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第九章 商业银行及其业务
一、商业银行的产生与发展
二、商业银行的性质与职能
三、商业银行的业务构成
四、商业银行的经营管理
（1）了解商业银行的产生与发展。
（2）掌握商业银行的性质。
（3）熟悉商业银行的及职能。
（4）理解商业银行的业务构成及其关系。
（5）熟悉商业银行经营管理的原则、理论和方法。
（1）能正确把握商业银行与企业、个人的关系。
（2）初步具备运用所学金融基础知识，进行存贷款业务。
（3）具备银行卡操作，网络支付的能力。
（1）通过个人失信等案例教学，培养学生增强诚实守信的传统美德，注意个人征信形象。
（2）通过中国金融扶贫信贷、住房公积金贷款等案例教学，使学生理解中国的金融惠民政策在我国实现全民小康并走向共同富裕的过程中起着十分重要的作用。
（3）通过识别金融诈骗等案例教学，培养并提高学生自我防范金融诈骗的能力。
素质点
大学新生银行卡修炼手册
一、资料
详见教材P249-250“案例导入”专栏。
二、思考
1.查看自己手中的银行卡是哪家商业银行的？你对商业银行的业务了解吗？
2.谈谈自己在使用银行卡过程中碰到过哪些情况？自己是如何应对的？
3.银行卡有什么功能？怎样才能“保护”好自己的银行卡？
第三节 商业银行的业务构成
一、负债业务
二、资产业务
三、中间业务
一、负债业务
商业银行的业务大体可划分为负债业务、资产业务和中间
业务三大类。前两类业务列入商业银行的资产负债表。
商业银行资产负债表
资产（资金运用） 负债（资金来源）
1．现金资产 （1）库存现金； （2）存款准备金； （3）同业存款。 2．贷款 （1）短期贷款； （2）中期贷款； （3）长期贷款 3．证券投资 4．其他资产 1．存款
（1）活期存款；
（2）定期存款；
（3）储蓄存款。
2．借款
（1）向中央银行借款；
（2）同业拆借；
（3）发行金融债券；
（4）国际借款。
3．所有者权益
（1）实收资本；
（2）资本公积；
（3）盈余公积；
（4）未分配利润。
一、负债业务
商业银行的负债业务是商业银行筹措资金，借以
形成资金来源的业务，主要包括自有资本金、存款业
务和其他各项借款。
（一）自有资本金
股份制商业银行的资本金一般包括以下四项。
一、负债业务
（二）存款业务
存款业务是指企业、机关、团体或居民
根据资金必须收回的原则，把货币收入或资
金存入银行或其他信贷机构保管并取得一定
利息的一种信用活动形式。它是银行信贷资
金的最主要来源，是开展贷款和其他业务的
重要基础。
一、负债业务
按存款对象或性质的不同，目前大多数
商业银行存款分为两大类。
一、负债业务
（三）借款业务
商业银行的借款业务，一般包括以下四项。
学习讨论
把握理财金融工具——银行金融债券与存款
一、资料
教材P257“学习讨论”专栏。
二、讨论
结合所学金融知识，如果你手中拥有100万元现金，假如在存款、银行理财产品、国债、金融债券、股票等方式让你选择？你选择何种方式（或组合）理财投资？为什么？
二、资产业务
（一）现金资产
现金资产，也称第一准备，是指商业银行随时
可以用来应付各种需要变现支付现金的资产。商业
银行的现金资产一般包括以下四项。
二、资产业务
（二）贷款业务
贷款指商业银行或其他信贷机构根据资金必须归
还的原则，按一定利率，为企业、个人等提供资金的
一种信用活动形式。
商业银行贷款的种类一般有以下三种分类方法。
课程思政
中国金融扶贫小额信贷助力脱贫致富，
实现全面小康并促进共同富裕。
资料详见：
教材P259-260“财政金融与国计民生”专栏。
二、资产业务
（三）证券投资
证券投资是指商业银行以其资金购买有价
证券的一种资产业务，是商业银行的重要收入
来源。商业银行投资的有价证券主要有政府债
券、公司债券和股票三种。
（四）其他资产
其他资产主要是指商业银行的实物资产，
即投资于建筑、设备所形成的资产。
三、中间业务
商业银行的中间业务是指商业银行以中介人的
身份为客户办理各种委托事项，从中收取手续费的
业务。中间业务一般包括五种。
三、中间业务
（一）结算业务
结算，是指国民经济各单位或部门之间在商品
交易、劳务供应和资金调拨等经济活动过程中所发
生的货币收付行为。
（二）银行卡业务
银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构）向
社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等
全部或部分功能的信用支付工具。
银行卡被盗刷防范攻略
一、资料
教材P261-262“延伸阅读专栏。
二、重点
1.10项防范点。
2.被盗刷后采取三项紧急措施。
一是打银行客服电话挂失。
二是挂失后尽快报警。
三是到附近银行ATM机上将连续三次输错密码将银行卡被吞掉，以证明卡主与银行卡都不在盗刷现场。
三、中间业务
（三）咨询业务
商业银行咨询业务是指商业银行依靠自身在信
息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信
息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的
记录和分析，形成系统的资料和方案，提供给客户，
以满足其业务发展需要的服务活动。
（四）代理类业务
代理业务是指商业银行接受单位和个人的委托，
代为办理客户指定的经济事务的业务。
三、中间业务
（五）表外业务
商业银行的表外业务是指银行帐号所从事
的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负
债总额的经营活动。
课程思政
如何识别金融诈骗？
央行支招：一看二问三查四不要
资料：
详见教材P262-263：“素养园地”专栏。

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