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项目四 银行卡柜面业务
任务二 申请发放银行卡
【案例导读】某银行堵截假身份证开户案例
【知识准备】
一、借记卡的特点：
二、信用卡的特点：
活动一 办理借记卡申领业务
【业务描述】
201×年9月16日，赵先生到模拟银行KW市分行申请办理一张借记卡，柜员杨露（柜员号：203002）接待了客户，受理了客户的申请。
活动一 办理借记卡申领业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、客户申请：客户需填写《借记卡申请表》（如图4-3），连同有效身份证件（单位借记卡提供开户许可证），一起交给柜员。
1、客户申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理借记卡申领业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：柜员审核客户是否有公安部门签发的本人有效身份证件，身份证件必须符合实名制要求，如果提供的是中国公民身份证件，应通过联网核查系统核查身份证件是否真实有效。柜员核对客户的申请表和有效身份证件，主要根据身份证件审核申请表上的姓名、地址、电话等是否填制正确、有无涂改；是否在签名处亲笔签名等。
1、客户申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理借记卡申领业务
【相关知识】
客户须具备的申请条件
1、个人借记卡申请条件：凡具有民事行为能力的境内居民、常住国内的外国人以及常住内地的港澳台同胞，凭本人有效身份证件（居民身份证、军人证、外籍人士凭护照），均可向银行申请个人借记卡。个人借记卡可申领若干张，由此产生的债权债务关系全部由申领人承担。无民事行为能力的个人申领借记卡，须有其监护人书面同意。申请借记卡无需提供担保人。
2、单位借记卡申请条件：凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，应当凭中国人民银行核发的开户许可证、单位营业执照正本、单位法定代表人（或单位负责人）身份证件、持卡人身份证件等申领单位借记卡。单位借记卡持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定、更换和注销。单位借记卡允许有多个持卡人。其中，“持卡人是指向发卡机构申请银行卡并获得卡片核发的个人，包括主卡持卡人和附属卡持卡人；或指由法人或其他组织向发卡机构申请并获得核发卡片，由法定代表人或其他组织负责人授权持有该卡片的人员。
活动一 办理借记卡申领业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、柜员办理：柜员审核无误后，系统操作，收取工本费。客户输入预设的六位数密码，交易成功后，柜员选择打印银行卡存款凭证，该存款即开户金额。客户在银行卡存款凭证上签名。柜员在银行卡存款凭证上加盖业务公章和个人名章。即时为客户办理发卡手续。
1、客户申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理借记卡申领业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、送别客户：将身份证件、借记卡、存款凭条回单联和收费回单联等一并交给客户，提示客户在借记卡背面的签名栏签名。柜员在借记卡申请表上记录借记卡卡号，加盖业务公章和柜员名章，并将身份证复印件（含联网核查结果打印件）作为申请表附件，放入专夹保管。
1、客户申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理借记卡申领业务
【训练与评价】
201×年4月15日，客户王毅（身份证号：530603199006086331；通讯地址：KW市澳门路9号；联系电话：92932492；邮政编码：650030）到模拟银行KW市分行申请办理借记卡一张，你作为模拟银行KW市分行柜员（柜员号：203005）在自己的工作终端上为客户王毅办理借记卡申请业务。
活动二 掌握信用卡申请规则
【业务描述】
201×年6月29日，李小姐到模拟银行KW市分行办理信用卡申请业务，柜员周伟（柜员号：203008）接待了客户，圆满完成了业务。
活动二 掌握信用卡申请规则
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、客户申请：客户提交申请表及相关资料。
1、客户申请
2、柜员审核
3、操作终端
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
8、签署意见
步骤8
7、资信评估
步骤7
6、资信审查
步骤6
5、复审
步骤5
活动二 掌握信用卡申请规则
