资源简介

【课题】
第四章 第二、三节 海运货物保险条款和海运货物保险投保实务
【教材版本】
费景明，罗理广.“十三五”职业教育国家规划教材——进出口贸易实务.第五版.北京：高等教育出版社，2023
费景明. “十三五”职业教育国家规划教材配套教学用书——进出口贸易实务学习指导与练习.第四版.北京：高等教育出版社，2023
【教学目标】
知识目标：
1. 掌握CIC的保险险别。
2. 掌握CIC的保险责任范围。
3. 了解CIC的保险除外责任。
4．掌握CIC的保险赔偿期限。
5．掌握ICC的保险条款。
6．了解其他货物运输保险条款。
技能目标：
培养学生的理解、记忆与分析能力，培养学生通过观察身边经济事件来认识国际经贸现象的能力。
素质目标：
培养学生风险规避意识和社会责任感，提升洞察能力和应变能力。
【教学重点、难点】
教学重点：
CIC的保险险别、CIC的保险责任范围、CIC的保险除外责任、CIC的保险赔偿期限。
教学难点：
CIC的保险责任范围、CIC的保险除外责任。
【教学途径】
1．用身边的事例引出国际贸易的经济现象。
2．多用具体实例解释抽象概念，以便于学生接受和理解。
3．充分调动学生的参与积极性，鼓励他们发言，鼓励他们观察生活，帮助学生克服对进出口贸易实务学习抽象性的恐惧感。
【教学媒体及教学方法】
制作PPT。
讲授法、分组讨论法、案例法。
【课时安排】
3课时（135分钟）。
【教学过程】
第一环节 导入
不同的保险公司有不同的保险条款和不同保险责任范围，今天我们就来学习与中国进出口贸易关系最密切的两种保险条款。
第二环节 新授课
一、我国海运货物保险条款
（一）保险人承保责任范围（险别）
[讲解]
基本险：可以单独投保 平安险
(
险别
)水渍险
一切险
一般附加险：淡水雨淋险、串味险等
附加险：不可以单独投保 特殊附加险：战争险、罢工险等
注意：
(1)按国际保险业惯例，已投保战争险后加保罢工险，不另增收保险费；但如仅要求加保罢工险，则按战争险费率收费。
(2)被保险人不论已投保何种基本险，均可另行加保有关的特殊附加险。
[演示]
教师演示幻灯片，要求学生进一步了解相关知识。
（二）保险责任范围
1．平安险
[讲解]
平安险对被保险货物由自然灾害和意外事故所造成的损失进行赔偿，此损失包括由意外事故引起的全部或部分损失，也包括由自然灾害引起的全部损失，但不包括由自然灾害引起的部分损失。
自然灾害 ：全部损失 注：在运输工具已经发生意外事故的
(
平安险承保
) 情况下，货物在此前后又在海上
遭受自然灾害所造成的部分损失。
意外事故 全部损失
部分损失
[演示]
教师演示幻灯片，要求学生进一步了解相关知识。
2．水渍险
[讲解]
水渍险除包括平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于自然灾害所造成的部分损失。
水渍险=平安险+由自然灾害引成的部分损失
[演示]
教师演示幻灯片，要求学生进一步了解相关知识。
3．一切险
[讲解]
一切险除包括平安险和水渍险的各项责任外，还负责被保险货物由于一般外来风险所造成的全部和部分损失，而对由于特殊外来风险所造成的损失不负责。
一切险=水渍险+一般附加险
[分组讨论]
学生分组讨论三种基本险的关系。
注意：
保险范围是：平安险﹤水渍险﹤一切险。
②平安险是三种基本险别中保险人责任最小的一种，而一切险是责任最大的一种，投人可根据货物的特点、运输路线等情况选择投保三种险别的任一种，但不得选两种或三种都选，以免重复。
（三）保险责任起讫
保险责任起讫亦称保险期限，是指保险人对被保险货物承担保险责任的有效期限。
1.基本险的责任起讫，采用国际保险业所惯用的“仓至仓（”warehouse to warehouse，W/W）条款的规定办法。
2.货物若按CIF（指定目的港）贸易术语成交，由出口方办理投保，则其保险责任适用“仓至仓”条款。
3.货物若按FOB（指定装运港）或CFR（指定目的港）贸易术语成交，由进口方办理投保，则保险公司不承担货物在装运港装上船之前的保险责任，只负责货物在装上海轮后，直到抵达目的港收货人的最后仓库为止的风险。
