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电子商务应用实训指导教程
电子商务金融
单
元
四
目录
CATALOG
知识准备
实践目的
实践流程图
实践考核点
实践内容
实践资料
实践步骤
一、网上银行
二、支付宝
网上银行业务的优势
知 识 准 备
一
网上银行
网上银行的分类
网上银行的基本业务
网上银行交易系统的安全性
网上银行安全性身份识别和CA认证
网上银行个人认证介质
知识准备
电子商务应用实训指导教程
网上银行
网上银行对传统银行业务的挑战主要体现在：改变传统银行的经营理念与格局；对传统银行的管理制度及运行机制提出挑战；为中、小银行提供平等竞争机会；对银行网络体系及金融交易的安全提出了更高的要求；给国际金融监管带来挑战。
知识准备
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一、网上银行业务的优势
大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力
开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行后台系统的效率。
知识准备
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一、网上银行业务的优势
无时空限制，有利于扩大客户群体
网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户群，开辟新的利润来源。
知识准备
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一、网上银行业务的优势
有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务
通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，这主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。
知识准备
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二、网上银行的分类
网上银行的模式有两种
一种是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”。
另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。
知识准备
电子商务应用实训指导教程
三、网上银行的基本业务
网上银行的业务品种
基本网上银行业务
个人理财助理
企业银行
其他金融服务
网上投资
网上购物相关服务
知识准备
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四、网上银行交易系统的安全性
如何保证网上银行交易系统的安全，关系到银行内部乃至整个金融网的安全，这是网上银行建设中至关重要的问题，也是银行保证客户资金安全的根本考虑。
为防止交易服务器受到攻击，银行主要采取了以下三个方面的技术措施：
1．设立防火墙，隔离相关网络
2．高安全级的Web应用服务器
3．24小时实时安全监控
银行一般采用多重防火墙方案。其作用为：
（1）分隔互联网与交易服务器，防止互联网用户的非法入侵。
（2）用于交易服务器与银行内部网的分隔，有效保护银行内部网，同时防止从内部网络对交易服务器的入侵。
服务器使用可信的专用操作系统，凭借其独特的体系结构和安全检查，保证只有合法用户的交易请求才能通过特定的代理程序送至应用服务器进行后续处理。
例如采用ISS网络动态监控产品进行系统漏洞扫描和实时入侵检测。在Yahoo等大型网站遭到黑客入侵破坏时，使用ISS安全产品的网站均幸免于难。
知识准备
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五、网上银行安全性身份识别和CA认证
用户的唯一身份标识就是银行签发的“数字证书”。用户的登录密码以密文的方式进传输，确保了身份认证的安全可靠性。数字证书的引入，同时实现了用户对银行交易网站的身份认证，以保证访问的是真实的银行网站，另外还确保了客户提交的交易指令的不可否认性。由于数字证书的唯一性和重要性，各 家银行为开展网上业务都成立了CA认证机构，专门负责签发和管理数字证书，并进行网上身份审核。
在网上银行系统中，用户的身份认证依靠基于“RSA公钥密码体制”的加密机制、数字签名机制和用户登录密码的多重保证。银行对用户的数字签名和登录密码进行检验，全部通过后才能确认该用户的身份。
知识准备
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六、网上银行个人认证介质
目前常用的认证介质
密码
文件数字证书
动态口令卡
动态手机口令
移动口令牌
移动数字证书（U盾）
实 践 目 的
二
网上银行
实践目的
电子商务应用实训指导教程
熟练掌握网上银行的业务。
实 践 流 程 图
三
网上银行
实践流程图
电子商务应用实训指导教程
学生
实践结束
教师
网上银行参数设置
学生
实践开始
实践角色选择
银行
个人
企业
账户申请审批
