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第一节 金融的概念
第三节 信用
第二节 货币
第五章 金融概述
第四节 利息
第五节 金融机构体系
一、金融的含义
第一节 金融的概念
金融是指货币资金的融通，它泛指一切与货币流通、信用和资金运动有关的经济。
二、现代金融的特征
第一节 金融的概念
(一)金融工具
多样化
(三)金融体系
多元化
(二)金融服务
扩大化
(四)金融信息化
(五)金融全球化
现代金融
的特征
三、金融在社会经济中的地位
第一节 金融的概念
金融是宏观调控的重要杠杆
2
金融是资金运动的“信用中介”
1
第一节 金融的概念
你感受到的现代金融。
议一议：

一、货币形式
第二节 货币
(四)信用货币
(五)电子货币
货币形式
(一)实物货币
(二)金属货币
(三)代用货币
二、货币职能
第二节 货币
世界货币职能是货币在世界市场上发挥一般等价物作用而产生的职能，是货币职能在国内发展的延续。
支付手段是为补充流通手段的不足而产生的。
贮藏手段是潜在的流通手段和支付手段。
价值尺度
货币职能
流通手段
支付手段
贮藏手段
世界货币
价值尺度和流通手段是货币的两个最基
本的职能。
二、货币职能
第二节 货币
价值尺度
货币职能
流通手段
支付手段
贮藏手段
世界货币
货币的五个职能具有内在的联系，是货币一般等价物作用的体
现，是货币本质的具体体现。
三、货币制度
第二节 货币
是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，简称币制。
含义
规定制作本位币和辅币的材料，确定货币单位及其名称，规定本位币和辅币的发行程序和流通办法，规定发行准备以及货币的对外关系。
内容
三、货币制度
第二节 货币
货币制度的发展
银本位制
金银复本位制
金本位制
不兑现的信用
货币本位制
三、货币制度
第二节 货币
(一)不兑现的信用货币制度
1. 它以纸币为本位货币，一般是由国家授权中央银
行发行的、并依靠国家法律强制流通的无限法偿货币。
2. 它不与任何贵金属保持等价关系，也不能兑换黄金。
3. 纸币的发行不受黄金数量的限制，其流通基础是人们对银行等金融机构的信任和政府维持币值相对稳定的信心。
4. 在这种货币制度中，广泛实行非现金的转帐结算，银行存款与纸币一样发挥货币的相同的职能作用，而且其数量大大超过纸币的发行数量。
5. 国家通过调节和控制货币供应量，以保证货币的增长符合经济运行的需要，保持货币币值的稳定。
不兑现的信用货币制度的内容
　
是以不兑现的纸币为本位货币，以信用为基础的货币制度。它是20世纪30年代以来，世界各国普遍实行的一种货币制度。
三、货币制度
第二节 货币
(二)我国的货币制度
1. 人民币货币制度
根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国于2000年5月开始实施《中华人民共和国人民币管理条例》。其主要内容如下：
三、货币制度
第二节 货币
(二)我国的货币制度
1. 人民币货币制度
(2)法偿能力
(1)货币单位
人民币是我国具有法偿权的本位币，即国家以法律赋予购买和支付能力的货币，包括纸币和硬币。人民币的单位为元，元是主币；人民币辅币单位为角、分。
人民币是中华人民共和国的法定货币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。国家规定，金银不得计价使用，准许个人持有；禁止外币流通使用；严禁仿造、变造国家货币。
三、货币制度
第二节 货币
(二)我国的货币制度
1. 人民币货币制度
(4)人民币流通
(3)发行权限
中国人民银行是我国惟一的发行货币的银行，人民币的发行坚持经济发行的原则。
办理人民币存取业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，收兑停止流通的人民币，并将其交存当地中国人民银行。禁止伪造、变造人民币。禁止走私、运输、持有、使用伪造、变造的人民币。不能兑换的残缺、污损的人民币、停止流通的人民币不得流通。
三、货币制度
第二节 货币
(二)我国的货币制度
2. 我国香港特别行政区的货币制度
(2)纸币发行
(1)港元
港元是香港特别行政区的法定货币。港元的货币单位为“元”，元是主币。
港元的发行权属于特别行政区政府。目前，政府授权汇丰银行、标准渣打银行和中国银行发行港币，其他银行一律不得发行任何港币。港币可自由兑换。
(3)硬币发行
在香港流通的属法定货币的硬币，均需按政府命令授权发行，政府财政司可委任某人在香港或其他地方铸造硬币。
第二节 货币
你对人民币的认识。
说一说：

