资源简介

普 通 高 中 教 科 书
《通用技术》选择性必修4
现代家政技术
第三章 家庭理财
第 一 节 认识家庭理财
教学设计
教学背景
家庭是社会的细胞，家庭是人们最好的避风港。我们每个人都在家庭中出生和成长，带着家人的期待，学着为家庭做贡献，并且对未来的家庭生活充满着美好的憧憬和梦想。
　　幸福的家庭生活是我们健康成长、快乐学习、顺利工作的动力源泉。但幸福的家庭生活并不是唾手可得的，它需要我们去用心经营、去科学规划与管理、去和家人实现有效的交流，相互分享快乐、分担忧愁。
教学目标：
知识与技能目标:
1.了解家庭理财的内容，分析影响家庭理财的因素。
2.熟悉家庭理财的几种方式。
3.能运用现代技术，根据家庭的具体情况进行家庭财产管理。
教学内容分析:
“你不理财，财不理你。”在我们对美好生活的追求中，家庭理财与生活的联系越来越密切。本章所介绍的关于家庭理财的知识，能帮助同学们初步掌握消费、投资的有关知识。我们期望通过本章的学习能提高同学们自觉理财的意识，为自己的家庭理财出谋划策，成为一名明智的消费者，成为父母理财的好帮手。
学情分析:
大多数学生对家政认识偏颇，不够全面。甚至有些人带有严重偏见，女性被认为是更适合做家务和照顾家庭的人。
通过学习，我们一定会认识到，家庭和其他社会组织不同，它是以血缘和亲情为纽带联结的一个组织。家庭也需要管理，但家庭应该怎样来管理呢？在第二章“家庭管理与技术”中，介绍家庭管理的特点和流程，分析家庭常用电器与家具，介绍人工智能在家庭事务和环境管理中的应用，技术使家庭管理更高效便捷。
教学重难点:
了解家庭理财的内容，分析影响家庭理财的因素。
熟悉家庭理财的几种方式。
能运用现代技术，根据家庭的具体情况进行家庭财产管理。
教学策略:
每一节内容都有一个真实、生动的案例导入。除了文字之外，还配有丰富的图片，图文并茂，生动直观。另外，还安排了各种不同的栏目、活动，活动的内容与本章的知识有关，但又不局限于书本知识。根据教师的引导，利用课程中所学到的知识和技能，与同学们一起发现问题、提出问题，找出答案、解决疑惑。通过活动，我们一定会对家政、对家庭生活有更深入的了解和热爱。在每章最后还有“本章回顾与评价”，帮助我们整理本章所学过的知识，对学习效果有一个及时的评价。
教学准备:
展示用的图片、其他技术产品、多媒体课件。
教学过程:
情景导入:
老师：本节课我们学习《通用技术》选择性必修4第三章家庭理财第 一 节 认识家庭理财。
随着我国经济持续高质量的发展，我们的家庭财富在快速增长，家庭投资的方式逐渐多样化。作为中学生，我们要了解家庭理财的主要内容，和父母一起合理配置家庭资产，选择合适的家庭投资方式，能运用现代技术进行必要的财务管理。
一、家庭理财概述
案例
李好家有5人，爷爷、奶奶、爸爸、妈妈和他。他们家有存款50万元，因为近年来物价上涨，爸爸提出要召开家庭会议商讨家庭资产的升值问题。爸爸计划拿出30万元投资股市，20万元存银行；妈妈想将50万元存款加上银行贷款购买第二套住房；爷爷奶奶则建议他们购买国债和存银行，筹备将来李好上大学的费用和家庭保障费用。
思考
你对李好家庭成员的理财规划有什么看法？
在现实生活中，为什么许多收入相仿的家庭，生活质量却有差异？这与家庭是否会理财有关。
（一）家庭理财的主要内容
家庭理财一般是指家庭对金钱的筹划、管理和使用。它主要包括家庭理财计划和预算、家庭投资、家庭消费三个方面。
家庭理财计划和预算是指根据家庭情况，对家庭收入、支出做出计划性的安排和调整。
家庭投资是指以获得收益为目的而运用资金的行为。它包括保障性投资（如储蓄、保险、债券等） 和风险性投资（ 如股票、外汇等 ）。
家庭消费是指家庭购买商品或享受服务所支出的各种费用 。
活动
请同学们看图3-1（参见教材P51），思考家庭理财还包括哪些方式。
（二）影响家庭理财的因素
1．家庭成员的影响
家庭成员由于年龄、观念、文化层次、经验等的不同，理财方式也会有所不同。有的家庭成员有着良好的理财观念，积极学习掌握相关的金融、市场交易和法律知识，大胆参与各种理财活动，在风险和收益的平衡中努力使自己的资产保值增值。有的家庭成员害怕投资风险，从而选择简单保守的理财方式。不同家庭及其成员的理财观念和能力直接影响家庭理财收益。
