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项目二 储蓄柜面业务
任务二
办理人民币整存整取定期储蓄柜面业务
【案例导读】存钱不当也“破财”
【知识准备】
人民币整存整取定期储蓄存款是一种约定存期，整笔存入本金，到期一次支取本息的储蓄方式。
一般50元起存，多存不限。
存期分3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。
特点：利率较高、可约定转存、可质押贷款、可全部提前支取或部分提前支取（只能进行一次部分提前支取）。
活动一 开户
【业务描述】
201×年8月13日，客户王冬（身份证号：530102199009010770；通讯地址：KW市滨江路168号；联系电话55678678；邮政编码：650030）到模拟银行KW市分行个人业务柜申请办理整存整取储蓄存单，并存入现金20000元，存期1年，（存入日银行挂牌整存整取利率为3.25%），柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满完成了业务。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤1、客户申请：客户申请：客户填写开户申请书（见图2-23），提交有效身份证件、现金（现金开户）。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤2、柜员审核：审核申请书填写内容（包括户名、金额、住址、有效身份证件名称、号码、选择的储种、是否预留印鉴或密码、是否约定转存等）；鉴别有效身份证件，若为代理人开户，同时审核代理人的有效身份证件。
活动一 开户
【相关知识】约定转存
约定转存是指银行接受储户的委托，在储户委托的转账日期按照约定的转存金额和转帐方式进行账务转存。减少客户往来银行的时间，更加有利于资金的增值。
约定转存是银行根据当前个人理财意识增强的社会趋势而提倡的一种新的存款理念。约定转存期，存款人在存款时就需对存期和转存期有个预判，进行统筹考虑，由于转存期可以选择3个月、半年、一年等各档定期存款期限，存款人完全能够按实际需要来灵活组合存期和转存期，有利于在实践中提高理财技巧。
“约定转存”和“自动转存”的区别一：约定转存是客户可在存款时约定到期后转存的期限和金额。自动转存是银行根据与客户的约定代替客户办理转存手续。
区别二：约定转存有期限选择，如原存入期限为一年，约定转存可以定两年或半年不限，而自动转存则是转存期限与原存入期限相同，依照原定存期不限期转存下去。
区别三：约定转存的存单如果支取日不是存单对应的当天则视同提前支取，需要提供身份证件，而自动转存视同到期支取，不用提供身份证明。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤3、柜员办理：（1）按现金收款程序鉴别、清点现金，无误后入现金箱。（2）系统录入操作（见图2-24），选择“定期储蓄现金开户”交易，根据开户申请书依次输入客户姓名、储种、币种、金额、账户、性质（结算/储蓄，或钞/汇）、证件号码、电话、地址等各项开户资料。请客户留存密码或其他支取方式，如客户选择密码支取方式，必须由客户通过密码小键盘输入密码，录入后提交。（3）打印存单或定期存款一本通（见图2-25）、打印存款凭条（见图2-26）并请客户核对签字。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤4、签章：客户在存款凭证上签名确认；柜员在存单和开户申请书上加盖存单（折）专用章及柜员名章，在存款凭证记账联和回执联上加盖清讫章及柜员名章。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤5、送别客户：柜员将存单、《开立个人银行结算账户申请书》的回单联、存款凭条回执及身份证件交客户，与客户道别。
活动一 开户
【训练与评价】
201×年8月23日，客户张丹（身份证号：530103199211010231；通讯地址：KW市建设路101号；联系电话：5674567；邮政编码：650031）到模拟银行KW市分行个人业务柜申请整存整取定期储蓄业务，存期1年，利率3.25%，存入现金30000元，柜员李强（柜员号：203003）接待了客户，圆满完成了业务。（新开户账号：500012215000012）
【要求：完成图2-27、图2-28、图2-29相关内容】
活动二 部分提前支取
【业务描述】
201×年8月13日，客户王冬（身份证号：530102199009010770；通讯地址：KW市滨江路168号；联系电话55678678；邮政编码：650030）到模拟银行KW市分行个人业务柜申请办理整存整取储蓄存单，并存入现金20000元，存期1年，（存入日银行挂牌整存整取利率为3.25%），柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满完成了业务。
活动二 部分提前支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤1、客户申请：客户提交存单或存折、有效身份证件。如代为办理，须同时提供代办人有效身份证件。
活动二 部分提前支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤2、柜员审核：审核存单或存折中整存整取业务是否到期，核对真伪，审核有效身份证件。
活动二 部分提前支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤3、柜员办理：（1）系统录入操作（见图2-30），选择“整存整取提前支取”交易，输入存单号码，核对屏幕显示的账号与存单的账号一致后，输入币种、金额、身份证件类型及号码，由客户输入密码。（2）收回存单，将证件名称、发证机关及证件号码摘录在存单上，在存单上加盖“提前支取”戳记。（3）打印利息清单（见图2-31）及取款凭条（见图2-32）并请客户核对签字，打印新存单（见图2-33）
活动二 部分提前支取
