资源简介

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电子商务
主讲教师：
contents
目录
电子商务概述
第一章
电子商务技术基础
第二章
电子商务模式
第三章
电子商务新业态
第四章
网络营销
第五章
电子支付
第六章
电子商务安全
第七章
电子商务物流与供应链管理
第八章
电子商务客户关系管理
第九章
电子商务法律环境
第十章
电子支付
第六章
章前导读
随着互联网技术在金融领域的应用和普及，电子支付正在逐步取代现金支付成为当今社会的主流支付方式。特别是在电子商务领域，电子支付不仅是电子商务运行与发展的基础，还是电子商务模式拓展和创新的重要驱动力。
了解互联网金融的概念、特点和业务类型
04
知识目标
了解电子支付系统的概念、构成和常用电子支付工具
01
了解第三方支付的概念、特点、类型和主流平台
02
了解移动支付的概念、方式和发展现状
03
能力目标
能够使用第三方支付、移动支付等支付方式完成支付活动
01
能够使用网上银行完成个人账户查询、转账汇款等业务
02
素质目标
建立健康的消费观和价值观，远离校园贷
01
警惕互联网金融风险，保护自身利益
02
引导案例
2021年我国电子支付行业发展现状
问题：
（1）按照中国人民银行对电子支付业务渠道的细分，可将电子支付分为哪些类型？
（2）2021年电子支付市场中网上支付和移动支付的业务数量、业务金额占比如何，有什么特点
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引导案例
章节导航
01
电子支付概述
03
移动支付
04
互联网金融
02
第三方支付
电子支付概述
第1节 PART
电子支付
思 考
在平时网络购物中，你会用什么样的支付方式？
你知道的电子支付工具有哪些呢？
一、电子支付的概念
电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
二、电子支付系统的构成
客户使用支付工具（如信用卡、电子钱包等）来发起支付，是支付体系运作的起点。
（1）客户
银行涉及客户开户行和商家开户行。
（3）银行
商家则是拥有债权的商品销售方，他可以根据客户发起的支付指令向金融体系请求获取货币给付。
（2）商家
支付网关是公用网和金融专用网之间的接口，支付信息必须通过支付网关才能进入银行支付系统，进而完成支付的授权和获取。
（4）支付网关
CA认证中心是指认证机构负责为参与电子商务活动的各方（包括客户、商家与支付网关）发放数字证书，以确认各方的身份，保证电子支付的安全性。
（5）CA认证中心
三、常用电子支付工具
P
A
Y
P
A
Y
P
A
Y
P
A
Y
贷记卡是指发卡行根据客户的资信等级，给持卡人规定一个信用额度，持卡人可以在任何特约场所先消费后还款，也可以在ATM机上预支现金的信用卡。
贷记卡
准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足以支付时，可在规定的信用额度内透支的信用卡。
准贷记卡
（1）信用卡
（一）电子银行卡
三、常用电子支付工具
（2）借记卡
借记卡（debit card）是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款、后使用的银行卡。
三、常用电子支付工具
（二）电子现金
电子现金（electronic cash, E-cash）其实是一种以数据形式流通的货币，它可以直接用于购物消费。
电子现金
提取
支付
存款
三、常用电子支付工具
电子钱包（electronic purse, E-purse）是消费者在电子商务购物活动中常用的一种支付工具，适用于小额购物。
（三）电子钱包
电子支票（electronic check, E-check）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将资金从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。
（四）电子支票
课堂小结
1．电子支付的概念
2．电子支付系统的构成
3．常用电子支付工具
第三方支付
电子支付
第2节 PART
思 考
什么是第三方支付？
你知道第三方支付的主流平台有哪些吗？
一、第三方支付的概念
第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接，为用户提供支付服务，进而方便交易双方快速达成交易的网络支付模式。
二、第三方支付的特点
（1）便利性
