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6.2 股票、债券和保险
编号: 12 编写者: 审核者:
学习目标：
1、识记股票的基本含义、特点，债券与商业保险的基本含义、种类、特点。
2、理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。
3、运用所学知识，区分各种经济成分，并说明他们的作用。
生活情境：
1、比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资理财方式的异同
2、“不要把鸡蛋放在同一个篮子里面”，是一种什么投资理念？
学习任务（一）：阅读课本，独立思考，完成对课本知识的初步理解。限25分钟完成。
1．股票的含义是什么？股东的基本权利有哪些？
2．股票投资的收入有哪些？股票投资的基本特征？
3. 债券的含义是什么？收益是什么？
4.债券的分类以及各自的发行主体和基本特征？
5.商业保险的含义？分为哪些类型？它与社会保险一样吗？
6.签订保险合同应该坚持的原则？
学习任务（二）：自主训练：限10分钟完成。
1、股票与债券的相同点是(　　)
A．都可以上市流通 B．收益是一样的C．到期都还本付息 D．都是筹资方式
2、假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是(　　)
A．政府　　　金融机构　　工商企业B．金融机构　政府　　　　工商企业
C．政府　　　工商企业　　金融机构D．工商企业　金融机构　　政府
3、保险是金融体系的重要组成部分，保险在经济生活中的基本功能是(　　)
A．获得投资回报 B．分散风险、补偿损失
C．为经济建设积累资金 D．提供防灾防损的预防性服务
4．2008年5月12日，四川汶川遭遇8 ( http: / / www.21cnjy.com ).0级地震，给人民群众造成巨大损失。灾害发生后，当地的保险公司迅速组织力量开展救灾，并表示以最快的速度为受害的群众和企业支付保险赔偿金。这种保险主要属于(　　)
A．医疗保险 B．人身保险C．社会保险 D．财产保险
5．对股票和债券等有价证券进行投资，可以通过间接的方式来进行，即购买证券投资基金，简称“基金”。作为投资工具，基金的优势主要在于(　　)
A．专家经营、专业管理 B．利益共享、风险共担
C．基金的收益是不确定的，而股票和债券的收益是确定的
D．风险比股票和债券小，收益比股票和债券高
4、 下列对保险的认识正确的是 （ ）
A、它可以为投保人转移风险 B、它可以使投保人免受风险
C、保险机构的盈利没有保障 D、保险公司是社会公益机构，不以盈利为目的
5、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里” ( http: / / www.21cnjy.com )的投资理念，针对的是股票、债券等投资方式的（ ）①流动性 ②收益性 ③风险性 ④稳定性
A．①② B．①③ C．②③ D．③④
6、“五一”黄金周，小张出游时购买了20元旅游保险。对小张而言，这种购买保险的行为属于（ ） A.存款储蓄行为 B.投资行为 C.交换行为 D．生产行为
7、国务院决定注资450亿美元国家外汇储备，对两家国有独资商业银行中国银行和建设银行进行股份制改造，使其成为现代金融企业，说明 （ ）
A．股份制是公有制的实现形式　 　B．金融业在国民经济中起着主导作用
C．商业银行是现代银行体系的核心 D．商业银行是政府管理金融市场的机构
8、根据发行主体不同，我国债券可分为 （ ）①政府债券②金融债券 ③建设债券 ④公司债券A．①④B．②③ C、①②④ D．②③④
9、2006年新年开始，张先生打算用5万元 ( http: / / www.21cnjy.com )进行投资。他没有医疗保险，希望在这方面有所投入。除此之外，他还想选择风险较小的其他投资方式。比较适合张先生的投资理财组合是（ ）
人身保险和股票 B．人身保险和政府债券
C．财产保险和金融债券 D．财产保险和企业债券
10.下列对于股票的认识，正确的是 （ ）
①股票是一种出资凭证 ② ( http: / / www.21cnjy.com )所有的股份制企业都可以发行股票 ③股票代表的是出资人对股份公司的所有权 ④这种所有权就是指收益权A.①② B.①③ C.②③ D.①④
拓展训练：
11.以下不属于银行的业务的是 （ ）
A.存款业务 B.贷款业务 C.结算业务 D.保险业务
12.小王非常注重理财，他购买了各种债券，其中有一种是金融债券，下面属于对金融债券认识正确的是 （ ）
A.此类债券一定是银行发行的 B.此类债券收益一般较国债高
C.此类债券是不可能转让的 D.此类债券风险性是各种投资方式中最大的
13.投保人和保险人订立保险合同时，应当遵循的原则是 （ ）
A.公平互利、协商一致、自愿订立 B.权利与义务相统一
C.利益共享、风险共担 D.既要有利于生产，又要保障基本生活
14.老李购买了四川长虹股份有限公司的股票20 000股，投入资金25万元。下列说法错误的是（ ）
①老李变成了该公司的股东 ②老李在自己 ( http: / / www.21cnjy.com )资金紧张时，可以向该公司退出自己的股金 ③老李在自己资金紧张时，可以在股市出卖或部分出卖自己的股票 ④老李可以定期从该公司获得固定的收益 A.①②③ B.②③④ C.①③ D.②④
