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考点17：生产与消费的关系
【考点解析】
1．人们的消费是由客观的物质生产状况决定的。生产决定消费。
①生产决定消费的对象。
②生产决定消费的方式。
③生产决定消费的质量和水平。
④生产为消费创造动力。
2．消费对生产具有反作用，消费拉动经济增长、促进生产发展。
①生产出来的产品被消费了，这种产品的生产过程才算最终完成。
②消费所形成的新的需要，对生产的调整和升级起着导向作用。
③一个新的消费热点的出现，往往能带动一个产业的出现和成长。
④消费为生产创造出新的劳动力，能提高劳动力的质量，提高劳动者的生产积极性。
※注：①中国特色社会主义的根本任务是：解放和发展社会生产力。
②提高人民物质文化生活水平，是改革开放和社会主义现代化建设的根本 。
③ 是人类社会赖以存在和发展的基础。
④社会主义初级阶段的 矛盾是：人民日益增长的物质文化需要同落后的 之间的矛盾。
【典型题例】
例1：亨利·福特曾说过，“如果我 ( http: / / www.21cnjy.com )最初问消费者他们想要什么，他们会告诉我‘要一匹更快的马！’”。有人说，如果真这样，汽车大王就不会出现了。材料体现的经济学道理是
A．生产为消费创造动力 B．产品开发不需要考虑市场需求
C．产品开发要利用人们的求异心理 D．消费所形成的新的需要会引导生产
例2：近年来，我国网上购物市场日趋繁荣。目 ( http: / / www.21cnjy.com )前我国网购用户已达1.61亿，交易总额超过5000亿元，网购带动了仓储、快递等相关产业的迅速发展。这表明
A．消费对生产有反作用 B．居民的消费心理发生改变
C．生产决定消费的方式 D．居民的消费结构不断改善
例3：月饼是中国传统的节日食品。随 ( http: / / www.21cnjy.com )着生活水平的提高，人们对中秋月饼的消费日益多样，除枣泥、豆沙等传统月饼外，消费者也开始购买海鲜、木瓜、冰激凌等新式月饼。多样化的月饼消费
A．取决于月饼消费观念的多样化 B．导致了月饼消费结构升级
C．促进了月饼生产的多样化 D．促进了月饼质量的提高
例4：南京与武汉之间的高速 ( http: / / www.21cnjy.com )动车组投入运营后，原来十几个小时的车程缩短为3小时；加之高速动车二等票的价格仅为180元，而乘坐飞机的最低费用一般也要400元以上，致使以往乘坐飞机的人大多改乘动车。于是，2011年夏秋季航班计划取消了武汉—南京的所有航班。这种现象说明
①生产决定消费水平　 ②生产决定消费方式　
③消费促进产业结构升级　 ④消费对生产具有导向作用
A．①② B．②④ C．①③ D．③④
考点18：大力发展生产力
【考点解析】
1．为什么要大力发展生产力？
（1）必要性：①这是解决社会主义初级阶段的主要矛盾的客观要求。
②这是社会主义的本质要求，是建设中国特色社会主义的基本要求。
③这也是我国初级阶段基本国情和生产力现状的迫切要求。
④生产决定消费，物质资料的生产是人类社会赖以生存和发展的物质基础。
（2）重要性：①只有大力发展生产力，才能为巩固社会主义制度建立雄厚的物质技术基础。
②只有大力发展生产力，才能摆脱经济文化落后状态，缩小历史遗留下来的与发达国家的差距，充分显示社会主义的优越性。
③只有大力发展生产力，才能不断增强综合国力，提高我国的国际地位。
④只有大力发展生产力，才能提高人民的生活水平。
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考点19：公有制为主体
【考点解析】
1．公有制经济的地位及主要体现：
（1）地位：生产资料公有制是社会主义的 经济特征，是 经济制度的 ，是国民经济的主体。
（2）公有制主体地位的主要体现：
第一， 资产在社会总资产中占优势。这是就全国而言，有的地方、有的产业可以有所差别。
第二， 经济控制国民经济命脉，对经济起着主导作用。
※注：①国有经济的主导作用主要体现在控制力上，即体现在控制国民经济发展方向，控制经济运行的整体态势、控制重要稀缺资源的能力上。
②在关系国民经济命脉的重要行业和关键领域，国有经济必须占支配地位。
2．公有制经济的组成：国有经济、集体经济以及 中的国有成分和集体成分。
（1）国有经济
