资源简介

(共156张PPT)
项目八：
保险条款的拟定
伦敦保险协会海运货物保险条款
我国海运货物保险的险别及投保要求
海运货物保险保障的范围
货物运输保险概述
其他运输方式下的货物保险
进出口货物运输保险实务
3
2
1
4
5
6
目录
6
导入新课
1、你有个人保险吗？
2、为什么要买保险？
在风险发生时，减少损失
3、为什么社会对保险这一事物
的接受度比以前高？
保险基本知识
1、保险：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿责任的商业保险行为。
（1）当事人：
投保人（被保险人） 承保人（保险人，保险公司）
（2）当事人的义务
投保人---支付保险费 承保人---发生约定事故时，支付保险金
（3）投保人得到保险金的前提
发生约定事故
2、保险的投保时间：保险需事先办理
任务一：货物运输保险概述
货物运输保险是指被保险人或投保人（买方或卖方）向保险人或承保人（保险公司）按一定的金额投保一定的险别，并根据一定的保险费率交纳保险费，保险人承保后，对于被保险货物在运输途中发生的承保范围内的损失给予 经济补偿。
我国国家保险机构是中国人民保险公司PICC。
货运保险实际上是一种经济补偿制度，属于财产保险的范畴。
一、货物运输保险含义
二、货物运输保险的种类
人身保险
财产保险
责任保险
信用保险
保险类别：按保险标的的不同划分
责任保险：当被保险人依照法律需要对第三者负损害赔偿责任时，由保险人代其赔偿责任损失。如：机动车辆保险中的第三者责任险。
信用保险：把债务人的保证责任转移给保险人，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。如：贷款担保
（一）保险利益原则
1、保险利益原则，是指投保人或被保险人对保险标的具有保险利益。
保险标的是保险所要保障的对象，如财产、寿命、身体等。
保险利益，又称可保权益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
三、货物运输保险的基本原则
2、保险利益在普通保险中的应用
思考：
（1）财产险中，保险标的物是什么？
（2）对汽车进行投保时，投保人是否拥有汽车的所有权？
结论： （1）普通保险中，投保人在投保时要对保险标的有保险利益，只有如此，保险合同才生效。
思考（3）：是不是只要投保时具有保险利益，损失发生时投保人就可获得赔偿？2014年4月20日，A投保房屋安全险期限：一年2014年9月，将该房屋卖给B2014年10月，该房屋发生火灾，损失问：此时保险公司将赔偿给予A or B？保险利益的灭失，是指投保人或被保险人失去保险利益，即在保险合同成立后，因为发生某种法律事实而引起投保人或被保险人丧失对保险标的所具有的利害关系。
补充：保险利益的灭失
结论：
（2）当保险标的发生保险范围内的损失时，投保人在仍对保险标的有保险利益的前提下才能得到赔偿。
3、特例：保险利益在国际贸易中的应用
（1）国际货物运输保险允许投保人在投保时可以不具有保险利益，但发生事故后向保险人索赔时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。
（2）保险利益：不是所有权，而是风险的承担。
确定保险利益的转移时间，均以货物风险转移的时间为依据
思考：为什么保险利益不是指所有权？
引导：
1、在六种主要术语中，分别由哪一方负责投保？
买方：FOB\CFR\FCA\CPT
卖方：CIF\CIP
2、国际贸易中货物所有权如何转移？
所有权随海运提单的转移而转移，而所有权的转移时间是不确定的（与卖方制单时间和邮寄时间有关）
所以：在国际贸易中，不能将保险利益理解为所有权，而应理解为风险的承担。
应用总结：
（1） FOB、CFR、FCA、CPT条件下：
买方投保，保险合同在货物装上船后生效；
买方投保时，风险并未转移给买方，即买方对保险标的并无保险利益。
（2）CIF、CIP条件下：
卖方投保，保险合同在货物启运地启运后生效。
卖方投保时，风险并未转移给买方，即卖方对保险标的有保险利益。
走进保险
我国某外贸公司向日、英两国商人分别以CIF和CFR价格出售蘑菇罐头，有关被保险人均办理了保险手续。这两批货物自启运地仓库运往装运港的途中均遭受损失。
问①这两笔交易中各由谁办理货运保险手续？
②该货物损失的风险与责任各由谁承担？
③保险公司是否给予赔偿？并简述理由。
案例分析
分析：
1、与日本商人的交易因为是以CIF条件成交，故由卖方办理货运保险手续；与英国商人的交易因为是以CFR成交，故由买方办理货运保险手续。
2、在这两笔交易中，该风险与责任均由卖方承担，因为损失发生在启运地仓库运往装运港的途中，货物尚未装上船，风险责任由卖方承担。
3 ①对于与日本商人的交易，保险公司应对该货损给予赔偿.
因为根据保险利益原则，在CIF条件下由卖方投保，保险合同在货物启运地启运后生效。（发生损失时，风险仍由卖方承担，未转移给买方，即保险利益归卖方）
② 对于与英国商人的交易，保险公司对该货损不会给予赔偿.
