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(共16张PPT)
项目五 柜面代理业务
任务二 了解代理保险业务
【案例导读】重庆银监局加强对银行代理保险业务的监管力度
【知识准备】
代理保险业务是指银行接受保险公司的委托，以代理人的身份代为办理财产保险和人身保险等保险业务，并向保险公司收取代理手续费的一项中间业务。这项业务在一些银行也被称为“银保通”。
银行开办代理保险业务的前提是必须与委托代理的保险公司签订《保险代理合同书》，建立正式的业务代理关系。
《保险代理合同书》的内容包括合同当事人的名称、代理人的权利与义务、代理地域范围、代理期限、代理的险种、保险费划拨方式和期限、代理手续费支付标准和方式、违约责任、争议处理。
活动一 办理代理保险承保
【业务描述】
201×年1月1日，客户杨瑞持身份证件来行购买财产保险，柜员王莉（柜员号：203002）接待了客户，圆满的完成了业务。
活动一 办理代理保险承保
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、柜员受理： 客户来银行办理投保业务时，柜员应帮助投保人（代理投保人）正确、完整、清晰地填写一式三联《投保申请书》（见图5-10），同时提请提投保人（代理投保人）交本人有效身份证件。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动一 办理代理保险承保
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：（1）审核客户提交的身份证件是否真实有效；（2）审核《投保申请书》、《银行代理转账收付委托书》的内容是否完整、正确、清晰。对投保金额在5万元以下的保险代理业务可采用柜员制形式，对金额超过5万元的保险代理业务必须经过授权复核；（3）审核符合承保条件，确认后在《投保申请书》上加盖保险代理业务专用章和经办柜员名章，在投保人和保险公司留存联上加盖保险代理业务专用章；
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动一 办理代理保险承保
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、柜员办理：（1）审核《投保申请书》无误后，柜员将《投保申请书》上的有关内容录入到计算机系统并提交核保；（2）投保成功后，打印保险单、一式五联的保费发票（收据）及活期一本通存折。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动一 办理代理保险承保
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、签章：在保费发票（收据）及活期一本通存折上加盖业务公章、名章。由银行柜员出单的保险产品，在核保后，直接向投保人出具保险单, 提请投保人在保险单回单联上签名确认。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动一 办理代理保险承保
【业务流程】与 【业务实施】
步骤5、送别客户：将保险单正本、收费凭证客户联、有效身份证件、活期存折交给客户，结束业务。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动一 办理代理保险承保
【训练与评价】
201×年3月1日。客户李爽来行投保财产保险，柜员王莉接待了客户，圆满完成了业务。
【要求：完成图5-11相关内容】
活动二 办理代付保险金
【业务描述】
201×年1月1日，客户杨瑞持身份证来行办理代付第二期保险金业务，柜员王莉（柜员号：203002）接待了客户，圆满的完成了业务。
活动二 办理代付保险金
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、柜员受理：受理客户提交一式二联《代理转账收付委托书》（见图5-12）、存折、保单及上期保费发票和身份证件。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动二 办理代付保险金
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：（1）审核客户的有效身份证件；（2）审核委托书填写内容是否完整、清晰、正确；（3）如果客户没有银行的账户，要求客户开立账户；如果客户有银行的账户，要审核该账户是否为本行受理的账户，是否为本人的账户。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动二 办理代付保险金
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、柜员办理：操作柜员终端，进行“代理业务”操作，录入客户信息，确认交易成功。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动二 办理代付保险金
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、签章：打印业务受理单，交客户签字，并在《代理转账委托书》和业务受理单上加盖业务公章和柜员名章。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动二 办理代付保险金
【业务流程】与 【业务实施】
步骤5、送别客户：将《代理转账收付委托书》客户回单联、活期存折、发票、身份证件交客户，将《代理转账收付委托书》留存联按类存放，结束该笔交易，送别客户。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动二 办理代付保险金
【训练与评价】
201×年3月1日。客户李爽持投保申请书、上期保费发票及银行卡来行办理代付保费业务，柜员王莉接待了客户，圆满的完成了业务。
【要求：完成图5-13相关内容】

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