资源简介

(共25张PPT)
项目五 柜面代理业务
任务三 掌握代理国债业务
【案例导读】利率高于银行理财品 2013年首期凭证式国债受追捧
【知识准备】
我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称，稳健型投资者喜欢投资国债。
按国债的券面形式可分为三大品种，即：无记名式（实物）国债、凭证式国债和记账式国债。其中无记名式国债已停止发行，而后两者则为目前的主要形式，我国又于2006年7月推出一种新型国债——储蓄国债（电子式），借鉴了凭证式国债的稳健性和记账式国债的灵活性等优势。
活动一 办理代理发行凭证式国债
【业务描述】
201×年1月20日，客户杨瑞来行要求购买80 000元的三年期凭证式国债，柜员王莉（柜员号：203002）接待了客户，圆满的完成了业务。
活动一 办理代理发行凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、柜员受理：询问客户需购买国债种类和数量，并提请客户提交现金和身份证件。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、打印
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动一 办理代理发行凭证式国债
【相关知识】
凭证式国债是银行代理国家财政部发行的一种债务凭证，购买起点金额为100元人民币，大于100人民币必须是百元的整数倍数。
凭证式国债按年度、分期次发行，存期一般为二年、三年、五年，购买国债时由银行营业网点向客户签发国债收款凭证，该凭证为记名凭证，可挂失，可在同一城市内通兑，到期或提前兑付凭该凭证支取本息。
对于凭证式国债国家免征利息税。
凭证式国债不得部分提前兑付，提前兑付的国债要收取手续费。
活动一 办理代理发行凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：柜员审核身份证件，清点现金核对相符后登记现金票面，现金入库，留存客户身份证件复印件。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、打印
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动一 办理代理发行凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、柜员办理： 操作柜员终端，进行“凭证式国债开户”交易，依次输入客户姓名、期次、存期、金额身份证件号码等各项开户资料，并按序使用重要空白凭证，输入凭证式国债收款凭证编号。如客户选择密码支取方式，必须由客户通过密码小键盘输入密码，录入后提交。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、打印
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动一 办理代理发行凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、打印：打印凭证式国债收款凭证（见图5-14）和个人业务存款凭证(见图5-15)，请客户在个人业务存款凭证上签名。在凭证式国债收款凭证上加盖存单折专用章及名章，在个人业务存款凭证上加盖现金讫章及名章；
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、打印
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动一 办理代理发行凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤5、送别客户：将凭证式国债收款凭证及客户身份证件一并交客户，将个人业务存款凭证按类存放，结束该笔业务。
1、柜员受理
2、柜员审核
3、柜员办理
4、打印
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动一 办理代理发行凭证式国债
【训练与评价】
201×年4月20日。客户李爽持现金50 000元购买3年期凭证式国债，利率为4.76%，其身份号码为：421301198302140532，凭证式国债账号为：54370200010245631754，柜员王莉接待了客户，圆满的完成了业务。
【要求：完成以下步骤及图5-16、图5-17相关内容】
活动二 办理代理兑付到期凭证式国债
【业务描述】
201×年1月20日，客户杨瑞购买的80 000元的三年期凭证式国债到期，杨瑞持本人身份证件及来银行提出申请兑付，柜员王莉（柜员号：203002）接待了客户，圆满的完成了业务。
活动二 办理代理兑付到期凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、柜员受理：客户提交凭证式国债收款凭证及本人有效身份证件，柜员与客户确认兑付事宜。
1、柜员受理
2、签订协议
3、柜员办理
4、配款签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动二 办理代理兑付到期凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：柜员审核凭证式国债收款凭证是否为本行签发，同时根据客户提供的凭证式国债收款凭证查询账户情况，审核是否可办理兑付业务，并把客户的身份证件信息记录在凭证式国债收款凭证的背面。
1、柜员受理
2、签订协议
3、柜员办理
4、配款签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动二 办理代理兑付到期凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、柜员办理：（1）操作柜员终端，进行“凭证式国债兑付”交易，手工输入账号及凭证式国债收款凭证编号，核对屏幕显示账号，编号与凭证式国债收款凭证内容一致后，输入金额，选择到期兑付；（2）如果账户留有密码需提请客户输入密码，按程序提示进行国债兑付记账处理；（3）打印凭证式国债收款凭证（见图5-18）、利息清单（见图5-19），审核打印内容是否正确、完整。
