资源简介

(共18张PPT)
商业银行柜面业务
项目六
支付结算柜面业务
任务五 银行本票
案例导读
《推广银行本票 减少现金搬家》
想一想
1、银行本票有哪些特点？
2、银行本票的推广对非现金结算带来哪些变化？
课堂活动一：认识基本规定
课堂活动二：了解银行本票的操作流程
活动一 认识基本规定
银行本票是申请人将款项交存银行，由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
银行本票种类及相关规定一览表
一、种类 1、转账银行本票 用于转账。
2、现金银行本票 注明“现金”字样；
用于支取现金。
二、签发 申请人、收款人均为个人，才可为其签发现金银行本票； 申请人或收款人为单位的，银行不得为其签发现金银行本票； 本票的金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。
三、提示付款期 自出票日起最长不超过2个月（不论大月、小月，一律按次月对日计算，到期日遇法定假日顺延）； 持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。
四、背书转让 一律记名，允许背书转让。
五、挂失 见票即付，不予挂失。 遗失的不定额银行本票在付款期满后一个月确未被冒领的，可以办理退款手续。
六、适用范围 同城结算单位、个体经济户和个人不管其是否在银行开户，他们之间在同城范围内的所有商品交易、劳务供应以及其他款项的结算都可以使用银行本票。 收款单位和个人持银行本票可以办理转账结算，也可以支取现金。
活动二 了解银行本票的操作流程
一、银行本票业务流程
付款人
（购货单位）
收款人 背书人
（持票人）
被背书人
（持票人）
出票行
持票人开户银行
（或出票行）
3、交付银行本票
4、提示付款
5、转账或提现
背书转让
4、提示付款
5、转账或提现
1、申请
2、签发
6、银行之间清算资金
二、出票
1、客户（付款人）申请
申请书填写内容是否齐全、清晰
申请书注明“现金”字样的，申请人、收款人均为个人
填写一式三联“商业银行本票申请书” 并加盖预留银行签章
提交现金
2、柜员审核
3、柜员办理
转账或收妥现金
申请书第一联加盖业务公章交申请人
签发银行本票（出票金额、出票日期、收款人名称不得更改，更改的其他记载事项必须由原记载人签章证明。必须加盖银行本票专用章、压数机压印出票金额。）
借：现金（或借：××存款——申请人）
贷：银行本票
三、出票行直接兑付本行签发的本票
1、客户（持票人）申请
是否是本行签发
与专夹保管的本票卡片或存根核对
申请人和收款人是否均为个人
收款人的身份证件
收款人在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否签章、注明身份证件名称、号码、发证机关
要求提交收款人身份证件复印件留存备查
提交注明“现金”字样的银行本票（注：持票人未在银行开立存款账户）
2、柜员审核
3、柜员办理
支付现金，本票作借方凭证，本票卡片或存根作附件，款项结清
借：银行本票
贷：现金
四、代理付款行代理兑付出票行签发的本票
1、客户（持票人）申请
本票是否是按统一规定印制的凭证，是否真实，提示付款期是否超过；
本票填明的持票人是否在本行开户，持票人名称是否为该持票人，与进账单上的名称是否相符；
出票行的签章是否符合规定，加盖的本票专用章是否与印模相符；
不定额本票是否有统一制作的压数机压印金额，与大写金额是否一致；
本票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；
持票人在本票背面“持票人向银行提示付款签章”处是否签章、
背书转让的本票是否按规定范围转让，其背书是否连续，签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘单粘连处签章。
提交银行本票（注：持票人在银行开立存款账户）、进账单
2、柜员审核
3、柜员办理
第二联进账单作贷方凭证，贷记持票人账户
第一联进账单加盖业务公章，第三联进账单加盖转讫章作收款通知一并交持票人
本票加盖转讫章，通过票据交换向出票行提出交换
借：存放中央银行款项
贷：××存款——持票人户
五、出票行退款
申请人因本票超过提示付款期限或其他原因要求出票行退款时，应填制进账单连同本票交出票行，并提交规定的证明或身份证件。
出票行与专夹保管的本票卡片或存根核对无误后，在本票上注明“未用退回”字样，第二联进账单作贷方凭证（若是退付现金，本联作借方凭证附件），本票作借方凭证，本票卡片或存根作附件；第一联进账单加盖业务公章，第三联进账单加盖转讫章作收账通知交申请人。
借：银行本票
贷：××存款——申请人户（或贷：现金）
六、超过付款期限出票行付款
持票人超过付款期限不获付款的，在票据权利时效内请求付款时，应向出票行说明原因，将本票交出票行；持票人为个人的，还应交验本人身份证件。
出票行与专夹保管的本票卡片或存根核对无误后，在本票上注明“逾期付款”字样，办理付款手续。
借：银行本票