①含义：指由社会 共同占有生产资料（以国家所有的形式存在）的公有制形式。它同 相适应。
②地位和作用：国有经济是国民经济的 ，在国民经济中起 作用。
③发展、壮大国有经济的意义：发展、壮大 ( http: / / www.21cnjy.com )国有经济，对于发挥社会主义制度的优越性，增强我国的经济实力、国防实力和民族凝聚力，提高我国的国际地位，具有关键作用。
（2）集体经济
①含义：是由 共同占有生产资料的一种公有制经济。
②地位：是社会主义公有制经济的重要组成部分，是我国 的主要经济形式，并广泛存在于城乡的工业和服务业中。
③作用：可以体现共同富裕的原则，可以广泛吸收社会资金，缓解就业压力，增加公共积累和国家税收。
④国家对集体经济的态度：支持、鼓励和帮助集体经济的发展。
（3）混合所有制经济中的国有和集体成分
①混合所有制经济指不同所有制经济按照一定原则实行联合生产或经营的经济形式。
②混合所有制经济中的国有和集体成分都是公有制经济的重要组成部分。
考点20：多种所有制经济共同发展
【考点解析】
1．我国现阶段非公有制经济包括：个体经济、私营经济和外资经济。
（1）个体经济
①含义：个体经济是由劳动者 ( http: / / www.21cnjy.com )个人或家庭占有生产资料，从事个体劳动和经营。个体经济以劳动者 为基础，劳动成果直接归劳动者所有和支配。
②特点：个体经济以手工劳动为主，规模小、投资少、设备简单、经营灵活。
③作用：个体经济在利用分散的资源、发展商品生产、促进商品流通、扩大社会服务、方便人民生活、增加就业等方面，发挥着不可替代的作用。
（2）私营经济
①含义：私营经济是以 为基础、以取得利润为目的经济形式。
②特点：与个体经济相比，规模较大、设备较先进、劳动生产率比较高。
③作用：可以集中和利用一部分私人资 ( http: / / www.21cnjy.com )金，为发展生产和满足人民生活需要服务；可以吸收劳动者就业，增加劳动者个人收入和国家税收；对提高国家的综合经济实力有积极作用。
（3）外资经济
①含义：外资经济，是指外国投资者和港澳台投资 ( http: / / www.21cnjy.com )者根据我国法律、法规在我国大陆设立的独资企业以及中外合资企业、中外合作企业中的 部分。
②作用：有利于引进境外的资金和先进技术，学习境外的先进管理经验；有利于扩大就业，扩大出口，增加财政收入。
2．我国社会主义初级阶段的基本经济制度
（1）是什么：公有制为主体、多种所有制经济共同发展。
（2）为什么
①依据：公有制为主体、多种 ( http: / / www.21cnjy.com )所有制经济共同发展的基本经济制度，适合社会主义初级阶段生产力发展 的状况，符合社会主义的 要求和我国的基本国情。
②意义：实践证明，实行现阶段的基本经济制度有利于促进生产力的发展、有利于增强综合国力、有利于提高人民生活水平。
※注：国家要毫不动摇地鼓 ( http: / / www.21cnjy.com )励、支持、引导非公有制经济发展，保证各种所有制经济依法 使用生产要素、 参与市场竞争、 受到法律保护。
【典型题例】
例1：中小企业是我国最具活力的企业群体 ( http: / / www.21cnjy.com )，在GDP中的比重约为60%，提供了约70%的城镇就业岗位。自2011年以来，受需求不足、成本上升等不利因素的影响，中小企业的发展遇到较大困难。为此，国家加大了对中小企业的扶持力度，这有利于
A．贯彻按劳分配原则 B．优化我国所有制结构
C．解决消费不足问题 D．发挥中小企业的主导作用
例2：目前我国居民收入类别主要 ( http: / / www.21cnjy.com )分为以下几种：劳动型收入、资产型收入、劳资混合型收入、技能声誉型收入等。居民存在多种收入类型最根本的原因是
A．我国存在着多种所有制形式 B．我国生产力发展水平不平衡
C．我国存在多种生产经营方式 D．我国实行生产要素按贡献参与分配制度
例3：2012年5月16日 ( http: / / www.21cnjy.com )铁道部发布《关于鼓励和引导民间资本投资铁路的实施意见》，将鼓励和引导民间资本依法合规进入铁路领域，并强调对民间资本不单独设置附加条件。民间资本将打破以往以国家投资为主的单一铁路建设模式，为铁路发展引入新的活力。鼓励民间资本进入铁路行业有利于
①促进非公有制经济的发展 ②消除企业之间的垄断和不正当竞争