1、柜员受理
2、签订协议
3、柜员办理
4、配款签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动二 办理代理兑付到期凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、配款盖章： 根据利息清单本息合计金额配款，核点现金并经点钞机复点后，在凭证式国债收款凭证、利息清单上加盖现金清讫章及名章。
1、柜员受理
2、签订协议
3、柜员办理
4、配款签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动二 办理代理兑付到期凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤5、送别客户：将利息清单回执联、现金一并交客户，将凭证式国债收款凭证、利息清单记账联按类存放，结束该笔业务。
1、柜员受理
2、签订协议
3、柜员办理
4、配款签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动二 办理代理兑付到期凭证式国债
【训练与评价】
201×年4月20日，客户李爽购买的50 000元3年期凭证式国债到期，李爽持本人身份证件来银行提出兑付申请，柜员王莉接待了客户，圆满的完成了业务。
【要求：完成图5-16、图5-20相关内容】
活动三 办理代理提前兑付凭证式国债
【业务描述】
201×年11月30日，客户王红本人身份证件及201×年1月1日购买的20 000元的三年期凭证式国债来银行提出提前兑付申请，柜员王莉（柜员号：203002）接待了客户，圆满的完成了业务。
活动三 办理代理提前兑付凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、柜员受理：客户提交凭证式国债收款凭证及本人有效身份证件，柜员与客户确认兑付事宜。
1、柜员受理
2、签订协议
3、柜员办理
4、配款签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动三 办理代理提前兑付凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、柜员审核：柜员审核凭证式国债收款凭证是否为本行签发，同时根据客户提供的凭证式国债收款凭证查询账户情况，审核是否可办理兑付业务，并把客户的身份证件信息记录在凭证式国债收款凭证的背面。
1、柜员受理
2、签订协议
3、柜员办理
4、配款签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动三 办理代理提前兑付凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、柜员办理：（1）操作柜员终端，进行“凭证式国债兑付”交易，手工输入账号及凭证式国债收款凭证编号，核对屏幕显示账号，编号与凭证式国债收款凭证内容一致后，输入金额，选择提前兑付；（2）如果账户留有密码需提请客户输入密码，按程序提示进行国债兑付记账处理；（3）打印凭证式国债收款凭证（见图5-21）、利息清单（见图5-22）、提前兑付手续费清单，审核打印内容是否正确、完整。
1、柜员受理
2、签订协议
3、柜员办理
4、配款签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动三 办理代理提前兑付凭证式国债
【相关知识】
提前兑付凭证式国债本息时，应按实际持有天数及相应的利率档次计付利息；凭证式国债只能全部提前兑付，不能部分提前兑付。
若上述业务中凭证式国债计息规定：从购买之日起，三年期和五年期本期国债持有期限不满半年不计付利息，满半年不满一年的按年利率0.385%（活期存款利率）计付利息；满一年不满二年的按年利率2.70%计付利息，满二年不满三年的按年利率3.69%计付利息；五年期本期国债持满三年不满四年按年利率4.76%计付利息，持满四年不满五年的按年利率5.13%计付利息。银行将于到期日将国债到期本息一次性拨付至投资者指定个人结算账户，不计复利，逾期兑付不加计利息。转入账户的本息资金按活期存款利率计付利息。提前兑付的国债按兑付本金数的1‰收取手续费。
则客户王红属于“满半年不满一年”的情况，应按活期存款利率0.385%计付利息。
王红的应兑付的本息=本金-手续费+利息
=20 000-20 000×1‰+20 000×0.385%÷360×333
=20 000-20+71.23= 20 051.23元
活动三 办理代理提前兑付凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、配款盖章： 根据本息合计扣除提前兑付手续费后的金额配款，核点现金并经点钞机复点后登记票面。在凭证式国债收款凭证、利息清单、提前兑付手续费清单上加盖现金清讫章及名章。
1、柜员受理
2、签订协议
3、柜员办理
4、配款签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动三 办理代理提前兑付凭证式国债
【业务流程】与 【业务实施】
步骤5、送别客户：将利息清单回执联、现金、提前兑付手续费清单回执联一并交客户，将凭证式国债收款凭证、利息清单、提前兑付手续费清单、记账联按类存放，结束该笔业务。
1、柜员受理
2、签订协议
3、柜员办理
4、配款签章
5、送别客户
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
步骤5
活动三 办理代理提前兑付凭证式国债
【训练与评价】
201×年8月20日，客户李悦持本人身份证件及201×年5月1日购买的50 000元3年期凭证式国债来行办理提前兑付，账号为5437020001024567389，柜员王莉接待了客户，圆满的完成了业务。
【要求：计算利息并完成图5-23、图5-24相关内容】

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