建立起雄厚的物质技术基础。只有大力发展生产力，才能摆脱经济文化落后状态，缩小历史遗留下来的与发达国家的差距，赶上以至超过发达国家，充分显示社会主义制度的优越性。只有大力发展生产力，才能不断增强综合国力，提高我国在国际上的地位。
其二，怎样大力发展生产力。
一是要牢牢扭住经济建设这个中心，坚持各项工作服从和服务于经济建设这个中心，聚精会神搞建设，一心一意谋发展；二是提高劳动者素质；三是积极推动科技进步；四是必须通过改革，调整生产关系和上层建筑中不适应生产力发展的某些环节，使中国特色社会主义经济充满生机与活力，以促进生产力的发展。
3．公有制的主体地位与国有经济的主导作用
公有制是社会主义的根本经济特征，是社会主义经济制度的基础。因此，有关公有制主体地位的内容是本课的重点。要突出这一重点，可以从以下几方面着手。
一是要对社会主义初级阶段的基本经济制度有一个宏观的把握，即“公有制为主体、多种所有制经济共同发展”，由此明确公有制的主体地位。“公有制为主体”，包括两方面的含义：一方面否定了过去在所有制关系上盲目追求“一大二公”、“纯而又纯”的单一公有制的模式；另一方面，发展多种所有制经济的同时要坚持公有制的主体地位。
二是要全面认识、科学界定社会主义公有制经济的含义。在我国社会主义初级阶段，社会主义公有制经济包括国有经济、集体经济以及混合所有制经济中的国有成分和集体成分。
国有经济，亦称全民所有制经济，是生产资料归全体人民所有(以国家所有的形式存在)的一种公有制。它在国民经济中居于主导地位，在整个国民经济中起主导作用。这种主导作用主要体现在控制力上，即体现在控制国民经济发展方向、控制经济运行的整体态势、控制重要稀缺资源的能力上。对关系国民经济命脉的重要行业和关键领域，国有经济必须占支配地位。
集体经济，亦称集体所有制经济，是生产资料归部分劳动者共同所有的一种公有制。它是公有制经济的重要组成部分。
混合所有制经济，是指由各种不同所有制经济按照一定原则，实行联合生产或经营的所有制形式。这种混合所有制经济中的国有成分和集体成分，都属于公有制经济。
三是公有制的主体地位的主要体现。教材把公有制的主体地位的具体体现归纳为两方面，在此，必须完整分析这两个方面。
第一个方面，公有资产在社会总资产中占优势。
这里要注意两点：一是这种优势是就全国而言的，有的地方、有的产业可能有差别，不能简单地理解为分布上的优势；二是这种优势既要有量的优势，更要注重质的提高。正确认识公有制的主体地位，要克服两种片面的认识。第一种是要走出以纯国有经济代替公有经济的误区。公有制占主体不等于国有经济占主体，国有经济有所下降，并不会改变公有制经济的主体地位。因为公有制的内涵包括国有经济、集体经济以及混合所有制经济中的国有、集体成分。第二种是要走出片面强调数额、数量的误区。公有资产占优势，既要有量的优势，更要体现为质的提高。这就打破了过去认为公有资产总额越多越好、比重越大越好的传统思想观念。
第二个方面，国有经济控制国民经济命脉，对经济发展起主导作用。
国有经济的主导作用主要体现在控制力上，一是指控制国民经济命脉，二是指对大企业和大企业集团控股或参股发挥作用，三是做那些非国有经济做不了或不能做的事情，四是保证国民经济的社会主义性质和发展方向。同时要注意强调国有经济的控制力，不仅要有数量上的优势，也要注重质的提高。国家控制国民经济命脉，国有经济的控制力和竞争力得到增强，在这个前提下，即使国有经济比重减小一些，也不会影响我国的社会主义性质，不会削弱国有经济对国民经济的主导作用。在关系国民经济命脉的重要部门和关键领域必须居支配地位，这样才能控制国民经济的发展方向，控制经济运行的整体态势，控制重要稀缺资源，从而体现国有经济的“关键性作用”。
四是正确认识公有制的主体地位与国有经济的主导作用的联系与区别。关于这一点，有两个问题需要注意。
一个问题是，坚持公有制的主体地位离不开充分发挥国有经济的主导作用。保证公有制占主体地位最主要的就是国有经济在关系国民经济命脉的重要行业和关键领域居支配地位，对整个国民经济发展起支配作用。但公有制的主体地位并不等于国有经济的主导地位，因为公有制经济还包括集体经济和混合所有制经济中的集体成分和国有成分。
另一个问题是，坚持公有制的主体地位，是侧重于所有制结构中各种所有制成分的比例上讲的；而国有经济的主导作用，则是就其在国民经济发展中，对国民经济的性质和发展方向所起的作用而言的。