贷：××存款——持票人户（或贷：现金）
七、出票行挂失
填明“现金”字样的本票丧失，失票人到出票行挂失时，应提交第一、二联挂失止付通知书。
出票行与原专夹保管的本票卡片或存根核对，确属本行签发并确未注销时，方可受理。
第一联止付通知书加盖业务公章作回单交失票人，第二联用于登记本票挂失登记簿后，与原本票卡片或存根一并专夹保管，凭以控制付款或退款。
任务六 汇兑
案例导读
《商业银行电子汇兑业务的发展》
想一想
1、传统银行汇兑业务的特点有哪些？
2、金融信息化为银行汇兑业务带来了哪些变化？
课堂活动一：认识基本规定
课堂活动二：熟悉汇兑的操作流程
活动一 认识基本规定
汇兑是汇款人委托银行将款项汇给外地收款人的结算方式。
汇兑结算种类及相关规定一览表
一、种类 1、电汇 汇款人委托银行用电报汇款方式将款项支付给收款人。
电汇速度快、费用较高。
2、信汇 汇款人委托银行用普通邮政的汇款方式将款项支付给收款人。
信汇速度较慢、费用较低（注：目前已基本上取消信汇业务）。
二、金额限制 没有结算起点金额限制
三、适用范围 单位与单位、单位与个人、个人与个人之间的同城、异地款项的汇划（单位需办理汇兑业务，必须先在银行开立结算账户） 可以用于转账，收、付款人均为个人的也可以支取现金。
四、签发汇兑凭证 汇兑凭证上欠缺记载事项之一的，银行不予受理。 表明“信汇”或“电汇”的字样； 无条件支付的委托； 确定的金额； 收款人名称（其在银行开立存款账户的，必须记载其账号。） 汇款人名称（其在银行开立存款账户的，必须记载其账号。） 汇入地点、汇入行名称；汇出地点、汇出行名称； 委托日期（是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日。） 汇款人签章； 汇款人和收款人均为个人的，需要在汇入银行支取现金的，应在信、电凭证的汇款金额大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。
五、汇款回单 汇款人办理汇款业务后，及时向银行索取汇款回单。 汇款回单只能作为汇出行受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。
六、转汇 应由原收款人向银行填制信、电汇凭证上加盖“转汇”戳记，并由本人交验其身份证件。 转汇的汇款人必须是原收款人。
七、申请撤销 汇款人对汇出银行尚未汇出的款项可以申请撤销，申请撤销时，应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。
活动二 熟悉汇兑的操作流程
一、汇兑业务流程
汇款人
（付款人）
汇出行
收款人
汇入行
1、填写电汇凭证
2、通过电报方式汇划款项
3、转账或支付现金
二、汇出行汇出
1、客户（汇款人）申请
汇兑凭证必须记载的各项内容是否齐全、正确
汇款人账户内是否有足够支付的余额，签章是否与预留银行签章相符
对填明“现金”字样的汇兑凭证，审查汇款人、收款人是否均为个人
填写一式三联电汇凭证
2、柜员审核
3、柜员办理
电汇凭证第一联加盖转讫章退给汇款人，第二联作借方凭证，根据第三联编制三联电划贷方报单，凭以向汇入行拍发电报。（注：若电汇凭证上填明“现金”字样的，应在电报金额前加拍“现金”字样。）
借：××存款——汇款人
贷：联行往账
（或借：现金
贷：应解汇款——汇款人
借：应解汇款——汇款人
贷：联行往账
三、汇入行汇入
1、汇入行接到汇划通知
凭证各要素是否正确
接到汇出行电报
2、柜员审核
3、柜员办理
（1）直接收账
编制三联电划贷方补充报单，第一联代联行来账卡片，第二联代贷方凭证，第三联加盖转讫章代收账通知交给收款人或作借方凭证附件。
借：联行来账
贷：××存款——收款人
（2）不直接收账
跨系统的将汇款凭证通过同城交换提交；本系统的通过转汇处理；收到的是应解汇款，必须登记应解汇款登记簿，并通知收款人来行办理收款手续；收到的汇款要转入个人结算户，通过内部往来处理。
借：联行来账
贷：应解汇款——收款人
借：应解汇款——收款人
贷：现金
四、退汇
（1）汇款人要求退汇时，对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇人银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件以及原电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇人银行核实汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行，方可办理退汇。
（2）转汇银行不得受理汇款人或汇出银行对汇款的撤销或退汇。
（3）汇入银行对于收款人拒绝接受的汇款，应立即办理退汇。汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过2个月无法交付的汇款，应主动办理退汇。

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