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第七章 金融机构
财政与金融
第七章 金融机构
案例导入：
资料来源：根据陆家嘴论坛（http://www.lujiazuiforum.org.）相关资料改写
资料来源：汪子旭.邮储银行打造线上票据贴现服务.经济参考报.2021-08-20(8)
变局之下上海国际金融中心的重塑
17世纪的荷兰阿姆斯特丹港，商船密布，等待远航。这种繁荣的贸易场景得益于金融体系的支持。
18世纪后期，随着工业革命的爆发，英国经济实力大幅增强。伦敦跟随时代的潮流，配置着来自全球的财富，一个新的国际金融中心由此诞生。
二战后，美国主导建立了战后金融新秩序，使美元成为国际储备货币和支付工具。纽约借此机会，依靠强大的金融资源，成为了又一个顶级的金融中心。
纵观三大国际金融中心变迁的历史，不难发现，这三座城市都是因为与国家的崛起一起，抓住了大变局中的机遇，一跃成为全球顶级的金融中心。
人类迈进21世纪后，又一个百年未有之大变局轮廓显现。尽管几百年来，顶级金融中心只与西方有关。但在东方，另一座靠海的城市——上海，也已经做好了准备。经过几十年的积累建设，上海国际金融中心已经颇具实力。最近一期的全球金融中心指数（GFCI）排名中，上海的实力已经被充分认可。全球前三的国际金融中心，上海仅次于纽约、伦敦，连续第二次位列第三。
上海金融地位崛起的背后，是持续稳健发展的中国经济，是更强的金融实力。金融是经济的血脉，经济实力强大，金融实力必然彰显。抓住大变局下的机遇，成为屹立于亚洲、辐射世界的国际金融中心，是上海必须完成的使命。
第七章 金融机构
你是不是有如下疑问
01. 国际金融中心是如何形成？
02. 我国金融机构有哪些？
03. 不同金融机构的市场功能是什么？
第七章 金融机构
第1节 金融机构及其功能
财政与金融
第1节 金融机构及其功能
01
金融机构的认知界定
02
金融机构体系的构成
本节内容概览
金融机构体系的演变
03
第1节 金融机构及其功能
什么是金融机构
金融机构是指从事金融活动的组织，也称为金融中介或金融中介机构。从某种程度上说，金融机构是社会资金运动的组织者和运营者，是金融活动的信用载体和媒介。
请思考：
间接融资中金融机构的作用是什么？
直接融资中金融机构的作用是什么？
第1节 金融机构及其功能
金融机构的作用
充当支付中介，发挥货币资金支付的中介作用。
充当调剂中介，发挥调剂资金余缺的中介作用。
第1节 金融机构及其功能
金融机构体系
中央银行
商业银行
专业银行
是一个国家的金融管理机构，是现代各国金融体系的核心
是以吸收存款和发放贷款为主要经营活动的金融机构
投资银行
开发银行
进出口银行
储蓄银行
抵押银行
非银行金融机构
保险公司
信用合作
社
财务公司
养老基金
共同基金
资产管理公司
第1节 金融机构及其功能
金融机构体系的演变
金融体系的分工与组成并不是一成不变的，金融业的发展经历了分业经营到混业经营的过程。我国是世界上为数不多的实行分业经营、分业监管的国家。
课上小讨论：
根据教材，并自行查询相关资料，谈谈自己对分业经营和混业经营的理解
第1节 金融机构及其功能
01
金融机构的认知界定
02
金融机构体系的构成
小 结
金融机构体系的演变
03
第七章 金融机构
第2节 中央银行与政策性银行
财政与金融
第2节 中央银行与政策性银行
案例导入：
中国人民银行就接管包商银行答记者问
问：包商银行被接管后的处置原则是什么？
答：一是全面依法依规开展接管工作。二是坚决防范系统性风险，最大程度保护存款人和其它客户的合法权益，保持包商银行业务不中断。三是切实防范道德风险，区分情况落实责任。四是努力实现处置成本最小化。
问：包商银行接管前后，客户存款安全性方面有何不同？
答：包商银行因为出现严重信用风险被接管。接管后，包商银行事实上获得了国家信用，储蓄存款本息得到了全额保障，企业存款也得到了充分保障。
问：接管前的个人储蓄存款如何保障？
答：接管后，对接管前的个人储蓄存款本息由人民银行、银保监会和存款保险基金全额保障，各项业务照常办理，不受任何影响。
资料来源：根据《中国人民银行、银保监会就接管包商银行问题答问》相关资料改编
第2节 中央银行与政策性银行
02. 根据案例，谈谈你对中央银行的理解
01. 中央银行为什么要接管包商银行？
请思考：
第2节 中央银行与政策性银行
01
中央银行
02
我国的中央银行
本节内容概览
政策性银行
03
第2节 中央银行与政策性银行
中央银行的产生
统一货币发行的需要
1
统一票据清算的需要
2
充当“最后贷款人”
3
金融宏观调控的需要
4
第2节 中央银行与政策性银行
中央银行的类型
一国之内不设立中央银行，由一家大银行来同时扮演商业银行和中央银行两种角色
国家设立专门的中央银行机构，纯粹行使中央银行职能
两个以上的主权国家设立共同的中央银行
一元式（中国）
二元式（美国）
设立类似中央银行的金融管理机构，或由政府授权某个或几个商业银行行使部分中央银行职能