一、信用的概念
第三节 信用
1. 含义
2. 种类
信用简单讲是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值运动的特殊形式。
货币形式的借贷
商品形式的借贷
一、信用的概念
第三节 信用
3. 信用关系
4. 特征
是由借者和贷者构成的债权债务关系
一是以偿还为前提条件，到期必须偿还；
二是偿还时带有一个增加额——利息。
二、信用的功能
第三节 信用
(一)配置资源功能
(三)提高消费总效用的功能
(二)促进投资规模扩大的功能
(四)调节经济生活的功能
三、信用形式
第三节 信用
银行信用
商业信用
国际信用
消费信用
国家信用
信用形式
三、信用形式
第三节 信用
(一)商业信用
1. 商业信用是以商品形态提供的信用，是买卖和借贷两种不同的经济行为的统一。
2. 商业信用是一种直接信用，有利于加强企业之间的联系。
3. 商业信用的债权人与债务人都是商品的生产者和经营者。
商业信用的特征
　
信用关系当事人为企业、个人。
是企业之间在买卖商品时，以延期付款或预付货款等形式提供的信用。
三、信用形式
第三节 信用
(二)银行信用
　
信用关系当事
人一方是银行，另一方是企业、个人
是银行及其他金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。
1. 银行信用是以货币形式提供的信用。
2. 银行信用是一种间接信用。
3. 银行信用可以提供数量巨大、不受方向和使用范围限制的货币资金。
银行信用的特征
4. 银行信用具有信用创造的功能。
三、信用形式
第三节 信用
(三)国家信用
　
信用关系当事人一方是国家，另一方是企业、单位、个人等
是以国家或政府为主体的借贷活动。它包括国内信用和国外信用两种。
1. 国家信用是以政府为债务人的借贷关系。
2. 国家信用一般与生产和流通没有直接的联系。
国家信用的特征
4. 国家信用是商业银行调节资产结构的工具。
3. 国家信用是弥补财政赤字的重要工具。
5. 国家信用是调节货币供应量，实施宏观调控的重要杠杆。
三、信用形式
第三节 信用
(四)消费信用
　
信用关系当事人为
工商企业和消费者个人、银行和消费者个人
是指工商企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的，用于满足其消费方面的货币需求和实物需求的信用形式。
消费信用形式
消费贷款
赊销
三、信用形式
第三节 信用
(五)国际信用
　
信用关系当事人：
政府、金融机构、企业
是国际间的借贷行为，是各国银行、企业、政府之间相互提供的信用及国际金融机构向各国政府、银行、企业提供的信用。
第三节 信用
你有信用的概念吗？
议一议：

一、利息的概念
第四节 利息
(一)利息的含义
利息是与信用相伴随的一个经济范畴，是货币所有
者因贷出货币而从借款人那里获得的超过本金的那部分
金额。
一、利息的概念
第四节 利息
(二)利息率
它是用百分比表示的一定时期内利息额与本金的比率。
利息率通常用年利率、月利率和日利率来表示。
月利率＝年利率÷12
日利率＝年利率÷360
二、利息的计算方法
第四节 利息
(一)单利计算法 (二)复利计算法
含义 单利计算法是不管期限长短，仅按本金计算利息。即用本金量乘以一定的利息率，再乘以一定的期限计算利息。 指以一定时期（如年）作为计算利息的时间标准，每次计算利息后，都把利息额加到本金上，作为下一次计算利息的本金额，如此滚算本金与利息的和。
优缺点 以单利计算，手续简单，计算方便，借入者的利息负担较轻，单利计算一般适用于短期贷款。 以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者的利益有保护，有利于提高资金的使用效率，长期贷款一般多采用复利计息。
公式 Ｉ＝Ｐ.r.n Ｓ＝Ｐ（1＋n.r） Ｓ＝Ｐ（1＋r）n Ｉ＝Ｓ－Ｐ
以Ｉ表示利息额，n表示期限，Ｐ表示本金，r表示利息率，Ｓ为本金和利息之和 三、利息率的分类
第四节 利息
(一)按期限长短不同
长期利率
短期利率
按期限长短不同分
一般地说一年以下的信用行为，通常叫短期信用，相应的利率就是短期利率 。
一年以上的信用行为，通常称为长期信用，相应的利率就是长期利率。
三、利息率的分类
第四节 利息
(二)按是否考虑受通货膨胀影响
名义利率
实际利率
按是否考虑受通货膨胀影响分
指扣除了物价变动率等因素后的利率。
指以现实货币为标准计算的利率，它包含了物价变动率等通货膨胀因素在内，也就是金融市场上的利率。
三、利息率的分类
第四节 利息
(三)按在借贷期内利率是否调整
固定利率
浮动利率
按在借贷期内利率是否调整分
指在借贷期内可随市场利率的变化而定期调整的利率。
指在整个借贷期内利率固定不变，不随市场利率的变化进行调整的利
率。
三、利息率的分类
第四节 利息
(四)按利率管理体制
由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率 。
市场利率是由市场资金的供求关系所决定的，通过市场自由竞争所形成的利率。
是由一国政府的金融管理部门或中央银行确定的，也叫法定利率。
官定利率
公定利率
按利率管理体制分
市场利率
三、利息率的分类
第四节 利息
(五)按在利率体系中的作用
基准利率
普通利率
按在利率体系中的作用分
受基准利率变动影响的利率则是一般利率，又称普通利率。
指在整个金融市场上和整个利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率，由政府或金融管理当局决定。
四、影响利息率高低的因素
第四节 利息
1
社会平均利润率
2
借贷资金的供求情况
3
国家经济政策
4
物价水平
5
国际收支状况
五、利息对经济的影响作用
第四节 利息
(一)利息在宏观经济中的作用
1. 利率影响社会资本供给
3. 利率影响社会投资规模
5. 利率调节货币流通
6. 利率调节宏观经济
4. 利率影响国际收支状况
2. 利率影响物价水平
五、利息对经济的影响作用
第四节 利息
(二)利息在微观经济中的作用
1. 激励企业提高资金使用效率
2. 调节居民消费和储蓄
3. 引导人们选择金融资产
第四节 利息
利率对你和你的家庭有什么影响？
想一想：