15.根据中国人民银行上海分行的调查，目前购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首选。下列关于国债的叙述正确的是（ ）
A.国债利息收入属于劳动所得 B.国债可以提前支取
C.国债可以无限制发行 D.国债是一种最安全的债券
16．美国次贷危机引发中国股市暴跌。下列关于股票的说法正确的是 （ ）
①股票可以在股票市场上买卖，这种流 ( http: / / www.21cnjy.com )通性是股票的生命力所在 ②股票是有限责任公司发给股东的入股凭证 ③有股票的人就是股东，即成为公司的债主 ④股东有权凭股票从股份有限公司取得股息收入 A．①② B．②③ C．③④ D．①④
17．“不要把所有的鸡蛋都放在同一 ( http: / / www.21cnjy.com )个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的( ) A．流动性 B．灵活性 C．风险性 D．稳定性
18．一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是（ ）
A．高风险高收益同在 B．稳健的投资 C．规避风险的措施 D．便捷的投资
19．小张在2007年将30万资金全部用于投 ( http: / / www.21cnjy.com )资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 （ ）
①盈亏取决于投资结构 ②分 ( http: / / www.21cnjy.com )散投资有利于规避风险 ③风险与收益是成正比 ④投资项目越多收益越大 A．①② B．③④ C．①④ D．②③
20．“你不理财，财不理你”，这是央视二套《理财》节目的名言。这句话给我们的投资启示是 ( )
A．要多元化，不能把鸡蛋 ( http: / / www.21cnjy.com )都放在一个篮子里B．要集中优势，选择股票等高收益的投资方式C．要组合投资，存款、债券、基金、商业保险都要涉及 D．转变投资观念，变被动等待为积极主动
二、问答题
21、今年35岁的杨先生是一家大型跨国公司的技术骨干，杨先生家庭财务状况如下：
收入项目 固定资产 银行存款 工资收入 年终分红 基金
金额 75万元 13万元 1 500元/月 8万元/年 5万元
虽然杨先生和太太收入不错，但由于他们俩 ( http: / / www.21cnjy.com )都是家里的独生子女，要赡养四个老人，而且随着3个月前孩子的出世，各项花销在不断增大，杨先生开始感到有些力不从心。
结合材料，在银行加息的情况下，请你为杨先生制定一个合理的家庭理财计划，并说明理由。
学习任务（三）：限10分钟完成
1、请将本节课所学知识用框架结构表示出来。
2、请将本节课所遗留的问题写在下面。
补充说明
比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的异同，分析不同的投资行为
不同点：储蓄是一种便捷的投资方式，能定期收取利息。在所有投资方式中收益较低，安全性较高。
债券是一种稳健的投资方式，能定期收取利息，其利率均高于同期银行储蓄存款利率，安全性差低于储蓄。
股票是一种高风险高收益的投资方式。能获得股息和红利以及股票价格上升带来的差价，但收益不稳定且安全性在所有投资方式中最低。
商业保险是一种规避风险的投资方式。只有在保险事故发生时，投保人才能获得保险赔偿金，投保人将风险转嫁给保险人，获得投保人承担较低的风险。
相同点：都是一种投资方式，都能给投资者带来一定的收益。
储蓄 债务 股票 保险
区别 性质不同 储蓄 债务凭证，限期偿还 股份凭证 风险保障
受益权不同 取款获息，安全性最大 定期收取利息，安全性比股票大 取得股息，分享红利，经营好坏决定收益 按保险条款，从保险公司获得相应的经济补偿
偿还方式不同 按存款方式获得本金和利息 有明确的付息期限，必须偿还本金 股票不能退，只能出售股票 保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金
投资效益不同 利率较低，风险较低 信用度高，收益高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大 收益高，风险大 有回报，时间长
联系 都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益
6.2
1、D 2、A 3、B 4、D 5、A
ACBACB
1. B.2. D.3. B.4.A.5. D.6. D.7．D．8．C．9． C．10． D11． D．
6、答案：杨先生的家庭经济属于稳健增长型，有稳定的收入来源。他家的理财应该从以下几个方面考虑：
(1)根据目前的状况和短期需求，拓宽投资途径，促进资金增值。
(2)银行储蓄存款可适当增加，获得更多的利息。
(3)相关商业保险支出费用不宜减少，可继续适当增加，以防止各种风险。
(4)为增加收入，可适当安排一些资金购买债券和股票。
(5)应预算子女支出，积累足够的小孩抚养费用及今后的教育资金。
(6)从现在开始囤积退休金，减轻儿女以后的养老负担。

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