第三方支付平台将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，消费者和商家不需要在多家银行开设不同的账户，第三方支付平台负责与银行对接和交易结算，使网上购物更加快捷、便利。
（3）担保性
第三方支付平台资金雄厚，具有中立性和较高的公信度，为电子商务交易提供信用担保，由此解决了互联网支付的信用缺失问题。
（2）安全性
第三方支付平台的服务系统可以对交易双方的交易信息进行详细的记录，从而防止交易双方出现抵赖行为，也可为可能出现的纠纷问题提供相应的证据。
三、第三方支付的类型
1．网关支付模式
网络支付
（一）
网关支付模式，是在网上商户和银行网关之间增加一个第三方支付网关，由第三方支付网关负责集成不同银行的网银接口，并为网上商户提供统一的支付接口和结算对账等业务服务。
三、第三方支付的类型
网关支付模式
三、第三方支付的类型
2．虚拟账户支付模式
网络支付
（一）
主流的第三方支付平台不仅为用户提供银行支付网关的集成服务，还为用户提供一个类似于普通银行账户的虚拟账户，这个虚拟账户可以与众多不同的银行卡账户进行绑定或对接。
三、第三方支付的类型
担保型虚拟账户支付模式
（间付模式）
（1）
在间付模式下，虚拟账户不仅是一个资金流转的载体，还起到了信用中介的作用。在交易过程中，先由第三方支付平台暂替买方保存货款，待买方收到交易商品并确认无误后，再委托第三方支付平台将货款支付给卖方。
三、第三方支付的类型
担保型虚拟账户支付模式
三、第三方支付的类型
非担保型虚拟账户支付模式
（直付模式）
（2）
直付模式下，虚拟账户只负责资金的暂时存放和转移，不承担信用中介等其他功能。
在交易过程中，第三方支付平台根据支付信息将资金从买方银行账户转移到买方虚拟账户，再从买方虚拟账户转移到卖方虚拟账户，并最终划付给卖方的银行账户。
三、第三方支付的类型
预付卡的发行与受理
（二）
《非金融机构支付服务管理办法》所称的预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。第三方支付中的预付卡主要指第三方机构所发行的多用途预付卡。
三、第三方支付的类型
银行卡收单
（三）
《非金融机构支付服务管理办法》所称的银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。简单地说，就是特指第三方支付机构作为收单机构，通过受理终端为签约商户提供的代收货币资金的支付结算服务。
四、第三方支付的主流平台
2003年
2004年
2013年
2014年
淘宝首次推出支付宝服务
支付宝从淘宝分拆独立，同年12月浙江支付宝网络科技有限公司成立。
支付宝的母公司宣布将以其为主体筹建小微金融服务集团
小微金融服务集团以蚂蚁金融服务集团的名义正式成立
（一）支付宝
2020年
正式变更为蚂蚁科技集团股份有限公司（简称蚂蚁集团）
四、第三方支付的主流平台
（1）账户余额支付
1.支付宝为消费者提供的支付服务
（2）银行卡快捷支付
（3）余额宝支付
（4）花呗支付
四、第三方支付的主流平台
（1）当面付
使用手机扫描二维码的方式获取付款接口，然后在手机上进行支付。
将支付宝接入商家的App中。
（3）App支付
商家用支付设备上的摄像头扫描用户的面部即可完成支付过程。
（4）刷脸付
用户授权商家端进行扣款。
（2）周期扣款
2．支付宝为商家提供的支付服务
四、第三方支付的主流平台
（5）手机网站支付
用户在商家手机网站消费，通过浏览器自动跳转支付宝App或支付宝网页完成付款。
支付宝针对商家在需要用户提前出资担保的消费场景下推出的功能。
（7）支付宝预授权
线下需要提前交纳一定押金的应用场景。
（8）新当面资金授权
交易资金直接打入商家支付宝账户，实时到账。
（6）电脑网站支付
四、第三方支付的主流平台
（二）微信支付
微信支付是腾讯集团旗下的第三方支付平台，一直致力于为用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。
四、第三方支付的主流平台
微信支付为商家提供的支付产品
付款码支付
JSAPI支付
刷脸支付
小程序支付
App支付
Native支付
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标题
课堂小结
1．第三方支付的概念
2．第三方支付的特点
3．第三方支付的类型
4．第三方支付的主流平台
电子支付
第3节 PART
移动支付
思 考
你手机中有支付宝App、微信App吗，平时买东西时用哪一种支付比较多呢？
你知道它们属于哪种支付方式吗？
一、移动支付的概念
移动支付是指允许用户使用其移动终端（通常是手机）向银行金融机构发送支付指令，产生货币支付与资金转移行为，从而实现支付功能的一种支付方式。
