资源简介

(共41张PPT)
项目二 储蓄柜面业务
任务一 办理人民币活期储蓄柜面业务
【案例导读】储蓄——积累财富的第一步
【知识准备】
人民币活期储蓄存款是指不确定存期、客户可随时存取款、存取金额不限的一种储蓄方式。
1元起存（支票户除外），多存不限
特点：存取金额及时间无限制，手续简便，适应性强，可凭活期存折或卡在银行辖属网点或自助设备通存通兑。
活动一 开户
【业务描述】
201×年7月12日，客户王永（身份证号：530102199110010123；通讯地址：KW市滨江路58号；联系电话55667788；邮政编码：650030）到模拟银行KW市分行个人业务柜申请储蓄业务开户，并存入现金5000元，柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满的完成了业务。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤1、客户申请：客户根据需要选择开立个人结算账户或个人储蓄账户（实务中，客户开立结算账户为多，以备结算也可使用），填写开户申请书（见图2-1）；提交有效身份证件、现金（现金开户）。
活动一 开户
【相关知识】
一、人民币活期储蓄存款的账户类型
分类标准 账户类型 业务规定
1、按账户的载体或介质 （1）普通存折户 起存金额人民币1元
单币种账户
交易记录和余额记录直观
（2）活期一本通 起存金额人民币1元
多币种账户
交易记录和余额记录直观；方便保管多种货币
（3）借记卡 起存金额人民币1元
与存折或一本通相勾联的结算账户
既可以通过存折直观交易记录和余额记录；又可以办理储蓄和结算双重业务
（4）个人支票户 各家银行开办个人支票账户的要求不同，起存金额不同，但金额较高。例如：工商银行为10000元，招商银行为50万元等
以个人信用为保证，以支票为结算凭证的活期结算账户
减少现金流通
2、按账户性质 （1）个人结算账户 可以办理个人转账、代收付等结算业务和现金存取业务
（2）个人储蓄账户 仅限于办理现金存取业务
活动一 开户
【相关知识】
二、个人存款账户实名制
我国于2000年4月1日正式实施了《个人存款账户实名制》
法定身份证件是指：
（1）居住在境内的16周岁以上的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。
（2）居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。
（3）中国人民解放军军人，为军人身份证件；中国人民武装警察，为武装警察身份证件。
（4）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民往来大陆通行证或者其他有效旅行证件。
（5）外国公民，为护照。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤2、柜员审核：审核申请书填写内容（包括户名、金额、住址、有效身份证件名称、号码、选择的储种、是否预留印鉴或密码等）；鉴别有效身份证件，若为代理人开户，同时审核代理人的有效身份证件。
活动一 开户
【相关知识】
《个人存款账户实名制》规定了代理存款制度。代理他人新开立个人存款账户时，代理人应当持被代理人以及代理人的法定身份证件办理；以后在该账户再次存款时，不用持代理人或被代理人的身份证件。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤3、柜员办理：（1）按现金收款程序鉴别、清点现金，无误后入现金箱。（2）系统录入操作（见图2-2），选择“活期储蓄现金开户”交易，根据开户申请书依次输入客户姓名、储种、币种、金额、账户、性质（结算/储蓄，或钞/汇）、证件号码、电话、地址等各项开户资料。请客户留存密码或其他支取方式，如客户选择密码支取方式，必须由客户通过密码小键盘输入密码，录入后提交。（3）打印存折（普通存折或活期一本通）（见图2-3），打印存款凭条（见图2-4）并请客户核对签字。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤4、签章：客户在存款凭证上签名确认；柜员在存折和开户申请书上加盖存单（折）专用章及柜员名章，在存款凭证记账联和回执联上加盖现金讫章及柜员名章。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤5、送别客户：柜员将存折、《开立个人银行结算账户申请书》的回单联、存款凭证回执及身份证件交客户，与客户道别。
活动一 开户
【训练与评价】
201×年7月12日，客户王敏（身份证号：530103199109010431；通讯地址：KW市建设路11号；联系电话：44335566；邮政编码：650031）到模拟银行KW市分行个人业务柜申请储蓄业务开户（活期一本通），并存入现金8000元，柜员李强（柜员号：203003）接待了客户，圆满完成了业务。（新开户账号：500012211000012）
【要求：完成图2-5、图2-6、图2-7相关内容】
活动二 续存
【业务描述】
201×年8月25日，客户王永到模拟银行KW市分行个人业务柜续存现金6165.60元，柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满完成了业务。
活动二 续存
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户续存
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤1、客户续存：客户提交存折或卡并提交现金。
