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国际贸易实务与操作
第五章 货物的保险
国际贸易实务与操作>>第五章 货物的保险
第二节 风险与损失
第三节 海洋运输货物保险
第四节 其他运输货物保险
第一节 导读
第五节 保险索赔
第六节 保险条款
通过对本章的学习，要了解货运保险的基本常识，掌握保险公司的承保范围、承保险别、适用的保险条款以及英国伦敦保险协会海运货物保险条款，学会办理货运保险业务及订立买卖合同的保险条款。
国际贸易实务与操作>>第五章 货物的保险
教学目标
第五章 货物的保险
第一节 导读
国际贸易实务与操作>>第五章>>第一节 导读
一、案例（见教材141页）
二、本章主要内容
1、国际货运保险中的风险和损失（以海运为主）
2、 保险公司的承保范围
3、 适用的保险条款
4、 保险索赔等保险操作实务
第二节 风险与损失
国际贸易实务与操作>>第五章>>第二节 风险与损失
一、海上风险与损失
二、外来风险与损失
一、海上风险与损失
（一）海上风险
海上风险是指船舶、货物在海上运输过程中发生损失的不确定性，具体是指保险公司承保的在海上和海与陆上、内河或与驳船相连接的地方所发生的风险。包括自然灾害和意外事故。
自然灾害 自然力量造成的灾害：如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、流冰、暴风雨等
意外事故 意外原因造成的事故：如船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、失踪、与流冰或其它物体碰撞、失火、爆炸等
国际贸易实务与操作>>第五章>>第二节 风险与损失
一、海上风险与损失
（二）海上损失与费用
海上损失也称海损，是指承保货物在海洋运输途中，由于海上风险所造成的损失和灭失。这种损失也包括费用上的损失。
1．海上损失
（1）全部损失和部分损失（按程度划分）。
全部损失是指被保险的整批货物发生了物质性或价值上的消失。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第二节 风险与损失
一、海上风险与损失
（二）海上损失与费用
1、海上损失
（1）全部损失和部分损失
实际全损 1、货物全部灭失。如船员、货遇难沉没。
2、货物全部灭失无法复得。如船被劫或扣押。
3、货物丧失原有用途和价值。如水泥被浸泡成硬块。
4、船舶失踪达到一定期限（6个月）无有音信。
推定全损 1、货损后，修复费用超过货物修复后的价值。
2、货损后，整理和续运到目的地的费用超过货物到达目的地的价值。
3、实际全损已不可避免或为避免全损所需的施救费用将超过获救后的价值。
4、被保险人为收回因遭受险别范围内的事故而丧失的货物所有权，所需支出将超过收回货物的价值。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第二节 风险与损失
一、海上风险与损失
（二）海上损失与费用
1、海上损失
（2）共同海损和单独海损（按性质划分）
共同海损是指在同一海上航程中，船舶、货物和其它财产遭遇共同危险，为了维护船货安全，使航程继续完成，船方有意合理地采取措施所造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。
单独海损是指除共同海损以外的部分损失，即由于承保范围内的风险所直接导致的船舶或货物的损失。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第二节 风险与损失
一、海上风险与损失
（二）海上损失与费用
1、海上损失
（2）共同海损和单独海损
共同海损 必备条件：
1、有危及船、货共同安全的危险存在。
2、船方为共同安全而有意识地合理地采取施救措施。
3、所作的牺牲是特殊性质的，支付的费用是额外的，不是海上危险导致的，而是人为造成的，但这种特殊牺牲和额外费用必须是有效的。
单独海损
1、损失是承保风险直接导致的船舶或货物的损失。
2、损失由受损方自行承担。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第二节 风险与损失
一、海上风险与损失
（二）海上损失与费用
2．海上费用
（1）施救费用 施救费用是指货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人或其受让人，为了减少损失，采取了各种抢救和防护措施而支付的费用。
（2）救助费用 救助费用是指货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人和保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，获救成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第二节 风险与损失
二、外来风险和损失
国际贸易实务与操作>>第五章>>第二节 风险与损失
外来风险和损失是海上风险以外由于外来的原因所造成的风险和损失 。
主要种类
一般外来原因所造
成的风险和损失
特殊外来原因造成
的风险和损失
指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、沾污、渗漏、钩损和锈损等。
