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课题 第7课 了解电子支付相关法律法规
课时 2课时（90 min）
教学目标 知识技能目标： （1）了解电子支付的基本概况及相关法律法规 （2）熟悉电子银行的定义、准入制度及监督管理办法 思政育人目标： 通过了解电子支付的相关内容，使学生能够在工作中按照正确的程序完成电子支付， 能够在遇到电子支付问题时保护自己的资金安全，维护自己的合法权益
教学重难点 教学重点：电子支付的基本概况及相关法律法规 教学难点：电子银行的定义、准入制度及监督管理办法
教学方法 讲授法、情景模拟法、问答法、讨论法
教学用具 电脑、投影仪、多媒体课件、教材
教学设计 第1节课：考勤（2 min）→ 案例导入（8 min）→ 传授新知（25 min）→ 课堂拓展（7min）→ 任务评价（3 min） 第2节课：问题导入（5 min）→ 传授新知（27 min）→ 案例分析（5min）→活动评价（3 min）→ 课堂小结（3 min）→ 作业布置（2 min）
教学过程 主要教学内容及步骤 设计意图
第一节课
考勤 （2 min） 【教师】清点上课人数，记录好考勤 【学生】班干部报请假人员及原因 培养学生的组织纪律性，掌握学生的出勤情况
案例导入 （8 min） 【教师】导入案例：“大学生充值网游游戏币 被骗近万元”（详见教材），提出问题，板书 什么是电子支付？在电子支付中会遇到哪些问题？ 【学生】阅读案例、思考、自由讨论 【教师】随机叫学生回答问题 【学生】回答问题 【教师】总结并板书 电子支付 通过互动导入，引导学生联系生活实际思考电子支付的相关问题，调动学生的主观能动性
传授新知 （25min） 【教师】讲解新知：了解电子支付相关法律法规 一、电子支付概述 （一）电子支付的定义 电子支付，是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。《电子商务法》第五十三条第一款规定，电子商务当事人可以约定采用电子支付方式支付价款。 电子支付是支付与信息技术的结合，所使用的电子终端包含了计算机、智能手机、销售点终端（POS机）、自动柜员机（ATM机）等。 根据支付指令发起方式的不同，电子支付可以分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。 （二）电子支付的法律主体 1．电子支付用户：付款人与收款人 电子支付的付款人，是指电子商务活动中通过电子终端发出支付指令的人，通常是指购买商品或服务的消费者。 电子支付的收款人，是指电子商务活动中根据付款人发出的支付指令收取货款的人，通常是销售商品或服务的个人或组织。 2．电子支付服务提供者 我国电子支付服务的提供者主要是商业银行和一些非金融支付机构。 根据功能的不同，电子支付中的银行分为收单行和发卡行两种。 3．电子认证服务机构 电子认证服务机构是提供第三方电子认证服务的机构，由国家信息产业主管部门批准成立。 （三）电子支付的程序。（详见教材） 【学生】聆听、思考、理解、记忆 【教师】播放视频“中国铁路电子支付系统” 【学生】观看视频 【教师】提出问题： 请学生举例谈一谈在日常生活中哪些方面能用到电子支付系统？ 【学生】聆听、思考、自由讨论 【教师】总结并讲解新知：电子支付协议 1．SSL协议 SSL（Secure Sockets Layer，安全套接层）协议，是用于提高应用程序之间数据传输安全性的一种协议，采用公有密钥和私有密钥两种加密方式进行加密，建立连接的过程中使用公有密钥，会话中使用私有密钥。 SSL协议可以保证消费者与商家之间信息传递的安全性。 但SSL协议还存在一定的缺陷。（详见教材） 2．SET协议 SET（Secure Electronic Transaction，安全电子交易）协议，是由万事达和Visa两大信用卡组织提出的以信用卡为基础的电子支付系统规范。（详见教材） SSL协议的运行流程如下：支付初始化请求与响应--支付请求--授权请求--授权响应--支付响应(详见教材) 【学生】聆听、思考、理解、记忆 【教师】提出问题： 电子支付的步骤是怎样的？其中涉及了哪些主体？这些主体分别有哪些需要注意的问题？ 【学生】聆听、思考、自由讨论 【教师】总结并讲解新知：电子支付相关法律法规 （一）电子支付的申请 1．对银行的要求 根据《电子支付指引（第一号）》及其他相关法律法规，从事电子支付业务的银行应遵守以下规定： 信息公示 《电子商务法》第五十三条第二款也做出了类似的规定：电子支付服务提供者为电子商务提供电子支付服务，应当遵守国家规定，告知用户电子支付服务的功能、使用方法、注意事项、相关风险和收费标准等事项，不得附加不合理交易条件。 签订合同 银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后5年。 业务办理 银行为客户办理电子支付业务，应根据客户性质、电子支付类型、支付金额等，与客户约定适当的认证方式，如密码、密钥、数字证书、电子签名等。认证方式的约定和使用应遵循《电子签名法》等法律法规的规定。 2．对客户办理支付业务的要求 开立银行账户 办理电子支付业务之前，首先需要按照《人民币银行结算账户管理办法》和《境内外汇账户管理规定》在银行开立结算账户。 签订合同的内容 《电子支付指引（第一号）》第十三条规定。（详见教材） 特殊情况的申请 《电子支付指引（第一号）》第十四条规定。（详见教材） （二）电子支付指令的发起和接收 根据《电子支付指引（第一号）》及《电子商务法》的规定，发起和接收电子支付指令时，需要注意以下问题。 1．电子支付指令的发起（详见教材） 2．电子支付指令的接收（详见教材） 3．