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(共23张PPT)
项目三 人民币对公存款柜面业务
任务四 办理单位协定存款柜面业务
【案例导读】
一种较为方便的企业理财产品
【知识准备】
单位协定存款是指开户单位与银行签定《协定存款合同》，约定期限、商定其结算账户需保留的基本存款额度，由银行对基本存款额度内的存款按结息日或支取日活期存款利率计息，超过基本存款额度部分的存款按结息日或支取日人行公布的高于活期存款，低于6个月定期存款利率的协定存款利率给付利息的一种存款。
单位协定存款的最低约定额度为人民币10万元，客户可根据实际情况与银行约定具体的基本额度。
单位协定存款账户分A户（结算户）与B户（协定户），A户按结算日中国人民银行公布的活期存款利率计息，B户按结算日中国人民银行公布的协定存款利率计息。
银行对单位协定存款按“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的方式管理。
活动一 开户
【业务描述】
201×年2月1日，KW市佳叶公司与模拟银行签订了一式二份的《模拟银行协定存款合同》，将其活期存款账户办理单位协定存款业务，双方约定结算账户的额度为1 000 000元，协定利率为2.50%。柜员王莉接待了客户，圆满的完成了业务。
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、客户申请：受理客户申请，与客户商定基本留存额度及期限。
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
1、客户申请
2、签订合同
3、柜员办理
4、送别客户
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、签订合同：（1）与客户签订一式二份的《模拟银行协定存款合同》（见图3-68），约定在结算账户之上开立协定存款账户，并约定结算账户的额度。（2）将结算账户中超额度的部分转入协定存款账户，单独按照协定存款利率计息。（3）双方在合同上加盖公章及法人代表章，各执一份。
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
1、客户申请
2、签订合同
3、柜员办理
4、送别客户
活动一 开户
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、送别客户：将盖好章的合同返还一份给客户，结束业务。
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
1、客户申请
2、签订合同
3、柜员办理
4、送别客户
活动一 开户
【训练与评价】
KW市永鑫公司于201×年1月1日与本行签订了一式二份的《模拟银行协定存款合同》，将其基本户办理单位协定存款业务，双方约定结算账户的额度为50万元，协定利率为2.50%。柜员王莉圆满的完成了业务。
【要求：完成业务流程】
活动二 存入
【相关知识】
单位协定存款是在单位活期存款基础上延伸出来的，实际上执行的是“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种利率”的管理方式。
单位协定存款存入业务与单位活期存款的存入业务相同，在此就不再进行介绍。
只是单位协定存款协定户（B）存款的存入采取日终由计算机根据结算户（A）的存款余额超过协定合同签定的基本存款额度部分自动转存并批量产生相应转账凭证、余额积数等。
活动三 支取
【业务描述】
201×年2月1日，KW市佳叶公司来行办理了单位协定存款业务。201×年3月22日佳叶公司来行提取备用金。支取本金10 000元，并连同一季度的利息一并提取。一季度佳叶公司结算户(A户)的计息积数为11 870 000，协定户（B户）的计息积数为1 870 000。单位协定存款利率为2.50%，活期存款利率为0.385%。柜员王莉接待了客户，圆满完成了业务。
活动三 支取
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、柜员受理：受理客户提交现金支票（见图3-69）。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动三 支取
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：现金支票是否真实、完整，是否超过提示付款期限，是否为远期支票，出票人签章是否符合规定，印章与预留银行的印鉴是否相符，支票大小写金额是否一致，支票背面是否背书，背书是否正确。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动三 支取
【相关知识】单位协定存款利息计算方法
应计利息=结算户利息+协定户利息
结算户利息=结算户累计计息日积数×活期存款日利率（ ）
协定户利息=协定户累计计息日积数×协定存款日利率（ ）
本业务中，
结算户利息=结算户累计计息日积数×活期存款日利率（ ）
=11870000×0.385%÷360=126.94元
协定户利息=协定户累计计息日积数×协定存款日利率（ ） =1870000×2.50%÷360=129.86元
活动三 支取
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、柜员办理：操作柜员终端，进行“人民币现金支取”操作，并根据客户提取款项金额及要求进行配款。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动三 支取
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、签章：在现金支票上加盖现金清讫章和柜员名章。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动三 支取
【业务流程】与 【业务实施】
步骤5、送别客户：将现金交客户。将现金支票按类整理存放，结束该笔业务。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动三 支取
【训练与评价】
201×年6月22日佳叶公司来行提取备用金20 000元，并连同二季度的利息一并提取。二季度佳叶公司结算户(A户)的计息积数为35 200 000，协定户（B户）的计息积数为1200000。单位协定存款利率为2.50%，活期存款利率为0.385%。柜员王莉接待了客户，圆满完成了业务。
【要求：计算应计利息并完成图3-70相关内容】
活动四 销户
【业务描述】
201×年12月21日，KW市佳叶公司向本行申请注销单位协定存款账户（B户）。截止于销户日当天，协定户（B户）累计应计息积数为5,340,000元，协定利率为2.50%。柜员王莉接待了客户，圆满的完成了业务。
活动四 销户
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、销户单位申请：受理客户提交的《单位协定存款销户通知书》（见图3-71）。
1、销户单位申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动四 销户
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：审核销户申请书内容的完整性和正确性，审核后交会计主管授权。
1、销户单位申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动四 销户
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、柜员办理：进行“单位协定存款销户计息”操作，告知客户余额和并要求客户填写转账支票和进账单，将客户账户余额转入指定账户；转账完毕进行“单位协定存款销户”操作；打印单位协定存款利息清单（见图3-72）
1、销户单位申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动四 销户
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、签章：在利息清单、转账支票、三联进账单上加盖转讫章、柜员名章。在《单位协定存款销户通知书》上加盖业务公章和柜员名章。
1、销户单位申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动四 销户
【业务流程】与 【业务实施】
步骤5、送别客户：将《单位协定存款销户通知书》第一联、利息清单客户联、进账单第一、三联交客户。将《单位协定存款销户通知书》第二、三联、转账支票、进账单第二联按类整理存放，结束该笔业务，送别客户。
1、销户单位申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动四 销户
【训练与评价】
201×年3月21日，KW市永鑫公司向本行申请注销单位协定存款账户（B户）。截止于销户日当天，协定户（B户）累计应计息积数为3,800,000元，协定利率为2.50%。柜员王莉接待了客户，圆满的完成了业务。公司基本存款户账号：500012211000012，协定户（B户）账号：500012211000092。
【要求：计算应计利息并完成图3-73、图3-74相关内容】

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