资源简介

(共16张PPT)
第二章 第三方支付
第三方支付概述
第三方支付的主要模式
第三方支付的发展历程及趋势
第三方支付的典型案例
第三方支付的风险与监管
第三方支付的主要模式
第二节
第二章 第二节
第三方支付的
主要模式
一、第三方支付的运营模式 （一）独立第三方支付模式
独立第三方支付模式是指第三方支付平台完全独立于电子商务网站，不负有担保功能，仅仅为用户提供支付服务和支付系统解决方案。
2
3
独立第三方支付
1
中国银联：银联在线支付作为集成化、综合性的第三方支付工具，涵盖了认证支付、快捷支付、储蓄卡支付、网银支付、小额支付等多种支付方式。
易宝支付：易宝支付从产业链各环节出发，针对不同行业、不同领域的业务及支付特征制订完整的支付解决方案，在细分领域深耕细作、提高效率。
拉卡拉：拉卡拉的收益主要来自两个部分：一是面向商户收取刷卡交易收款方的手续费；二是利用拉卡拉渠道为商户提供广告等增值服务，并收取相应费用。
第二章 第二节
第三方支付的
主要模式
一、第三方支付的运营模式 （二）有交易平台担保的支付模式
有交易平台担保的支付模式是指第三方支付平台依托大型电子商务网站，与各大商业银行建立合作关系，凭借公司实力和信誉充当电子商务交易方的支付和信用中介，在商家与客户之间搭建安全、便捷、高效、低成本的资金划拨和结算通道。
图 支付宝生态体系图
1．支付宝
是国内最大的第三方支付平台，致力于提供“简单、安全、快速”的支付解决方案，为国内外客户提供网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、缴纳水电费、移动支付和个人理财等服务，截止至2016年底，支付宝实名认证用户超过4.5亿人。
第二章 第二节
第三方支付的
主要模式
一、第三方支付的运营模式 （二）有交易平台担保的支付模式
2．财付通
财付通成立于2005年，是腾讯公司依托腾讯QQ用户群、手机微信用户群以及腾讯门户网站的用户推出的专业在线支付平台，为微信支付、QQ钱包提供安全的底层技术支持，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。
与支付宝不同，财付通摆脱了网上支付渠道服务商的单一角色，在行业支付纵深进行突破，结合行业特点，提供企业支付结算综合解决方案，为企业电子商务发展提供新的营销管理模式。
第二章 第二节
第三方支付的
主要模式
二、第三方支付的盈利模式
2
3
独立第三方支付
1
手续费
广告费
服务费
图2-5 用户大数据是第三方支付盈利模式的未来
第二章 第三节
第三方支付的
发展历程及趋势
一、第三方支付的发展历程 （一）1997～2003年为培育期
1997年，招商银行推出的“一网通”业务，成为我国第一家开通网络银行业务的商业银行。
2003年8月，中国银联正式推出具备自主知识产权的银联卡，用于跨行、跨地区和跨境交易结算，在支付业务中，中国银联处于核心和枢纽地位，各商业银行通过银联进行互联互通、交易结算。
2002年，经国务院和中国人民银行批准，中国银行卡联合组织（简称中国银联）在上海正式成立，这标志着我国第三方支付业务正式进入培育阶段。
第二章 第三节
启动期内，中国银联业务已经基本实现各大中型商业银行全覆盖，支付业务的商业模式逐渐成熟，业务规模也随之迅速放量。
2004年，支付宝网络技术有限公司的成立代表有交易平台担保的第三方支付模式正式进入支付结算市场，手机钱包、短信验证码等支付方式开始为人们所熟悉和接受。
在此期间，各主要支付机构的竞争日趋激烈，并逐渐凸显各自特色。作为新兴行业，第三方支付在快速发展的同时，经历了洗牌与整合，在业内初步形成有序竞争、错位发展的竞争态势。
一、第三方支付的发展历程 （二）2004～2009年为启动期
第三方支付的
发展历程及趋势
第二章 第三节
自2010年以来，伴随第三方支付规模的快速增长，行业出现寡头竞争格局，中国银联、支付宝、财付通作为业内的优势企业占据市场份额的八成以上，用户黏性进一步加强，用户规模和支付习惯成为各大机构参与竞争的关键因素。
随着智能手机的普及，围绕支付业务开发的手机应用软件层出不穷，移动支付开始抢占第三方支付市场，原大型支付机构（支付宝、腾讯等）也纷纷布局这一领域。
一、第三方支付的发展历程 （三）2010年至今为快速发展期
图2-6 中国移动支付交易规模图
（数据来源：艾瑞咨询）
第三方支付的
发展历程及趋势
第二章 第三节
在移动支付持续升温的形势下，互联网支付依旧保持良好的增长势头，这主要得益于互联网金融理财的快速发展。
一、第三方支付的发展历程 （三）2010年至今为快速发展期
图2-7 阿里无人店“淘宝会员店”开放
第三方支付的
发展历程及趋势
第二章 第三节
二、第三方支付的发展趋势 （一）凭借移动终端设备的普及，进入快速发展阶段
第三方支付的
发展历程及趋势
第三方支付行业结构转变迅速，凭借移动终端设备的普及，移动支付进入快速发展阶段，成为当前业内最大亮点和各支付机构争夺的主要领域。
第三方支付门类众多、层出不穷，且各具特色。
从以上数据可以看出，以银联为主的线下收单支付方式呈显著下降趋势；互联网在线支付份额基本维持不变；移动支付交易规模和市场份额占比呈现快速增长态势；预付卡支付方式的市场份额略有上升。
图 支付方式规模和变化趋势
第二章 第三节
二、第三方支付的发展趋势 （一）凭借移动终端设备的普及，进入快速发展阶段
第三方支付的
发展历程及趋势
一是智能手机的快速增长和普及为移动支付奠定了物质基础，方便快捷的手机支付逐渐为广大消费者所接受；
二是得益于二维码、声波制度、NFC等移动安全技术的开发和应用，使得移动支付的安全性及稳定性大幅提升，很大程度上消除了消费者在使用方面的顾虑；
三是移动支付的应用场景逐渐丰富，移动网购、移动增值、移动付费等移动应用端商业模式逐渐成熟，进一步促进移动支付的使用和业务规模。
移动支付的高速增长原因
第二章 第三节
二、第三方支付的发展趋势 （二）线下、二三线城市、农村市场将成为行业发展的新蓝海
第三方支付的
发展历程及趋势
第三方支付行业市场竞争将进一步加剧，线下、二三线城市、农村市场将成为行业发展的新蓝海。
图 第三方支付促进农村金融发展
第二章 第三节
二、第三方支付的发展趋势 （三）第三方支付向综合金融和数据服务纵深拓展
第三方支付的
发展历程及趋势
经过多年大数据收集和用户规模的积累，第三方支付机构的服务能力已经超越了支付本身（见图2-10），在客户信用评估、融资贷款、风险控制、财务和管理咨询等领域大有可为。可以预见，未来一段时间内，第三方支付行业衍生的金融服务模式将决定着互联网金融的发展格局和方向。
图 第三方支付将覆盖生活中更多场景

展开更多......

收起↑