【相关知识】人民币整存整取定期储蓄存款计息规定：
1、到期日
人民币整存整取定期储蓄存款的到期日以对年、对月、对日为准。若开户日为到期月份所缺日期，则以到期月份的最末一天为到期日。
2、计息起点
本金实际数额为起息点，利息计算至分位，分以下四舍五入。分段计息时，各段利息计至厘位，合计利息计至分位。
3、计息天数
存期采用对年、对月、对日的办法计算；存款天数一律“算头不算尾”，即由存入日起算至支取日的前一天为止。
4、计息利率
（1）按存入日挂牌公告的相应期限档次整存整取定期存款利率计息。定期存款利随本清，遇利率调整，不分段计息。
（2）全部或部分提前支取的，支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息，未提前支取部分仍按原存单利率计息。
（3）逾期支取的，超过存单约定存期部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
5、计息方法
人民币整存整取定期存款采用逐笔计息法计算利息。计算公式如下：
应付利息=本金×存期×利率
6、约定转存、自动转存利息计算
银行对约定转存及自动转存的储蓄存款以转存日的利率为计息依据，转存时，都会把原来储蓄存款的本金和利息都按约定转成定期储蓄存款。
7、有关利息所得税金的规定（与人民币活期储蓄存款的有关规定相同）
活动一 部分提前支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤4、签章配款：客户在取款凭证、利息清单上签名确认；柜员核对打印记录无误后，配款并在取款凭证、利息清单记账联和回执联上加盖清讫章及柜员名章；在新的整存整取存单上加盖业务公章、名章。
活动一 部分提前支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
步骤4、送别客户：现金、身份证件、客户留存凭证、新存单递交客户并送别客户；整存整取存单、利息清单银行留存联、利息清单记账联留存银行。
活动二 部分提前支取
【训练与评价】
201×年11月8日，客户张丹持本人身份证件及201×年8月23日模拟银行KW分行签发的编号为（KW）00132的整存整取储蓄存单来行要求部分提前支取10000元，柜员李强（柜员号：203003）接待了客户，圆满完成了业务。（支取日银行挂牌整存整取利率为3.25%，活期储蓄存款利率为0.35%）
【要求：完成图2-34、图2-35、图2-36相关内容】
活动三 全部提前支取
【业务描述】
201×年12月28日，客户王冬持本人身份证件及201×年8月13日模拟银行KW市分行签发的编号为（KW）000121的整存整取储蓄存单来行要求全部提前支取，柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满的完成了业务。（支取日银行挂牌整存整取利率为3.25%，活期储蓄存款利率为0.35%）
活动三 全部提前支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
人民币整存整取定期储蓄存款全部提前支取参照部分提前支取业务流程，不同之处在于：柜员不需打印新的整存整取存单，利息按照全部支取金额、实存天数及支取日银行挂牌活期存款利率计算。（见图2-37、图2-38）
活动三 全部提前支取
【训练与评价】
201×年12月31日，客户张丹持本人身份证件及201×年11月8日模拟银行KW分行签发的编号为（KW）00154的整存整取储蓄存单（见图2-36）来行要求全部提前支取，柜员李强（柜员号：203003）接待了客户，圆满完成了业务。（支取日银行挂牌整存整取利率为3.25%，活期储蓄存款利率为0.35%）
【要求：完成图2-39、图2-40相关内容】
活动四 到期支取
【业务描述】
201×年8月13日，客户王冬持本人身份证件及一年前模拟银行KW市分行签发的编号为（KW）000143，金额为12000元的整存整取储蓄存单（见图2-33）来行要求支取，柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满的完成了业务。
活动四 到期支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
人民币整存整取定期储蓄存款到期支取参照部分提前支取业务流程，不同之处在于：柜员不需打印新的整存整取存单，利息按照全部支取金额、实存天数及存入日银行挂牌整存整取定期存款利率计算。（见图2-41、图2-42）
活动四 到期支取
【训练与评价】
201×年8月23日，客户张丹持本人身份证件及一年前模拟银行KW分行签发的编号为（KW）00154的整存整取储蓄存单（见图2-36）来行要求到期支取，柜员李强（柜员号：203003）接待了客户，圆满完成了业务。
【要求：完成图2-43、图2-44相关内容】
活动五 逾期支取
【业务描述】
201×年10月20日，客户王冬持本人身份证件及一年前模拟银行KW市分行签发的编号为（KW）000143，金额为12000元的整存整取储蓄存单（见图2-36）来行要求支取，柜员李红（柜员号：203001）接待了客户，圆满的完成了业务。（支取日银行挂牌活期储蓄存款利率为0.35%）
活动五 逾期支取
【业务流程】与 【业务实施】
1、客户申请
2、柜员审核
步骤1
步骤2
3、柜员办理
步骤3
4、签章配款
5、送别客户
步骤4
步骤5
人民币整存整取定期储蓄存款逾期支取参照部分提前支取业务流程，不同之处在于：柜员不需打印新的整存整取存单，利息按照到期利息和逾期利息的合计数计算（见图2-45、图2-46）
活动五 逾期支取
【训练与评价】
201×年10月15日，客户张丹持本人身份证件及一年前模拟银行KW分行签发的编号为（KW）000154的整存整取储蓄存单（见图2-36）来行要求支取，柜员李强（柜员号：203003）接待了客户，圆满完成了业务。（支取日银行挂牌活期储蓄存款利率为0.35%）
【要求：完成图2-47、图2-48相关内容】

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