因为在FOB、CFR条件下由买方投保，保险合同在货物装上船后才生效，货物在没有装上船时买方不具有保险利益。
（二）最大诚信原则
保险人：
应向投保人说明保险合同的条款内容。
投保人和保险人在签订保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限
度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗隐瞒。
被保险人：
1. 重要事实的申报
2. 保证
投保人在投保时应将自己知道的或者在通常业务中应当知道的有关保险标的的重要事实如实告知保险人，以便保险人判断是否同意承保或者决定承保的条件。
1.重要事实的申报
1
被保险人在保险合同中所作的保证要做或不做某种事情，保证某种情况的存在或不存在，或保证履行某一条件。
2.保证
2
（二）最大诚信原则
被保险人
保险的补偿原则，又称损害赔偿原则，是指当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务。
（三）补偿原则
补偿原则掌握的标准
A
赔偿金额既不能超过保险金额，也不能超过实际损失。
B
被保险人必须对保险标的具有保险利益。
C
被保险人不能通过保险赔偿得到额外利益。
赔偿金额 ≤ 保险金额
赔偿金额 ≤ 实际损失
三种具体情况：
（1）保险标的遭受部分损失，仍有残值，保险人在计算赔偿时，对残值作相应扣除。
比如：保险价值为50万，全额投保，即保险金额为50万；损失了二分之一，则保险人赔偿25万。
（2）保险标的遭受全部损失，保险人支付了全部保险金额，且保险金额=保险价值，则受损标的的全部权利归保险人。
比如：保险价值为50万，全额投保，即保险金额为50万；全部损失，则保险人赔偿50万，保险标的归保险人。
（3）保险标的遭受全部损失，保险人支付了全部保险金额，且保险金额<保险价值，则保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损标的的部分权利。
比如：保险价值为50万，投保30万，即保险金额为30万；全部损失，则保险人赔偿30万，并取得保险标的五分之三的权利。
王某购买了保额为30万元的房屋火灾保险，一场大火将房屋全烧毁了，而火灾发生时该房屋的房价已涨至35万元，那么，王某可得的保险赔款为（ ）
A.40万元
B.35万元
C.32.5万元
D.30万元
小练习
D
近因原则是指保险人只对承保风险与保险 标的损失之间有直接因果关系的损失负赔偿责任，而对保险责任范围外的风险 造成的保险标的的损失不承担赔偿责任。
（四）近因原则
后: 结果 不赔偿
前: 原因 投保范围
后: 结果 赔偿
前: 原因 非投保范围
基本原则：寻找导致结果的原因
如何找原因？
举例：
1、包装食品投保水渍险，运输途中遭受海水浸湿，外包装受潮后导致食品发生霉变损失。
海水浸泡属于水渍险范围，直接原因是海水浸泡，因此给予赔偿
2、投保一切险，商品运至码头适逢敌机轰炸，引起火灾，使货物受损。
直接原因是敌机轰炸，属于战争。战争不在一切险范围内，因此不赔偿
走进保险
某人为10吨花生投保了火灾险。某天失火，烧毁4吨，余下6吨被转移到广场上，又被老鼠啃食1吨，则保险公司应赔偿几吨？
案例分析
应该赔偿4吨，火灾保险负责的范围是火灾本身和其近因造成的损失，烧毁4吨是火灾的必然结果 。
著名判例
1918年第一次世界大战期间，被保险人的一艘轮船被德国潜艇用鱼雷击中，但仍拼力继续航行，途中，船底触礁而沉没。被保险人投保的是一般的船舶险，而未附加战争险，保险人拒赔。诉诸法院。
法官判决：近因为战争，虽然在时间上看致损的最近原因为触礁，但船只在中了鱼雷之后始终没有脱离险境，触礁也是由于险境未解除而导致的后果。船只被鱼雷击中为战争所致，不属于一般船舶险保险责任范围，保险人无赔偿责任。
随堂练习
有一份CIF合同出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险加战争险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头途中，发生了承保范围内的损失。问：当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，能否得到赔偿？若是买方向保险公司索赔，能否得到赔偿？若采用FOB或CFR，卖方能否得到保险公司的赔偿？
卖方可以，买方不行。CIF是卖方投保，启运地启运后即生效。在未越过装运港前，保险利益归卖方。
在FOB、CFR术语下，由买方投保，在出仓至船舶途中灭失，买卖双方均得不到赔偿，即此时的责任起讫是“船至仓”。这是依据保险的一个基本原则——保险利益原则。
作业
1.货物运输保险的基本原则
2.保险利益原则
3.保险标的
4.保险利益
5.对被保险人来说，最大诚信原则的两个要求
6.近因
7.补偿原则需掌握的标准
任务二：海运货物保险保障的范围
三者之间的关系：
风险
损失和费用
险别
风险是造成损失和费用的原因
险别是保险人对风险和损失所承保的责任范围
海洋运输货物保险的风险分海上风险和外来风险两类。
一、风险
（一）海上风险
1. 自然灾害
是指不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害。
2. 意外事故
是指由于偶然的、非意料中的原因所造成的事故。