2．家庭收入的影响
家庭收入的高低，原有积累的多少，经济来源的稳定与否等都是影响家庭理财方式的最基本的物质因素。有的家庭每月收入除必要的消费外，尚有较多的余钱；有的家庭将当月收入全部花掉，没有多余也不欠账 ；有的家庭寅吃卯粮。
家庭成员的投资风格以及家庭收入的高低都会影响家庭投资的方式。一般来说，高收入家庭承受风险的能力较强，他们会选择更多样化的投资理财方式，如股票和贵金属等。
中收入家庭比较倾向选择收益和风险稳健的理财方式，如债券和基金等。低收入家庭往往选择风险小、有保障的投资理财方式，如存款和保险等（表3-1）。
表3-1 不同收入家庭的理财方式
收入状况 理财方式
高收入 股票、贵金属
中收入 债券、基金
低收入 存款和保险
活动
每年过完春节，我们手上或多或少都会有一些大人给的压岁钱，每个月父母亲还会给零花钱，你是怎么管理和使用这些压岁钱、零花钱的呢？
二、家庭理财的方式
案例1
有一天彭先生到银行去取一年前存入的3万元钱，根据2017年商业银行一年定期存款的年利率1.75%计算，当他拿到525元利息时，叹了口气，觉得利息太少了。正巧这时碰到一位在股市炒股的朋友，劝他到股市一试身手。于是，彭先生第二天就拿上这3万元开了股票账户。刚过3天，他买的股票就赚了1 000元，这是多么大的获利市场啊 ！他拿定主意：以后不再储蓄了，要凭着自己的才智，到股市去搏一搏 ！
案例2
李先生是学金融的，去年股票市场火爆，很多人买卖股票赚了钱，他自信地想，自己是专门研究金融的，难道会比他们差？于是他进了股市。但事实刚好相反，半年下来，他的股票缩水25%，最后还是在亏损的情况下退出了股市。这以后，李先生就老老实实将工资存进银行，慢慢积累财富，再也不买股票了。
思考
你如何看待彭先生和李先生的投资行为？
随着经济的迅速发展，老百姓的日子过得一天比一天好，家庭积蓄逐渐多了起来，于是人们逐渐有了投资的意愿，让钱生钱。目前，家庭投资理财的方式有以下几种。
（一）保障性的家庭投资方式
保障性的家庭投资方式主要有储蓄、保险和债券等。这几种投资方式收益相对较低，但风险小，有利于保证家庭日常生活的平稳，并能帮助家庭在遭遇危机时从容应对 。
1．储蓄存款
储蓄是最常见的一种家庭理财方式。其特点是简单、便利、风险小、收益低。投资时，要注意对储蓄种类、存期、利率进行合理的选择，学会计算利息。利息计算的基本公式：利息＝本金×年数×年利率（表3-2）。
2．保险
人的一生可能会遇到各种风险。通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失降到最低点。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人” 的互助特点（图3-2）（参见教材P53）。
家庭保险大体上可以划分为家庭财产保险、人身保险。
购买保险时要考虑家庭成员的年龄、身份、工作性质、经济能力、投资需要等因素，选择合适的保险品种，认真审查合同，读懂条款。
知识窗
表3-3 不同年龄阶段适合购买的保险种类
年龄阶段 特点 保险的种类
少年儿童 容易受到意外伤害 意外伤害保险
青年 易受伤害，有家庭负担 意外伤害保险、人寿保险
中老年 收入稳定，容易出现身体问题 终身的重疾险或者人寿保险、医疗健康保险
3．债券
债券是由政府、企业和金融机构发行的一种有价证券，发行债券是政府、企业、金融机构筹集资金的一种重要方式。与储蓄相比，债券有较高的收益率；与股票、期货相比，债券的风险较低。
债券可以获得固定的利息收益，筹资者承诺在一定期限支付约定利息，并到期偿还本金。根据发行者不同，目前我国的债券主要分为政府债券、金融债券和企业债券。
（二）风险性的家庭投资方式
一般来说，风险性投资就是指这类投资具有较高的风险，如果成功，可获得可观收益，如果失败，就可能遭受较大的经济损失。家庭风险性投资主要有股票、外汇、黄金、古玩字画等 。
1．股票