③社会资源的合理配置和有效利用 ④实现不同所有制经济在经济地位上的平等
A．①②　 B．①③ C．②④ D．③④
例4：民营经济发展经常遭遇“玻璃 ( http: / / www.21cnjy.com )门”现象：表面上看法律允许外资进入的领域民营资本也完全可以进入，一切是晶莹剔透、畅通无阻的。但当民营企业真正进入时会撞到“玻璃门”上，轻者被退回来，重者“头破血流”。为此要
①保证民营经济对国民经济的控制力、影响力
②保证各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争
③毫不动摇地鼓励、支持、引导非公有制经济发展
④毫不动摇地巩固和发展公有制经济
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
例5：S省加大创新政策举措， ( http: / / www.21cnjy.com )出实招推动民营经济加快发展。力争到2017年全省民营经济增加值达到2.7万亿元，占生产总值的比重提高57%。材料主要表明民营经济
A．是该省社会主义经济的重要组成部分 B．控制了当地国民经济的命脉
C．是该省市场经济活动的主要参加者 D．有利于促进生产力发展
企业与劳动者1-2-2
( http: / / www.21cnjy.com )
考点22:我国法定的公司形式
【考点解析】
1．我国法定的公司形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。
2．有限责任公司
（1）成立的条件：由50个以下股东出资设立。
（2）股东的出资形式：股东可以用货币出资，也可以用 等作价出资。
（3）股东如何承担责任：有限责任公司的股东以其认缴的 为限对公司承担责任。
（4）一人有限责任公司：一人有限责任公司是只有一个自然人的股东或者一个法人股东的有限责任公司。
3．股份有限公司
（1）含义：股份有限公司，是全部资本分为 股份，股东以其认购的 为限对公司承担责任的企业法人。
（2）设立的条件：设立股份有限公司，应当有2人以上200人以下为发起人。
（3）股东的如何承担责任：股东以其认购的股份为限对公司承担责任。
※注：比较有限责任公司和股份有限公司的区别
比较 有限责任公司 股份有限公司
公司的资本 不必划分为等额股份，股东转让出资必须征得其他股东的同意，出资转让较困难 划分为等额股份，并以股票形式加以表现，上市公司的股票可以自由流通、转让
发起人数量 由50个以下股东出资设立（可以为一人） 应当有2人以上200人以下为发起人
股东对公司债务的的责任 股东以其认缴的出资额为限对公司承担责任 股东以其认购的股份为限对公司承担责任
股东表决权 按出资比例行使表决权 一股一票原则
公司财务 不必向全社会公开 上市公司必须向全社会公开
【典型题例】
例1：全国中小企业股份转让系统的建立，可
提高非上市公司经营业绩 B．优化非上市公司组织结构
C．降低非上市公司管理费用 D．拓宽非上市公司融资渠道
例2：依据右图，请判断该企业类型属于
A．中外合作企业
B．股份有限公司
C．个人独资企业
D．有限责任公司
考点23：企业的经营与发展
【考点解析】
1．企业经营成功的因素：
（1）企业要制定正确的经营战略。
（2）企业要提高自主创新能力，依靠技术进步、科学管理等手段，形成自己的竞争优势。
（3）企业要诚信经营，树立良好的信誉和企业形象。
※注：①企业经营的直接目的：利润。利润表现为企业的经营收入与生产经营成本之间的差额。
②企业的竞争优势是多种多样的，如价格、产品质量、服务水平、品牌效应等。
③企业的信誉和形象作为一种无形资产是经过长期的努力形成的。
【典型题例】
例1：右图反映了当前市场上存在农民卖菜难与市民买菜贵的难题。能够缓解该难题的措施是
①发布蔬菜供求信息，促进产销对接　
②提高蔬菜种植补贴，扩大种植规模　
③合理规划蔬菜流通，降低运输成本　
④改善菜市场卫生环境，提高服务质量
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
例2：在新一代移动互联网技术的浪潮下，全球许多名噪一时的大企业陷入困境：曾作为无线通信代名词的摩托罗拉被他人掌控；家电行业先驱索尼、松下和夏普巨额亏损；原来全球最大的智能手机平台塞班系统，如今只剩下2.6%的市场份额。这些案例表明