是什么海上风险
雷电
撞船
火山爆发
沉船
火灾
思考：海上风险是否仅局限于海上发生的风险？
比如：待出运的货物堆放在码头，结果发生火灾，是否属于海上风险？
注意：海上风险并非仅局限于海上发生的灾害和事故，那些与航海有关的发生在陆上或海陆、海河或与驳船相连接之处的灾害和事故也属于海上风险。
比如：海轮与驳船或码头相撞，爆炸，火灾等
（二）外来风险
1.一般外来风险
是指由于偷窃、短量、雨淋、玷污、渗漏、破碎、钩损、锈损、受热、受潮、串味等外来原因造成的风险。
2.特殊外来风险
是指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险。
一般外来风险：偷窃、雨淋、渗漏、 短量、钩损、沾污、破碎、碰损、锈损、串味、受潮受热
特殊外来风险：战争、罢工、交货不到、进口关税等等
二、海上损失
简称海损，是指被保险货物在海运过程中因遭受海上风险而造成的损失。
一票货物，投保火灾险，在运输途中遭遇火灾
1、被火烧毁价值5万美金的货物。
2、船长和船员为了救船和船上的货，往舱内灌水，浸湿价值3万美金的货物。
保险公司通知：被火烧毁的5万给予赔偿，被水浸湿的货物不在火灾险的承保范围，故不赔偿。
思考：1、这一赔偿结果是否合理？
保险的近因原则
2、这3万美金的损失由我方投保的保险公司赔偿是否合理？
我国中远货运公司长江号货轮从天津出发，运送货物到美国，分别装载了如下货物：
乙商人
甲商人
20吨茶叶
5台大型机床
丙商人
300吨小麦
乙商人
5台大型机床
丙商人
300吨小麦
中远公司长江号货轮在航行途中，触礁搁浅，海水开始涌入船仓，向海鹰号求助，营救情况如下：
长江号船员将乙商人部分设备搬至甲板。
海鹰号货轮协助长江号将丙商人部分货物抛入海中
请同学们分析，此两种营救有无区别？
实施营救
帮助营救
施救费用
救助费用
（一）海上费用界定--按营救主体不同
分为施救费用和救助费用
类型 定义 货主
施救 费用
救助 费用
被保险人或其代理人、雇佣人员对保险标的所采取的抢救、防止或减少货损的措施而支出的合理费用。
乙
保险人和被保险人以外的第三者采取救助措施并获得成功而支付的报酬。
丙
无效果，无报酬
（一）海上费用界定--按营救主体不同
行为主体 赔偿前提 赔偿金额
施救费用 被保险人及其代理人 无论是否成功，都可获赔偿 保险货物本身的损失金额
救助费用 保险人和被保险人以外的第三方 成功后才可获得赔偿 以获救财产的价值为限
施救费用与救助费用对比：
20吨茶叶
全部被水浸泡
（价值500万）
1
甲
1台大型机床（500万）
主控设备水浸受损
辅助设备完好（残值50万）
1
乙
300吨小麦（600万）
抛入大海200吨
剩余100吨（残值200万）
1
丙
思考：从损失程度来看，三位商人的损失有何不同？
全部损失
部分损失
部分损失
（二）按照损失程度划分
全部损失
部分损失
---货 物 全 部 遭 受 损 失
---货 物 损 失 没 有 达 到 全 部 的 程 度
水泥落入海中
货物被海盗抢走
衣服被浸湿
小练习
20吨茶叶
全部被水浸泡
（价值500万）
1
甲
全部损失
1台大型机床（500万）
主控设备水浸受损
辅助设备完好（残值50万）
1
乙
部分损失
300吨小麦（600万）
抛入大海200吨
剩余100吨（残值200万）
1
丙
部分损失
1台大型机床（500万）
主控设备受损
辅助设备完好（残值50万）
1
乙
部分损失
该台机床原定保险价值500万美元。
如将该批货物退运维修，经过测算：
退回运费：30万美元
更换主机费用400万美元，
人工维修费用20万美元，
后续运费60万美元/台。
计算：退运维修的总费用是多少？
30+400+20+60>500，退运维修再出售，不划算
推定全损
处理方式不同
部分损失：赔偿450万，50万残值归乙方
推定全损：赔偿500万，50万残值归保险公司
20吨茶叶
全部被水浸泡
（价值500万）
1
甲
全部损失
完全失去原有效用
实际全损
全部损失的分类
类型 表现形式
实际全损 1、保险标的物在发生保险事故后发生灭失
2、受到严重损坏完全失去原有形体、效用
3、不能再归被保险人拥有
推定全损 1、实际全损已不可避免
2、受损货物残值，如果加上施救、整理、修复、再加上后续运至目的地的费用，其总和将超过货物到目的地后的完好价值
20吨茶叶
全部被水浸泡
（价值500万）
1
甲
1台大型机床（500万）
主控设备水浸受损
辅助设备完好（残值50万）
1
乙
300吨小麦（600万）
抛入大海200吨
剩余100吨（残值200万）
1
丙
思考：从致损原因看，三位商人的损失有无区别？
300吨小麦（600万）
抛入大海200吨
剩余100吨（残值200万）
1
丙
不是由意外事故或自然灾害直接造成
损失存在人为故意
危及船货共同安全
费用和支出有效果
共同海损
20吨茶叶
全部被水浸泡
（价值500万）
1
甲
1台大型机床（500万）
主控设备水浸受损
辅助设备完好（残值50万）
1
乙
不是人为故意的因素导致损失
由意外事故或自然灾害直接造成
损失仅涉及特定方的自身利益
单独海损
单独海损
小练习
中远公司黄河号货轮
20000箱电视机
天津 新加坡
在航行途中货舱起火蔓延至机舱，船长决定往舱中灌水灭火，但主机受损，无法继续航行。于是船长拖回新港修理，检修后重新驶往新加坡。事后调查，此次事故造成的损失与费用有：
