资源简介

(共21张PPT)
金融业务
项目七
任务一·
任务二·
了解中央银行的业务
掌握商业银行的业务
任务三·
了解保险业务
目录
CONTENTS
了解中央银行的业务
任务一
知识要点
了解中央银行的负债业务和资产业务。
了解商业银行的负债业务、资产业务和中间业务。
了解保险的概念、种类，理解保险的特征及保险的职能，掌握保险制度的构成要素及保险合同的内容。
核心能力
可以对金融业务进行分类。
能够区分不同金融机构的业务。
任务一 了解中央银行的业务
一、中央银行的负债业务
中央银行的负债是指政府、金融机构、社会公众等持有的对中央银行的债权。
中央银行的负债业务主要包括货币发行、准备金存款和经理国库。
课堂提问
大家认为中央银行有哪些业务呢？
任务一 了解中央银行的业务
货币发行是中央银行作为国家政府的代表向社会提供流通手段和支付手段，是中央银行对货币持有者的一种负债。货币发行构成了中央银行最重要的负债业务。
（一）货币发行业务
任务一 了解中央银行的业务
中央银行的货币发行是通过再贴现、贷款、购买有价证券、收购金银及外汇等中央银行的业务活动，将货币投放市场、注入流通，进而增加社会货币供给量的。货币发行有法律规定的程序，各国不尽相同，但都是根据中央银行法的规定，依据经济发展的进程制定操作程序，以配合货币政策的执行。
任务一 了解中央银行的业务
货币发行一般遵循以下原则：
一是垄断原则，即货币发行权高度集中于中央银行；
二是信用保证原则，即中央银行的货币发行必须有一定的准备金作保证，并建立
货币发行准备制度；
三是适度弹性原则，即中央银行要根据经济发展状况有伸缩性地供应货币，避免引起通货膨胀或通货紧缩。
任务一 了解中央银行的业务
（1）发行准备。我国人民币发行准备是商品保证，即国家所充分掌握的能按照稳定价格投入市场的商品是人民币发行的准备资产。
我国法定货币人民币的发行业务有以下特点：
（2）发行基金。发行基金是中国人民银行为国家保管的待发行的货币，是通过中国人民银行的调拨命令而成为货币实现流通的。
（3）发行计划。我国中央银行要依据国家社会经济发展状况编制货币的发行计划。
任务一 了解中央银行的业务
（4）发行程序。人民币的发行围绕发行库和业务库来进行。发行库是存放发行基金的金库，而业务库是商业银行办理收付业务、存放现金的金库。通过一系列金融业务活动，发行基金从发行库到业务库成为现金，或者现金从业务库缴存到发行库成为发行基金，进而实现货币发行的扩大或收缩。
任务一 了解中央银行的业务
准备金存款业务是中央银行存款业务中最主要的业务，它是中央银行资金的重要来源。准备金存款由两部分组成：一部分是法定准备金存款，即商业银行按照法律规定将吸收存款的一定比例上存中央银行；另一部分为超额准备金存款，即商业银行在中央银行的存款中超过法定准备金的部分。
（二）准备金存款业务
任务一 了解中央银行的业务
中国人民银行是于1984年行使央行职能后开办准备金存款业务的。目前中国人民银行的准备金存款业务对象除存款货币银行（包括商业银行、城乡信用社、财务公司）外，还包括特定存款机构，即信托投资公司以及国家开发银行和中国进出口银行两家政策性银行。中国人民银行对各类金融机构的准备金存款按旬平均余额计提。我国现行对存款准备金率的调整不做明确规定，根据货币政策的操作规程需要进行调整。
任务一 了解中央银行的业务
作为政府的银行，中央银行代理国家经理国库，财政的收入和支出都由其代理。经常、大量的财政存款构成了中央银行的负债业务之一。这部分存款经过财政分配，下拨机关、团体单位作为经费后，形成机关、团体的存款。这部分存款是财政性存款，它与财政存款一样，也是中央银行的负债。两种存款均为中央银行资金的重要来源。
（三）经理国库业务
任务一 了解中央银行的业务
思政课堂