A．拥有最先进的技术储备，是企业长盛不衰的重要保障
B．缺乏国家必要的技术规划，是企业由盛而衰的主要原因
C．缺乏用于技术创新的资金投入，是企业竞争失利的根本原因
D．适应市场发展趋势的技术创新，是企业保持竞争力的关键因素
例3：近年来，受市场需求不振、原材料价格上涨的影响，我国某著名蔗糖企业的利润率一直在3%左右的低位徘徊。为提高利润率，该企业可采取的措施有
①调整产品结构，增加高附加值蔗糖产品产量　
②优化管理流程，降低蔗糖生产成本
③提高蔗糖价格，抵消原材料价格上涨影响　
④发行企业债券，扩大蔗糖生产规模
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
例4：近年来，智能手机市场的竞争日趋激 ( http: / / www.21cnjy.com )烈。除传统手机制造商外，许多网络公司也纷纷斥巨资研发智能手机，并将内置其网络产品的智能手机推向市场。在下列选项中，能够解释“网络公司造手机”原因的是
A．生产智能手机的利润率高于其他行业 B．网络公司的业务创新速度不断加快
C．传统手机制造商生产智能手机能力不足 D．网络公司延伸产业链提高综合竞争力
例5：顺应“网络微时代”对“微文化”的需求，某公司设计人员充分发挥智能手机触摸屏的优势，针对当代人内心的童趣及强烈的角色感，成功开发了一款休闲智力游戏，使人们利用零散时间就能顺手玩上几分钟。目前该游戏的全球下载量超过7亿次，为这家原来仅有12名员工、一度濒临破产的公司在两年间赚进5000万欧元，创造了移动游戏领域的神话。该公司成功的主要原因是
A．融入创意元素增加商品的使用价值 B．用创新劳动提高文化商品的价值量
C．把满足消费需求作为企业经营目的 D．依靠新颖的设计形成自身竞争优势
例6：2012年1月，中国三一 ( http: / / www.21cnjy.com )重工股份有限公司联合中信产业基金共同收购世界混凝土机械第一品牌——德国普茨迈斯特控股有限公司100%的股权。收购完成后，三一重工将拥有其技术、专利及遍布全球的基地和销售体系。该收购行为的主要作用是
A．增加三一重工的核心技术输出 B．扩大三一重工利用外资的规模
C．提高三一重工的国际市场占有率 D．提升普茨迈斯特的国际品牌形象
例7：J省《高速公路条例》规定，为了保 ( http: / / www.21cnjy.com )障车辆正常通行，高速公路收费道口的待交费车辆排队超过200米的，应当免费放行。这一条例的实施，对高速公路经营者和消费者可能产生的积极效应有
①提高经营者的管理服务质量，赢得市场信誉
②增加单位时间车辆通行数量，提高经营收益
③加快消费者车辆的通行速度，提高出行效率
④保持消费者车辆的通行畅通，节省过路费用
A．①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④
例8：在我国钢铁行业进入微利时代的背景下，某国有大型钢铁企业投资数百亿发展“非钢”产业，包括养猪、种菜等。对此，小林同学认为，企业应以追求利润为目的，只要合法经营、能挣钱，养猪、种菜完全可以，其他的都不重要。但是也有同学持不同观点。
结合上述材料，运用公司经营和我国基本经济制度的有关知识评析材料中小林同学的观点。
考点24：企业兼并与企业破产
【考点解析】
1．出现企业兼并与破产的原因：企业的兼并与破产符合社会化大生产的客观要求，是价值规律发生作用的必然结果。
2．实行企业兼并的意义：经营管理好、经济效 ( http: / / www.21cnjy.com )益好的优势企业，兼并那些相对劣势的企业，可以扩大优势企业的规模，增强优势企业的实力，以优带劣，提高企业和整个社会的资源利用效率，有益于促进国家经济发展。
※注：企业联合是指企业之间为增强市场竞争力、获取更大经济效益，而实行的合营或合并。
3．企业破产的含义：企业破产是指对长期亏损、资不抵债而又扭亏无望的企业，按法定程序实施破产结算的经济现象。
4．实行企业破产制度的意义：
（1）实行企业破产制度，有利于强化企业的风险意识，促使企业在破产的压力下改善经营管理，提高企业竞争力。
（2）通过企业破产，及时淘汰落后的企业，有利于社会资源的合理配置和产业结构的合理调整。
【典型题例】