新加坡等国家
欧洲中央银行
第2节 中央银行与政策性银行
中央银行的职能
发行的银行
银行的银行
政府的银行
垄断货币发行权
存、贷、清算
代表政府制定和执行货币金融政策……
第2节 中央银行与政策性银行
我国的中央银行
第一阶段（1948-1952年）
第二阶段（1953-1978年）
第三阶段（1979-1992年）
第四阶段（1993年-今）
中国人民银行创建与国家银行体系的建立阶段，实现新中国中央银行从无到有
中国人民银行即是管理金融的国家机关又是全面经营银行业务的国家银行
中国人民银行从1984年1月1日期，开始专门行使中央银行的职能
中国人民银行逐步强化和完善现代中央银行制度，形成具有中国特色的现代中央银行制度
第2节 中央银行与政策性银行
什么是政策性银行
政策性银行是由政府组建、参股或保证，专门在某一领域从事政策性金融业务的银行金融机构。 政策性银行不同于商业银行，因为它的业务活动不以营利为目的。
请思考：
政策性银行与商业银行的区别是什么？
第2节 中央银行与政策性银行
我国的政策性银行
★成立于1994年
★是直属国务院领导的政策性金融机构
★主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务
★为国民经济重大中长期发展战略服务
★成立于1994年
★是国家出资设立、直属国务院领导、支持农业农村持续健康发展、具有独立法人地位的国有政策性银行
★以国家信用为基础，以市场为依托，筹集支农资金，支持“三农”事业发展
★是国家出资设立、直属国务院领导、支持中国对外经济贸易投资发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。
★依托国家信用支持，积极发挥在稳增长、调结构、支持外贸发展、实施走出去战略等方面发挥重要作用
第2节 中央银行与政策性银行
01
中央银行
02
我国的中央银行
小 结
政策性银行
03
第七章 金融机构
第3节 商业银行
财政与金融
第3节 商业银行
02. 根据自己的生活经验，你了解的商业银行都有哪些业务呢？
01. 你身边的商业银行都有哪些？
课上小讨论：
03. 谈谈你对商业银行的认识
第3节 商业银行
科技的发展给商业银行带来的变化：
第3节 商业银行
01
商业银行概述
02
我国的商业银行
本节内容概览
第3节 商业银行
什么是商业银行
在现代金融体系中，商业银行以机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚力量。商业银行以追求利润最大化为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造，全方位经营各种金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。
请思考：
我国的商业银行追求利润最大化的前提是什么？
第3节 商业银行
温馨提示
我国的商业银行不仅注重经济效益，同时还注重社会效益，要坚守人民至上，服务社会大众，具有高度的社会责任感。
第3节 商业银行
商业银行的性质
具有一般企业的特征，获取最大利润是商业银行的基本目标，也是商业银行的内在动力
不仅仅是一般的企业，而是经营货币资金的特殊企业，商业银行的活动范围是货币信用领域
商业银行不同于其他金融机构，不同于中央银行，也不同于中央银行之外的其他金融机构
第3节 商业银行
商业银行的职能
商业银行充当将经济活动中的赤字单位与盈余单位联系起来的中介人的角色
商业银行借助信用工具，通过客户活期存款账户的资金转移为客户办理结算、收付、兑换等业务活动
通过创造存款货币，可以节省现金使用，又能够满足社会紧急发展对流通手段和支付手段的需要
为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务
第3节 商业银行
商业银行的组织形式
单一银行制
1
分支银行制
2
集团银行制
3
第3节 商业银行
商业银行的业务
主要业务
负债业务
2
资产业务
中间业务
3
1
第3节 商业银行
我国的商业银行
国有大型股份制商业银行
按股份制组建的商业银行
城市
商业银行
农村商业银行和村镇银行
外资
法人银行
中国邮政储蓄银行
民营
银行
中国工商银行；中国银行；中国建设银行、中国农业银行、交通银行
中信银行、光大银行、招商银行、深圳发展银行等12家
在原城市信用合作社基础上改建
不能跨区经营
农村商业银行是在原农村信用合作社的基础上改建；
设立村镇银行，服务农村经济发展
已经占据相对重要地位；市场影响日益扩大。
坚持服务三农、城乡居民和中小企业的市场定位，自觉承担“普之城乡，惠之于民”的社会责任。
民营银行是2014年开始的金融改革大潮的一部分，伴随着互联网金融兴起，属于新生事物。
第3节 商业银行
01
商业银行概述
02
我国的商业银行
小 结

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