4．对两个“毫不动摇”的理解
必须毫不动摇地巩固和发展公有制经济，必须毫不动摇地鼓励、支持和引导非公有制经济发展。
第一，不管是公有制经济还是非公有制经济，都是社会主义市场经济中的所有制形式，都是为推动社会主义生产力发展服务的。
第二，两种所有制的地位是平等的。非公有制经济不再处于从属地位，而是社会主义市场经济的重要组成部分、现代化建设中不可缺少的力量。
第三，两种所有制经济作为社会主义市场经济中所有制形式的统一体，相互之间有着天然的联系，是一种相互促进、共同发展的关系。因此，对待这两种所有制应该一视同仁，积极支持和鼓励，让它们在市场经济中平等竞争、相互促进。
5．影响公司经营成功的主要因素
公司经营的直接目的是利润。公司经营得好坏直接关系到公司利润的多少与公司的命运。 一个公司能否经营成功，取决于很多因素，主要因素有三方面：经营战略、竞争优势、企业形象。
首先，公司要制定正确的经营战略。所谓企业经营战略，是在分析外部环境和内部条件的基础上，为在竞争中求生存和发展而作出的总体的、长远的谋划与对策。教师要注意引导学生从正反两方面举例说明，一个企业，只有战略定位准确，才能顺应时代发展的潮流，抓住机遇，加快发展，为企业插上腾飞的翅膀；反之，就会遭受挫折与失败。
其次，公司要提高自主创新能力，依靠技术进步、科学管理等手段，形成自己的竞争优势。教师可以结合第二课价值规律的有关内容加以引导。商品的价值量由社会必要劳动时间决定，商品交换要以价值量为基础实行等价交换。如果经营者依靠科技进步与科学管理，使自己的个别劳动时间少于社会必要劳动时间，在竞争中就有优势。教师要提醒学生：科技与管理密不可分，管理本身就是一门科学。同时，提高管理水平也要依靠先进的科技手段。只有依靠技术进步、科学管理，公司才能在价格、产品质量、服务水平、品牌效应等方面取得竞争优势。
最后，公司要诚信经营，树立良好的信誉与企业形象。教师要引导学生理解企业形象的含义、企业形象的表现，以及诚信经营、树立良好的信誉与企业形象的重要性，进而引导学生明确：公司应该通过开展正当竞争，通过提高产品质量、改进技术和管理、降低成本、完善产品服务等方面来树立良好的信誉与企业形象。
搞好公司经营是一项系统工程，应从多方面采取措施。除上述三点外，还必须建立健全现代企业制度，实现所有权与经营权的分离；建立起对经营者的有效监督制约机制；建立健全企业融资市场；进行“强强联合”和企业兼并；优化组织结构，实现生产的集中和优化；加强领导队伍建设，提高决策者的素质；等等。
6．企业兼并与破产
这是本课的一个难点，人们对它的认识还存在一些误区，认为对于我国这样一个以公有制为主体的社会主义国家来说，企业的兼并和破产是难以接受的经济现象，尤其是对中学生，理解起来有一定的难度。要讲清这一难点，可以从三个方面入手。
一是讲清企业兼并与企业破产的含义和意义。
企业兼并是指由经营管理好、经济效益好的优势企业，吞并那些长期亏损甚至资不抵债的劣势企业的经济现象。通俗地说，兼并是指两家公司归并为一家公司。其中的收购方吸收被收购方的全部资产和负债，承担其业务；被收购方则不再独立存在，常常成为收购方的一个子公司。通常是大公司兼并小公司，优势企业兼并劣势企业。
通过兼并，可以使公司的总体效益提高，达到最佳经济规模的要求，产生1＋1＞2的效应，即经营协同效应，还可以给公司在财务方面带来种种效应，即财务协同效应。这种效应的取得不是由提高效率引起的，而是由税法、会计处理惯例以及证券交易等内在规定的作用而产生的一种纯金钱上的效应。另外，兼并还能有效降低公司进入新行业的壁垒，降低企业发展的风险和成本，促进公司的发展。
经营管理好、经济效益高的优势企业兼并那些相对劣势的企业，可以增强优势企业的规模，提高企业和整个社会的资源利用效率，有益于促进国家经济的发展。
但是，企业兼并要获得成功，需要具备一定的前提条件，如两家企业的业务具有一定的关联，两家企业的文化具有一定的兼容性，兼并企业具有较强的整合能力等。总之，企业不能盲目兼并，否则不能发挥企业兼并的积极作用。
企业破产是指对长期亏损、资不抵债而又扭亏无望的企业，按照法定程序实施破产结算，由法院强制执行其全部财产，公平清偿全体债权人，或者在法院监督下，由债务人与债权人协议达成重组计划，使公司复苏，清偿债务，避免倒闭清算的经济现象。