例1：近年来，江苏企 ( http: / / www.21cnjy.com )业兼并重组亮点纷呈，实现了优势企业低成本、高效率扩张，被兼并企业也赢得新的发展机遇和空间。由此可以看出，企业的兼并重组有利于
①提高资源的利用效率　 ②增强企业科技创新能力
③保证企业获得高额利润　 ④增强优势企业的实力
A．①④ B．②③ C．①③ D．②④
例2：2013年1月22日，工 ( http: / / www.21cnjy.com )业和信息化部等12家单位联合发布《关于加快推进重点行业企业兼并重组的指导意见》，央企将在这一轮的兼并重组中扮演极为重要的角色。推进央企兼并重组有利于
①增强央企的竞争力 ②优化社会资源的合理配置
③巩固央企的垄断地位 ④发挥国有经济的主导作用
A．①②③ B．①③④ C．①②④ D．②③④
考点25：劳动和就业
【考点解析】
劳动
含义：劳动是劳动者脑力和体力的支出，是物质财富和精神财富的创造活动。
（2）意义：劳动是人类文明进步发展的源泉。
（3）劳动者的地位和作用：劳动者是生产过程的主体，在生产力发展中起主导作用。
2．就业的重要意义：就业是民生之本，是劳动者谋生的重要手段，对整个社会生产和发展具有重要意义：
（1）就业使得劳动力与生产资料相结合，生产出社会所需要的物质财富和精神财富。
（2）劳动者通过就业取得报酬，从而获得生活来源，使社会劳动力能够不断再生产。
（3）劳动者的就业，有利于其实现自身的社会价值，丰富精神生活，提高人的境界，从而促进人的全面发展。
3．为什么党和政府高度重视就业问题？
◆必要性：
①是贯彻落实以人为本的科学发展观的要求。
②是实现社会主义市场经济根本目标——共同富裕的要求，全面建成小康社会的必然要求。
③消费对生产具有反作用。扩大就业能够提高低收入人群的消费水平，从而促进生产的发展。
④现状（现实依据）：我国的人口总量和劳动力总量都比较大；劳动力素质与社会经济发展不完全适应；劳动力市场不完善，就业信息不畅通。
◆重要性：就业是民生之本，对整个社会生产和发展具有重要意义。
①就业使劳动力与生产资料相结合，生产出社会所需要的物质财富和精神财富。
②劳动者通过就业取得报酬，获得生活来源，使社会劳动力能够不断再生产。
③劳动者就业有利于实现自身的社会价值，丰富精神生活，促进人的全面发展。
4．如何解决我国的就业问题
◆从根本上：要大力发展生产力，促进经济的增长。
◆国家角度：
①为了推动实现更高质量的就业， ( http: / / www.21cnjy.com )党和政府从人民群众的根本利益出发，实施就业优先战略和积极的就业政策，制定了劳动者自主就业、市场调节就业、政府促进就业和鼓励创业的方针。
②加强引导，完善市场就业机制。扩 ( http: / / www.21cnjy.com )大就业规模，改善就业结构。要完善劳动力市场，加强劳动力市场信息流通。要加强职业技能培训，提高劳动者的劳动技能水平。
◆劳动者角度：
①劳动者要树立正确的就业观念（即自主择业观、竞争就业观、职业平等观、多种方式就业观），积极主动适应劳动力市场的需要。
②劳动者要全面提高自身素质，尤其是职业技能水平。
③劳动者要具有创新精神和自主创新能力，坚持自主创业。
◆企业角度：积极承担社会责任。
【典型题例】
例1：近年来，我国东部沿海地区不少企业出现“招工难”现象。要解决“招工难”问题，企业可以采取的措施有
①提高员工的工资和福利　 ②到劳动力资源丰富的地区设厂　
③消除农民工流动的体制性障碍　 ④提高对员工的技能要求
A. ①② B. ①④ C．②③ D．②④
例2：就业影响居民和社会整体幸福感。党的十八大报告明确提出要推动实现更高质量的就业，并将就业更加充分作为全面建成小康社会的具体要求。
结合上述材料，试分析实现更高质量就业的经济意义。
考点26：依法维护劳动者权益
【考点解析】
1．依法维护劳动者权益的原因
（1）实现和维护劳动者权益，是社会主义制度的本质要求。
（2）我国劳动法规定了劳动者享有的权利。这些权利是保障劳动者主人翁地位的前提，是充分调动和发挥劳动者的积极性和创造性的保证。
2．劳动者依法享有的权利
（1）平等就业和选择职业的权利。（2）取得劳 ( http: / / www.21cnjy.com )动报酬的权利。（3）休息休假的权利。（4）获得劳动安全卫生保护的权利。（5）接受职业技能培训的权利。（6）享受社会保险和福利的权利。（7）提请劳动争议处理的权利。
3．如何依法维护劳动者合法的权益
