资源简介

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第九章 金融风险与金融监管
财政与金融
第九章 金融风险与金融监管
案例导入：
防范化解重大金融风险 推动中国金融高质量发展
2021年12月召开的中央经济工作会议指出，“进入新发展阶段，我国发展内外环境发生深刻变化，面临许多新的重大理论和实践问题，需要正确认识和把握”，其中之一就是“要正确认识和把握防范化解重大风险”。金融风险是重大风险的主要内容。
为此，会议提出“要继续按照稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的方针，抓好风险处置工作，加强金融法治建设，压实地方、金融监管、行业主管等各方责任，压实企业自救主体责任。要强化能力建设，加强金融监管干部队伍建设。化解风险要有充足资源，研究制定化解风险的政策，要广泛配合，完善金融风险处置机制。
2022年5月，中国银保监会文章《持之以恒防范化解重大金融风险》指出，站在新的历史起点上，要深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义经济思想，沉着应对和防范化解重大金融风险，坚定不移推动中国金融高质量发展。
防范化解重大金融风险，特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的核心任务，也是金融工作的永恒主题。
资料来源：根据《正确认识和把握防范和化解重大金融风险《持之以恒防范化解重大金融风险》相关资料改编
第九章 金融风险与金融监管
课堂小思考
国家为什么如此重视“防范金融风险”？
什么是系统性金融风险？
什么是金融监管？
结合以上案例，你是不是有如下疑问：
第九章 金融风险与金融监管
第1节 金融风险概述
财政与金融
第1节 金融风险概述
课堂小讨论
根据自己的现有知识，谈谈金融为什么会有风险，金融风险都有哪些？
第1节 金融风险概述
01
金融风险的概念
02
金融风险的特征
本节内容概览
03
金融风险的分类
04
金融风险的控制
第1节 金融风险概述
什么是金融风险？
金融风险是指在一定条件下和一定时期内，由于金融市场中各种经济变量的不确定造成结果发生的变动，从而导致行为主体遭受损失的大小及该损失发生可能性的大小。
金融风险
试举例说明“经济变量的不确定”指什么？
请思考：
第1节 金融风险概述
金融风险的特征
由于金融机构的特殊性，如果其经营不善，将会导致客户大量挤兑存款，损害公众利益，进而危害经济纪律和货币政策的执行
现代金融业的发展，使得金融机构紧密相连、互为依存。一家银行出现问题，会影响整个金融体系的正常运转
可以通过采取增加资金、调整风险性资产来增强抵御风险的能力，将风险控制在一定的范围和区间内
金融风险依据货币政环境策的宽松期和紧缩期的不同而表现出不同的特征
第1节 金融风险概述
金融风险的分类
是指无法通过分散投资组合规避的风险。通常系统性风险主要是由国家政治和经济的重大变革以及不可预知的自然灾害等因素引发的全局性的、影响整个金融市场的风险。
系统性风险
是指可以通过分散投资组合，在一定程度上能够规避的风险。
“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”
非系统性风险
按照风险是否可以被分散
第1节 金融风险概述
按照风险因素不同
金融风险的分类
流动性风险
1
市场风险
2
信用风险
3
操作风险
4
声誉风险
5
第1节 金融风险概述
什么是风险控制
风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。
风险控制
第1节 金融风险概述
风险控制的基本方法
该如何控制风险呢？
风险回避
损失控制
风险转移
风险保留
第1节 金融风险概述
01
金融风险的概念
02
金融风险的特征
小结
03
金融风险的分类
04
金融风险的控制
第九章 金融风险与金融监管
第2节 金融监管概述
财政与金融
第2节 金融监管概述
数说财金：
数据显示，2018年11月，全国P2P网贷成交额928.05亿元，环比下降2.16%，同比下降70.24%，说明同年开展的互联网金融风险专项整治行动效果显著。截至2020年末，中央部门和地方建立常态化监测机制，4676家纳入专项整治的网贷机构全部停止开展业务，3210家网贷机构存量业务已经清零，对存量尚未清零的机构，建立跟踪机制定期通报督导。 公安机关缉捕外逃犯罪嫌疑人近百名，累计追缴涉案资产价值约860亿元。
近年来我国对网贷乱象问题高度重视。2019年，中国互联网金融协会发布《关于网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益的风险提示》；同年，中国人民银行等四部门下发《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》，规范网贷行为。2021年以来，网贷专项整治工作的重心已转入存量风险处置和长效机制建设，要求持之以恒做好网贷存量风险处置工作，坚决维护人民群众合法财产利益。
第2节 金融监管概述
头脑风暴
我国金融监管的重要目标之一就是保护投资人的利益，坚守为民的初心
温馨提示
结合以上数据，谈谈你的体会
01
金融监管的含义
02
金融监管的目标
本节内容概览
03
金融监管的原则
04
金融监管体制
第2节 金融监管概述
第2节 金融监管概述
什么是金融监管？
金融监管是金融监督和管理的复合称谓，从狭义上是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。从广义上来说，金融监管在上述金融当局的监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。
