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第二章 第三方支付
第三方支付概述
第三方支付的主要模式
第三方支付的发展历程及趋势
第三方支付的典型案例
第三方支付的风险与监管
第一节
第三方支付概述
第二章 第一节
第三方支付概述
一、第三方支付的内涵
定 义
从广义上讲，第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付平台并不涉及资金的所有权，而只是起到资金中转作用。
第二章 第一节
第三方支付概述
二、第三方支付的分类
图2-1 第三方支付的主要类型
第二章 第一节
第三方支付概述
三、第三方支付的相关概念 （一）网络支付
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网络
支付
1．
互联网
支付
3．
固定电话支付
5．
货币汇兑
4．
数字电视支付
2．
移动电话支付
网络支付业务，是指收款人或付款人通过计算机、移动终端等电子设备，依托公共网络信息系统远程发起支付指令，且付款人电子设备不与收款人特定专属设备交互，由支付机构为收、付款人提供货币资金转移服务的活动。
第二章 第一节
第三方支付概述
三、第三方支付的相关概念 （一）网络支付
图 马云现场演示刷脸支付
图 Apple Pay官网宣传页面
第二章 第一节
第三方支付概述
三、第三方支付的相关概念 （二）预付卡发行与受理
预付卡，全称预付费卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构指定范围内购买商品或服务的预付价值。预付卡按发卡人不同可划分为两类：单用途预付卡和多用途预付卡。
第二章 第一节
第三方支付概述
三、第三方支付的相关概念 （三）银行卡收单
银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。
银行卡收单业务是采用POS机为介质，实现签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
第二章 第一节
第三方支付概述
四、第三方支付平台的优劣势 （一）第三方支付平台的优势
（1）同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大地方便了网上交易的进行。对于商家来说，从一定程度上简化了费用和操作。
（2）作为中介方，可以促成商家和银行的合作。可以降低企业运营成本，帮助银行节省网关开发成本。
（3）提供增值服务，帮助商家解决实时交易查询和交易系统分析，此外，还提供方便及时的退款和停止支付服务。
（4）对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为产生抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。
第二章 第一节
第三方支付概述
四、第三方支付平台的优劣势 （二）第三方支付平台的劣势
存在着安全隐患
缺乏独立性
不适宜在B2B中大范围推广
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2
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第二章 第一节
第三方支付概述
五、第三方支付对金融业的影响 （一）挤占效应对传统银行业中间业务的影响
综上所述，第三方支付业务从客户群体、市场资源挤压着银行的中间业务，并与传统银行的业务形成鲜明而强有力的竞争关系。第三方支付的发展，给传统金融行业部分业务带来挑战，同时也激励着传统银行的思辨。
（2）第三方支付业务不仅挤占银行传统的支付结算业务市场，还在线下和银行形成竞争关系，将传统的线下市场格局进行重新划分。
（1）第三方支付业务迅速发展，其操作简单，服务免费的特点迅速挤占银行支付结算业务的部分市场。
第二章 第一节
第三方支付概述
五、第三方支付对金融业的影响 （二）鲶鱼效应对金融产品创新的影响
鲶鱼效应
影响
（1） ：第三方支付用户群不断扩大，为互联网金融的发展奠定了坚实的群众基础，占据了有利的市场份额，为金融产品的创新奠定了市场基础。
（2） ：随着第三方支付市场不断扩大，第三方支付平台凭借巨大的客户基础，挖掘市场潜力，为金融产品的创新提供了动力。
（3） ：如现行市场环境下，传统金融企业的金融产品和服务已不能满足客户需求和市场发展要求，第三方支付平台成为金融产品创新的主要场所。
鲶鱼效应是指在某一行业领域内通过外部竞争者的进入，促进行业的发展，使得行业更具发展活力。
第二章 第一节
第三方支付概述
五、第三方支付对金融业的影响 （二）鲶鱼效应对金融产品创新的影响
“鲇鱼效应”会不断促使传统银行开辟新路径，克服创新不足、反应滞后等自身顽疾，促进金融产品和服务的创新，推动传统金融和互联网金融的更好发展。
第二章 第一节
第三方支付概述
五、第三方支付对金融业的影响 （三）长尾效应对开拓市场的影响
鲶鱼效应
影响
（1） ：第三方支付的快速发展，打破了传统银行对客户资源的垄断，积累了广大的客户群。
（2） ：化零为整，整合分散资源，优化资源。
长尾效应是指聚集别人忽视的零散差异化市场，形成比主流市场更大的力量。
综上所述，长尾效应对开拓市场的影响，主要是表现在集聚分散的客户资源，获得市场整合力量，优化资源，让资源得到更好地利用，为开拓市场奠定客户群基础和资源基础。
第二章 第一节
第三方支付概述
五、第三方支付对金融业的影响 （四）蓝海效应对增强竞争力的影响
01
02
03
04
通过审视其他产业，将现实中的困境转变为发展契机，发展不同于传统银行业的产品和业务。
着重产品和服务的互补性和一体化。
重新界定产业的客户群体，重视客户诉求。
重设客户的功能性。
蓝海效应是指通过突破现有格局，创新产品和服务，开辟并占据新市场空间，以此得到价值增长的效应。
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跨越群体寻求新战略方向。
第二章 第一节
第三方支付概述
五、第三方支付对金融业的影响 （四）蓝海效应对增强竞争力的影响
蓝海效应主要通过对市场边界、产品和服务、客户群体及客户功能的重新定义，区别于红海战略的发展，为互联网金融的发展另辟蹊径，满足客户的个性需求，增强市场竞争力，推动了互联网金融的发展。

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