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第六课 投资理财的选择
第一框 储蓄存款和商业银行
制作者：高一政治备课组
一、学习目标
1.识记储蓄存款的含义和特点、存款利息的含义以及我国主要的储蓄机构。
2.理解活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征，理解利率变动对经济的影响。
3.知道商业银行的含义和主要业务。
4.掌握存贷款利息的计算。
二、学习重点难点
学习重点：1.活期储蓄与定期储蓄作为投资方式的基本特征
2.利率变动对经济的影响
学习难点：存贷款利息的计算
三、学法指导：自主学习、分组讨论、合作探究
四、学习过程
【结构化预习】
一、储蓄存款
（一）含义：（在教材标注出）
（二）储蓄机构：主要是各_________________________
（三）利息
1.含义：存款利息是______________________________________________________________________
____________________________________________________________
2.存款利息的影响因素：__________________、__________________和___________________________
3.存款利息的计算公式：__________________________________________________________________
（四）储蓄存款的种类：_____________________和________________________
1.活期储蓄：
利：_________________________________________________________________________________
弊：__________________________________________________________________________________
2.定期储蓄：
利：_________________________________________________________________________________
弊：__________________________________________________________________________________
（五）储蓄存款的特点：
1.优点：________________________________________________________________________________
2.风险：________________________________________________________________________________
________________________________________________________________________________
二、我国的商业银行
（一）含义：____________________________________________________________________________
_____________________________________________________________
（二）地位：我国的商业银行是以_____________________________为主体，是我国_________________
中最重要的组成部分。
（三）主要业务：
1.基础业务：______________________
2.商业银行利润的主要来源：__________________________
3.___________业务
（四）重要作用
1._____________________________________________________________________________________
2._____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
3.______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
【协作指导】
材料一：
农民老李去北京打工，一年挣了5万元， ( http: / / www.21cnjy.com )但是这些钱暂时不用，老李就带着这些钱来到一家中国农业银行，银行工作人员问他选择哪种存款方式，老李也不知怎样才好。
思考回答：
1．储蓄存款有哪些类型？
2．请你给老李出个主意，存什么类型的储蓄更合适，并说说你的理由。
3．假设老李存期一年，当时一年期的利率是3.25%，到期老李获得的利息是多少？
材料二：
刚工作不久的小王准备通过中国建设银行贷款购买住房。在银行营业厅的挂牌公告上，他发现同期贷款利率高于存款利率。
思考回答：
1．材料中表明银行从事哪项业务？还有哪些业务？
2．为什么会出现同期贷款利率高于存款利率的现象？
3．中国建设银行会不会立马给小王办理贷款？
【多元拓展】
判断：1.储蓄存款越多越好
2.存款利率越高，居民储蓄存款的收益就越多，所以存款利率越高越好。
3.贷款业务是我国商业银行利润的主要来源，因此发放贷款越多越好。
五、课后练习
学业水平检测
截至2013年6月末，重庆市金融机构本 ( http: / / www.21cnjy.com )外币存款余额同比增长21.65%；比年初增加2 616.11亿元，同比多增617.23亿元。全市银行存款增速连续4个月位居全国第一。据此回答1-2题。
1.重庆市银行存款增速连续4个月位居全国第一，这表明( )
①目前当地居民投资渠道仍比较单一 ②储蓄存款是个人投资的一种重要方式
③储蓄存款利率高于股票、债券利率 ④是居民个人持有资产结构改善的体现
A．①③ B．②④ C．①② D.③④
2.尽管活期储蓄存款利率远远低于定期储蓄存款利率，但仍有不少市民选择活期储蓄，其理由是( )
A．活期储蓄存款证明可以抵押使用 B．活期储蓄安全、可靠，没有风险
C．活期储蓄不受存期和金额限制，流动性强、灵活方便 D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
