资源简介

(共25张PPT)
商业银行柜面业务
项目七
柜面代理业务
任务五 银证业务
案例导读
《炒股篇：选择“第三方存管业务”——我选择安全、便捷的服务》
想一想
1、你听说过“银行第三方管业务”吗？
2、你所了解的银行和证券公司合作的业务有哪些？
课堂活动一：认识基本规定
课堂活动二：了解主要操作流程
活动一 认识基本规定
一、银证转账和银证通的区别
比较 银证转账 银证通（俗称“存折炒股”）
1、定义 是指银行接受证券公司的委托，通过与证券公司进行电脑联网，用储蓄存折（卡），实现股民储蓄账户与证券保证金账户资金双向实时划转。 是指在银行业务处理系统与证券公司交易系统相连接的基础上，客户通过银行客户服务中心系统，使用证券公司交易系统进行证券交易，并利用客户的银行卡账户进行资金清算的一种金融服务。
2、转账方式 先进行电话转账后才能进行证券交易 自动转账，无需办理保证金转账
3、临柜地点 须在证券营业部办理 在合作银行开通“银证通”业务的营业网点均可办理
4、使用账户 须同时使用银行活期储蓄和证券资金（保证金）两个账户。 实现银行活期储蓄和证券资金（保证金）两个账户的统一，无须相互划转。
5、业务内容 提供银行储蓄账户与证券公司之间资金划转的服务。 提供证券买卖、新股认购、分红派息、查询和打印交割单等服务。
6、特点 方便快捷，安全可靠 资金安全、存取方便、交易不受场地限制
7、委托渠道 证券商电话委托系统下单 银行电话委托系统下单
8、资金存放处 证券公司 银行
二、第三方存管与银证转账、银证通的异同
第三方存管业务是指证券公司将客户交易结算资金（俗称保证金）独立于自有资金，交由独立于证券公司的第三方存管机构存管。这里的第三方存管机构，目前是指具备第三方存管资格的商业银行。银行负责客户交易资金的存管，为投资者提供银证转账、客户交易结算资金存取及查询资金变动等功能。
将第三方存管业务与银证转账、银证通业务对比：银证转账是在以往非银行存管的模式下为客户提供的一种银行资金与保证金账户划转的途径；银证通的资金是由银行管理，但没有为每个客户单独立户管理证券交易保证金；第三方存管业务为每个客户单独立户管理证券交易保证金，符合新证券法的要求；第三方存管业务从源头上杜绝了券商挪用客户保证金的事件发生，更好地体现了国家监督机构对于投资者的保护。
第三方存管业务与以往的银证转账、银证通业务的根本区别在于第三方存管业务为每个客户单独立户管理证券交易保证金；共同之处在于客户的证券交易习惯无须改变、客户的委托方式未发生变化。
三、第三方存管业务的基本规定
1、“第三方存管”的基本原则是“券商托管证券、银行监督资金”；
2、证券账户和银行账户必须实名开设；
3、凡符合规定的个人或机构都可以申请办理；
4、个人客户凭本人有效证件（代理人办理的，代理人持客户有效证件、代理人有效证件和经公证的授权委托书）和证券账户卡（股东卡）、银行结算账户文件（存折或借记卡）到签约网点签署《三方存管协议》；机构客户的被授权人凭法人营业执照副本复印件加盖公章、公司法人身份证复印件、公司法人身份证明加盖公章、法人授权委托书、被授权人身份证明文件和证券账户卡（股东卡）、银行结算账户文件到签约网点签署《三方存管协议》。
5、开通第三方存管业务的服务时间取决于证券公司的服务时间，一般为营业日上午9:00至下午15:00，具体时间以证券公司规定为准。开通后办理银证转账的时间不受证券公司服务时间的限制；
6、在证券公司合作的存管银行中，投资者只能选择一家银行作为自己的存管银行。
7、个人客户可以通过银行柜台，电话银行，网上银行，ATM机等多种方式进行资金的存取和转账；也可以通过券商的热线自助、电话委托、网上交易等多种方式完成资金划转。机构客户需要通过银行柜台或网上银行等方式进行资金的划转。
8、个人客户可以持银行卡到商业银行办理资金存取；也可以持本人身份证、银行结算账户卡在证券公司营业部柜台办理银证转账。
9、目前商业银行第三方存管业务仅开展人民币业务。
活动二 了解主要操作流程
（以开通个人客户交易结算资金第三方存管为例 ）
1、个人客户开立证券公司保证金账户
审核客户有效证件与证券账户卡
开立证券保证金账户
签署《存管协议书》
提交有效身份证件、证券账户卡
指定一家资金存管银行
签署《××银行、××证券公司客户交易结算资金银行存管协议书》（以下简称《存管协议书》）
2、证券机构办理
3、个人客户建立指定银行存管关系
提交有效身份证件、指定银行结算卡
出具《存管协议书》
填写客户证券交易结算资金第三方存管业务申请表
4、指定银行办理
审核申请表要素是否齐全，填写是否正确
通知客户已开通银证转账功能
退还客户有关证件以及经办员已盖业务用公章的《客户证券交易结算资金第三方存管业务申请表》第二联
任务六 代理基金业务
案例导读
《小李的“2万元”》
想一想
1、你能给小李介绍一下基金的相关知识吗？
2、能在银行买到基金吗？
课堂活动一：认识基本规定
课堂活动二：了解基本操作流程
活动一 认识基本规定