（1）1000箱货被火烧毁；
（2）600箱货由于灭火灌水受到水浸损失；
（3）主机和部分甲板被烧坏
试分析一下以上各项损失哪些属于共同海损？哪些属于单独海损？
（4）拖轮费用；
（5）额外增加的燃料、船长及船员工资。
额外费用
营救单个
利益方
单独海损
解除共同
危险
共同海损
（三）按照致损原因划分
分为共同海损和单独海损
类型 定义
共同 海损 海洋运输途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意识地合理的采取措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。
单独 海损 除共同海损以外的部分损失,这种损失仅属于特定利益方。
单独海损与共同海损的区别比较单独海损共同海损致损原因损失的承担者海上风险直接导致人为故意造成受损者自己承担各方根据获救利益大小分摊三、共同海损的分摊
关键点
共同海损
获救利益
判断标准
为解除共同危险而产生的费用和损失
因共同海损的产生而获救的价值
分摊原则：各方（货方、船方、运费方）根据获救利益大小来分摊共同海损
20吨茶叶
全部被水浸泡
（价值500万）
1
甲
全部损失
1台大型机床（500万）
主控设备水浸受损
辅助设备完好（残值50万）
1
乙
部分损失
300吨小麦（600万）
抛入大海200吨
剩余100吨（残值200万）
1
丙
部分损失
轮船总价值为4000万美元，搁浅损失200万
三、共同海损的分摊
获救利益：50（乙商人）+200（丙商人）+3800（轮船）=4050万
共同海损：400万（丙商人）
共同海损的分摊：
乙商人应分摊：400*（50÷4050）=4.94万
丙商人应分摊：400*（200÷4050）=19.75万
船方应分摊：400*（3800÷4050）=375.31万
三、共同海损的分摊
20000箱电视机，单价500美元
（1）1000箱货被火烧毁；
（2）600箱货由于灭火灌水受到水浸损失；
（3）主机和部分甲板被烧坏，损失20万美元；
（4）拖轮费用4万美元；
（5）额外增加的燃料、船长及船员工资，共7万美元
船舶总价值为420万美元
求：各方共同海损分摊值？
小练习
三、共同海损的分摊
共同海损：（1）600箱*500美元=30万
（2）拖轮：4万
（3）额外燃料和工资：7万
共计：41万
获救利益：（1）18400箱*500美元=920万
（2）船舶：420-20=400万
共计：1320万
船方分摊：400*（41÷1320）=12.4万
货方分摊：920*（41÷1320）=28.6万
三、共同海损的分摊
四、外来风险的损失
１.一般外来风险的损失
是指由于偷窃、短量、雨淋、玷污、渗漏、破碎、钩 损、锈损、受热、受潮、串味等一般外来风险造成的损失。
２.特殊外来风险的损失
是指由于军事、政治、国家政策法令及行政措施等特殊外来风险造成的损失。
课堂小结
海
上
损
失
按损失程度
按致损原因
全部损失
部分损失
单独海损
共同海损
实际全损
推定全损
单独海损与共同海损的区别；
共同海损的分摊。
费用
施救费用
救助费用
作业
1.海上货物运输保险的风险分类图 2.海上损失分类图
3.什么是实际全损？ 4.构成实际全损的情况
5.什么是推定全损？ 6.构成推定全损的情况
7.什么是共同海损？ 8.构成共同海损的必备条件
9.共同海损的分摊方 10.共同海损的分摊原则
11.什么是单独海损？ 12.构成单独海损的必备条件
任务三：我国海运货物保险的险别及投保要求
导入思考：损失属于什么原因导致的哪种海上损失？上海码头修理厂邻近码头船舱湿度较大，导致部分铁艺栏杆出现锈斑。触礁造成部分货物受损。修船3天，支出各项修理费用及船员工资。共同海损意外事故部分损失外来风险部分损失损失惨重若未投保，则无论是何种损失，均得不到赔偿！！若投保不当，也将得不到赔偿！！水渍险保险险别平安险一般附加险一切险特殊附加险我国海运货物保险条款附加险基本险＜＜平安险的承保责任范围包括：
1.被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。
2.由于运输工具遭受搁浅、沉没、触礁、互撞、与流冰或其他物体碰撞，以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全部或部分损失。
3.在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失。
4.在装卸或转运时由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失。
（一）平安险 F.P.A
一、基本险保险险别及承保范围
5.被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救措施，防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。
6.运输工具遇海难后，在避风港由于卸货所引起的损失，以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。
7.共同海损的牺牲、分摊和救助费用。
8.运输契约订有“船舶互撞责任”条款，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。
