资源简介

(共22张PPT)
项目五 柜面代理业务
任务六 掌握代理贵金属业务
【案例导读】挖掘潜在客户 营销黄金两千克
【知识准备】
一、我国黄金管理体制的历史沿革
二、介绍上海黄金交易所
三、黄金交易原则
活动一 办理个人实物贵金属业务
【业务一描述】
201×年4月20日，客户谢柳（身份证号：350102198202164024；通讯地址：KW市中山路58号；联系电话22331166；邮政编码：356000）到模拟银行KW市分行莲花支行个人业务柜购买20克黄金，柜员王霞（柜员号：203013）接待了她，并办理了该项业务。
活动一 办理个人实物贵金属业务
【业务一流程】与 【业务一实施】
步骤1、客户选定实物产品：客户通过黄金产品展示柜或产品宣传手册选定黄金产品。
1、客户选定实物产品
2、柜员办理
3、款项结算
4、交付实物黄金及发票
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理个人实物贵金属业务
【相关知识】
实物黄金买卖包括金条、金币和金饰等交易，以持有黄金作为投资。一般的饰金买入及卖出价的差额较大，视作投资并不适宜，金条及金币由于不涉及其他成本，是实金投资的最佳选择。
金币有两种，即纯金币和纪念性金币。纯金币的价值基本与黄金含量一致，价格也基本随国际金价波动，具有美观、鉴赏、流通变现能力强和保值功能。金币较多更具有纪念意义，主要为满足集币爱好者收藏，投资增值功能不大。
黄金现货市场上实物黄金的主要形式是金条和金块，也有金币、金质奖章和首饰等。
黄金现货投资有两个缺陷：须支付储藏和安全费用，持有黄金无利息收入。
活动一 办理个人实物贵金属业务
【业务一流程】与 【业务一实施】
步骤2、柜员办理：银行柜员查询销售价格，填写贵金属销售清单（见图5-41），提交业务系统处理。
1、客户选定实物产品
2、柜员办理
3、款项结算
4、交付实物黄金及发票
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理个人实物贵金属业务
【相关知识】
计量黄金重量的主要计量单位为：盎司、克、千克（公斤）、吨等。国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。目前在中国国内一般习惯于用克来做黄金计量单位。
1 盎司 ＝ 31.103481 克
活动一 办理个人实物贵金属业务
【业务一流程】与 【业务一实施】
步骤3、款项结算：客户用现金或银行卡与银行办理款项结算。
1、客户选定实物产品
2、柜员办理
3、款项结算
4、交付实物黄金及发票
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理个人实物贵金属业务
【业务一流程】与 【业务一实施】
步骤4、交付实物黄金及发票：柜员登记黄金产品信息并将黄金产品和发票交付客户。
1、客户选定实物产品
2、柜员办理
3、款项结算
4、交付实物黄金及发票
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理个人实物贵金属业务
【训练与评价】
201×年10月20日，客户谢柳（身份证号：350102198202164024；通讯地址：KW市中山路58号；联系电话22331166；邮政编码：356000），又到模拟银行KW市分行莲花支行个人业务柜购买100克黄金，其中20克2根，30克2根，当日金价329元/克。柜员张一强（柜员号：203013）接待了她，并办理了该项业务
【要求：完成以下步骤及图5-42相关内容】
活动一 办理个人实物贵金属业务
【业务二描述】
客户谢柳看着近期国际金价大幅上升，就琢磨着将手中的黄金变现，201×年11月25日，谢柳到模拟银行KW市分行莲花支行个人业务柜将三年内合计购买的1000克黄金变现。柜员王静（柜员号：203109）接待了她，并办理了贵金属回购业务。
活动一 办理个人实物贵金属业务
【业务二流程】与 【业务二实施】
步骤1、客户申请：客户携带身份证、原始购买凭证、银行卡、鉴定证书及包装、防伪标志等完好的黄金产品到银行柜台，填写黄金购回凭证，并将实物黄金及有关资料提交银行柜员。
1、客户申请
2、柜员审核鉴定
3、柜员办理
4、款项结算
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理个人实物贵金属业务
【相关知识】
各大银行回购条件有很大不同，但是有一个共同点，只回购自己银行的金条，不回购金币等纪念性黄金。有的银行回购存管在本行的黄金，如果投资者取出金条拿走，无法回购。
