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财政与金融
金融机构与金融业务
财政与金融—项目七
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CONTENTS
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任务一
任务二
任务三
金融机构体系概述
中央银行
商业银行
任务四
保险、信托与租赁
当货币发行集中于一家银行的时候，中央银行就产生了。货币发行的垄断是中央银行的基本特征。
2.1.1中央银行的产生
中央银行产生的背景
银行券发行问题
票据交换问题
最后贷款人问题
金融监管问题
18世纪末到19世纪初，银行业面临的主要问题
中央银行
任务二
正文
2.1中央银行的产生与发展
中央银行产生的途径：
中央银行
任务二
正文
2.1中央银行的产生与发展
2.1.1中央银行的产生
中央银行
商业银行演变
如1694年的英格兰银行
目的明确地直接创设
如美国联邦储备体系
初创阶段（1844-1914）
推广阶段（一战到二战结束）
强化阶段（战后至今）
央行国有化和货币发行权的垄断
取消了商业银行业务并向银行的银行转化
由一般代理国库向政府的银行转化
中央银行
任务二
正文
2.1中央银行的产生与发展
2.1.2中央银行的发展
美国联邦储备银行
中央银行是特殊的金融机构——业务特点（区别于其他金融机构）
2.2.1中央银行的性质
中央银行
任务二
正文
2.2中央银行的性质与职能
2.2.1中央银行的性质
中央银行
任务二
正文
2.2中央银行的性质与职能
中央银行又是特殊的政府机构——发挥的作用（区别于一般的政府机构）
5.1 中央银行概述
2.2.2中央银行的职能
发行的银行
政府的银行
银行的银行
管理金融的银行
中央银行
任务二
正文
2.2中央银行的性质与职能
政府
企业
商业银行和其他金融机构
家庭
中央银行
任务二
正文
2.2中央银行的性质与职能
2.2.2中央银行的职能
发行的银行
独占货币发行权，一国惟一的货币发行机构。
中央银行
任务二
正文
2.2中央银行的性质与职能
2.2.2中央银行的职能
政府的银行
与政府关系密切，为政府办理各种业务，为政府提供服务。
代理国库
对政府融通资金
保管黄金、外汇储备
代表政府参加国际金融活动
充当政府金融政策顾问，为一国经济政策的制订提供各种资料、数据和方案。
政府的
银行
中央银行
任务二
正文
2.2中央银行的性质与职能
2.2.2中央银行的职能
银行的银行
中央银行为商业银行和其他金融机构服务。为商业银行与其他金融机构其办理存、放、汇等项业务，充当其的最后贷款人。
集中保管存款准备金
充当最后贷款人
主持全国银行间的清算业务
中央银行
任务二
正文
2.2中央银行的性质与职能
2.2.2中央银行的职能
管理金融的银行
制定实施货币政策，对整个金融业的运行进行调控监管。
1.根据国情合理制定实施货币政策，在稳定货币的前提下谋求经济增长；
2.制定颁行各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动；
3.管理境内金融市场。
中央银行
任务二
正文
2.2中央银行的性质与职能
2.2.2中央银行的职能
中央银行
任务二
正文
2.3中央银行的组织制度
一元式单一中央银行制
二元式单一中央银行制
中央银行
任务二
正文
中央银行作为发行的银行、银行的银行、国家的银行所从事的业务。
与货币资金相关，都会引起货币资金的运动和数量的变化，大都体现在各国中央银行编制的资产负债表中。
中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务。
主要有金融调查统计业务，对金融机构的稽核、检查、审计业务、征信业务等。
中央银行的业务
（是否与货币运用活动相关）
银行性业务
管理性业务
2.4中央银行的业务
2017年1月中国人民银行资产负债表 单位：亿元人民币
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
1.负债业务
自有资本、货币发行、代理国库、集中存款准备金及其它负债业务。
2.资产业务
贷款、再贴现、证券买卖、黄金外汇储备及其它资产业务。
3.中间业务
集中办理票据交换、结清交换差额、办理异地资金转移。
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
2.4.1中央银行的资产业务——贷款业务
主要指中央银行对商业银行的再贷款、财政部门的借款和国外金融机构的借款等。
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的产生与发展业务
以短期贷款为主，一般不经营长期贷款业务。
中央银行贷款不以营利为目的。
中央银行应控制对财政的放款。
《中国人民银行法》规定：中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。
中央银行一般不直接对工商企业和个人发放贷款。
2.4.1中央银行的资产业务——再贴现业务
再贴现率是中央银行
执行货币政策的重要手段之一
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
①业务对象 ；②票据规定；③计算
指中央银行的证券买卖。中央银行握有证券并进行买卖，其目的不是为了盈利，而是通过买卖证券投放或回笼基础货币，对货币供求进行调节。
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
2.4.1中央银行的资产业务——公开市场业务
中央银行买卖的证券主要是政府债券、国库券以及其他市场性非常高的有价证券证券
中央银行买进证券就是直接投放了基础货币，而卖出证券则是直接回笼了基础货币
中国人民银行的公开市场业务主要包括回购交易、现券交易和发行中央银行票据。
所谓国际储备，是指各国政府为了弥补国际收支逆差、保持汇率稳定以及应付对外紧急支付的需要而持有的国际间可以接受的一切资产。主要包括黄金和外汇储备及特别提款权（SDR）、在国际货币基金组织的头寸等。
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
2.4.1中央银行的资产业务——黄金、外汇储备业务
意义：
稳定币值
稳定汇率
调节国际收支
中央银行的货币发行，是通过再贴现、再贷款、购买有价证券以及收购黄金外汇等途径投入市场，从而形成流通中的货币，成为中央银行对社会公众的债务。
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
2.4.2负债业务——货币发行
人民币现金发行及回笼示意图
发行库与发行基金
发行库是人民银行为国家保管人民币发行基金的金库。发行库的设置比照人民银行的机构设置。
发行基金是国家银行储备的用于发行而尚未发行的准备基金，是处于准备状态的货币。
发行基金包括两部分：原封新券、回笼券。
业务库
业务库是各商业银行对外营业的基层机构为办理日常业务保留营业用现金而设立的金库。
业务库的库存现金是银行办理日常现金收付的周转金。
业务库的管理原则是：保证业务收付、节约现金使用。
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
2.4.2负债业务——货币发行
准备金存款（其他存款性公司存款）
存款准备金=库存现金+在央行的存款
=法定存款准备金+超额存款准备金
非银行金融机构存款 （不计入储备货币的金融性公司存款）
政府存款——主要是中央政府存款
非金融机构存款——用于清算
（即特定机构和私人部门存款。我国为财政性存款）
外国存款（外国政府或银行，用于结算或清算）
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
2.4.2负债业务——存款业务
2.4.2负债业务——自有资本
股东只享受每年固定股息，无权参与管理，股份也不准转卖
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
1.发行中央银行票据
减少商业银行和其他金融机构超额储备
作为公开市场操作的工具之一
2.对外负债——平衡国际收支
从国外银行借款
向国际金融机构贷款
在国外发行中央债券
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
2.4.2负债业务——其他负债业务
2.4.3.中央银行的中间业务
央行为商业银行和其他金融机构办理资金划拨清算和资金转移等业务。央行作为全国银行间的清算中心。这一业务与准备金直接相关联。包括：同城清算、异地跨行清算等。
中央银行
任务二
正文
2.4中央银行的业务
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