共同海损意外事故引起的部分损失（单独海损）自然灾害引起的部分损失（单独海损）一次航程中既有自然灾害也有意外事故引起的部分损失（单独海损）自然灾害和意外事故引起的全损全损部分损失单独海损海上损失角色模拟判断在F.P.A情况下，是否需要赔偿理赔员1理赔员4理赔员2理赔员31、运输货物的船舶在运输途中遭遇海啸，海水涌进船舱，将甲商人的5000公吨货物全部浸泡，无法继续销售。
自然灾害所造成的全部损失
√
2、货物在运输途中船舱失火，使乙商人3000箱货物中的1000箱被火焚毁。意外事故造成的部分损失√3、货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丙商人6000公吨货物中的2000公吨浸泡在海水中。自然灾害造成的部分损失×4、货物运输途中遭遇恶劣天气，海水涌进船舱，将丁商人的6000公吨货物浸泡了3000公吨;之后又触礁，海水涌进船舱，货物又被浸泡1000公吨。既遭受了自然灾害，又遭受了意外事故。√课堂练习甲乙平安险F.P.A撞船，部分损失相互碰撞，部分损失货主向保险人提出索赔，保险人该如何处理？甲
甲
甲船可以获得赔偿，因是意外事故引起的部分损失
乙
乙船得不到赔偿，因是自然灾害引起的部分损失，不在平安险的承保范围内
分析
水渍险的责任范围：
除包括平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。
（二）水渍险W.P.A
水渍险=平安险+自然灾害引起的部分损失（单独海损）全损共同海损意外事故引起的部分损失（单独海损）自然灾害引起的部分损失（单独海损）自然灾害和意外事故引起的F.P.A一次航程中既有自然灾害也有意外事故的部分损失（单独海损）课堂练习
我方向澳大利亚出口坯布100包。我方按合同规定加一成，投保水渍险。货物运输途中因舱内食用水管漏水使该坯布中的30包有水渍。
对此损失应向保险公司索赔还是向船公司索赔？
向船公司索赔。
食用水管漏水不属于自然灾害和意外事故，是船方过失，是外来风险。
而水渍险只对海上风险造成的海上损失进行赔偿。
若投保一切险，则可向保险公司索赔。
分析
一切险的责任范围：
除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所造成的全部或部分损失。
（三）一切险A.R
一切险=一切风险一切险=水渍险+一般外来风险造成的损失水渍险一般外来风险特殊外来风险外来风险补充信息：
水渍险的费率约相当于一切险的1/2，
平安险约相当于一切险的1/3
思考一切险货舱陈旧速度慢沿途到处拦载潮解软化无法销售这种情况下保险公司是否可以拒赔？（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。
（2）属于发货人的责任所引起的损失。
（3）在保险责任开始承担前，被保险货物已存在品质不良或数量短差所造成的损失。
（4）被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。
（5）战争险条款和罢工险条款所规定的责任及除外责任。
（四）保险除外责任
二、附加险类型及承保范围承保范围特点承保发生在运输过程或运输途中的货物损失承保范围特点承保由政策、政治因素或政府及相关机构行为造成的损失特殊附加险一般附加险例外：舱面险和交货不到险、黄曲霉素险
一般附加险
受潮受热险
锈损险
包装破裂险
钩损险
混杂玷污险
短量险
偷窃提货不着险
渗漏险
碰损破碎险
串味险
淡水雨淋险
（一）一般附加险
（二）特殊附加险战争险交货不到险罢工险黄曲霉素险舱面险拒收险进口关税险F.R.E.C（1）战争险
保险责任范围：水上危险
即：自装运港装上海轮开始至目的港卸离海轮为止；
若不卸离海轮，则从海轮到达目的港的当天午夜算起满15天；
若在中途转港，保险责任以海轮到达该港的当天午夜起算满15天止，等再装上续运海轮时恢复有效。
（2）罢工险
保险责任范围：仓至仓
按照国际惯例，已投保战争险后另加保罢工险，不另增收保险费；如仅要求加保罢工险，则按战争险费率收费。
（3）黄曲霉素险
黄曲毒素（aflatoxin），也称作黄曲霉素，是一种有强烈生物毒性的化合物，常由黄曲霉及另外几种霉菌在霉变的谷物中产生，如大米、豆类、花生等，是目前为止最强的致癌物质。
（4）交货不到险
无论什么原因，从被保险货物装上船开始，不能在预定抵达目的地的日期起6个月内交货的，按全损赔偿。
（5）进口关税险
被保险货物遭受保险责任范围内的损失，被保险人仍须按完好货物价值完税时，保险公司对损失部分货物的进口关税负责赔偿。
（6）拒收险
被保险货物在进口港被进口国的政府或有关当局拒绝进口或没收，按货物的保险价值负责赔偿。
（7）舱面险
被保险货物存放在舱面时，被抛弃或被风浪冲击落水时产生的损失。
（8）F.R.E.C
出口到香港或澳门存仓火险责任扩展条款：被保险货物到达香港或澳门卸离运输工具后，本保险对存仓火险的责任至银行收回押款解除货物的权益为止，或运输险责任终止时起满30天为止。
东方进出口公司于2003年与伊拉克某商人签订一份CIF合同，东方进出口公司按约定以发票价值的110%投保了水渍险和战争险。货到伊拉克港卸到岸上，适逢美国与伊拉克开战，货物全损。伊拉克公司认为货物是因战争引起的，于是持单向保险公司索赔。试问：索赔是否能成功？