下挂账户审批
销户申请审批
挂失申请审批
自助贷款审批
委托贷款审批
付款通道审批
信用卡申请审批
信用卡申挂失审批
信用卡销户审批
自助缴费商户管理
代理基金公司管理
年金计划申请审批
我的账户
基本业务
转账汇款
网上基金
网上外汇
信用卡服务
网上贷款
企业年金
账户注册申请
账户注销申请
账户挂失申请
自助贷款申请
银行购汇申请
银行结汇申请
信用卡业务申请
企业付款通道申请
信用卡销户申请
信用卡挂失申请
企业委托付款申请
企业年金计划申请
用户管理
授权管理
财务查询
支付结算
待发代扣
自主贷款
委托贷款
企业年金
银行柜台业务审批
银行柜台业务审批
实 践 考 核 点
四
网上银行
实践考核点
电子商务应用实训指导教程
个人注册账户申请审批
个人账户存款业务
信用卡申请审批
企业注册账户申请审批
企业账户存款业务
1
2
3
4
5
信用卡激活
6
企业付款通道申请及审核
7
实 践 内 容
五
网上银行
实践内容
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内 容：
1．银行柜台
2．个人账户
1）账户申请 2）个人银行柜台 3）个人网上银行
3．企业账户
1）账户申请 2）企业银行柜台 3）企业网上银行
实 践 资 料
六
网上银行
实践资料
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尚汇股份有限公司由于业务需要，由经理孔天负责开通企业网上银行业务。
申请企业：尚汇股份有限公司
负责人：李娜
网站服务商：网上银行
银行名称：中国工商银行、交通银行、招商银行
第三方支付服务商：支付通
1．企业账户申请
申请企业名称：尚汇股份有限公司
所在城市：银川市
企业营业执照：6687766
组织机构代码证号：6687766
税务登记登记证号：6687766
经办人姓名：李娜
经办人证件类型：身份证
经办人证件号码：640102199999999999
经办人联系电话：0951-3999999
经办人电子邮箱：lina@
账户交易密码：111111
账户交易查询密码：111111
申请企业银行
2．企业付款通道申请
申请企业名称：尚汇股份有限公司
账户号：65555636338478047
经办人姓名：李娜
联系电话：0951-3999999
电子邮件地址：lina@
请选择付款通道：B2C
网站名称：尚汇股份有限公司
网站地址：http://www.
网站主要内容：化妆品
实践资料
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1．个人账户申请
申请人姓名：李娜
性别：女
出生日期：1977-10-02
联系电话：0951-3999999
电子邮件地址：lina@
所在地：宁夏银川市
证件类型：身份证
证件号码：640102199999999999
账户别名：李娜
账户类型：111111
账户交易密码：111111
个人账户
2．信用卡申请
账户类型：111111
账户交易密码：111111
实 践 步 骤
七
网上银行
实践步骤
电子商务应用实训指导教程
企业银行
个人账户
银行柜台
1
2
3
实践步骤
电子商务应用实训指导教程
1
企业银行
（1）登录电子支付实践平台，选择“网上银行”选项卡。
（2）进行企业银行账户申请，单击“企业账户申请”选项，进入企业银行申请平台，填写账户信息，如图所示。完成信息填写后单击“申请”按钮，系统提示“企业账户申请成功，请等待银行柜台审核”信息。
实践步骤
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1
企业银行
（3）进入电子支付实践网上银行平台，企业账户下挂信息上已经添加审批通过的企业名称信息及银行账号，企业可以进入“企业银行柜台”及“网上柜台”进行业务的处理操作。
① 企业银行柜台
a．企业账户存款。单击“进入企业银行柜台”按钮，如图所示。在“企业账户存款”界面输入存入的金额，单击“确定存款”按钮。
实践步骤
电子商务应用实训指导教程
1
企业银行
b．企业付款通道申请。单击窗口左侧的“企业付款通道申请”选项，填写申请信息，如图所示。填写完成后，单击“申请”按钮，系统提示“已进行企业付款通道申请，请等待银行审批”。
实践步骤
电子商务应用实训指导教程
1
企业银行
② 企业网上银行
a．要进入企业网上银行需要输入申请企业的公司编号、用户名及密码，系统在企业申请审批成功后，自动发送邮件到企业邮箱。单击“我的邮箱”按钮可查看用户名及密码信息。
b．单击“进入企业网上银行”按钮，进入企业网上银行界面，在此显示有“用户管理”“授权管理”“账务查询”等功能模块，如图所示。
实践步骤
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2
个人账户
（1）登录电子支付实践平台，选择“网上银行”选项卡。
（2）进行个人银行账户申请，单击“个人账户申请”选项，显示个人银行账户的申请界面，系统提供了个人借记卡、存折和信用卡的申请功能，如图所示。申请个人账户及信用卡的操作在第1单元已做过说明，在此不予赘述。
实践步骤
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3
银行柜台