【相关知识】
一、客户须具备什么申请条件
1、个人信用卡主卡申请资格
2、 个人信用卡附属卡申请资格
3、单位信用卡申请资格
二、客户须提供的书面申请材料
1、信用卡申请表
2、主卡、附属卡申请人有效身份证件复印件（必要件）
3、固定居住地址证明（可选择下列各项中的任一项）
4、工作证明文件
5、财力证明文件（可选择下列各项中的任一项）
6、担保所需要提供的资料
（1）保证（保证人、保证金）担保
（2）质押担保
（3）抵押担保
活动二 掌握信用卡申请规则
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：柜员审核客户的申请条件，看申请人是否符合发卡的基本条件。核对客户的申请表和相关资料，审核申请表上的姓名、地址、电话等是否填制正确、有无涂改；是否在签名处亲笔签名等，提供的资料是否完整，验证复印件与原件是否一致，无误后由柜员在复印件上注明“与原件相符”字样并签名确认；核对证件的有效期等。柜员审核无误后，将身份证等原件交还客户。
1、客户申请
2、柜员审核
3、操作终端
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
8、签署意见
步骤8
7、资信评估
步骤7
6、资信审查
步骤6
5、复审
步骤5
活动二 掌握信用卡申请规则
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、操作终端：使用“信用卡主卡申请”交易进行处理，柜员操作终端，输入交易代码后，进入“信用卡申请资料增加”交易，根据界面提示输入客户资料。
1、客户申请
2、柜员审核
3、操作终端
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
8、签署意见
步骤8
7、资信评估
步骤7
6、资信审查
步骤6
5、复审
步骤5
活动二 掌握信用卡申请规则
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、送别客户：柜员打印出信用卡申办卡回执，在上面加盖业务用公章后交给客户。
1、客户申请
2、柜员审核
3、操作终端
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
8、签署意见
步骤8
7、资信评估
步骤7
6、资信审查
步骤6
5、复审
步骤5
活动二 掌握信用卡申请规则
【业务流程】与 【业务实施】
步骤5、复审：柜员将申请表及相关资料再交由信用卡部专职人员复审。复审无误后将材料寄送上级有权发卡机构。
1、客户申请
2、柜员审核
3、操作终端
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
8、签署意见
步骤8
7、资信评估
步骤7
6、资信审查
步骤6
5、复审
步骤5
活动二 掌握信用卡申请规则
【业务流程】与 【业务实施】
步骤6、资信审查：有权发卡机构信用卡部人员收到客户申请材料后，对客户进行资信审查。主要是调查申办人所填报的财产、收入及信用状况等资料是否真实可靠。一般可采用的方法有：电话核实（通过电话向申请人、担保人的单位和其本人核实有关情况）、公函调查（用公函发往申请人、担保人所在单位的人事或劳资部门核实情况）、当面核实（当面向申请人和担保人所在工作单位或有关部门确认其合法性）、利用网络进行核查（如与公安部门配合、对申领人的身份证进行核查）等。
1、客户申请
2、柜员审核
3、操作终端
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
8、签署意见
步骤8
7、资信评估
步骤7
6、资信审查
步骤6
5、复审
步骤5
活动二 掌握信用卡申请规则
【业务流程】与 【业务实施】
步骤7、资信评估：对资信审查核实无误后，有权发卡机构信用卡部人员可对客户进行资信评估，对申请人的信用、经济状况进行综合分析和评估，并以此作为能否发卡或何种等级银行卡的依据。
1、客户申请
2、柜员审核
3、操作终端
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
8、签署意见
步骤8
7、资信评估
步骤7
6、资信审查
步骤6
5、复审
步骤5
活动二 掌握信用卡申请规则
【业务流程】与 【业务实施】
步骤8、签署意见：最后，有权发卡机构签署意见，如是否同意发卡、核准的信用额度是多少等。
1、客户申请
2、柜员审核
3、操作终端
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
8、签署意见
步骤8
7、资信评估
步骤7
6、资信审查
步骤6
5、复审
步骤5
活动二 掌握信用卡申请规则
【训练与评价】
