资源简介

(共18张PPT)
金融
项目五
任务一·
任务二·
任务三·
认识金融
掌握信用的主要形式
理解利息与利息率
目录
CONTENTS
任务四·
理解金融体系
认识金融
任务一
知识要点
了解金融的概念和作用，掌握信用的几种主要式。
掌握利息的种类和计算方法，理解影响利率的因素，掌握利率的作用。
了解我国现行金融体系，理解商业银行和中央银行的职能。
核心能力
能够根据相关资料理解金融的要点，明确金融行业的内容，掌握金融体系的概念。
任务一 认识金融
一、金融的概念
金融是现代经济体系的核心，所有经济主体都是在一定的金融环境背景下从事各类经济活动，做出各种经济金融决策的。
广泛了解金融的基本概念，深入掌握金融的一般原理和核心理论，对于深刻理解现代经济活动的运行，正确做出各种经济金融决策具有十分重要的意义。
从字面意义来理解，金融是融通资金与筹集资金。
广义的金融包含一个国家的所有经济单位、个人及政府与货币、资本、信用、证券等有关的经济活动、经济行为及其体现的各种关系；
狭义的金融是指以存贷、信用、资本、证券、外汇等金融工具为载体，以银行、证券公司和保险公司等金融组织为中心的各种借贷、资本交易、债权与债务转移等经济活动。
任务一 认识金融
具体来说，金融是指货币资金的融通，融通的主要对象是货币和货币资金，融通的方式是信用方式，组织这种融通的机构是金融机构。
（1）金融包括企业、政府与家庭的融资，对资本积累与配置问题及微观企业资金使用问题进行研究，对资本市场的运行与金融工具的定价进行分析。
（2）金融由金融工具与金融服务、金融市场与金融组织、金融调控与金融监管方式三个方面组成。
任务一 认识金融
要正确理解金融这一概念，应从以下几个方面加以把握：
（4）金融是一个动态概念。无论是狭义的金融还是广义的金融，其内涵都随着金融工具、金融市场与金融组织的发展变化，随着金融活动的发展变化以及经济发展水平的变化而不断变化，并将继续发展与变化。
（3）由于金融活动首先是从货币的出现开始的，并始终同货币联系在一起，所以金融的含义、范畴始终同货币的含义、范畴联系在一起，并始终包含货币的含义、范畴。货币在发展，货币的概念、内涵在扩大，因此金融的概念也在扩大。
二、金融的作用
1. 降低了交易成本
货币的产生，大大降低了物物交换中因需求和时间双重巧合的困难而存在的用于评估商品品质、掌握商品信息的单位交易成本，便利了交换，从而实现了市场范围扩大和专业化程度提高。随着经济货币化程度的提高，单位交易成本和信息成本的下降，这一作用更为显著。
（一）金融对经济发展的促进作用
任务一 认识金融
2. 提高投融资水平和效率
金融对区域经济发展有两方面的促进作用：一是可以增加要素总量，带来要素的集聚效应；二是通过提高要素生产率（如提高资本的生产效率及提高投融资效率等）来促进经济发展。
任务一 认识金融
3. 优化资源配置，提高资本效率
首先，金融能降低长期投资的资金流动性风险。高收益的投资项目需要长期的资金占用，为此储蓄者必须承担因资金长期被占用而产生的资金流动性风险，以致其不愿长期投资。而在资本市场交易、各种金融工具的创新，金融中介的往来存款业务以及针对外部冲击对流动性投资和非流动性投资进行的动态均衡组合中，金融具有降低和分散流动性风险的能力。
任务一 认识金融
其次，金融的存在能大大节约信息成本。金融中介较个体储蓄投资者具有更强地获取和处理众多企业、管理者、经济环境方面信息的能力和专业评估技术。这使得它为其成员提供投资信息服务的成本比个体储蓄投资者通过个人努力获取信息的成本要低得多。最后，金融体系能降低监督成本，改进对资金使用者的监督。
资金所有者在投资时，需要核实项目质量和项目回报，这需要支付一定的费用，从而提高投资成本；同时，资金使用者夸大投资收益、掩盖经营问题的内在倾向又会使监督成本加大。因此，金融能借助其专业技能和中介地位来代理资金所有者对资金使用者的监督，提高监督的有效性。