案例分析
重点：战争险只承保水上危险。
我方按CIF条件出口大豆1000公吨，计10000包，合同规定投保一切险加战争险、罢工险。货物卸至目的港码头后工人开始罢工。在工人与政府的武装力量对抗中，该批大豆有的被撒在地面，有的被当成掩体，有的丢失，总共损失近半，请问：这种损失保险公司是否赔偿？
案例分析
重点：罢工险承保范围为“仓至仓”
三、我国海运货物专门保险险别
A
海洋运输冷藏货物保险
B
海洋运输散装桐油保险
C
活牲畜、家禽运输保险
均为基本险
（一）海洋运输冷藏货物保险
1.冷藏险
责任范围包括水渍险的全部责任和“由于冷藏机器停止工作连续达到24小时以上所造成的被保险货物的腐烂或损失”。
2.冷藏一切险
责任范围包括冷藏险的全部责任和“被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的腐烂或损失”。
一是被保险货物在运输过程中的任何阶段，因未存放在有冷藏设备的仓库货运输工具中，或辅助运输工具没有隔湿设备造成的货物腐败，
二是被保险货物在保险责任开始时因未保持良好状态，包括整理加工和包扎不妥，冷冻上的不合规定及骨头变质所引起的货物腐败和损失。
3.海洋运输冷藏货物保险的除外责任
与海洋运输货物三种基本险的责任起讫基本相同。
货物到达保险单所载明的最后目的港，如在30天内卸离海轮，并将货物存入岸上冷藏库后，保险责任继续有效。但以货物全部卸离海轮时起算满10天为限。
在上述期限内货物一经移出冷藏库，保险责任即告终止，如货物卸离海轮后不存入冷藏库，则保险责任至卸离海轮时终止。
4.海洋运输冷藏货物保险的责任起讫
是承保散装桐油在海洋运输途中不论何种原因造成 的短少、渗漏、玷污或变质的损失的保险。
海洋运输散装桐油保险的责任起讫是按照“仓至仓”条款负责。
（二）海洋运输散装桐油保险
是保险公司对于活牲畜、家禽在运输途中的死亡负责赔偿。
不负赔偿责任：
在保险责任开始前，被保险活牲畜、家禽健康状况不好，
被保险活牲畜、家禽因怀仔、防疫注射或接种所致的死亡；
因传染病、患病、经管理当局命令屠杀或因缺乏饲料而致的死亡，
由于被禁止进口或出口或检验不符所引起的死亡。
（三）活牲畜、家禽运输保险
附加险
特殊附加险
一般附加险
单独、重复
(多选多)
基本险
平安险
水渍险
一切险
必须投保
（三选一）
四、基本险与附加险投保要求
附加险是投保人在选择一种基本险之后根据具体情况加保的一种险别，不能单独投保。
附加险的具体投保原则如下：
（１）一般附加险和特殊附加险，不能单独投保。
（２）平安险或水渍险＋一个或多个一般附加险或特殊附加险。
（３）一切险＋一个或多个特殊附加险。
注意：一切险中已包含“一般附加险”，不需要重复投保
投保知识大PK
4
3
2
1
投保实务我方向美国出口茶叶一批，该如何选择保险险种？平安险或水渍险+串味险；一切险投保实务我方向英国出口精美玻璃工艺品一批，在投保了一切险的基础上，是否还需要投保附加险呢？不需要，一切险已经包含了一般附加险（碰损破碎险）判断改错题平安险+水渍险+偷窃提货不着险不正确，投保了2个基本险。应去掉一个基本险。判断改错题渗漏险+锈损险+罢工险不正确，没有投保基本险。应加上平安险或水渍险。
补充：主险与附加险灵活使用
一切险+黄曲霉素险： 如某些含有黄曲霉素的食物（花生、油菜籽、大米），往往会因超过进口国对该毒素的限制标准而被拒绝进口、没收或强制改变用途，从而造成损失。
平安险（水渍险）+破碎险：玻璃制品、陶瓷类的日用品或工艺品等产品，石棉瓦（板）、水泥板、大理石等建筑材料类商品，会因破碎造成损失。
平安险（水渍险）+受热受潮险：麻类商品，受潮后会发热、引起霉变、自燃等带来损失。
五、保险责任起讫（一）仓至仓条款（W/W Clause）:起运地仓库至保险单所载明的目的地收货人仓库。起运地仓库装运港码头收货人仓库目的港码头保险责任起始点保险责任终止点仓至仓：保险公司的保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。1、不同价格术语下“仓至仓”的责任起讫点CIFFOBCFR仓至仓船至仓船至仓起运地仓库装运港码头收货人仓库目的港码头CIF保险责任起点保险责任终止点FOB,CFR保险责任起点案例讨论 ：
能否从保险公司获得赔偿（CIF）？
若使用FOB,CFR术语的话，能获得赔偿吗？
无锡仓库
上海码头
收货人仓库
纽约码头
车祸，货物受损
YES，W/W条款
NO，“船至仓”条款
若未抵达指定仓库，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止。若在上述60天内被保险货物需转运至非保险单所载明的目的地时，以该项货物开始转运时终止。以上三种基本险的索赔时效，自保险事故发生之日起算，最多不超过两年。2、补充资料： 2013年5月，国内某公司以CFR上海从国外进口一批汽车零件，并据卖方提供的装船通知及时向保险公司投保水渍险，后来由于国内用户发生变更，我方通知承运人货改卸黄埔港。货物由黄埔港装火车运往南京的途中遇到山洪，致使部分货物受损，我进出口公司据此向保险公司索赔，问：保险公司应如何处理？说明理由。
如果海轮正常于6月2日抵达上海并开始卸货，6月3日全部卸在码头货棚中而未运往收货人的仓库。问：保险公司的保险责任至哪一天终止？
案例分析
分析：