201×年7月12日，客户周杰（身份证号：530103198110221234；通讯地址：KW市香港路108号；联系电话：11223344；邮政编码：650059）到模拟银行KW市分行申请开办信用卡一张，柜员陈倩（柜员号：103007）接待了客户，圆满完成了业务。
活动三 办理信用卡发卡
【业务描述】
201×年8月2日，客户李小姐接到模拟银行KW市分行通知到银行领取新办的信用卡，柜员张强（柜员号：203011）接待了客户李小姐，为客户办理了信用卡发卡业务。
活动三 办理信用卡发卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、审核同意：客户申请信用卡后，并不能马上拿到。发卡机构在经过资信审查、评估后，若不同意发卡，应及时通知客户；若同意发卡，柜员进行下一步操作。
1、审核同意
2、批示打卡
3、编制打卡清单
4、制卡员制卡
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
9、客户领取密码函
步骤9
8、开卡后寄送密码函
步骤8
7、客户开卡
步骤7
5、打印密码
步骤5
6、发卡员审查后发卡
步骤6
活动三 办理信用卡发卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、批示打卡：信用卡部经办人员向发卡中心批示打卡通知。
1、审核同意
2、批示打卡
3、编制打卡清单
4、制卡员制卡
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
9、客户领取密码函
步骤9
8、开卡后寄送密码函
步骤8
7、客户开卡
步骤7
5、打印密码
步骤5
6、发卡员审查后发卡
步骤6
活动三 办理信用卡发卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、编制打卡清单：发卡中心接到通知后将客户申请表的资料输入系统，从而自动产生信用卡卡号。资料员编制打卡清单，其内容包括卡号、持卡人姓名及其汉语拼音、性别、有效期等。编制完毕后，经审核无误交制卡员制卡。
1、审核同意
2、批示打卡
3、编制打卡清单
4、制卡员制卡
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
9、客户领取密码函
步骤9
8、开卡后寄送密码函
步骤8
7、客户开卡
步骤7
5、打印密码
步骤5
6、发卡员审查后发卡
步骤6
活动三 办理信用卡发卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、制卡员制卡：制卡员到凭证保管员处领用空白卡片，然后按打卡清单内容制卡。制完卡后，成品卡交发卡员登记签收。
1、审核同意
2、批示打卡
3、编制打卡清单
4、制卡员制卡
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
9、客户领取密码函
步骤9
8、开卡后寄送密码函
步骤8
7、客户开卡
步骤7
5、打印密码
步骤5
6、发卡员审查后发卡
步骤6
活动三 办理信用卡发卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤5、打印密码：制卡过程中主机随机产生信用卡密码，管理人员打印好专用的密码信封后，交密码发放人员签收。
1、审核同意
2、批示打卡
3、编制打卡清单
4、制卡员制卡
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
9、客户领取密码函
步骤9
8、开卡后寄送密码函
步骤8
7、客户开卡
步骤7
5、打印密码
步骤5
6、发卡员审查后发卡
步骤6
活动三 办理信用卡发卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤6、发卡员审查后发卡：发卡员收到制好的卡后，经审核无误，将卡装入填有申请人姓名的“专用封”，在封口处加盖名章和日期。然后寄送银行卡。
1、审核同意
2、批示打卡
3、编制打卡清单
4、制卡员制卡
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
9、客户领取密码函
步骤9
8、开卡后寄送密码函
步骤8
7、客户开卡
步骤7
5、打印密码
步骤5
6、发卡员审查后发卡
步骤6
活动三 办理信用卡发卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤7、客户开卡：客户收到卡后开卡。
1、审核同意
2、批示打卡
3、编制打卡清单
4、制卡员制卡
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
9、客户领取密码函
步骤9
8、开卡后寄送密码函
步骤8
7、客户开卡
步骤7
5、打印密码
步骤5
6、发卡员审查后发卡
步骤6
活动三 办理信用卡发卡
【相关知识】
客户领取信用卡时应注意：