实行企业破产制度，有利于强化企业的风险意识，促使企业在破产的压力下改善经营管理，提高企业竞争力。通过企业破产，及时淘汰落后企业，有利于社会资源的合理配置和产业结构的合理调整。但是，在现实生活中存在着假破产、真逃债现象，因此要规范企业破产。
二是要让学生懂得，经营不好的公司可能面临被兼并或破产的结局。在社会主义市场经济条件下，企业都是平等的市场主体。在市场竞争中，按照优胜劣汰的原则，出现企业的兼并和破产是必然的，随着改革的深入，这一点会更加突出。通过企业兼并和破产，把国有企业推向市场，让其参与市场竞争，接受市场的优胜劣汰选择，有助于提高国有经济的市场竞争力与经济效益。
三是在教学中可以通过一些实例，让学生发散思维，畅谈对兼并与破产的看法，引导学生从国家、企业和职工几个层面上把握兼并、破产的影响与意义。教师要让学生懂得：社会主义市场经济具有竞争性，在激烈的市场竞争中，某些经营不善的企业会被兼并或者破产，这是市场经济规律起作用的必然结果，所以，经营者要注意控制经营风险。教师应重点引导学生辩证地看待兼并与破产现象。此外，还要注意引导学生理解兼并、破产只是手段而非目的。最后，国家应该对企业兼并和破产进行规范，以充分发挥二者的积极作用。
7．企业的社会责任
任何企业的第一要义是搞好生产，创造市场效益，争取为社会多纳税，实现它对社会的经济责任。同时，企业必须承担相应的社会责任，无论是一个产权多元化的公众企业或是一个产权单一的私营企业，它都要既为投资者着想，也要为它所存在的国家、社区和消费者着想，更要为它企业内部的职工着想。只有综合考虑了各方面的利益，才算得上是一个合格的、负责任的企业，这个企业所在的社区和国家才能真正发展繁荣。
企业的社会责任要解决的一个主要问题是资本与公众的矛盾和企业与消费者的矛盾。例如，企业要注意清洁生产、减少污染、保护环境，生产优质产品、不欺骗顾客，企业要诚实地为顾客服务，提供优质的服务产品，这都关系到企业的精神和文化。而要解决好这些问题，与企业社会责任有关。
企业承担社会责任与追求经济效益并不矛盾。企业来自社会，也必须回馈社会，这是一种新形势下的社企关系。企业的生生死死、发展壮大或被淘汰出局，都要由社会来承接。更为主要的是，企业是社会的细胞，离开社会资源，企业的发展就成了无源之水、无本之木，没有一个好的环境，企业也难以生存。因此，企业与社会是共荣的关系，市场经济下的企业与社会甚至有着更为密切的关系。
企业的社会责任意识关系到整个社会经济运行成本的高低。试想，如果公交企业只愿意在最好的时段、最好的地段开设公交线路，那整个城市的交通非瘫痪不可；如果邮政企业只愿意干最挣钱的城市快递，那些寄到边远山区的信件、包裹可能就无人理会了；如果石油企业只愿意为奔驰汽车供应高档汽油，而对为广大农民供应平价柴油毫无兴趣，那么社会将会变成什么样呢？由此，我们可以清晰地看到企业必须承担必要的社会责任，这可能会影响到自身的盈利，但它的服务却降低了整个社会的经济运行成本，服务了人民大众。就这一点而言，它的社会效益又是非常巨大的。
社会责任的承担，对企业而言并非无利可图。承担社会责任，尽管企业短期内会付出一定的成本，但又会向社会证明自身的社会责任感，证明自己能够在经营活动中把公共利益和社会整体利益放在重要的位置，从而带来社会公众的认同，树立企业的良好形象。从长远看，增进了企业的长远利益，提高了企业的竞争力。
8．股票
发行股票是公司筹集资金的一种有效方式。要把握这个问题，需要弄清以下几点。
(1)股票的特点。股票是股份公司发给股东的入股凭证，是股东对企业所有权的凭证，是一种有价证券。股票对发行的企业来说，是筹集资金的一种形式；对持股的股东来说，是一种所有权凭证，是一种投资方式。股东购买股票后不能退回发行公司取回资金，但可以转让流通。股票的持有者即股东既可因公司盈利而获取收益，也可能因公司破产倒闭而受损失，因而购买股票是有风险的。股东能否获取股息收入完全取决于公司的生产经营状况与预期盈利能力。由于预期的不稳定性，股东可能因股票的市场价格波动带来收益或损失。股东往往利用股票价格升降出现的差价，通过证券交易市场买卖股票以获利。当然，这是有很大风险的。