任务一 认识金融
4. 促进技术进步，吸引优秀人才
金融的本质是实现资本的优化配置，将资金配置到生产效率最高的项目中，可以提高资本的边际生产率，同时提高技术进步率，进而促进经济增长。因此，一个有效的金融体系将可以更好地分配资金，促进技术进步，进而促进经济增长。
任务一 认识金融
思政课堂
近年来，党中央和国务院要求切实加大金融对旅游产业的政策支持力度。广东省梅州市勇于实践，紧紧围绕地方创建文化旅游特色区的产业导向，对金融支持客家文化旅游产业发展进行了积极有益的探索，金融对客家文化旅游产业的支持力度不断加大，客家文化旅游产业集聚效应和辐射效果正在显现。
课堂提问
为什么党中央和国务院要求加大金融对旅游产业的政策支持力度？你觉得金融对中国的经济有什么促进作用？
任务一 认识金融
在经济生活中，只要存在不确定性，风险就存在。金融业是高负债经营的产业，自有资金所占比重小，资金来源主要依靠将其对零散储户的流动性负债转化为对借款人的非流动性债权来实现。但这有两个前提条件：一是储蓄者对金融机构有信心，二是金融机构对借款人的筛选和监督高效准确。
（二）金融对经济发展的阻滞作用
任务一 认识金融
由于不能确定这两个条件能否满足，金融风险就客观存在：
一方面，由于市场信息的不对称性和市场经济主体对客观认识的有限性，即使银行经营稳健，储户能认识到全体不挤兑更利于集体利益，但在面临“囚徒困境”时仍可能为降低预期风险而参与挤兑；
另一方面，由于市场经济主体存在机会主义倾向，金融机构管理者趋于采用高风险、高收益的投机策略，以致金融资产质量下降。
任务一 认识金融
同时，贷款者也可能采用不正当手段，如欺骗、违背合约以及钻制度的空子来不合理占用资金，致使金融机构对借款人的监督有限。
2. 使金融风险具有很强的传染性
首先，金融机构作为储蓄和投资的信用中介组织，它的经营失策必将连锁造成众多储蓄者和投资者蒙受损失。其次，银行创造存款货币扩张信用的功能也令金融风险具有数倍扩散的效应。再次，银行同业支付清算系统把所有银行联在一起，任一银行的支付困难都可能酿成全系统的流动性风险。最后，信息不对称会使某一金融机构的困难被误认为是整个金融业的危机，从而引发恐慌。金融的这些特殊性令其风险相对其他行业而言具有快速、面广的特点，使局部性金融困难能快速演变成全局性金融动荡甚至金融危机。
任务一 认识金融
金融对经济发展的影响是双重的。它既能极大地支持经济发展，又能使客观存在的金融风险演变成金融危机，加大破坏经济发展的可能性和严重性。合理地发展金融能促进经济发展，更利于化解金融风险，预防和抑制其对经济发展的阻滞作用，特别是对于发展中国家来说，要赶超发达国家，充分正确地用好“金融”这一杠杆，稳健发展金融尤为重要。
任务一 认识金融
3. 加剧了金融危机的破坏性
全球经济金融一体化、国际金融市场的迅猛发展以及科技进步令各地区金融资源融合和互动的规模加大、速度加快，一国或一地区的金融风险能很快传染到别国或别的地区。与此同时，信用存在的有借有还、借新还旧、贷款还息等特点以及银行垄断或政府干预等外在因素又很容易将其掩盖，使其得不到及时解决并日益严重。当这种金融风险渐进累积到一定程度而爆发时，就已演变成金融危机，并加剧对经济和社会的破坏。1997年亚洲金融危机来势之猛，使马来西亚的人均国民财富水平倒退10年，使泰国的国民财富损失近一半。这场金融危机还使1998年全球经济增长率降低1个百分点，这意味着比前一年下降1/3，而其成因就在于长期累积的金融风险的最终爆发。
任务一 认识金融

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