指军事、政治、国家政策法令和行政措施等所致的风险损失，如战争和罢工风险损失等。
除上述风险损失外，货物在途中的自然损耗及货物本身特点和内在缺陷造成的货损等，不属于保险公司的承保范围。
第三节 海洋运输货物保险
一、中国海洋运输货物保险条款
二、 中国海洋运输货物专门保险
三、 英国伦敦保险协会海运货物保险条款
国际贸易实务与操作>>第五章 货物的保险
一、中国海洋运输货物保险条款
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
保险险别是保险公司对风险和损失的承保责任范围。
（一）基本险
1、基本险的种类
（1）平安险（Free from Particular Average 简称F.P.A），其险别覆盖范围不包括单独海损。
（2）水渍险（With Average or With Particular Average, WA or WPA），其险别覆盖范围包括单独海损，是在平安险基础上再加上自然灾害引起的部分损失。
（3）一切险（All Risks），其险别覆盖范围是在水渍险基础上再加上一般附加险的承保范围。
一、中国海洋运输货物保险条款
（一）基本险
2、保险责任起讫
基本险的保险责任起讫采用“仓至仓”条款（Warehouse to Warehouse Clause,W/W Clause），即保险责任从货物运离保单上载明的装运港（地）仓库开始，包括正常运输过程中的海上运输与陆上运输，直至到达保单载明的目的地收货人仓库或待再分配，转运的处所为止。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
一、中国海洋运输货物保险条款
（二）附加险
1、一般附加险
偷窃提货不着险 Theft Pilferage and Non-Delivery T.P.N.D
淡水雨淋险 Rain Fresh Water Damage R.F.W.D
短量险
Risk of shortage
混杂、沾污险 Intermixture & Contamination Risks
渗漏险 Risk of Leakage
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
一、中国海洋运输货物保险条款
碰损破碎险
Risk of Clahing and Breage
串味险
Taint of Odor Risks
受潮受热险
Damage Caused by Sweating &/or Heating
钩损险 Hook Damage
锈损险 Risk of Rusting
包装破裂险 Loss and or Damage Caused by Breakage of Packing
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
一、中国海洋运输货物保险条款
（二）附加险
2、特殊附加险
战争险 War Risk
罢工暴动民变险 Strikes Riots and Civil Commotions (S.R.C.C)
特殊附加险不属于一切险范畴，须另行加保。
战争险的保险责任起讫：限于水面险，货物自起运港装上海轮或驳船开始至目的港卸离海轮或驳船为止。
罢工险的保险责任起讫：采取仓至仓原则
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
一、中国海洋运输货物保险条款
（二）附加险
3、特别附加险
交货不到险 Failure to Deliver
进口关税险 Import Duty
舱面险 On Deck
拒收险 Rejection
黄曲霉素险 Aflatoxin
到香港（包括九龙在内）或澳门存仓火险责任扩展条款 Fire Risk Extension Clause –for Storage of Cargo at Destination H.K,Including Kowloon,or Macao(FREC, Hongkong,Macau)
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
一、中国海洋运输货物保险条款
（二）附加险
4、卖方利益险
卖方利益险条款（Sellers’ Interest Clause；Seller's Contingent Risk）：采用FOB或CFR术语，托收支付方式条件下，如货物在途中由于承保责任范围内风险造成损失，国外买方又拒绝支付货物受损部分的损失时，保险公司对买方拒绝部分负赔偿责任。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
一、中国海洋运输货物保险条款
（三）除外责任
①被保险人的故意行为或过失； ②发货人的责任；
③保险责任开始前货物已存在的品质不良和数量短缺； ④货物的自然损耗，本质缺陷、特性；
⑤货物的市价下跌； ⑥运输延迟造成的损失和引起的费用；
⑦使用化学武器导致货损和费用； ⑧执政者、当权者或武装集团的扣押、拘留引起的承保航程的丧失或挫折所致的损失
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
二、 中国海洋运输货物专门保险
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