第五节 金融机构体系
金融机构体系是指从事金融活动的金融组织机构按照一定结构形成的有机整体。在市场经济条件下，各国金融机构体系大多以中央银行为核心来进行组织管理，形成了以中央银行为核心，商业银行为主体，政策性银行和其他非银行金融机构并存的金融机构体系。
一、金融机构体系构成
第五节 金融机构体系
(一)银行金融机构
1. 中央银行
中央银行指代表国家对金融活动进行监督管理，制定和执行货币政策的金融机构。
(1) 中央银行是发行的银行。
(2) 中央银行是政府的银行。
中央银行四大职能
(4) 中央银行是管理金融业的银行。
(3) 中央银行是银行的银行。
一、金融机构体系构成
第五节 金融机构体系
(一)银行金融机构
2. 商业银行
商业银行是以经营存款、贷款、办理转帐结算为主要业务,以盈利为主要经营目标，综合性多功能的金融机构。
(1) 信用中介 。
(2) 支付中介 。
商业银行主要职能
(4) 金融服务 。
(3) 信用创造 。
一、金融机构体系构成
第五节 金融机构体系
(一)银行金融机构
3. 专业银行
专业银行是指专门从事某一特定范围的业务和提供专门性金融服务的银行。
按业务范围和服务对象的不同，各国的专业银行一般可分为：投资银行、开发银行、储蓄银行、农业银行、进出口银行、抵押银行。
一、金融机构体系构成
第五节 金融机构体系
(二)非银行金融机构
非银行金融机构是指除中央银行、商业银行及其他专业银行以外的金融机构。
非银行
金融机构
财务公司
租赁公司
保险公司
证券公司
信托公司
二、我国的金融机构体系
第五节 金融机构体系
我国的金融机构体系
(一)中央银行
(二)商业银行
(三)政策性银行
(四)非银行金融机构
　
已基本形成了以中央银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协
作的金融机构体系。
中国工商银行
中国农业银行
中国建设银行
中国银行
国有独资商业银行
股份制商业银行
招商银行
上海浦东发展银行
中国光大银行
交通银行
华夏银行
中信实业银行
城市商业银行
中国民生银行
外资、合资银行
中国农业发展银行
国家开发银行
中国进出口银行
金融资产管理公司
信用合作社
中国邮政储金汇业局
信托投资公司
保险公司
证券机构
第五节 金融机构体系
我国四类银行有什么不同？你同哪些银行打过交道？
说一说：

复习思考题
什么是金融？现代金融有哪些特征？
1
货币制度包括哪些内容？
2
什么是信用？信用有哪些形式？
3
我国的金融体系是如何构成的？
5

什么是利息？影响利息率高低的因素有哪些？
4
社会实践设计
调查访问
1. 题目：体制改革中金融为什么是重中之
重。
2. 要求：运用所学有关金融基础知识，调查当地银行、保险公司、证券公司的具体业务，分析数据或事例，说明金融在现代经济中的重要作用。
3. 目的：通过调查访问，更具体地认识我国金融的重要地位，加深对金融体制改革意义的理解。
4. 方法：学生分成若干组，各组写出访问提 纲，然后分别到所在地各银行和大企业进行访问，然后写出调查报告，在班上进行交流。教师要亲自参加，并做好总结。

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