活动二 续存
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤2、柜员审核：刷折或卡，由系统读取磁条信息，将系统内该客户的存款帐与存折或卡的账号、户名、存款余额核对相符。
活动二 续存
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤3、柜员办理（1）按现金收款程序鉴别、清点现金，无误后入现金箱。（2）系统录入操作（见图2-8），选择“活期储蓄现金存款”交易，输入金额进行记账处理（3）打印存折（见图2-9）、打印存款凭条（见图2-10）并请客户核对签字。
活动二 续存
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤4、签章：客户在存款凭证上签名确认；柜员在存款凭证记账联和回执联上加盖清讫章及柜员名章。
活动二 续存
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤5、送别客户：柜员将存折、存款凭证回执交客户，与客户道别。
活动二 续存
【训练与评价】
201×年8月27日，客户王敏到模拟银行KW市分行个人业务柜续存现金2050.80元，柜员李强（柜员号：203003）接待了客户，圆满完成了业务。
【要求：完成图2-7、图2-11相关内容】
活动三 支取
【业务描述】
201×年9月10日，客户王永到模拟银行KW市分行个人业务柜支取现金3478.50元，柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满完成了业务。
活动三 支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户销户
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤1、客户销户：客户提交存折或卡、有效身份证件。
活动三 支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤2、柜员审核：刷折或卡，由系统读取磁条信息，将系统内该客户的存款账户与存折或卡的账号、户名、存款余额核对相符。审核有效身份证件（大额取款客户）及代理人身份证件（代理取款客户）。
活动三 支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤3、柜员办理：（1）系统录入操作（见图2-12），选择“活期储蓄现金取款”交易，输入金额进行记账处理（2）打印存折（见图2-13）、打印取款凭条（见图2-14）并请客户核对签字。
活动三 支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤4、签章配款：客户在取款凭证上签名确认；柜员核对存折打印记录无误后，配款并在取款凭证记账联和回执联上加盖清讫章及柜员名章。
活动三 支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤5、送别客户：现金、存折、身份证件（大额取款客户）、代理人身份证件（代理取款）、取款凭证回执交客户，与客户道别。
活动三 支取
【训练与评价】
201×年9月15日，客户王敏到模拟银行KW市分行个人业务柜支取现金3456.50元，柜员李强（柜员号：203003）接待了客户，圆满完成了业务。
【要求：完成图2-7、图2-15相关内容】
活动四 销户
【业务描述】
201×年10月7日（当日银行挂牌活期存款利率为0.35%）客户王永到模拟银行KW市分行个人业务柜要求将其活期账户销户，柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满完成了业务。
活动四 销户
【相关知识】
销户是商业银行根据客户要求，注销该客户在该行内的账户，并进行结息。商业银行计息规定如下：
1、结息日、付息日
人民币活期储蓄存款自2005年9月21日起，每季度结息一次，每季末月的20日为结息日，21日支付利息，银行将利息转入储户账户。如果储户在结息日前销户，银行将按当日挂牌活期利率计算利息并连同本金支付给储户。
2、计息起点
本金以“元”为起息点，元以下不计息。利息计算至分位，分以下四舍五入。分段计息时，各段利息计至厘位，合计利息计至分位。
3、计息天数
存期采用对年、对月、对日的办法计算，每月按30天计算，每年按360天计算，不足一个月的零头天数按实存天数计算。（注：目前有部分银行按实际每月天数计算利息，每年按365天计息。）
存款天数一律“算头不算尾”，即由存入日起算至支取日的前一天为止。
活动四 销户
【相关知识】
4、计息利率
人民币活期储蓄存款在存入期间遇利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计算利息。
5、计息方法
人民币活期储蓄存款采用“日积数计息法”，计算公式如下：
应付利息=累计日积数×日利率（ ）
累计日积数=本金×存款天数
日利率=年利率（%）÷360
6、有关利息所得税金的规定
根据国务院及国家税务总局的有关规定，1999年11月1日以后孽生的储蓄存款利息所得，依法征收20%的个人所得税。自2007年8月15日起，将储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率由20%调减为5%。自2008年10月9日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。储蓄利息所得应该按照政策调整前和调整后分时段计算，要按照不同的税率计征个人所得税。计算公式如下：