(2)股票投资的收入构成。居民购买股票是为了获得收入。一般来讲，投资股票的收入包括两部分。一部分是股息和红利收入。因为公司用发行股票筹集来的资金用于生产，股息和红利就是其获得利润的一部分。公司有盈利才能分配股息、派发红利，如果公司破产倒闭，股东不但不能获得收入，反而要赔本。这就是购买股票的一种风险。可见，股东能否获得股息红利收入完全取决于公司的生产经营状况。所以购买股票时，一定要选择经济效益好的公司。购买股票获得的另一部分收入来源于股票价格变化带来的差价，又称资本利得，资本利得的高低最终取决于股份公司的盈利。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。因此，股票是一种高风险的投资方式。
9．债券
发行债券是企业或政府筹集资金的一种重要方式。关于债券，需要弄清以下几点。
(1)债券的含义。“债”有借钱、债务的意思。“券”是票据或作凭证的纸片。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，对于投资者就是债权凭证。它承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。一般来说，一张债券主要由期限、面值、利息率和偿还方式等组成。债券体现的是债务人与债权人之间的法律关系。债券的面值不等于债券在证券市场上的交易价格，交易价格既可能高于面值，也可能低于面值。
(2)债券和股票的异同。
二者的不同点。其一，性质不同。债券是债券持有者与筹资者之间债权债务关系的凭证，筹资者是债务人，债券持有者是债权人；而股票持有者是股东，也是企业的所有者。其二，受益权不同。债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大。股票以取得股息和红利为补偿条件，企业经营状况的好坏决定着股票的收益。其三，偿还方法不同。债券具有明确的还本付息期限，一般可以中途转让。股票的持有者叫股东，股份公司不返还股东股金，股东只能通过转让股票收回本金，因此，股份公司的股东可以变化，但不会影响股份公司的资本额，使得股份公司具有一种生命的永续性。
二者的相同点。其一，二者都是有价证券。有价证券是指证明持券人拥有按期行使收入权利的债权或所有权证书。有价证券可以在证券交易所买卖，债券和股票是最主要的交易证券。其二，二者都是集资的手段。政府、金融机构和公司发行债券、股票，目的是以有偿的形式聚集社会闲置资金。其三，债券、股票的持有者都能获得一定收益。债券持有者能获得一定的利息收入，股票持有者可以获得股息红利等。
(3)债券的种类。债券种类比较多，根据发行者不同，可分为政府债券、金融债券和公司债券。
区别
国债
金融债券
企业债券
发行主体
中央政府
金融机构
企业
风险情况
风险小
风险比国债大，比企业债券小
风险大
收益情况
(利率)
只比同期银行储蓄存款利率略高，低于其他债券
高于国债，低于企业债券
通常高于国债和金融债券
流动性
一般强于金融与企业债券
一般强于企业债券
一般比国债、金融
债券弱
10．保险
关于保险，需弄清以下几点。
(1)保险的含义。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。保险有社会保险和商业保险之分。教材中所指的保险是商业保险。商业保险建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现。商业保险的保障项目广泛，形式多样，给付标准较高。参加商业保险的费用完全由个人负担，是否购买、何时购买保险，完全由参与保险者自主决定，保障范围的大小、赔付标准的高低与缴纳的保险费成正比。从经济角度来看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。因此，保险是一种有效的财务安排，并体现了一定的经济关系。从法律角度来看，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。保险具有经济性、互助性、法律性和科学性。要全面认识保险，还必须注意以下几点。