股票是股份公司为筹集资金而发行的一种有价证券。股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖，但不能要求公司返还其出资。股票是一种高风险的投资。股票投资收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价（图3-3）（参见教材P54）。
2．外汇
外汇投资是指投资者为了获取投资收益而进行的不同货币之间的兑换行为。外汇投资者通过预测汇率的涨跌，从事大额外汇买卖交易，获取收益（图3-4）（参见教材P55）。
家庭理财方式没有绝对的优劣。当理财方式适合家庭和社会经济环境的具体情况时，就能发挥最大效益。但不管我们采用哪种投资方式，都要综合考虑各种投资方式的收益、风险、安全性等因素，专家建议合理的家庭资产组合配置应该是金字塔形的（图3-5）（参见教材P55）。
“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，是经济学家对家庭投资的最好忠告。
活动
向父母了解家庭的主要投资方式，比较几种主要投资方式的优势和不足，填入表3-4中。
表3-4 不同投资方式的比较
投资方式 优势 不足
保障性投资 储蓄
保险
债券
风险性投资 股票
外汇
三、现代技术——家庭理财的好帮手
案例
李好今年上高中二年级。目前他们家庭有5口人，有住房两套，储蓄50万。
他爸爸在美国一家企业工作，每月收入约有1.2万美元，除去各种基本生活开支每月结余1万美元，寄回国内给他妈妈。他妈妈在家照顾爷爷、奶奶和李好，没有外出工作，但是她能通过学习有关的理财知识，运用一些现代技术手段对家庭财产进行合理的配置并获得一定的收益。
思考
李好妈妈如何运用现代技术手段管理好他们的家庭财产？
家庭财产的管理主要有两大内容：一是财产的收支管理，二是财产的保值增值管理。
依托现代技术手段管理家庭财产的基本流程是：下载理财软件并注册→软件对投资人进行理财风险类型的测评和判断→投资人运用软件对财产的收支进行管理→投资人运用软件根据自身承受风险类型进行家庭资产投资管理。
第一，在信息化平台（如手机、电脑等）上安装一个理财软件并注册。现在理财软件类型多样，我们可以选择自己喜欢的理财软件下载并安装在手机上，这些理财软件的功能近似，主要是提供第三方支付平台、收支记账功能和进行各种投资的交易平台，使用者只需下载注册就可以使用了。
第二，软件对投资人进行投资风险类型的测评。使用者下载理财软件并注册后，软件首先会对投资人进行理财风险类型的测评，主要投资风险类型有:保守型、平衡型、积图极型(激进型)3-6)（参见教材P56）。
第三，运用软件进行家庭财产收支的管理。现代生活中电子支付越来越普遍，理财软件为我们提供了非常便利的支付功能。通过手机软件的支付功能和记账功能，记录好家庭资产的收支情况，加强家庭财产的收支管理，明确家庭财产的收支状况并及时平衡家庭收支(图3-7)（参见教材P56）。
第四，运用软件进行家庭资产的投资管理。现在各类理财软件可以提供的理财产品的交易类型很丰富，通过手机软件我们可以进行资金存储，投资基金、债券、股票、保险、外汇等。
课外作业
习 题
用本节所学的知识，根据案例中李好家庭的实际情况，借助理财软件，一起为李好家100万元的家庭资产进行模拟投资方案设计并说明原因，将结果填入表3-5中。
表3-5 李好家庭资产100万元模拟投资方案
投资方式 投资金额 / 万元 投资理由
储蓄
保险
债券
股票
外汇
其他
板书设计
第三章 家庭理财
第 一 节 认识家庭理财
一、家庭理财概述
（一）家庭理财的主要内容
（二）影响家庭理财的因素
二、家庭理财的方式
（一）保障性投资
（二）风险性投资
三、现代技术——家庭理财的好帮手
教学反思
通用技术
选择性必修4
现代家政技术
普 通 高 中 教 科 书
主 编 刘琼发
副 主 编：李 榕 周卫星 朱美健 席春玲
本册主编：黄志红
编写人员：
黄志红 梁燕霏 彭丽欧 付新新　刘燕环
广东教育出版社
广东科技出版社

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