金融监管
重要目标
第2节 金融监管概述
金融监管的目标
首要目标
维护金融体系的安全与稳定
保护投资者利益
维持金融业的运作秩序和公平竞争，提高金融业的运行效率
保护金融机构的经营活动和中央银行的货币政策目标一致
第2节 金融监管概述
金融监管的原则
金融监管部门通过遵循这些原则来实现金融监管目标。
第2节 金融监管概述
什么是金融监管体制
金融监管体制是指为实现特定的社会经济目标，而对金融活动施加影响的一整套机制和组织机构的总和。
金融监管体制
构成要素
金融监管的主体
金融监管的客体
金融监管的方法和手段
第2节 金融监管概述
金融监管体制的类型
统一监管体制
单一或一元监管体制，是指把金融业做为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一家金融监管机关实施高度集中监管的体制。
分业监管体制
多头或多元监管体制，是指根据从事金融业务的不同机构主体及其不同的业务范围，由不同的监管机构分别监管的体制
不完全集中监管体制
可分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制。 “牵头式”监管体制是指在分业监管机构之上设置一个牵头监管机构，负责不同监管机构之间的协调工作。“双峰式”监管体制是指依据金融监管目标设置两头监管机构。
第2节 金融监管概述
课堂小拓展
近年来，区块链、云计算、大数据、人工智能技术在金融领域广泛应用，金融科技快速发展，传统金融业态正被重塑，一些原来难以获得金融服务的领域和部门增加了获得机会，融资难融资贵问题得到了一定程度的缓解，对此应充分肯定。
不过，也要看到，金融业是一个充满风险的特殊行业，随着大量互联网公司进入金融业，部分公司违规控制多家金融机构，部分公司无视红线肆意扩张，使得金融风险的隐蔽性、复杂性更强，加强金融监管、防范化解系统性金融风险、防止金融科技成为规避监管非法套利的手段已是势在必行。
加强金融监管，目的是为了弥补金融市场失灵和缺陷，促进金融业稳健运行和公平竞争，防范金融风险，维护公众特别是存款人利益，为国民经济和社会发展创造良好的货币金融环境。就像红绿灯，表面上会影响驾驶人开车速度，实际上对维护交通秩序、保障公众出行便利发挥了不可或缺的作用。同理，如果没有金融监管，金融运行和创新将难以持续。
良好的金融监管并不会妨碍金融创新，反而是为金融创新和金融稳定提供保障。所以，加强金融监管、维护金融稳定十分必要。
所以，要支持金融科技发展，鼓励金融创新，同时，也要加强金融监管，坚持“科技向善”，坚持金融服务实体经济、造福社会的价值追求。
加强金融监管 保障金融创新 促进“科技向善”
资料来源：根据《加强金融监管不妨碍金融创新》相关资料改写
课堂小讨论
根据以上资料，谈谈金融监管和金融创新之间的关系。
第2节 金融监管概述
01
金融监管的含义
02
金融监管的目标
小 结
03
金融监管的原则
04
金融监管体制
第2节 金融监管概述
第九章 金融风险与金融监管
第3节 中国金融监管体系
财政与金融
第3节 中国金融监管体系
中国金融监管体系
导言
改革开放40多年来，中国金融监管体系建设呈现出明显的渐进性和阶段性特征。
课上小任务
查找相关资料，谈谈我国金融监管体系的建设历程
01
中国金融监管体系的历史沿革
02
当代中国的金融监管体系
本节内容概览
第3节 中国金融监管体系
第3节 中国金融监管体系
中国金融监管体系的历史沿革
统一监管阶段（1978-1991年）
分业监管阶段（1992—2016年）
功能监管阶段（2018年—至今）
中国银行业监督管理委员会
中国证券监督管理委员会
中国保险监督管理委员会
中国人民银行的“大一统”
中国银行保险监督管理委员会
中国证券监督管理委员会
国务院金融稳定发展委员会
“一委一行两会”新格局
“一行三会”的监管格局
第3节 中国金融监管体系
当代中国的金融监管体系
导言
2017年全国金融工作会议以后，中国基本形成了“一委一行两会”中央监管架构和“中央+地方”的金融监管格局。国务院金融稳定发展委员会的设立有助于各金融管理部门的协调沟通，使得各部门在金融发展改革中形成合力，相关政策出台速度明显加快，有效推动了各项金融改革和金融业的健康发展。“一委一行两会” 的新型金融监管框架有效地解决了中国金融分业监管体制导致的缺乏协同、沟通效率低下的问题。
第3节 中国金融监管体系
当代中国的金融监管体系
一委一行两会
落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署等
我国的中央银行，是领导和管理全国金融的国家机关
第3节 中国金融监管体系
当代中国的金融监管体系
课上小任务
请自行阅读教材中“一委一行两会”的职责，并查找我国“防范化解重大金融风险取得的成果”相关资料，试列举我国当前在防范化解重大金融风险取得的成果都有哪些？
第3节 中国金融监管体系
我国防范化解重大金融风险取得的重要成果
服务实体经济成效明显，防止金融“脱实向虚”
数说财金
2022年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额53.4万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额20.6万亿元，同比增速22.6%。
数据来源：中国银保监会官网
01
中国金融监管体系的历史沿革
02
当代中国的金融监管体系
小 结
第3节 中国金融监管体系

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