第一，在保险学中所涉及的风险是属于狭义的风险概念：是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险是由风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在一种因果关系。这种关系可归纳为：风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。可见，风险不等于意外事故，也不等于损失。
第二，探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。当被保险人发生损失，则可从保险基金中获得补偿，即“人人为我，我为人人”。可见，保险本质是一种互助行为。
第三，从经济学角度看，保险是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转变为确定性成本(保费)，是风险管理的有效手段之一。但是，并不是所有的风险都可以投保，生活中还有大量不可保的风险。
第四，社会保险与商业保险的主要区别。
社会保险
商业保险
不同点
承办主体
政府
保险公司
性质
解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目
建立在商业原则基础上，是参与者个人意志的体现
保障水平
只保障其基本生活水平
保障项目广泛，给付标准相对较高
费用
大多由个人、企业、政府共同承担或政府负担
完全由个人承担
保险依据
不以被保险人的需要为依据，由国家有关部门统一规定
被保险人的需要
保障范围
多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目，主要包括养老保险、医疗保险、失业保险
保障范围广泛，一般可分为财产保险与人身保险两大类
保险对象
以法定的社会成员为对象
全体公民都可在公平互利、协商一致、自愿订立的原则上参加
相同点
都是一种投资行为，都是减少风险、保障生活、安定社会的有效方式
(2)商业保险业务的分类。商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类。财产保险s是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。其主要业务是办理企业财产、货物运输、运输工具以及个人财产、国际财产保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。人身保险包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等。其主要业务是办理以人的寿命和身体为保险对象的人身保险。在我国，保险业务实行分业经营。
近几年，国内保险市场上出现了诸如分红保险等新险种。分红保险是指保户不仅可以享受一般的保险保障功能，还可以定期获得保险公司对保险资金运作后所得利润的分红。分红保险之所以逐渐受青睐，是因为其具备“保障、投资、储蓄”三位一体的功能，即不仅具有一般保险的保障功能，还保证每年有与银行利率相近的保底收益，此外，还可参与保险公司的年度分红。
考查点一　生产与消费
1．(2011·天津高考)南京与武汉之间的高速动车组投入运营后，原来十几个小时的车程缩短为3小时；加之高速动车二等票的价格仅为180元，而乘坐飞机的最低费用一般也要400元以上，致使以往乘坐飞机的人大多改乘动车。于是，2011年夏秋季航班计划取消了武汉——南京的所有航班。这种现象说明(　　)
①生产决定消费水平　②生产决定消费方式　③消费促进产业结构升级　④消费对生产具有导向作用
A．①②　　　　　　　　　　 B．②④
C．①③ D．③④
答案：B
2．(2011·北京高考)培育优势产业是提高国家核心竞争力的重要内容。
材料　优势产业的培育，既与下图中四种因素的基本状况密切相关，又与这些因素能否相互促进有关。这一分析框架用图形表示如同钻石的顶面，因此被形象地称为“钻石模型”。
运用《经济生活》中的相关知识，说明图11中所列生产要素和市场需求为什么对产业发展十分重要。
答案：①自然资源是产业发展的基础；劳动者是生产过程的主体，劳动者素质的提高能促进生产能力的提高，促进产业发展；技术进步是企业提高生产效率、获得竞争优势的重要手段，是推动产业升级的重要力量。②消费需求是市场需求的重要

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