一、代理基金业务的含义
是指银行接受基金管理人委托，从事代理销售证券投资基金及注册登记的业务。证券投资基金具有组合投资、分散风险、专业管理、规避风险、税负合理（根据我国现行政策，投资者从基金收益中获取的收益免税）等特点。
证券投资基金一般分为开放式基金和封闭式基金两种。
开放式、封闭式基金对比一览表
比较 开放式基金 封闭式基金
1、含义 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。 经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。
2、基金规模存续期限 基金单位总额根据投资人申请和赎回的需要而随时增减。 在存续期内基金规模不变。
3、交易关系 申请和赎回始终在基金投资者和基金管理者之间进行。 交易在基金投资者之间完成。
4、交易价格 根据基金单位资产净值加、减一定的费用确定。 由市场供求关系确定。
5、交易费用 投资者需交纳的费用包含在基金价格中。 在基金价格之外要付出一定比例的证券交易税和手续费。
6、交易场所 一般不在交易所进行交易。 在交易所进行交易。
7、投资策略 为应付投资人赎回需要，保留现金较多，一般投资于变现能力较强的资产。 流动性要求相对较低，可进行长期的投资策略。
8、净值公布 每个交易日或开放日公布上一日净值。 每周公布一次基金净值。
二、代理基金业务的基本规定
1、投资人在银行办理证券投资基金交易前，应首先在银行开立基金交易账户。
2、基金交易账户是银行代理基金注册登记机构为投资人以实名设立的，用以采集投资人客户信息，记录和管理投资人在银行交易的基金种类、数量变化情况的账户。
3、每个投资人针对同一基金登记注册机构只可开立唯一的基金账户，仅限投资者本人使用。开立须本人亲自办理，不得由他人代办。
4、在开立基金交易账户时，投资人应同时指定一个基金资金账户；银行柜员为投资人办理任何交易均须通过磁条读卡器读入信息。
活动二 了解基本操作流程
一、代理证券投资基金开立基金交易账户、认购（申购）业务流程
1、客户申请
审查客户资料及开户申请表
提交有效身份证件
提交代销网点的本人银行活期存款账户或对应的资金账户卡（银行卡）
填妥《基金交易账户开户申请表》
2、银行代售网点审核
3、银行代售网点业务处理
通过“基金交易账户开户”交易，录入申请人提交的资料等有关信息。将投资人基金交易账户与基金资金账户建立唯一对应关系，办理客户基金账户卡
审核客户基金账户卡并转交客户
4、客户申/认购
办理“基金交易卡”（银行卡），并存入足量的现金；
填写《代理基金申/认购申请表》；
用基金交易卡（银行卡）转账缴纳申购款，取得缴款单
将基金交易卡、基金资金账户卡和《代理基金申/认购申请表》交银行柜员
5、银行代售网点业务处理
审核客户申请表是否按要求填写，客户资金账号上是否有足够认购资金
通过“认购”交易，根据系统提示录入有关信息，按投资者意愿准确选择不同基金公司的基金产品
身份证件、《客户信息确认书》和《交易确认书》、基金交易卡、基金资金账户卡交客户
二、代理基金业务赎回业务流程
1、客户申请
客户提供的有关资料是否准确真实
客户是否将该支基金的份额全部赎回。若不是全部赎回，则在账户内保留的基金份额不得低于该支基金的最抵持有量（不同基金账户最低持有量不同）
提交有效身份证件
提交基金交易卡、基金资金账户卡、基金账号
填妥《代理基金赎回申请表》
2、银行代售网点审核
3、银行代售网点业务处理
通过“赎回”交易，根据系统提示录入有关信息
基金单位交割日、资金交割日分别打印一式两联基金业务付出凭证或一式两联基金业务凭证，将其中一联客户作为回执
身份证件及客户回执交客户
任务七 代理个人外汇买卖业务
案例导读
《出境游、留学引来个人购买外汇热》
想一想
1、案例中个人购汇的目的是什么？是否属于银行代理个人外汇买卖业务？
2、什么是外汇牌价？你对它有何了解？
课堂活动一： 认识基本规定
课堂活动二： 了解主要操作流程
活动一 认识基本规定
一、个人外汇买卖业务的含义
是指持有外币储蓄存款或外币现钞的客户，在银行指定营业机构和规定的交易时间内，通过办理外汇买卖业务的交易系统（包括柜台、自助终端、电话银行及网上银行等），按银行的外汇买卖报价进行的两种外汇之间的买卖业务。
二、代理个人外汇买卖业务的基本规定
1、交易对象：持有银行外币储蓄存单（折）或持有外币现钞的个人客户。
2、交易币种：美元、港元、欧元、日元、英镑、新加坡元、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元等。
3、交易途径：
类型 柜台交易 自助终端交易 电话交易 网上交易
（1）定义 凭外币存折、存单、现钞或储蓄卡，在开办个人外汇买卖业务的银行储蓄网点，填写《个人外汇买卖申请书》，进行实时交易或委托交易。 在设有自助终端的银行储蓄网点，按照界面提示完成外汇买卖交易、查询和交易证实书的打印。 使用音频电话，按照电话提示，进行实时交易或委托交易。 客户通过国际互联网登录银行网站，按照提示进行外汇买卖交易、或行情查询。