（一）海上运输冷藏货物保险
海上运输冷藏货物保险，承保由于自然灾害和意外事故以及因冷藏机器停止工作所造成的损失。
1、保险险别
海上运输冷藏货物分为冷藏险（Risk for Shipment of Frozen Products）与冷藏一切险(All Risks for Shipment of Frozen Products)两种
二、 中国海洋运输货物专门保险
（一）海上运输冷藏货物保险
2、保险责任起讫
在正常运输情况下，冷藏货物保险责任自货物运离保单所载的冷藏库装入运输工具时生效，直至货物到达保单载明的最后卸载港。 （详见教材150页）
3、除外责任
除海上运输险的除外责任外，以下损失也不负赔偿责任。
（1）鲜货在途中未存放在冷藏设备的仓库或运输工具中，或辅助运输工具没有隔温设备造成的货物腐烂损失。
（2）保险责任开始时，因未保持良好状态，包括整理加工和包装不妥、冷冻上的不合规定及肉食骨头变质引起的货物腐烂损失。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
二、 中国海洋运输货物专门保险
（二）海上运输散装桐油保险
1、保险责任范围
除了海洋运输货物保险的保险责任外，还承保下列损失和费用。
（１）桐油数量短少，渗漏的损失；
（２）桐油玷污或变质的损失
（３）被保险人对遇险的桐油采取抢救、防止减少货损的措施所支付的合理费用，但以该批货物的保险金额为限。
２、保险责任起讫
按照“仓至仓”条款负责。如果桐油运抵目的港不及时卸载，则自海轮抵达目的港时起满１５天保险责任即行终止。
3、除外责任
海上散装桐油保险与海上运输货物保险基本险除外责任基本相同。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
三、 英国伦敦保险协会海运货物保险条款
英国伦敦保险协会制定的“协会货物条款”（Institute Cargo Clauses,ICC）在国际保险业中有着广泛的影响，目前实行的是其1982年1月修订的条款。该条款包括以下险别：
（1）协会货物（A）险条款 （2）协会货物（B）险条款
（3）协会货物（C）险条款 （4）协会战争险条款（货物）
（5）协会罢工险条款（货物） （6）恶意损害险条款
除了恶意损害险条款以外，都可以单独投保。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第三节 海洋运输货物保险
第四节 其他运输货物保险
一、陆上运输货物保险
二、航空运输货物保险
三、邮运货物保险
国际贸易实务与操作>>第五章 货物的保险
一、陆上运输货物保险
陆上运输货物保险是以火车、汽车等为运输工具的运送货物保险。
陆运险 Overland Transportation Risks
陆运一切险 Overland Transportation All Risks
陆上运输货物战争险 Overland Transportation Cargo War Risks
陆上运输冷藏货物险 Overland Transportation Cargo Insurance __Frozen Products
国际贸易实务与操作>>第五章>>第四节 其他运输货物保险
二、航空运输货物保险
航空运输货物保险是以飞机为运输工具的货物运输保险。主要有以下险别：
航空运输险 Air Transportation Risks
航空运输一切险 Air Transportation All Risks
航空运输货物战争险 Air Transportation Cargo War Risks
国际贸易实务与操作>>第五章>>第四节 其他运输货物保险
三、邮运货物保险
邮运货物保险是凭邮递业务完成运输的货物保险。主要有以下险别：
邮包险 Parcel Post Risks
邮包一切险 Parcel Post All Risks
邮包战争险 Parcel Post War Risks
国际贸易实务与操作>>第五章>>第四节 其他运输货物保险
第五节　保险索赔
　一、出口货物的保险索赔
　二、进口货物的保险索赔
　三、索赔注意事项
四、赔付金额的计算
国际贸易实务与操作>>第五章 货物的保险
一、出口货物的保险索赔
货物出现保险责任范围内的损失后，买方应立即向保险公司提出索赔，尽可能保留现场，由保险公司会同有关方面进行检验，勘察损失程度，调查损失原因，确定损失性质和责任，采取必要的施救措施，并签发联合检验报告。中国人民保险公司在世界各主要港口和城市，均设有委托国外检验和理赔代理机构，负责处理索赔事件。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第五节 保险索赔
二、进口货物的保险索赔
国际贸易实务与操作>>第五章>>第五节 保险索赔
进口货物运抵我国港口、机场或内地后发现有残损短缺时，则由有关的专业进口公司或其委托的代理人立即通知当地保险公司，会同当地国家商检部门联合进行检验。属于保险责任范围的损失，则由当地保险公司出具《进口货物残短检验报告》。同时，对于涉及发货人、船方或其它第三者造成的货损责任，收货人办妥向上述责任方的追偿手续，即可得到保险公司赔付。但属于发货人的货物品质问题，保险公司不予赔偿，而转由收货人请国家商检机构出具公证检验书后，通过进口代理人向发货人提出索赔。
三、索赔注意事项
1、索赔人应具有可保权益
2、施救费用可予补偿