3.中间业务是当今世界商业银行 ( http: / / www.21cnjy.com )竞争的主要领域。中间业务指商业银行信用活动之外，通过为客户提供服务收取服务费的各种业务。下列属于中间业务的是 ( )
A.吸收存款 B．发放贷款 C．转账结算 D.发行人民币
4.当前我国各商业银行在开拓市场领域、 ( http: / / www.21cnjy.com )推进业务品种创新上进行了多方面的探索，如“手机银行”“网上银行”，各种形式的工资卡、个人无担保贷款、助学贷款等。这些探索( )
①改变了商业银行的性质 ②使银行主动亲和市场，有利于提高其竞争力
③加强了对生产经营活动的监督和管理 ④能更好地发挥商业银行发展生产、方便生活的功能
A．①② B．②③ C．②④ D．①④
5.刘女士有一笔5年期的20万元定期存款，但因急用10万元需要提前支取，银行将告诉她 ( )
A. 对不起，请到期来取 B．可支取，但利息只能按活期储蓄利率计算
C．可全额支取，本息不变 D. 可部分支取，剩余存款仍按原利率计息
6.假定以1万元定期储蓄计算，存款1年反而 ( http: / / www.21cnjy.com )贬值190元，活期储蓄则相当于亏损404元。在节节攀高的物价压力之下，不少人不得不选择将储蓄搬家，寻找收益更高的资金投资渠道，但也有不少人仍然坚持储蓄存款。
(1)储蓄存款作为一种投资方式，有没有投资风险？试分析。
(2)为什么有不少人仍然坚持储蓄存款？
高考能力检测
1.中国人民银行发布2013 ( http: / / www.21cnjy.com )年上半年统计数据，人民币存款余额首次突破百万亿元大关，达到100. 91万亿元，其中全国金融机构个人储蓄存款为44.17万亿元。我国居民储蓄存款增长的根本原因是 ( )
A我国居民消费观念改变 B．人民生活水平提高
C．个人储蓄存款利率的上调 D.我国经济发展，居民可支配收入增多
2.在日常生活中，人们参加储蓄存款的目的各不相同，有的是为了购房、买车，有的是为了资金安全，但直接的动机是为了( )
A．支援国家建设 B．养成勤俭节约的习惯 C．将来的生活消费 D．获取利息收益
3.中国农业银行某支行向某市国有企业发放贷款1 796万元，帮助该企业更新设备、改进技术，使其走出了困境。这表明 ( )
A. 银行为企业发展提供信贷支持 B．办理企业贷款是中国农业银行的唯一业务
C．银行贷款是企业走出困境的决定因素 D.我国银行向亏损国企提供贷款支持
4．2012年中国信用卡产业发展蓝皮书 ( http: / / www.21cnjy.com )》显示，截至2012年底，我国信用卡新增发行量4 600万张，累计发卡量达3.3亿张，同比增长13.8%。信用卡透支主要体现的银行业务是 ( )
A.存款业务 B．结算业务 C．贷款业务 D.汇款业务
5.随着我国市场经济的发展，居民投资方 ( http: / / www.21cnjy.com )式日益多样化。如果你以6.176 7的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为一年，年利率为3.25%，存款到期应得到利息为 ( )
A.200.74元 B.32 ( http: / / www.21cnjy.com )5元 C.2 007.42元 D.12 007.42元
6.如果甲国年利率为1%，乙国年利率为3%， ( http: / / www.21cnjy.com )乙国货币对甲国货币呈贬值趋势，预期一年后贬值2%，那么，在不考虑其他因素的条件下，可能出现_________的现象。 ( )
A.更多的资金将会流向甲国 B.更多的资金将会流向乙国
C.甲乙两国资金出现等量流动 D．甲乙两国之间停止资金流动
7.经济过热、通货膨胀率过高会严重影响人民生活和经济发展，并带来金融风险。下列有利于化解通货膨胀的措施是 ( )
A．调整汇率 B．降低利息 C.增发货币 D．提高存、贷款利率
8.升降利率是央行调节经济的重要手段。中国人民银行降低存款准备金率和存贷款基准利率，有利于 ( )
①刺激居民消费，扩大国内需求 ②刺激居民投资，促进经济发展
③抑制通货膨胀，稳定物价 ④调节社会总供给和社会总需求
A.①②③ B.①②④ C．②③④ D.①②③④
9.（2013课标全国）2011年我 ( http: / / www.21cnjy.com )国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出（ ）
①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 ②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长
③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少 ④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降
A.①② B.①③ C．②④ D.③④
10.银行发放贷款要收取一定的手 ( http: / / www.21cnjy.com )续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务（如记账、账户管理等），收取贷款利息的理由是（ ）
A.银行居于垄断地位 B.银行信用高于商业信用
C.银行提供的资本是一种生产要素 D.银行是社会再生产顺利进行的纽带
社会热点深领悟
【背景材料】中国人民银行进一步推进利率市场化改革
经国务院批准，中国人民银行决定，自201 ( http: / / www.21cnjy.com )3年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。全面放开贷款利率管制后，金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大，有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，同时提升服务水平。
【探究思考】
1.材料中的中国人民银行是商业银行吗？
2.放开贷款利率管制，由金融机构自主确定贷款利率，对商业银行和贷款企业分别会产生什么影响？
3.假如下一步中国人民银行放开存款利率管制，对储户会产生什么影响？

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