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第十一章 货币与货币制度
学习目的
了解什么是货币即货币的定义，货币层次的划分和货币的计量；货币形态的演变过程、货币类型的划分，着重理解货币的基本职能；
了解货币制度的一般内容和货币制度的演变过程，重点理解纸币与纸币本位制和我国的货币制度；
掌握货币流通规律和纸币流通规律，以及两者之间的关系。
第一节 货币的概述
一、货币的定义
西方经济学者通常将货币定义为:
在商品或劳务的支付中，或债务的偿还中，被普遍接受的任何东西。这是从职能的角度给货币下的定义，同马克思关于货币是价值尺度与流通手段的统一的观点是相吻合的。
货币的本质究竟是什么
货币为什么具有普遍接受性
根据“货币源于商品”之原理，货币首先是商品，它同普通商品一样，也是价值和使用价值的统一体。
货币作为一般等价物，具有直接同一切商品相交换的能力，这是在不同社会形态下货币所共有的本质特征。
货币作为社会计算工具而发挥的作用，是货币本质的具体表现。
在不兑现纸币流通条件下，货币概念有狭义和广义之分。
最狭义的货币，指的是现金（亦称“通货”），即流通中的纸币和金属铸币。
广义货币，除现金外，还包括各种非现金的货币。
凡是能履行价值尺度、流通手段以及支付手段职能的信用交通工具或金融资产，或者说是在交换中被普遍接受的任何东西，都可以列入货币的范围中。
列入广义货币范围的货币有这样几类：
1．现金(现钞货币)
2．存款货币
3．准货币
4．货币替代物
二、货币层次的划分
货币层次划分主要依据： 各种货币的流动性。
所谓流动性 ，是指某种货币或金融资产在不受损失或少受损失的条件下，转化为现实的流通手段和支付手段的能力。
参照国际通行的原则，并结合我国的实际情况，中国人民银行公布的货币划分口径是：
M0=流通中的现金
M1= M0 +企业活期存款
M2=M1+准货币（定期存款+居民储蓄存款+其他存款）
以上M0、 M1、M2 俗称为货币供应量家庭的“三兄弟”。
货币供应量统计表
2014年1月
项目 余额 余额比同期增长％
货币和准货币(M2) 1.货币(M1) (1)流通中现金(M0) (2)活期存款 2.准货币 (1)定期存款 (2)储蓄存款 (3)其他存款 1 123 521.21 314 900.55 764 88.60 238 411.95 808 620.66 244 131.54 484 966.91 79 522.21 18.04
11.78
11.94
11.74
21.91
30.41
17.98
47.65
单位：亿元
三、货币的职能
（一）价值尺度
货币在衡量和表现商品价值时，执行着价值尺度的职能。这是货币首要的和基本的职能。
当商品的价值用货币来表现时，就是商品的价格。
为解决货币本身的计量问题，在技术上需要把一定重量的贵金属(金或银)确定为一个货币单位，使所有商品的价格都用同一的货币单位来表现。
不同的国家有不同的货币单位，而不同的货币单位又包含不同重量的贵金属。如1美元含金量为0．888 671克纯金(1934—1971年)；
（二）流通手段
当货币在商品流通中充当交换的媒介时，就发挥着流通手段的职能。价值尺度与流通手段是货币的两个最基本的职能。
货币执行流通手段职能，必须是现实的货币 。
（三）贮藏手段
货币保存价值的性质引起了人们贮藏货币的欲望。
当货币从流通中退出而处于静止状态时，就执行贮藏手段的职能。
货币当作贮藏手段，必须是足值的金属货币。
在金属货币流通条件下，货币作为价值贮藏手段具有自发调节货币流通的作用。
（四）支付手段
当货币用于偿还债务、缴纳税费、支付租金和工资等，即其价值作单方面转移时，执行着支付手段的职能。
货币作为支付手段与信用关系的发展是交织在一起的。
四、货币流通规律
货币流通规律，是指决定商品流通中所需货币量的规律，也称为货币必要量规律。
第二节 货币的形态与种类
一、货币形态的发展
(一)商品货币阶段
(二)金属货币阶段
金属充作货币，先以条块等形状流通
由国家统一铸造金属货币，并烙上国家印记，这样就出现了铸币。
(三)纸币阶段
