资源简介

(共23张PPT)
商业银行柜面业务
项目一
商业银行柜面业务基础知识
任务一 商业银行柜面劳动组织形式及变革
案例导读
《银监会计划全面推行综合柜员制》
想一想
1、目前我国商业银行的劳动组织形式是什么？
2、实施综合柜员制的优势有哪些？你认为它是否会成为我国商业银行劳动组织形式的发展趋势？
课堂活动一：了解商业银行柜面劳动组织形式
课堂活动二：知道商业银行柜面劳动组织形式的变革趋势
活动一 了解商业银行柜面劳动组织形式
是未来商业银行柜面劳动组织形式的基本发展方向
打破业务界限，业务素质提高，业务风险加大，银行内控建设加强
银行柜员同时办理对公对私各项业务，单人收款、付款、记账“一手清”
3、综合柜员制
用于柜员制发展的初始时期
单人办理单项业务，授权控制
银行柜员单独经办个人储蓄业务，一般业务当天复核，重大业务当场复核（授权）
2、单人临柜制
用于商业银行会计业务手工核算时期
双人办理，交叉复核，钱账分管，互相制约，服务效率低
记账员记账
复核员复核（兼出纳）
1、双人临柜制
适用时期
特点
基本机制
比较内容
发展形式
活动二 知道商业银行柜面劳动组织形式的变革趋势
一、广泛应用金融电子化
二、逐步推行综合柜员制
三、加强银行柜面风险控制
任务二 商业银行柜面业务管理
案例导读
《综合柜员制是一把“双刃剑”》
想一想
1、商业银行柜台业务可能存在哪些风险？
2、综合柜员制对银行柜员素质提出了哪些更高的要求？如果你是一名银行柜员，应如何要求自己？
课堂活动一：了解柜台岗位的设置和管理
课堂活动二：熟悉现金管理
课堂活动三：熟悉重要单证管理
课堂活动四：熟悉印章管理
课堂活动五：了解重要机具管理
课堂活动六：了解柜台业务档案管理
活动一 了解柜台岗位的设置和管理
（1）对前一天会计业务凭证进行稽核
（2）发现错误应逐笔登记“差错登记簿”，并及时发出查询书通知业务人员查清更正，发现事故及时报告上级领导
（3）按日装订凭证和业务数据资料，将各类凭证、账簿报表等档案资料保管入账
4、事后稽核
（1）对外受理各项会计业务及有关代理业务
（2）办理营业用现金的领解、保管、登记
（3）办理营业用单、折等重要空白凭证和有价单证的领用、保管、登记
（4）保管本柜台各种业务用章和个人名章
（5）办理柜台轧账，打印账单，核对当班收入现金和结存重要空白凭证、有价单证，收验业务用章，在综合柜员的监督下，共同封箱，办理交接班手续，将凭证等会计资料交综合柜员
3、前台柜员
（1）对前台柜员送交的各类业务记账凭证、单据、单折进行复核，验印的复审
（2）领发、登记、保管有价单证和重要空白凭证，办理各柜员的领用、上交
（3）负责各柜员营业用现金的内部调剂和现金的领用、上缴，并作好登记
（4）监督前台柜员的交接、工作班轧账等，办理其他特殊业务
（5）编制营业日、月、季、年度报告
2、综合柜员
（1）组织柜台人员正常营业，政治及业务学习
（2）检查监督综合柜员日常核算业务，确保账账、账证、账表相符
（3）定期、不定期检查钱箱现金、有价单证、重要空白凭证，确保账款、账实相符
（4）监督综合柜员领交现金情况，定期核对内部往来账目
（5）掌管综合柜台计算机主机钥匙、监控设施和特殊业务的授权
（6）全面负责营业场所的安全工作，及时解决营业中出现的问题
1、业务主管
主要岗位职责
岗位设置
前台柜员管理主要通过授权、权限卡、操作日志、外部监控等来实现
活动二 熟悉现金管理
（1）办理现金业务的柜员必须配备现金尾箱，并拥有唯一的现金尾箱号
（2）营业开始前现金柜员领取现金尾箱时应检查箱体、箱锁是否完好无损，无误后办理尾箱交接登记手续
（3）临时离岗时，应做到尾箱上锁
（4）中午休息前，现金柜员应轧点尾箱款项，与综合系统中的柜员现金库存核对一致，尾箱上锁后入库（柜）集中保管
（5）每日营业终了，现金尾箱内现金经换人复点与综合系统中的现金库存数核对无误后，由现金柜员和库管员双人上锁，并加贴双封，由双人在封条上加盖个人名章，交库管员或交现金押运人员入库保管，并办理交接登记手续
2、柜员现金箱管理
（1）双人管库，同进同出，分工明确，共同负责
（2）坚持交叉复核制度，做到账账、账款、账实相符
（3）入库保管的现金、有价单证、金银等必须登记登记簿，按卷别、种类陈放整齐
（4）出、入库时必须双人办理，相互复核，当面点清，交接清楚
1、库房现金管理
主要管理规定
现金业务管理
柜员现金业务管理
1、柜员领入现金：前台柜员在办理现金收付业务前，向管库员领入现金。
2、柜员现金入库：前台柜员现金箱余额超过限额或其他原因需要向管库员缴交现金。
3、柜员现金内调：
4、假币收缴：
5、对外现金收付：
现金收付应按照“三先三后”（即先点大数、后点细数，先点主币、后点辅币，先点大面额票币、后点小面额票币）及“唱收唱付”程序操作。
活动三 熟悉重要单证管理
重要单证分类 特点 具体种类
1、有价单证 印有面额的特殊凭证。 国库券、金融债券、建设债券、企业债券、定额存单、定额银行本票、旅行支票、印有固定面额的其他有价单证等