1、保险公司应拒赔。因为按照规定，在保险期限内被保险货物需转交到非保险单所载明的目的地时，保险责任以该项货物开始转交时终止。本案例中，保险单所载明的目的地是上海港，后来又临时通知改为黄埔港，保险公司的保险责任在货物改卸黄埔港后已经终止。因此，在此之后发生损失，不应由保险公司赔偿。
2、保险公司的保险责任到8月2日即告终止。根据仓至仓限制条款：当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论货物是否进入收货人仓库，保险责任均告终止。本案中，全部卸完货是6月3日，向后推算60天是8月2日。
（二）战争险的保险责任期限
若不卸离海轮或驳船
从海轮到达目的港的当天午夜算起满15天，保险责任即告终止
1.保险责任范围
水上危险。即自装运港装上海轮或驳船开始至目的港卸离海轮或驳船时为止
若在中途港转船
不论货物是否在当地卸货，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当天午夜起算满15天止，再装上续运海轮时恢复有效
课堂小结
险别,承保范围
投保要求
保险责任起讫
CIF
FOB
CFR
基本险
附加险
一切险
平安险
一般附加险
特殊附加险
水渍险
基本险必投，三选一
附加险单独重复,多选多
仓至仓条款：
船至仓条款：
作业
1.我国海运险的基本险别有哪些？
2.平安险的承保范围
3.水渍险的承保范围
4.一切险的承保范围
5.一般附加险和特殊附加险分别有哪些险别？
6.投保的基本原则
任务四：伦敦保险协会海运货物保险条款
一、伦敦保险协会海运货物保险种类
A
协会货物条款 （Ａ）
B
协会货物条款 （Ｂ）
C
协会货物条款 （C）
D
协会战争险条款（货物）
E
协会罢工险条款（货物）
F
恶意损害险条款
ＩＣＣ（Ａ）对承保责任范围的规定采用 “一切风险减除外责任”的方法，即保险人除了对 “除外责任”项下所列的风 险不予负责外，对其他风险均予负责。
（一）协会货物条款 （Ａ）
ＩＣＣ （Ａ）除外条款
一般除外责任
不适航和不适货除外责任
战争除外责任
罢工除外责任
ＩＣＣ（Ｂ）对承保责任范围的规定采用 “列明风险”的方法，即把保险人所承保的风险一一列出。
（二）协会货物条款 （B）
ＩＣＣ（Ｃ）对承保责任范围的规定也采用 “列明风险” 的方法，可是仅对 “重大意外事故”所致损失负责，对非重大意外事故和自然灾害所致损失均不负责。
（三）协会货物条款 （C）
（五）协会罢工险条款 （货物）
可以作为独立险别投保
（六）恶意损害险条款
只有在 投保 ＩＣＣ（Ｂ）和 ＩＣＣ（Ｃ）的情况下，才在需要时加保。
（四）协会战争险条款 （货物）
可以作为独立险别投保
英国伦敦保险协会，制定“协会货物条款”，简称I.C.C.
最早制定于1912年，最近一次修改为1982年。
协会货物条款（A）----ICC(A)
协会货物条款（B）----ICC(B)
协会货物条款（C）----ICC(C)
协会战争险条款(货物)
协会罢工险条款(货物)
恶意损害险条款
前五项可以单独投保
第六项只能作为附加险别投保
前三项是主险或基本险
后三项是附加险
ICC(A)----承保“除外责任”之外的一切风险。
概括式规定办法（一切险）
ICC(B)----承保“除外责任”之外列明风险。
风险一一列举出来。（水渍险）
ICC(C)----承保“重大意外事故”的风险。
不承保自然灾害及非重大意外事故风险（平安险）
协会战争险条款(货物)：同我国战争险大体相同
协会罢工险条款(货物)：同我国罢工险大体相同
恶意损害险条款：只有在投保B险和C险情况下，才需要加保
伦敦保险协会 ＩＣＣ （Ａ）、ＩＣＣ （Ｂ）、ＩＣＣ （Ｃ）对保险期限的规定与我国 《海洋运输货物保条款》 大体相同，也是 “仓至仓”。
二、主要险别的保险期限
任务五：其他运输方式下的货物保险
一、陆上运输货物保险
A
陆运险与陆运一切险
B
陆上运输冷藏货物险
C
陆上运输货物战争险 （火车）
陆运险与陆运一切险
1.陆运险
承保范围相当于海运险中的 “水渍险”。
2.陆运一切险
承保范围大致相当于海洋运输货物保险中的 “一切险”。
二、航空运输货物保险
A
航空运输险与航空运输一切险
B
航空运输货物战争险
航空运输险与航空运输一切险
1.航空运输险
承保范围相当于海运险中的 “水渍险”。
2.航空运输一切险
承保范围大致相当于海洋运输货物保险中的 “一切险”。
三、邮包运输保险
A
邮包险与邮包一切险
B
邮包运输战争险
邮包险与邮包一切险
1.邮包险
承保范围相当于海运险中的 “水渍险”。
2.邮包一切险
承保范围大致相当于海洋运输货物保险中的 “一切险”。
任务六：进出口货物运输保险实务
保险金额 （ＩｎｓｕｒｅｄＡｍｏｕｎｔ）是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，是保险人计算保险费的基础。
保险金额是根据保险价值 （Ｉｎｓｕｒａｂｌｅ Ｖａｌｕｅ）确定的。
保险金额一般是以 ＣＩＦ或 ＣＩＰ价格为基础，再加上保险加成确定的。
保险金额在发票金额的基础上增加一定的百分比，即 “保险加成”。
一、确定保险金额
保险金额的计算公式如下：
保险金额＝ＣＩＦ（ＣＩＰ）价格×（１＋投保加成率）
????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? ??????????