（1）国家：完善法律、法规，加强执法和监督检查力度；建立和完善社会保障制度；加强宣传工作，提高用人单位和劳动者的法律意识。
（2）用人单位：自觉增强法制意识和道德素质，自觉遵守劳动法规，加强劳动保护，改善劳动条件，切实维护劳动者的合法权益。
（3）劳动者：
①劳动者享受权利，是以履行劳动者义务为前提的。因此，自觉地履行劳动者的义务，是获得权利、维护权益的 。
②我国实行劳动合同制度，依法签订劳动合同，是维护劳动者合法权益的 。
③劳动者要增强权利意识和法律意识，当权益受到侵害时，劳动者可以通过投诉、协商、申请调解、申请仲裁、向法院起诉等途径加以维护。
【典型题例】
例1：解决漫画《无语》所揭示的问题，劳动者应该
A．自觉履行应尽义务
B．通过合法途径维权
C．与企业签订劳动合同
D．建立工资支付保障机制
例2：《中国劳动力动态调研： ( http: / / www.21cnjy.com )2013年报告》显示，有38.42%的职工加过班，但其中只有45.57%拿到了加班工资。劳动者因担心“不加班、或者要加班工资可能丢饭碗”而选择忍气吞声。解决这一问题需要
A. 完善市场机制，改善就业结构 B. 加强劳动保护，改善劳动者劳动条件
C. 规范劳动制度，加强监管力度 D. 健全社会保障，提高人民的生活水平
考点27：树立正确的就业观
【考点解析】
1．树立自主择业观。（自主选择职业）
2．树立竞争就业观。（通过竞争自主择业）
3．树立职业平等观。（各种职业没有高低贵贱之分）
4．树立多种方式就业观。（就业形式多样化）
【典型题例】
例1：农民工李某先后参加了大秦 ( http: / / www.21cnjy.com )线、京郑线、哈大线等十几条国家重点电气化铁路工程的施工，创新施工方法43项，创造经济效益600多万元。李某常说：“知识就是力量，技能就是本领，岗位就是舞台，努力就有希望！”技能就是本领，这启示劳动者要树立
A．自主择业观 B．竞争就业观 C．职业平等观 D．多种方式就业观
例2：2013年10月25日国务院决定放 ( http: / / www.21cnjy.com )宽公司注册资本登记条件，除法律、法规另有规定外，取消有限责任公司最低注册资本3万元、一人有限责任公司最低注册资本10万元、股份有限公司最低注册资本500万元的限制。这意味着
A．创业门槛降低，更利于自主创业 B．企业的竞争能力有所提高
C．国家为市场经济发展提供保障 D．政府进一步创新监管方式
投资理财的选择1-2-3
考点28：我国的商业银行及其主要业务
【考点解析】
1．商业银行的含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
2．我国商业银行的主体：国家控股银行。
3．商业银行的地位：是我国金融体系中最重要的组成部分。
4．商业银行的主要业务有：存款业务、贷款业务、结算业务
※注：①存款业务是商业银行的 业务。
②贷款业务是我国商业银行利润的主要来源。
考点29：储蓄存款利息的计算方法
【考点解析】
1．利息的含义：利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
2．利率的含义：利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。
3．如何计算利息
（1）利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率的高低。
（2）利息的计算公式：利息=本金×利息率×存款期限
※注：（1）利率的表示方法有哪些？它们之间的关系是什么？
利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率通常用万分数表示。它们的关系为：
年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）
（2）利率的变动对经济的影响有哪些？
利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在：
①存款利率变动的影响。通常利率上调 ( http: / / www.21cnjy.com )会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。