银行柜台主要提供了账户的审核及注销功能、信用卡的审核及注销功能、贷款的审核、企业委托付款申请审批、企业付款通道申请审批、自助缴费商户管理等功能。
1）注册账户申请审批
进入银行柜台服务商界面，单击窗口左侧的“注册账户申请审批”选项，对企业账户进行审核，在待审核账号申请列表信息中，审核企业名称、执照号、经办人姓名和邮件地址等信息，如图所示，确定无误后，单击“审批”选项。完成审批后，企业获得账户的卡号号码。
实践步骤
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3
银行柜台
2）企业付款通道申请审批
单击银行柜台界面窗口左侧的“企业付款通道申请审批”选项，显示等待审批的申请企业资料，如图所示。审核信息无误后，单击“审批通过”按钮，完成企业付款通道审批操作。
知 识 准 备
一
支付通
知识准备
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支付通是奥派电子商务系统电子商务应用平台的第三方支付服务商，其提供安全支付服务，建立了完善的账户体系，并与国内最主要的银行建立了战略合作伙伴关系。
实 践 目 的
二
支付通
实践目的
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（1）了解账户开通及账户管理。
（2）了解支付通交易流程。
（3）了解商家服务功能实现过程。
（4）熟练掌握电子支付的业务。
实 践 流 程 图
三
支付通
实践流程图
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购买商品
收到货款
消费者确认到货
消费者购买商品
财务
支付通审核通过
客户申请
充值或提现
生成支付通账户
不通过
支付通审核通过
客户申请
充值或提现
生成支付通账户
实 践 考 核 点
四
支付通
实践考核点
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（1）服务商生成实名认证确认收款
（2）担保交易收款
（3）给本账户充值
（4）设置银行账户
（5）网站集成支付通服务申请
（6）支付通用户付款
实 践 内 容
五
支付通
实践内容
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1
3
2
支付通申请
个人或企业先申请支付通，系统会显示个人或企业支付通的管理界面，包括“我要付款”“我要收款”“交易管理”“我的支付通”“安全中心”和“商家服务”等。
实名认证
“实名认证”服务是一项身份识别服务。实名认证同时核实会员身份信息和银行账户信息。通过实名认证后，相当于拥有了一张互联网身份证，可以在众多电子商务网站开店出售商品。增加支付通账户拥有者的信用度。
支付通数字证书
在现实生活中，开启保险箱可以使用密码和钥匙。而在网络的世界里，人们所面对和处理的都是数字化的信息或数据，也需要一种类似钥匙一样的数字凭证，用以增强账户使用安全，这就是数字证书。
4
支付通商家集成
支付通商家集成是支付通商家提供的一项服务，此服务可供用户在其拥有的网站平台上，采用支付通作为交易方式。
实 践 资 料
六
支付通
实践资料
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尚汇股份有限公司由于业务需要，现已申请网上银行，由经理李娜负责开通支付通业务。
申请企业：尚汇股份有限公司
负责人：李娜
网站服务商：网上银行
银行名称：中国工商银行、交通银行、招商银行
第三方支付服务商：支付通
1）E-mail注册
账户名：lina@
登录密码：111111zhang
支付密码：111111zhangna
安全保护问题：我的名字
回答：李娜
用户类型：公司
真实姓名：李娜
证件类型：身份证
证件号：640102197710020022
手机号码：13995477919
联系电话：0951-2066666
申请支付通
3）商家服务
联系人：李娜
网站名称：尚汇股份有限公司
网站地址：http://www..cn
网站类型：C2C
所属行业：其他
2）申请实名认证
企业名称：尚汇股份有限公司
营业执照号：23456563218FFJI89765
联系地址：北京市海淀区134号
开户银行名称：中国工商银行、招商银行、交通银行
开户行所在地区：北京市
银行账号：略
确认金额：略
实 践 步 骤
七
支付通
实践步骤
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用户平台
服务商平台
1
2
实践步骤
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（1）登录电子支付实践平台，选择“支付通”选项卡。
（2）进入支付通平台，单击“免费注册”按钮，系统提供了两种注册方式，一种是手机注册，另一种是E-mail注册。选择其中一种填写注册信息，完成支付通的注册，如图所示。
1
用户平台
实践步骤
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（3）注册成功后要进行用户激活，单击“我的邮箱”选项，进入电子邮箱，打开系统自动发送支付通注册账户邮件，单击“点击激活”选项，支付通激活成功，进入“我的支付通”界面，如图所示。