近场支付是指通过具有近距离无线通信技术的移动终端实现本地化通信，进行货币资金转移的支付方式。
（1）
二、移动支付的类型
（一）近场支付和远程支付
远程支付是指通过移动网络，利用短信、4G/5G等空中接口，与后台支付系统建立连接，实现各种转账、消费等支付功能的支付方式。
（2）
二、移动支付的类型
（二）银行卡支付、第三方支付账户支付、通信代收费账户支付
（1）银行卡支付是指直接采用银行的借记卡或信用卡账户进行支付的方式。
（2）第三方支付账户支付是指第三方支付机构作为支付服务商，为用户提供与银行等金融机构支付结算系统接口的通道服务，实现资金转移和支付结算功能的支付服务。
（3）通信代收费账户是移动运营商为其用户提供的一种小额支付账户
指支付服务提供商将交易资金从买家账户即时划拨到卖家账户的支付方式。
（1）即时支付
支付服务提供商先接收买家的货款，但并不马上支付给卖家，而是通知卖家货款已冻结，让卖家发货；买家确认收货后，支付服务提供商将货款划拨到卖家账户。
（2）担保支付
（三）即时支付和担保支付
二、移动支付的类型
三、移动支付的发展现状
移动支付是随着无线网、移动通信技术的快速发展而出现的新型支付方式，使用场景非常丰富，在内容和形式上也在不断完善、日趋成熟。
（一）
市场规模进一步增长
移动支付的场景在不断拓展，从以前的以电子商务交易和社交转账汇款等场景为主拓展到现在的线下商超消费、线上线下生活缴费等生活场景和股票交易、理财保险等金融交易场景。
（二）
移动支付科技大力发展
大数据的风控技术、人工智能的智能识别技术、物联网支付技术、云计算的移动支付大数据处理技术等这一系列技术的应用将会改变当前的移动支付产业和商业场景。
三、移动支付的发展现状
（三）
支付方式多样化
当前，我国移动支付以扫码支付为主要支付方式，随着技术的发展，刷脸、声波支付等新兴方式也不断涌现。
（四）
国内市场下沉，重点建设县域乡村市场
目前，一二线城市移动支付增长空间已遭遇瓶颈期，而三四线城市及县域乡村等下沉市场移动支付普及率仍有着很大的成长空间。
实战演练
体验微信支付
一、实战演练目的
二、实战演练步骤
请翻阅教材查看详细步骤
课堂小结
1．移动支付的概念
2．移动支付的类型
3．移动支付的发展现状
电子支付
第4节 PART
互联网金融
思 考
什么是互联网金融？
你知道的互联网金融业务类型有哪些呢？
一、互联网金融的概念
互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
二、互联网金融的特点
（一）
（二）
（四）
（三）
金融服务基于大数据的应用
金融业一方面是大数据的重要生产者，另一方面，金融业本身就是典型的数据驱动行业。
金融服务便捷高效
互联网金融带来了全新的渠道，可为客户提供便捷高效的金融服务，极大地提高了现有金融体系的效率。
金融服务趋向长尾化
互联网金融争取的是80%的“长尾”小微客户。这些小微客户的金融需求额度较小且个性化强，在传统金融体系中往往得不到满足。
金融服务低成本化
互联网金融的低成本化特点主要体现在交易成本上，依托电子商务公开、透明、数据完整等优势，互联网金融降低了小微企业的融资成本。
三、互联网金融的业务类型
（一）
网上银行
网上银行也称网络银行或在线银行，是银行通过信息网络建立的交易平台和服务渠道，在线为用户提供开户、查询、对账、转账、信贷、理财等全方位的服务，使用户足不出户就能安全、便捷地管理自己的银行卡账户。
三、互联网金融的业务类型
（1）个人网上银行
是为个人用户提供网上银行服务，如账户查询、转账汇款、投资理财和在线支付等，一般支持多端操作，包括网上银行PC端、网上银行App和网上银行小程序。
三、互联网金融的业务类型
（2）企业网上银行
是为企业与政府部门等企事业单位提供网上银行服务，如账务查询与对账、支付结算、代发工资和贷款融资等。
三、互联网金融的业务类型
（二）
网上保险
网上保险是指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、缴费、核保、承保、保单信息查询、保权变更/解除/中止与终止、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化。
三、互联网金融的业务类型
三、互联网金融的业务类型
（三）
网上债券
网上证券是电子商务条件下的证券业务的创新，是证券行业以互联网为媒介为客户提供的一种全新的商业服务。
课堂训练
支付宝为商家提供的支付产品形式有哪些？
课堂小结
1、电子支付概述
2、第三方支付
3、移动支付
4、互联网金融
感谢聆听

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