资源简介

(共18张PPT)
任务十九　学会办理索赔和理赔业务
学习目标
知识目标
熟悉被保险人在索赔时应履行的其他义务。
掌握索赔时应注意的问题。
掌握赔偿金额的计算
技能目标
能熟练掌握索赔及理赔的程序。
19.1任务描述与分析
　 在国际贸易中，在长途运输过程当中，难免会遇到各种自然灾害和意外，引发各种货物或其他未知的损失。所以，我们会选择货物运输保险进行投保。在FOB成交的条件下，怎么买保险才最合适呢 才能最好保障您和客户的利益 我们首先来看一个理赔案例。
某年，我国福建省一进出口公司，与英国某有限公司签订合同，约定由卖方（中方）提供货物价值68000美元，FOB厦门，收到信用证后15天发货。买方（英方）致电卖方，要其代为买保险，以发票金额加成10％投保至英国伦敦的一切险。卖方收到买方开来的信用证及派船通知后，按买方要求代其向A保险公司投保，保险单的被保险人是买方，保险单上所载明的起运地为供货厂商所在地龙岩市，目的港为英国伦敦。但是，三天后货物自龙岩市运往厦门港的途中，由于发生了意外，致使10％的货物受损。事后，卖方以保险单中含有“仓至仓”条款为由，向A保险公司提出索赔要求。但遭到拒绝。后卖方又请买方以买方的名义凭保险单向A保险公司提出索赔，同样遭到拒绝。
19.1.1 任务描述
　在国际货物运输保险中，保险公司对索赔人承担赔偿责任，必须同时符合下列条件：
（1）保险公司和素赔人之间必须有合法有效的合同关系，即索赔人必须是保险单的合法持有人；
（2）向保险公司行使索赔权利的人，必须享有保险利益；
（3）被保险货物在运输过程中遭受的损失必须是保险公司承保范围内的风险造成的。
上述案例中，由于以FOB厦门成交，FOB术语以装运港船舷作为划分买卖双方所承担风险的界限。即货物在装运港越过船舷之前的风险，包括在装船时货物跌落码头或海中所造成的损失，均由卖方承担；货物在装运港越过船舷之后，包括在运输过程中所发生的损坏或灭失，则由买方承担。在本案例中，虽然卖方在货物发生意外时，对该保险标的物享有保险利益，保险单中也含有“仓至仓条款”（这个条款是规定保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港收货人的仓库时为止），但保险单的被保险人为买方，保险公司和买方之间存在合法有效的保险合同关系，而福建进出口公司即卖方不是保险单的被保险人或合法持有人，故其没有索赔权。另外，虽然买方即英国公司是本案保险单的被保险人和合法持有人，但货物在装运港越过船舷之前，如果受到损失，被保险人不会受到利益影响，即其不具有保险利益，因此，尽管保险单中也含有“仓至仓条款”，买方无权就货物在装运港越过船舷之前的损失向保险公司索赔。
19.1.2 任务分析
19.2任务精讲
1. 索赔的程序
（1）损失的通知
（2）申请检验运输工具
（3）提交索赔单证
（4）等候结案
2. 被保险人在索赔时应履行的其他义务
（1）采取施救措施，防止或减少损失
（2）向有关责任方索赔，维护保险人的代位追偿权
3. 索赔工作应注意的问题
4. 索赔时效
19.2.1 国际货物运输保险索赔实务
1. 国际货物运输保险的理赔手续
（1）立案
（2）审核相关情况
（3）核算损失
（4）给付赔款
2. 确定损失原因
（1）货物的本质缺陷
（2）货物在途损失
3. 责任的审定
4. 赔偿金额的计算
19.2.2 国际货物运输保险理赔实务
1.险别责任的审定
2.保险期限的审定
3.被保险人义务的审定
全部损失则按保险金额赔付，部分损失则按损失的程度或数量确定损失比例。
① 数量(重量)短少
保险赔款=保险金额×损失数量(重量)/保险货物总数量(重量)
【例19-1】出口大米共1000袋，每袋重50公斤，已按中国《海运货物保险条款》投保海运一切险，保险金额2.5万美元，运至目的地卸货时发现部分外包装破裂，还有数袋短少，共计短缺1000公斤，则：
赔款额=us$25 000×1 000/(1 000×50)=US$500
② 质量损失的赔偿
赔款额＝保险金额×(货物完好价值-货物受损后价值)/货物完好价值
【例19-2】有一批货物500箱，保险金额为50 000美元，货物受损后只能按8折出售，当地完好价值为60 000美元，保险人应赔款为：
50000×(60 000-48 000)/60 000＝10 000(美元)
再如，保险金额为20 000美元，500箱货物中只有200箱受损，按当地完好价值每箱120美元8折出售，保险人应赔款为：
20 000×[(120×200)-(96×200)]/120×200=4 000(美元)
③ 规定有免赔率时的货物损失