（2）交易时间 银行工作日的对外营业时间 银行工作日的对外营业时间 实现24小时交易 实现24小时交易
4、交易方式
类型 实时交易 委托交易
（1）定义 实时交易是指根据银行当前的外汇买卖报价即时成交 委托交易是指客户将交易指令留给银行，当银行报价到达客户希望成交的汇价水平时，银行电脑系统根据委托指令成交。
（2）成交条件 银行公布汇率牌价 客户指定成交汇率
5、经常项目个人外汇管理的基本规定
（1）从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理。
（2）个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。
（3）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
（4）境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。
（5）境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。
（6）境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。
6、外币兑换有关规定
（1）临时来华的外国人、华侨、港澳台同胞出境时，根据国家有关部门的规定，应其要求将未用完的人民币兑回外币和外汇。
（2）根据我国外汇管理的有关规定，国内居民如果拥有外币现钞或外币存款，可以在银行的外汇窗台按照人民银行规定的买卖汇率兑换成其他外汇或人民币，但是不能够用人民币兑换外币。
（3）客户持本人有效身份证件办理。有效身份证件包括： 本人身份证（中国公民）、户口簿（十六岁以下中国公民）、军人身份证件（中国人民解放军）、武装警察身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳居民）、台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公民或有护照的中国公民）。
（4）我国外汇牌价采取直接标价方法，即以一定数量的外币为标准折合多少人民币挂牌公布。例如：1月20日中国人民银行外汇牌价为USD100= RMB761.05
（5）每一种外币公布三种牌价，即现汇买入价、卖出价、现钞买入价。现汇买入价是银行买入现汇时的牌价，而现钞买入价是银行买入外币现钞时的牌价。卖出价是银行向客户卖出外汇（外币）的牌价，也是客户到银行购汇的牌价。
（6）目前银行可兑换的外币币种有美元、港币、日元、英镑、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亚元、丹麦克朗、瑞士克朗、新加坡元、欧元等。
（7）外币兑换公式
外币兑换 公 式
①银行兑入外币 应付人民币金额＝外币金额 × 现钞买入价（或现汇买入价）
②银行兑出外币 兑出外币金额＝人民币金额 ÷ 兑出外币买出价
③一种外币兑换另一种外币 人民币金额＝兑入外币金额 × 兑入外币现钞买入价（或现汇买入价）
兑出外币金额＝人民币金额 ÷ 兑出外币卖出价
活动二 了解主要操作流程
一、代理个人外汇柜台买卖业务操作流程
1、客户申请
审核客户提交的有效身份证件、活期存折
审核客户提交的 “个人外汇买卖申请书”中各要素填写是否齐全、准确，申请人姓名、身份证号与提供的有效身份证件是否一致
提交有效身份证件、个人外汇储蓄存款账户（活期一本通）；
填写个人外汇买卖申请书
2、代理银行网点审核
3、代理银行网点业务处理
刷读活期存折
核对币种，点收现金
进入“个人外汇买卖”界面，录入资料
打印外汇买卖证实书（一式两联）
交易完成后，将有效身份证件、存折及一联外汇买卖证实书交客户
二、银行外币兑换业务操作流程
1、银行兑入外币
（1）客户持有可自由兑换外币需要兑换成人民币的，在限额内可凭本人有效身份证件商业银行开办此业务的机构网点办理。
（2）商业银行鉴别外币真伪。如系伪钞，将予以没收，并出具“没收假钞证明书”。已经停止流通的外币，银行不予收兑。
（3）商业银行按当日牌价折算外币，填写“外币兑换水单”，将兑换金额交付客户。
2、银行兑出外币
（1）港澳台同胞、华侨、外国人士持未用完的人民币，要求兑回外币，可凭自开出日起24个月内有效的外币兑换水单准予一次性兑回外币。
（2）境内个人因私购汇时，在限额内可凭有效身份证件到指定银行办理因私兑换，超过限额需凭相关证明材料办理。
3、一种外币兑换另一种外币
（1）当客户要求将一种外币兑换另一种外币时，银行首先鉴别外币真伪，确认金额与币种。
（2）确认无误后，银行将兑换后的金额交付客户。

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