纸币是纯粹的价值符号，或者是货币的符号。所谓货币符号是指本身不足值或没有任何价值，但是能代替足值铸币或金属货币执行货币职能的一种替代物。
(四)存款货币阶段
存款货币是指在银行账户上用于转账结算或通过签发支票支付的活期存款。
(五)电子货币阶段
所谓电子货币又称“数据货币”，是指通过电子计算机和互联网系统储存和处理的电子形式的货币。
电子货币的具体形式：
一是电子现金（电子钱包），如各种储值卡；
二是电子资金转账，如凭银行发行的借记卡或贷记卡，从银行存款中提取现金，或划转款项。
二、货币的种类
货币类型 主要特征 货币价值决定
实物货币 相对固定地充当一般等价物的有形物品。最初由朴素的商品充当，后来由贵金属充当。 由自身所包含的价值来决定
代用货币 本身所包含的价值大大低于它作为货币的价值，如不足值的铸币和纯粹是货币符号的纸币等。 代表着一定的贵金属的价值
信用货币 在信用关系下产生的、能够“兑现”的价值符号，有银行券、汇票、支票以及存款货币、电子货币等形式。有发行保证的纸币，也可列入其中。 由其实际的购买力所决定
复合货币 又称“篮子货币”，如IMF创设的特别提款权（SDR）等。 由组成货币的汇率加权决定
货币类型表
第三节 货币制度
一、货币制度的内容
货币制度，简称币制，是指对货币的有关要素、货币流通的组织与调节等，国家以法律形式加以规定并形成的一个体系。
(一)货币金属与货币单位
在金属货币制度下，货币金属是指由法律规定作为货币材料的金属。这是一国货币制度的基础。
货币单位是国家法定的货币计量单位，既包括货币单位的名称，又包括货币单位的“值”。
(二)本位币和辅币的铸造、发行
本位币亦称主币，是一国计价、结算的唯一合法的货币单位。 特点是：足值货币；可自由铸造（仅指金属货币）；具有无限法偿的能力。
辅币又称辅助货币，指本位币以下的小额货币，专供日常零星交易和找零之用。
(三)银行券与纸币的发行和流通
银行券是由银行发行的一种不定期的债务证券。
纸币又称流通券或钞票，它是由国家发行并依靠行政权力强制流通的货币符号。
所谓纸币流通规律，就是纸币发行量应当决定于流通中所必需的金属货币量。
流通中全部纸币代表的价值量＝流通中金属货币的必要量
或
(四)金准备制度
亦称黄金储备制度，是指国家集中于中央银行或国库的黄金准备。金准备数量多少，是一国经济实力的标志之一，也是一国货币稳定的基础。
二、货币制度的演变
(一)银本位制
指以白银为本位货币的货币制度。
(二)金银复本位制
定义：指金和银两种金属同时作为本位币的货币制度。
特点：①金银两种金属同时被确定为法定货币。②金银两种铸币均为主币，均可自由铸造，均有无限法偿的能力。
金银复本位制是一种不稳定的货币制度，它与货币本身所固有的独占性、排他性相矛盾。
(三)金本位制
广义的金本位制包括“金币本位制”、“金块本位制”和“金汇兑本位制”。
金本位制是一种相对稳定的货币制度，对内表现为不发生通货贬值，对外则表现为外汇行市的相对稳定。
(四)纸币本位制
是以国家发行的纸币作为本位币的一种货币制度。
纸币本位制，亦即不兑现的信用货币制度。其主要特点是：
（1）以中央银行发行的纸币为本位货币 ，由政府颁布法令，赋予其无限法偿和强制流通的权力。
（2）不能兑换黄金，也不规定含金量 。
（3）纸币发行一般通过信贷程序进行，中央银行根据流通中货币的供求状况加以调节。
（4）纸币发行往往被用来作为弥补财政赤字的手段，所以，纸币始终处于贬值状态中，即实际价值要低于其名义价值。
三、我国的货币制度
人民币是从1948年12月1日开始发行的。
（1）人民币是我国的法定货币
（2）人民币的单位为“元”，元是主币
（3）人民币由中国人民银行统一印制、发行
（4）黄金储备和外汇储备，主要用于平衡国际收支
（5）禁止伪造、变造人民币，禁止出售，购买以及运输、持有、使用伪造或变造的人民币
（6）任何单位和个人不得印刷、发售代币票券
（7）残缺、污损的人民币，由中国人民银行负责收回、销毁。
（8）中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。

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