②贷款利率变动的影响。贷款利率上调会 ( http: / / www.21cnjy.com )加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资需求量。
③利率杠杆的运用，通常是中国人民银行（ ( http: / / www.21cnjy.com )行政机关）根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆方向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给，出现通货紧缩时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。
【典型题例】
例1：银行一年定期存 ( http: / / www.21cnjy.com )款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是
A．700元 B．712.25元 C．350元 D．356.13元
例2：我国的金融市场为投 ( http: / / www.21cnjy.com )资者提供了多种投资理财品种和渠道。下表是我国一款银行理财产品的主要信息。李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后，李某的收益大约是
风险等级 币种 产品期限 预期年收益率 起始认购金额
低风险产品 人民币 70天 4.70% 5万
A. 450元 B． 901元 C． 4505元 D． 9010元
考点30：储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式
【考点解析】
1．四种投资理财方式的特点
（1）储蓄存款：便捷的投资，比较安全，风险较低。
①活期储蓄流动性强，灵活方便，适合个人日常生活 资金的存储。
②定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄。但一般低于债券和股票。
（2）股票：是一种高风险的投资方式。
①含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
※注：股份有限公司筹集资金的方式有：银行贷款、发行股票和债券等。
②股票持有者(股东)的权利：参加股东大会；投票表决；参与公司的重大决策；收取股息或分享红利等。
③股票投资的收入：股息或红利收入（源于企业利润）；股票价格上升带来的差价。
※注：股票价格要受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响。
（3）债券：稳健的投资。
①含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。
②分类：（根据发行者不同）
◇国债是以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险较小。
◇金融债券与企业债券相比，违约风险较小。其利率通常低于一般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄。
◇企业债券是一种风险较大的债券。企业债券的利率通常高于国债和金融债券。
国债 金融债券 企业债券
不同点 发行单位不同 中央政府 银行和非银行金融机构等 企业
目的不同（作用不同） 弥补国家财政赤字，为一些建设项目、某些经济政策乃至为战争筹措资金。 为商业银行等金融机构筹集资金 为企业生产经营提供必需的资金
还本付息的保证不同 中央政府的税收 银行的经营利润和资金 企业自身的经营利润
相同点 ①都是一种债务凭证；②都以定期收取利息为条件，到期都要偿还本金；③都可以进行买卖、抵押和转让。
（4）商业保险：购买保险，是规避风险的有效措施。
①经营主体：依法设立的保险公司。
②分类：人身保险和财产保险。
③保险合同的订立原则：公平互利、协商一致、自愿订立。
2．四种投资理财方式的异同
比较 储蓄存款 债券 股票 商业保险
区别 办理主体 商业银行 中央政府、金融企业或其他企业 股份有限公司 依法设立的保险公司
性质 储蓄 债务、限期偿还 入股凭证 风险保障
收益 利息 利息 股息、红利和买卖股票的差价 发生风险后获得的补偿