（1）检查信封的封口是否遭拆封，是否有破损或重新黏合的痕迹。检查信用卡正面的英文凸字姓名、性别与本人是否相同。
（2）在卡片背面的签名栏上，用签字笔以惯用的字体签上自己的名字。
（3）参照用卡指南，进行信用卡开卡处理。
（4)注意查收密码函。如经一段时间仍未收到信函，应及时询问发卡银行是否已经寄出并核对地址，避免中途遗失。
活动三 办理信用卡发卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤8、开卡后寄送密码函：客户开卡后，密码发放人员向客户寄送密码函。
1、审核同意
2、批示打卡
3、编制打卡清单
4、制卡员制卡
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
9、客户领取密码函
步骤9
8、开卡后寄送密码函
步骤8
7、客户开卡
步骤7
5、打印密码
步骤5
6、发卡员审查后发卡
步骤6
活动三 办理信用卡发卡
【相关知识】
密码函注意事项：
（1）附属卡密码函随同主卡密码函一同寄送给主卡持卡人。
（2）密码函中的密码属于交易密码，用于境内外取现。如果持卡人选择凭密码消费，则该密码还被用于刷卡消费。
（3）持卡人收到密码函后，为了便于记忆或保密，可以通过ATM或银行网点修改密码。
（4）如果持卡人遗忘密码或丢失密码，可以通过电话要求发卡行补寄。
活动三 办理信用卡发卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤9、客户领取密码函。
1、审核同意
2、批示打卡
3、编制打卡清单
4、制卡员制卡
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
9、客户领取密码函
步骤9
8、开卡后寄送密码函
步骤8
7、客户开卡
步骤7
5、打印密码
步骤5
6、发卡员审查后发卡
步骤6
活动三 办理信用卡发卡
【相关知识】
信用卡和密码是由不同人保管、不同时间寄给客户或其指定的银行网点（网点再通知申请人前来领取）的。
有些银行要求客户凭办卡回执（新办卡领卡时）、换卡申请书（换卡领卡时）或挂失换卡收费单据（挂失后办卡领卡时）等银行回单和有效身份证件去原申请办卡机构领卡。
在网点领取时，发卡人员要审查申请人身份证件，并让其在“发卡登记簿”上签字。持卡人领取信用卡后，柜员应提醒其立即在信用卡背面的签名栏内签上与身份证件、申请表上相同的签名。
活动三 办理信用卡发卡
【训练与评价】
201×年8月28日上午10:10，你作为模拟银行KW市分行柜员（柜员号：203006）在自己的工作终端上为客户周杰办理信用卡发卡业务。
活动四 办理客户信用卡开卡
【业务描述】
201×年8月2日，客户李小姐收到模拟银行KW市分行寄来的信用卡后，到银行办理开卡手续，柜员王建（柜员号：203005）接待了客户李小姐，为客户办理了信用卡开卡业务。
活动四 办理客户信用卡开卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、客户申请：客户持卡片、密码函件和有效身份证件到申领地发卡机构（或能办理此业务的营业网点）办理开卡。
1、客户申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动四 办理客户信用卡开卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：柜员审核客户身份证件是否有效。
1、客户申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动四 办理客户信用卡开卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、柜员办理：柜员操作终端，输入“卡片启用”交易代码，通过刷磁或输入卡号后，按发送键；然后按系统回显信息完成操作，并由客户输入密码；柜员打印收费凭证；客户交工本费；柜员在收费凭证上加盖现金收讫章。
1、客户申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动四 办理客户信用卡开卡
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、送别客户：将信用卡与身份证件交还客户，同时告知其信用额度，业务完成。
1、客户申请
2、柜员审核
3、柜员办理
4、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动四 办理客户信用卡开卡
【训练与评价】
201×年9月6日上午9:40，你作为模拟银行KW市分行柜员（柜员号：203006）在自己的工作终端上为客户周杰办理信用卡开卡业务。

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