一、确定保险金额
注意：在未说明保险加成的情况下，视为10%
一批货物，CIF价格为15000美元，加成20%投保一切险。
问：保险金额为多少？
保险金额=15000*（1+20%）
课堂练习
（一）出口业务
出口合同采用 ＣＩＦ或 ＣＩＰ条件时，保险由出口方办理。
根据合同或信用证的规定，在备齐货物确定装船出运后，出口公司在货物装船前向保险公司填制一份 “海运出口货物投保单”或 “运输险投保申请单”。
保险公司收到出口公司递交的投保单后，经审核后确定是否承保。如保险公司同意承保，向投保人发出承保回执，并向其收取保险费。
出口公司则凭保险公司发来的承保回执缮制保险单，并将保险单送交保险公司确认签署。
二、办理投保手续和交付保险费
1.保险费率
一般货物费率
适用于所有海运出口的货物
指明货物加费费率
特别列明的货物 ，在一般货物费率的基础上另行加收的费率。
2.保险费计算
保险费I=保险金额*保险费率
=CIF（CIP）价*（1+投保加成率）*保险费率
一批货物由上海出口至某国某港口，CIF总金额为30000美元，投保一切险（保险费率为0.6%）及战争险（保险费率为0.03%），保险金额按CIF总金额加成10%。
问：投保人应付的保险费为？
保险费=30000*（1+10%）*（0.6%+0.03%）
=207.90美元
课堂练习
并不是所有的报价都以CIF价格报出，若报的是其他贸易术语，该怎么办呢？
思 考
将其他贸易术语价格转换为CIF价格
知识回顾
FOB
CFR
CIF
成本加运费
三种主要贸易术语价格的构成
成本加运费加保险费
成本
CFR=FOB+F
CIF=FOB+F+I=CFR+I
各种贸易术语间换算
FOB换算成CFR\CIF
CFR=FOB+F
CIF=FOB+F+I=CFR+I=CFR/【1-(1+投保加成)*保险费率】
CFR换算成FOB/CIF
FOB=CFR-F
CIF=CFR/【 1-(1+投保加成)*保险费率 】
CIF换算成FOB/CFR
FOB=CIF*【 1-(1+投保加成)*保险费率】-F
CFR=CIF*【 1-(1+投保加成)*保险费率】=CIF-I
我某进出口公司出口某种商品，对外报价为每箱100美元FOB beijing，外商要求改报CFR伦敦，问：我方在不影响自身利益的情况下，改报价应为多少美元？（设运费每箱10美元）
课堂练习
CFR=FOB+F=100+10=110
练习2：某商品出口价为CFR New York USD2000Per M/T,按110%投保，保险费率为5%，求CIF价是多少？
课堂练习
CIF=CFR/(1-投保加成*保险费率)
=2000/（1-110%*5%）
我某进出口公司向爱尔兰出口一批货物，按FOB贸易术语成交，每公吨为1200美元。在装运前夕，买方因派船有困难要求我方代订舱和投保一切险和战争险，保险费率分别为0.62%和0.04%，按CIF发票总值的110%投保。海运运费为每公吨15美元，试问单价该如何调整？价格是多少？
课堂练习
三、取得保险单据
１?保险单
俗称大保单，是使用最广的一种保险单据
４.联合凭证
将发票与保险单相结合的、比保险凭证更为简化的保险单据。
５.批单
批单须粘贴在保险单上，并加盖骑缝章，作为保险单不可分割的一部分。
３?预约保单
预约保险合同，是被保险人与保险人之间订立的总合同。
２?保险凭证
俗称小保单，是一种简化的保险单据
添加标题
四、保险索赔
３.采取合理的施救、整理措施
４.备妥索赔单证：
注意：易碎和易短量货物，是否有“不计免赔”的规定，即（I.O.P）
５.代位追偿
１.损失通知
２.向承运人等有关方面提出索赔
补充：免赔率规定保险公司认为某些易碎、易短量的商品在运输途中遭受一定比例的损失是不可避免的，故投保这类商品规定在某百分比范围的破碎或短量可以免赔，该百分比就是免赔率。　　免赔率是指不赔金额与损失金额的比率。（1）不计免赔率（I.O.P.）：不论损失程度均予赔偿（2）规定免赔率：分为相对免赔率和绝对免赔率如果损失没有超过免赔率，则保险公司不予赔偿若超过免赔率，则相对免赔率不扣除免赔率全部予以赔偿；绝对免赔率则要扣除免赔率，只赔偿超过部分。我国采取绝对免赔率，伦敦协会险则无免赔率的规定。谢谢观看

展开更多......

收起↑