应纳税额=应付利息×税率
实付利息=应付利息－应纳税额
活动四 销户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户销户
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤1、客户销户：客户提交存折或卡、有效身份证件。
活动四 销户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户销户
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤2、柜员审核：刷折或卡，由系统读取磁条信息，将系统内该客户的存款帐与存折或卡的账号、户名、存款余额核对相符；审核有效身份证件。
活动四 销户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户销户
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤3、柜员办理：（1）系统录入操作（见图2-16），选择“活期储蓄销户”交易，输入金额进行记账处理；（2）登记、打印活期存折（见图2-17）；（3）打印取款凭条（见图2-18）并请客户核对签字；（4）打印利息清单（见图2-19）并请客户核对签字。
活动四 销户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户销户
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤4、签章配款：客户在取款凭证上签名确认；柜员核对存折打印记录无误后，配款并在取款凭证记账联和回执联上加盖清讫章及柜员名章。
活动四 销户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户销户
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤5、送别客户：现金、身份证件、代理人身份证件（代理销户）、取款凭证回执交客户，与客户道别。结清存折、取款凭证、利息清单记账联留存银行。
活动四 销户
【训练与评价】
201×年10月24日（当日银行挂牌活期存款利率为0.35%），客户王敏到模拟银行KW市分行个人业务柜要求将其活期账户销户，柜员李强（柜员号：203003）接待了客户，圆满完成了业务。
【要求：计算银行应付利息并完成图2-7、图2-20、图2-21相关内容】
活动五 特殊业务
【业务描述】
201×年9月24日客户王永到模拟银行KW市分行个人业务柜要求补登存折，柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满完成了业务。
活动五 特殊业务
【相关知识】
常见的柜面特殊业务包括：
1、补登折。可通过以下途径处理：（1）可由柜员在有折存款、取款交易中直接登折。（2）可由柜员刷读存折账号、凭证号等信息，使用系统中活期储蓄补登折交易，在存折上打印未登折信息。（3）可由储户在存折补登机上自己操作，在存折上打印未登折信息。
2、换折。客户存折因保存不当或其他原因造成存折不能继续使用时，核对旧存折无误后，选择换折交易，打印新存折，并在新存折上加盖业务公章，将新存折交客户收执，破坏旧存折磁条的完整性，作为签单服务凭证的附件。
3、更改密码。可分为两种情况处理：（1）如果客户忘记旧密码，首先按挂失进行处理，然后再为储户更改密码，旧密码可以不输，但须授权。（2）如果客户要求更换其预留的密码，必须首先核对旧密码，然后输入其新密码。
4、挂失。可分为两种情况处理：（1）口头（函电）挂失的，在提供有关要素以及银行查实挂失人款项未被他人领取后办理，客户必须在5天内补办书面申请挂失手续。（2）书面挂失的，客户须到原存款行办理，挂失时客户应持本人有效身份证件，并提供帐户、户名、开户时间、金额、币种、期限等有关存款内容，经银行审核无误后，查实确未支付即可办理挂失。客户须填写储蓄挂失申请书，其中一联回单由客户留存，并在7日后持申请书及本人身份证件到开户行领取新存折办理转存或取现手续。
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、送别客户
步骤4
活动五 特殊业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、客户申请：客户提交存折或卡
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、送别客户
步骤4
活动五 特殊业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：刷折或卡，由系统读取磁条信息，将系统内该客户的存款帐与存折或卡的账号、户名、存款余额核对相符。
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、送别客户
步骤4
活动五 特殊业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、柜员办理：系统录入操作，选择“活期储蓄补登折”交易，打印存折（见图2-22）。
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、送别客户
步骤4
活动五 特殊业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、送别客户：柜员将存折交客户，与客户道别。

展开更多......

收起↑