金条在回购过程中存在一定手续费，各个机构手续费也有很大差异，回购时间不同价格不同，回购产品品种不同价格不同，通常回购价按照上海黄金交易所的实时黄金价格下浮一定金额，各行销售的黄金产品回购手续费在4—15元/克不等。
活动一 办理个人实物贵金属业务
【业务二流程】与 【业务二实施】
步骤2、柜员审核、鉴定：银行柜员审核客户提交的所有相关资料并进行黄金产品购回鉴定，对符合购回标准的黄金产品予以收取并进行登记。
1、客户申请
2、柜员审核鉴定
3、柜员办理
4、款项结算
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理个人实物贵金属业务
【业务二流程】与 【业务二实施】
步骤3、柜员办理：银行柜员查询购回价格并提交业务系统处理。
1、客户申请
2、柜员审核鉴定
3、柜员办理
4、款项结算
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动一 办理个人实物贵金属业务
【业务二流程】与 【业务二实施】
步骤4、款项结算：银行柜员与客户办理款项结算。
1、客户申请
2、柜员审核鉴定
3、柜员办理
4、款项结算
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动二 办理个人账户贵金属业务
【业务描述】
201×年6月19日，客户张茜（身份证号：350102198401232014；通讯地址：KW市仙乐路132号；联系电话2881298；邮政编码：326000）到模拟银行KW市分行进行个人账户贵金属买卖业务，柜员杨晓（柜员号：104021）受理了该项业务。
活动二 办理个人账户贵金属业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤1、客户申请：客户持有身份证件到银行各分行下属支行、营业网点申请开办账户贵金属买卖业务，银行柜员提供给客户协议、风险提示书、影像资料等。
1、客户申请
2、开通账户
3、存入交易资金
4、实盘买卖
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动二 办理个人账户贵金属业务
【相关知识】
个人账户贵金属交易业务是指银行依托本行业务处理系统，为客户提供的一种以人民币计价的账户贵金属为标的交易产品。客户在银行开立账户贵金属账户后，可按照银行提供的买卖双边报价，在规定的交易时间内对账户中的贵金属份额进行买卖。个人账户贵金属交易业务包含账户黄金、账户白银、账户铂金等产品。一般最小交易单位均为1克，最小递增单位均是0.1克。
客户的账户贵金属份额仅在账户中记录，不提取实物，且不同类别账户贵金属份额不得串用。客户可以通过银行网点、网上银行、手机银行和电话银行办理。
银行个人账户贵金属交易时间紧随国际贵金属市场交易时间，交易方式有实时和委托交易，客户可直接按银行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单。委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。
活动二 办理个人账户贵金属业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤2、开通账户：客户根据个人需要开通网上银行、电话银行、手机银行、银行指定网点投资业务。首次购买账户贵金属需开通证券交易账户和账户贵金属账户。
1、客户申请
2、开通账户
3、存入交易资金
4、实盘买卖
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动二 办理个人账户贵金属业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤3、存入交易资金：客户存入足额资金。
1、客户申请
2、开通账户
3、存入交易资金
4、实盘买卖
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4
活动二 办理个人账户贵金属业务
【业务流程】与 【业务实施】
步骤4、实盘买卖：客户通过各网上银行、电话银行、手机银行、网点柜台、自助银行终端等交易方式，以银行为交易对手买入或卖出账户金、银。最小交易单位均为1克，最小递增单位是0.1克。
1、客户申请
2、开通账户
3、存入交易资金
4、实盘买卖
步骤1
步骤2
步骤3
步骤4

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