2021年10月24日，第三届“上海货币论坛”在上海成功举办。自人类历史上出现第一笔朴素的交易开始，货币的形式就在变化，实物货币、金属货币、本币制的纸币、信用货币，每一种新的货币形式的出现，都可能伴随着货币流通制度的变化。例如，数字货币正在考验当今人类的认知能力。
此次论坛上高手云集，20余位发言者都在感谢上海发展研究基金会和复旦大学经济思想与经济史研究所两个主办方搭建的平台。尽管已是连续的第三届，但货币本质、布雷顿森林体系解散的教训、数字货币前景、美元地位和美联储责任、现代化央行，这些答案及某些不确定性，依然让海内外学者充满解密的欲望，也让人陡升寻找规律、规避风险的责任感。
任务一 了解中央银行的业务
二、中央银行的资产业务
中央银行的资产业务是中央银行运用货币资金的业务，是调控信用规模和货币供给量的主要手段。它主要包括贷款、再贴现、公开市场业务和国际储备。
（一）贷款
中央银行贷款业务主要包括以下两种。
任务一 了解中央银行的业务
任务一 了解中央银行的业务
1. 对商业银行贷款
对商业银行贷款称为再贷款，是中央银行贷款的最主要渠道。它是中央银行为了解决商业银行在信贷业务中发生临时性资金周转困难而发放的贷款，是中央银行作为“银行的银行”职能的具体表现。在国外，再贷款多是有政府债券或商业票据作为担保的抵押放款。中央银行通常定期公布贷款利率，商业银行提出申请后，由中央银行对其数量、期限、用途和申请者资信进行审查。
中国人民银行向国内金融机构再贷款多为短期贷款。自中国人民银行行使中央银行职能以来，再贷款一直是中国人民银行的主要资产业务。目前中国人民银行对金融机构的再贷款由中国人民银行总行直接对商业银行总行发放。中国人民银行向商业银行发放再贷款也是我国实现货币政策目标重要的间接调控手段。
2. 对政府贷款
对政府贷款是在政府财政收支出现失衡时，中央银行提供贷款支持的应急措施，对政府贷款多为短期的信用贷款。由于这种贷款会威胁货币流通的正常和稳定，削弱中央银行宏观调控的有效性，因此各国法律对此都有严格的时间规定和数量限制。
在我国，中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券，不得向地方政府和各级政府部门提供贷款。
任务一 了解中央银行的业务
中央银行的再贴现业务是指商业银行以未到期的商业票据向中央银行申请贴现取得融资的业务。中央银行运用再贴现执行最后贷款人的职能。
1986年，中国人民银行上海分行开办了再贴现业务，随后此业务在全国其他城市逐步推开。1994年10月，中国人民银行总行开始办理再贴现业务。
（二）再贴现
任务一 了解中央银行的业务
（三）公开市场业务
通过公开市场买卖证券是中央银行重要的资产业务。中央银行买卖证券的目的不是营利，而是调节和控制社会货币供给量，以影响整个宏观经济。当市场需要扩张时，中央银行即在公开市场买入证券，以增加社会的货币供给量，刺激生产；反之，中央银行则在公开市场卖出证券。
1996年，中国人民银行开始在二级市场买卖短期国债，买卖对象不是个人与企业，而是由中国人民银行根据条件在参与国债交易的金融机构中选定的一级交易商，这些交易商主要是采取公开投标方式进行国债的回购交易。虽然目前中国人民银行证券业务数量占资产的比例还很低，但已出现逐年增长的趋势。
任务一 了解中央银行的业务
国际储备是指各国政府委托本国中央银行持有的国际间广泛接受的各种形式的资产的总称。目前国际储备主要由外汇和黄金组成，其中外汇储备是最重要的部分。
经营国际储备是中央银行作为“政府的银行”这一职能的又一表现，它能起到的作用包括弥补国际收支逆差；干预外汇市场，维持汇率稳定；增强国际信誉度，增强本国货币的国际信誉。
（四）国际储备
任务一 了解中央银行的业务

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