偿还方式 到期偿还本金 到期偿还本金 只能通过转让股票获得股金 发生风险后可获得赔偿或返还保险金
投资效益 股票＞企业债券＞金融债券＞国债＞储蓄存款
风险 股票＞企业债券＞金融债券＞储蓄存款＞国债
流通性 股票＞国债＞金融债券＞企业债券＞储蓄存款
相同点 都是个人投资行为，都对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定收益
※注：投资理财要注意投资的收益，也要注意投 ( http: / / www.21cnjy.com )资的风险；要注意投资的多样化；投资要根据自己的经济实力量力而行；投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，不违反国家法律、政策。
【典型题例】
例1：2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余 ( http: / / www.21cnjy.com )额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出
①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿　
②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长　
③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少
④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
例2：A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方 ( http: / / www.21cnjy.com )将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明
A．股票是一种高收益的投资方式 B．企业重组对股价会产生有利影响
C．股价上升主要是由相关消息推动的 D．股价受公司经营状况预期的影响
例3：下图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是
A．a产品投资风险小，适合低收入者投资
B．a产品投资收益率波动大，不适合投资
C．b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资
D．b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资
例4：银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是
A．银行居于垄断地位 B．银行信用高于商业信用
C．银行提供的资本是一种生产要素 D．银行是再生产顺利进行的枢纽
例5：一般情况下，银行利率提高股市会作出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是
①银行业利润高于其他行业　 ②投资者改变投资组合
③投资者预期企业利润下降　 ④股民的投资收益减少
A．①② B．①③ C．②③ D．③④
例6：某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点是
①采用了多种理财方式，资产组合合理　
②偏重于风险资产投资　
③有较强的风险规避意识　
④储蓄和债券投资所占比例偏低
A．①③ B．①④ C．②③ D．②④
例7：社会保障基金以组合方式投资保值，主要投资于国债、银行存款、金融债券等有固定收益的产品，不向个人投资者开放。这主要是考虑投资的
A．安全性 B．收益性 C．流通性 D．固定性
例8：阿里巴巴旗下的 ( http: / / www.21cnjy.com )支付宝平台与某投资基金联手推出新业务——余额宝，用户可将暂时闲置的资金放入其中，以每日结算的方式获得收益，收益率随基金的收益额波动，帐户中的钱可以随时用于消费和转账。你认为，这一业务推出后，人们最有可能把 ▲ 账户中的资金转入余额宝。
A. 活期储蓄 B. 商业保险 C. 股票 D. 政府债券

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