1
用户平台
实践步骤
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（4）在支付通界面提供了“我要收款”“我要付款”“交易管理”“我的支付通”“安全中心”及“商家服务”功能模块管理支付通的账户。
① 我要收款。
支付通收款有支付通交易收款、即时到账收款和AA收款三种方式。
a．支付通交易收款。首先填写买家支付通账户信息，填写商品信息和填写物流信息后创建收款交易。买家收到付款信息后付款给支付通，支付通通知卖家货款已到，卖家发货，买家收货后确认，最后支付通把货款打入卖家账户，交易完成。
b．即时到账收款。卖家填入买家支付通账户信息，填写商品信息，买家获得付款通知付款后，货款直接打入卖家账户。
c．AA收款。填写消费者信息（收款原因和详细说明），选择付款方，这里的付款方可以是多个支付通账号，分别填入收款金额后，相应的付款方得到付款通知，付款后资金打入收款人账户。
1
用户平台
实践步骤
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② 我要付款。
支付通付款分为即时到账交易和支付通交易付款两种方式。
a．选择要使用的网上银行（以工行电子口令用户为例）。
b．显示应付总价以及您选择的网上银行，单击“去网上银行付款”选项，输入卡号和验证码，单击“提交”选项。
c．确定在工行的预留信息，单击“确定”。
d．输入的口令密码、网银登录密码和验证码。
e．支付成功。
③ 交易管理。
在交易管理界面，显示了需要交易的信息。支付通交易管理包括买入交易管理、卖出交易管理、付款、发货、确认发货、退款交易和红包。
1
用户平台
实践步骤
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④ 我的支付通。
我的支付通提供了“账户查询”“充值”“提现”“我的账户”及“手机服务”功能。单击“充值”按钮，为支付通账户充值，如图所示。
1
用户平台
实践步骤
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⑤ 安全中心。
安全中心可以进行登录密码及支付密码的修改，还提供了支付通实名认证及数字证书的申请，如图所示。
1
用户平台
实践步骤
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a．申请实名认证。
支付通实名认证使会员拥有更多的支付通权限。单击“申请实名认证”选项，填写实名认证的信息，等待服务商汇款认证。支付通确认汇款后，自动生成随机汇款金额，填写确认汇款金额，完成支付通实名认证。
b．申请数字证书。
安装数字证书可防止密码被盗，就不用再担心账户的安全问题了。单击“申请数字证书”选项，完成填写信息、安装数字证书和备份等操作。
⑥ 商家服务。
如果申请的是公司或企业支付通，在商家服务中要进行申请网站集成支付通，以便让商家的网站也能让顾客使用支付通来付款。完成填写信息、阅读协议内容、付款操作，系统会自动生成企业ID号及绑定号，如图所示。
1
用户平台
实践步骤
电子商务应用实训指导教程
在电子支付实践支付通平台上，单击服务商右侧的“进入”选项，显示支付通管理界面。管理界面中提供的功能包括“支付管理”“支付通账户”“实名认证”“商户管理”“提现管理”及“交易管理”。
1）支付管理
支付管理是对银行账户进行管理，选择企业银行名称，企业申请的网银卡号会自动显示，企业必须申请网上的付款通道，银行柜台审核通过后，获得银行商户编号，才能够将企业账户与支付通进行绑定，如图所示。
2
服务商平台
实践步骤
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2）支付通账户
支付通账户功能模块是对个人或企业的账户进行查询，并对其中的记录进行账目明细查看及冻结明细操作。
3）实名认证
① 在用户申请了支付通后，需要申请实名认证，维护自己安全利益。服务商可以在此对已经申请的支付通账户进行实名审核，单击“实名认证”选项，确认信息无误后，在需要实名认证的记录后，单击“汇确认款”，如图所示。
2
服务商平台
实践步骤
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② 显示支付通个人账户信息界面，单击“随机生成确认款”按钮，系统将生成确认款金额，如图所示。单击“确认已汇”按钮。支付通的会员收到汇款随机生成的金额后，进入“安全中心”实名认证第二步“确认汇款金额”处，输入银行账户内的来自支付通打款的金额，会员的实名认证申请成功。
2
服务商平台
实践步骤
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4）商户管理
商户管理是对申请商家服务的企业确认缴费的金额，对支付通进行审核后才能开通的功能。单击签约企业名称后的“确认付费，开通功能”选项，如图所示。
2
服务商平台
5）提现申请
提现申请即审批提现申请。填写起始日期及选择审核状态。
6）交易管理
交易管理即查看交易的历史记录。
谢谢您的观看！
THANK YOU FOR WATCHING

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