【例19-3】出口散装花生仁一批，共500公吨，从上海运往香港，按中国《海洋运输货物保险条款》投保海运一切险，保险金额为100万美元，保险合同规定扣短量免赔率2％，到目的地经检验发现花生仁短卸12公吨。问保险公司应如何赔付
计算如下：
受损率：(12/500)×100％=2.4％
保险赔款：US$1 000 000×(2.4％-2％)=US$4 000
④ 修复时的赔偿
【例19-4】进口一台机床，按中国《海洋运输货物保险条款》投保海运一切险，保险金额为20万美元，运至目的地发现机床有一主轴损坏，须从国外进口，加上运费、修理费，共支付32 000美元，保险人经审查，认为合理，即应赔付32 000美元。
19.3 任务实施方案
怎么做比较合适呢？FOB成交，由买方负责派船接运货物，卖方应在合同规定的装运港和规定的期限内。将货物装上买方指定的船只，并及时通知买方。货物在装船时越过船舷。风险即由卖方转移至买方，买方负担货物越过船舷后的风险和费用。
综上所述，从工厂到越过船舷前这一段运输过程中货物保险是真空的，无任何保障。工厂如要规避此段运输的风险，需要对此段路程投保内陆货物运输险。
19.4 技能训练
1. 课堂讨论题
（1）货物受损后，被保险人应如何进行索赔，索赔时应注意哪些事项
（2）在保险理赔中，国际货物运输保险的理赔手续是什么
2. 判断题
（1）在货物运输保险中，追偿工作和理赔工作是相互独立的。( )
（2）保险单中如果没有特别约定，海运时货物在目的港卸离海轮满30天，保险责任即终止。 ( )
（3）进口合同中的索赔条款有两种规定方法，在一般商品买卖合同中常用的是违约金条款。 ( )
（4）根据海上保险合同向保险人要求保险赔偿的请求权，时效期为2年，自保险事故发生之日起计算。(　 )
（5）货物运输保险追偿工作的关键是确定承运人的责任。(　 )
19.4.1 知识培训
3. 计算题
（1）进口美国散装原油60000吨，保险金额为3000万美元，短量免赔率为2％，到目的地后短少1600吨，请计算保险赔款。
（2）某货主将一批货物投保中国海洋运输货物保险平安险，保险单上载明矿砂10吨，保险金额20万元。在运输途中遇恶劣气候，矿砂遭受部分损失，损失程度20%；当船到达最终卸货港时，需用驳船运输，但因一条驳船倾覆使驳船上载有的4吨矿砂全部损失，请计算保险人的赔付金额并写出原因。
4. 案例分析
（1）浙江金苑进出口有限公司以CIF条件向非洲出口一批纸张，因上海与非洲的湿度不同，货到目的地后因水分过分蒸发而使纸张无法使用，买方能否向卖方索赔？为什么？
（2）浙江金苑进出口有限公司向银行申请开立信用证，以CIF条件向法国采购奶酪3公吨，价值3万美元，提单已经收到，但货轮到达目的港后却无货可提。经查，该轮在航行中因遇暴风雨袭击，奶酪被水浸泡，船方将其弃于海中。于是我方凭保险单向保险公司索赔，保险公司拒赔。请问：保险公司能否拒赔？我方应向何方索赔？
（3）浙江金苑进出口有限公司接受货主委托，安排一批茶叶海运出口。货代公司在提取了船公司提供的集装箱并装箱后，将整箱货交给船公司。同时，货主自行办理了货物运输保险。收货人在目的港拆箱提货时发现集装箱内异味浓重，经查明,该集装箱前一航次所载货物为精茶，致使茶叶受精茶污染。请问：
1）收货人可以向谁索赔 为什么
2）最终应由谁对茶叶受污染事故承担赔偿责任？
19.4.2 模拟实训
1. 实训目的
保险责任范围内的损失发生后被保险人应当及时通知保险人，并向保险人提供相关证明资料要求赔偿。保险人在审查保险期限、被保险人履行保险合同义务等情况后需具体确定赔偿金额并及时向被保险人赔偿。通过本项内容的实训，让学生深刻理解保险索赔与理赔的具体做法与注意的事项。
2. 实训内容
（1）被保险人一方：
1）损失发生后的通知。
2）申请检验。
3）索赔时相关单据的提供。
（2）保险人一方：
1）接到损失通知后对保险单副本或批单的审查。
2）损失的勘查。
3）损失的检验。
4）分析案情。
5）计算赔偿金额。
6）损失处理与追偿等。
3. 实训安排
（1）组织方式：
1）将各班学生分为两组，其中一组扮演被保险人，另一组扮演保险人。
2）由国际货物运输保险老师设计数个不同类别已经发生保险责任范围内的损失的案例。
3）每班配备一名指导老师，具体由指导老师组织进行。
（2）前期准备：
1）由指导老师负责给学生分组，分配扮演的角色。
2）由指导老师向学生介绍案例。
（3）具体操作指导：
1）指导老师负责给学生分组，分配扮演的角色。
2）指导老师向学生简要介绍损失发生后被保险人与保险人需要做的工作。
3）学生各组内部分工完成索赔与理赔的各项工作。
4）指导老师模拟设计损失场面。
5）指导老师配合学生完成保险人与被保险人以外的工作。

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