2、重要空白凭证 无面额的经银行或单位填写金额并签章后，具有支付票款效力的空白凭证。 各类存折、存单、汇票、支票、不定额银行本票、信用证、信用证修改书、空白信用卡、空白储蓄卡、联行报单、贷款收款凭证、国库券收款凭证、其他重要空白凭证等
重要单证的管理
1、必须由专人负责保管，建立严密的进、出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。
2、应纳入表外核算，有价单证以面额入户，重要空白凭证以一份（本）一元的假定价格入户。
3、每班使用重要单证时，必须顺号使用，不得跳号。
4、重要单证在未使用前，不得事先加盖业务公章和个人名章。
5、每日营业终了，柜员及重要单证保管人员必须核点各类重要单证的库存数量、号码，与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做到账实、账表相符。
活动四 熟悉印章管理
印章类别 具体种类
1、业务印章 （1）重要业务印章 汇票专用章、本票专用章、签证章、会计业务专用章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结算专用章、票据清算专用章等
（2）一般业务印章 现金清讫章（现金收讫章、现金付讫章）、转讫章等
2、个人名章
印章的管理
1、各种印章应按规定用途使用，不得超用途使用。
2、各种印章在启用前必须在印章使用保管登记簿上预留印鉴印模，填写启用日期，领用保管人要签名盖章。
3、各种印章办理交接时必须由会计主管监交，并在登记簿上签名盖章。
4、各种旧印章停止使用时，在登记簿上注明停止使用的日期及原因，并编表连同印章上缴。
5、做到“人在章在、人走章锁、严禁托人代管”。
6、营业终了，柜员必须对所使用的印章进行认真清点，核对相符后，入箱上锁，随同现金入库保管。
7、各种印章、名章加盖应清晰到位；要爱护使用，经常保持印章清洁、字迹清晰。
活动五 了解重要机具管理
重要机具 主要管理规定
1、联行编押器 （1）操作手册属密级文件，不得泄露和丢失
（2）保管实行个人负责制。交接时由会计主管监交，交接人员和会计主管应在交接登记簿上签章。离岗人员应更改自己的开机口令，接收人员应设置自己的口令
2、压数机 （1）指定专人使用保管
（2）营业期间保管使用人应做到人在机开，人走机锁；营业结束应上锁入库保管
3、磁码机
柜台办理电子汇划、银行汇票业务时，章、证、机（密押器、压数机）必须实行三人保管。
活动六 了解柜台业务档案管理
柜台业务档案 主要管理规定
1、每年的会计、外汇、储蓄业务凭证、账簿和报表 （1）应按规定移交管辖行（处）档案管理部门，并做好各业务部门的日常会计档案资料管理工作
（2）会计资料归档后由专人保管，不得外借，资料查询必须履行相关手续
（3）限期保管的会计档案保管期满，需要销毁时，必须经过严格审查、鉴定。永久保管的档案资料不得销毁
2、计算机备份磁记录
3、电脑打印核算资料
任务三 商业银行柜面基本技能
案例导读
《“排队现象”对柜员技能的要求》
想一想
1、你认为客户对银行服务的满意程度由哪些因素决定？
2、你认为柜员要提高自己的服务效率应该从哪些方面努力？
课堂活动一：掌握数字的书写
课堂活动二：掌握点钞技术
课堂活动三：掌握货币反假技能
课堂活动四：掌握计算机输入技能
课堂活动五：掌握柜面服务营销技能
活动一 掌握数字的书写
阿拉伯数字书写
中文大写数字书写
1、用规范正楷大写数字书写。
2、“人民币”与数字之间不得留有空隙。
3、“零”的写法
4、“整”字的用法
5、壹拾几的“壹”字不得遗漏。
6、凡重要凭证大小写金额填写错误时，不能更改，应另填新凭证。
活动二 掌握点钞技术
手工点钞技术
根据不同需要选择不同点钞法
根据“准”和“快”的原则选择适合自己的点钞法
实际工作中，采用手工点钞一般初点时用单指单张点钞，复点时用多指多张点钞
手工点钞基本环节：
起把——清点——记数——剔旧——墩齐——扎把——盖章
做到“五好钱捆”标准：即数字点准、票币墩齐、残币挑净、包绳捆紧、盖章清楚
机器点钞技术
活动三 掌握货币反假技能
人民币反假技能
外币反假技能
采用“一看、二摸、三听、四测”的方法
活动四 掌握计算机输入技能
中文输入技能
电脑传票输入技能
活动五 掌握柜面服务营销技能
一、坚定的职业道德
二、良好的柜员形象
三、创新的营销策略
任务四 商业银行柜面业务基本流程
案例导读
《从 120 秒到53 秒》
想一想
你认为银行柜面标准化、流程化服务分别给客户、柜员及银行带来了哪些影响？
课堂活动
熟悉商业银行柜面业务基本流程
商业银行柜面业务基本流程
营业前
准备
签到
日常柜面业务处理
复核
轧账
签退
业务
受理
审核
收款
相应账
务处理
授权
配款
后续
送别
客户
核对
签章

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