4.海运战争险的保险期限从货物装上海轮开始，到卸离海轮为止。
（四）除外责任
[分组讨论]
学生分组讨论什么情况发生的损失保险公司不予赔偿。
[讲解]
被保险人的故意或过失造成的损失
属于发货人责任造成的损失
被保险货物在货物投保前就已经存在的品质不良等问题所造成的损失
被保险货物的自然损耗、本质缺陷以及市价跌落所造成的损失
属于战争险、罢工险条款规定的责任范围和除外责任
[演示]
教师演示幻灯片，通过案例让学生进一步了解基本险的除外责任。
（五）索赔期限
[讲解]
索赔有效期（一般为两年）
[演示]
教师演示幻灯片，通过案例使学生进一步了解相关知识。
二、伦敦保险协会《协会货物条款》
1.ICC即英国伦敦保险协会海运货物保险条款。
[讲解]
ICC（A）：类似于CIC平安险
ICC（B）：类似于CIC水渍险
ICC（C）：类似于CIC一切险
协会战争险条款：可以单独投保
协会罢工险条款：可以单独投保
恶意损害险条款：不可以单独投保
[演示]
教师演示幻灯片，要求学生进一步了解相关知识。
2.《协会货物条款》的保险期限
英国伦敦保险协会的协会货物条款（A）、协会货物条款（B）、协会货物条款（C）与我国《海洋货物运输保险条款》中基本险的规定大体相同，也是采用“仓至仓”（W/W）条款。
战争险的保险期限与前述我国现行海运战争险条款一样，也根据承保“水上危险”的原则，不使用“仓至仓”条款。
三、保险手续
（一）确定保险金额
按国际保险市场的习惯，一般是按货物发票的CIF价另加 10％的预期利润作为保险金额。
（二）选择投保险别
一般来说，选择投保险别时要考虑货物的性质、包装、用途、运输工具、运输路线等。
（三）填写投保单
投保单上需填明货物名称、保险金额、运输路线、运输工具、起运日期和投保险别等。
（四）支付保险费
保险费是根据保险金额和保险费率算出的。保险费率是在货物损失率、赔付率的基础上， 参照国际市场保险费水平并适当照顾贸易需要而确定的。
保险费= 保险金额× 保险费率
（五）取得保险单
保险单是保险人与被保险人之间的一种合同，它规定了双方间的权利和义务，是确定赔偿责任的依据。
四、保险单据
在进出口业务实践中使用的海上保险单据种类很多，现仅就其中几种做简要说明。
[讲解]
保险单
保险单又称“大保单”，是使用最广的一种保险单据。它具有法律上的效力，对双方当事人均有约束力。
保险单的作用主要有：
(1)保险公司的承保证明。
(2)索赔、理赔的依据。
(3)出口人向银行办理议付的单据之一。
[演示]
教师演示幻灯片，让学生进一步了解保险单的填制。
2．保险凭证
[讲解]
保险凭证又称“小保单”，也具有法律效力，但现已被逐渐废弃。
[演示]
教师演示幻灯片，让学生进一步了解小保单。
3．联合凭证
[讲解]
联合凭证是将发票和保险单结合形成的单据，更为简约，但现也已很少使用。
[演示]
教师演示幻灯片，让学生进一步了解联合凭证。
[讲解]
4．保险通知书
定义：保险通知书（insurance declaration）亦称保险声明书。在FOB、FCA、CFR 等条件的出口交易中，由买方自费办理保险。
5．批单
批单可用于修改保险单的有关内容。
[演示]
教师演示幻灯片，让学生进一步了解批单。
五、保险索赔
[思考]
进行保险索赔时应该要做什么事情？
[讲解]
（1）受损方应及时进行损失通知。
（2）受损方应向承运人等有关方面提出索赔。
（3）受损方应采取合理的施救和整理措施。
（4）受损方备妥索赔单证。
（5）代位追偿问题。在保险业务中为了防止被保险人双重获利，保险人在履行全损赔偿或部分赔偿后，在其赔付金额内，要求被保险人转让其对造成损失的第三者责任方要求全损赔偿或相应部分赔偿的权利。
[演示]
教师演示幻灯片，使学生进一步明晰相关知识点。
【布置作业】
使用配套习题集《进出口贸易实务学习指导与练习》，要求学生完成相关习题。
【教学后记】

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