如收货人面对可以施救的货物而不采取任何施救措施，则保险公司拒绝赔偿损失。
3、不要超过索赔时效提赔
根据国际保险业的惯例，保险索赔期限为自货物在最后卸货地卸离运输工具时起算，最多不超过两年。
国际贸易实务与操作>>第五章>>第五节 保险索赔
四、赔付金额的计算
（一）对全损的赔付
定值保险单项下，货物遭受全部损失时，均以保险单上的保险金额为准全额赔付。
（二）对单独海损的赔付
（1）数量损失的赔付计算：
损失数量
赔款=——————————x 保险金额
保险货物总数量
国际贸易实务与操作>>第五章>>第五节 保险索赔
四、赔付金额的计算
2、对单独海损的赔付
（2）质量损失的赔付计算
货物完好价值-受损后价值
赔款=———————————x 保险金额
货物完好价值
（三）对共同海损分摊的赔付
损失总额
分摊比例=————————x100%
船货运费总值
国际贸易实务与操作>>第五章>>第五节 保险索赔
第六节 保险条款
一、投保人的约定
二、保险公司和保险条款的约定
三、保险险别的约定
四、保险金额的约定
五、订立保险条款需要注意的问题
六、保险条款示例
国际贸易实务与操作>>第五章 货物的保险
一、投保人的约定
CIF或CIP 卖方负责保险
FOB或CFR 买方负责保险
DES或DEQ 卖方自理保险。
国际贸易实务与操作>>第五章 >> 第六节 保险条款
二、保险公司和保险条款的约定
交易中约定由哪一方办理保险，一般就在哪一方的保险公司办理并选择相应的保险条款。采用CIF或CIP术语时，有时买方自己来选择确定其信任的保险条款，让卖方去办理投保。业务中常引用的保险条款有《中国保险条款》（1981年修订版）和伦敦《协会货物条款》（1982年修订版）。
国际贸易实务与操作>>第五章 >> 第六节 保险条款
三、保险险别的约定
选择险别时，既要注意所选险别能够提供足够的保险保障，又要顾及保险费的节省。投保人为了选择准确的保险险别，需要考虑如下要素：
（一）货物的特性及包装（不同性质及包装的货物抵御风险的能力不同 ）
（二）航线和停靠港口（航行的路线和停靠的港口不同，货物可能遭受到的风险和损失也不同。 ）
（三）货物的残损规律（对容易发生货损的因素进行归纳总结，作为选择险别时的重要参考。 ）
国际贸易实务与操作>>第五章 >> 第六节 保险条款
四、保险金额的约定
保险金额是被保险人的投保金额，是保险公司赔偿的最高金额，也是计算保险费的基础。投保人可以自行选择保险金额，如果合同中未作规定，则按照CIF或CIP价格的总值另加10%（投保加成率）作为保险金额。
计算公式：保险金额=CIF或CIP货价x(1+投保加成率)
计算公式：保险费=保险金额x保险费率
国际贸易实务与操作>>第五章 >> 第六节 保险条款
五、订立保险条款需要注意的问题
（一）应尊重交易对方的意见和要求 某些国家进口货物有时要求在其本国保险 ，对这些国家的出口，不宜按CIF价格报价成交。
有些客户要求按英国伦敦“协会货物条款”投保时，可以接受。
（二）免赔率的问题 免赔率是货物发生损失时，保险公司得以免除部分赔偿责任的百分比。免赔率主要适用于易碎或易短量的货物，如玻璃或陶瓷制品、散装的粮食、矿砂等
国际贸易实务与操作>>第五章 >> 第六节 保险条款
五、订立保险条款需要注意的问题
（三）投保特殊险别的问题 投保进口关税险，应单独列明进口关税险保额，关税保额控制在CIF价的50%之内。
加保拒收险的保险加成不得超过发票金额的110%，投保该险时被保险人要具有进口许可证件，否则不能加保此险。
（四）保险单的出具 一般卖方投保时，买方都要求卖方出具货物运输保险单据，我国一般由保险公司出具正式保险单（Insurance Policy） 。在发生保险范围内的损失或灭失时，投保人可凭保险单向保险人要求赔偿。因此，要订明出具保险单的种类和份数。
国际贸易实务与操作>>第五章 >> 第六节 保险条款
六、保险条款示例
1、由买方负责投保。 Insurance to be covered by the buyers.
2、由卖方按发票金额110%投保一切险及战争险，罢工险，按照1981年1月1日中国人民保险公司海运货物保险和战争、罢工险条款负责。 Insurance to be covered by the sellers for 110% of invoice value against All Risks and War Risks, S.R.C.C. Risks as per Ocean Marine Cargo and Ocean Marine Cargo War Risks Clauses and Strikes Clauses of The People’s insurance Company of China dated 1/1/1981.
3、由卖方按发票金额110%投保海运险，按照1982年1月1日伦敦保险业协会货物（A）险条款负责。
Insurance to be covered by the sellers for 110% of invoice value against Marine Risks as per Institute Cargo Clauses (A) dated 1/1/1982.
国际贸易实务与操作>>第五章 >> 第六节 保险条款

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