电子支付指令的发起和接收要求（详见教材） （三）电子支付的安全控制 1．电子支付系统的安全 银行开展电子支付业务采用的信息安全标准、技术标准、业务标准等应当符合有关规定。银行应针对与电子支付业务活动相关的风险，建立有效的管理制度。 2．电子支付的金额控制 银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1 000元人民币，每日累计金额不应超过5 000元人民币。（详见教材） 3．电子支付的客户信息安全 银行应确保电子支付业务处理系统的安全性，保证重要交易数据的不可抵赖性、数据存储的完整性、客户身份的真实性，并妥善管理在电子支付业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据。银行使用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围。银行应依法对客户的资料信息、交易记录等保密。除国家法律、行政法规另有规定外，银行应当拒绝除客户本人以外的任何单位或个人的查询。 4．电子支付交易数据的控制 电子支付交易数据的完整性、可靠性 银行应采取必要措施保护电子支付交易数据的完整性和可靠性。（详见教材） 电子支付服务提供者提供电子支付服务不符合国家有关支付安全管理要求，造成用户损失的，应当承担赔偿责任。 电子支付交易数据的保密性 银行应采取必要措施为电子支付交易数据保密。（详见教材） （四）电子支付的差错处理 银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子支付业务的差错应详细备案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门及人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。（详见教材） 【学生】聆听、思考、理解、记忆 通过讲解，让学生了解电子支付的定义是什么以及与电子支付的法律主体包含哪些内容；掌握电子支付程序和协议；了解电子支付相关法律法规
课堂扩展 （7 min） 【教师】讲解“了解国内外电子支付工具”的要求（详见教材） 以小组为单位，通过互联网查找相关资料，了解目前国内外都有哪些影响力较大的电子支付工具，以PPT展示的方式将搜集到的信息分享给全班同学。（可从以下几个角度进行信息的搜集：基本概况、支付方式、主要功能、优缺点等。 【学生】聆听、阅读、自由结组、思考、讨论 【教师】请每组派代表回答 【学生】回答问题 【教师】总结 1.电子货币类:电子现金、电子钱包等 ； 2.电子信用卡类：智能卡、借记卡、电话卡等； 3.电子支票类：电子支票、电子汇款、电子划款等。 通过课堂拓展，让学生开拓思维，通过查阅资料等方式，让学生进一步了解电子支付国内外的支付工具包含哪些，从而增加学生的知识面
任务评价 （3 min） 【教师】对结果进行评价 评价内容分值自评分小组评分教师评分实得分掌握电子支付的基本流程40能够借助互联网搜集所需信息20小组成员间协作良好20发表自己的观点时表达清晰，观点明确20
【学生】聆听、记录、思考 通过评价环节，可以检测学生对知识的掌握程度，学生可以通过评价进行对比学习，取长补短
第二节课
案例导入 （5 min） 【教师】引入案例：“美国安全第一网络银行”（详见教材） 提出问题 1994年4月，美国的三家银行联合在互联网上创建了美国安全第一网络银行（Security First Network Bank，以下简称SFNB）。SFNB是得到美国联邦银行管理机构批准的第一家在互联网上提供金融服务的银行，其前台业务在互联网上进行，后台处理集中在一个固定的地点，因而保证了银行业务的安全可靠。 【学生】阅读案例 【教师】提出问题 什么是网络银行？它与传统银行有哪些不同？？ 【学生】思考、讨论 【教师】随机叫学生回答问题 【学生】回答问题 【教师】总结并板书 电子银行 用问题导入，让学生主动思考电子银行是什么，激发学生的求知欲
传授新知 （30 min） 【教师】讲解新知：电子银行相关法律法规 一、电子银行的定义 电子银行也称网络银行、在线银行，是利用互联网向客户提供信息查询、支付结算、信贷、投资理财等金融服务的一种银行。 《电子银行业务管理办法》第二条规定，电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 电子银行的业务分为以下四种：① 网上银行业务；② 电话银行业务；③ 手机银行业务；④ 其他利用电子服务设备和网络。 二、电子银行的准入制度 （一）电子银行的设立条件 根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，经中国银行业监督管理委员会（现已并入“中国保险银行监督管理委员会”，以下简称中国银监会）批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，也可按照有关规定开展跨境电子银行服务。 金融机构开办电子银行业务和金融机构开办网上银行业务以及外资金融机构开办电子银行业务应当具备的条件（详见教材） （二）电子银行业务的审批制和报告制 根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制和报告制。 1．审批制 审批制，是指金融机构开办电子银行业务时，需要向中国银监会或其派出机构申请，并提供相关的文件、资料，经审核批准后才能够从事相关业务。 金融机构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制。（详见教材） 2．报告制 报告制，是指金融机构开办电子银行业务时，不需要提出申请、等待审批，但应当在开办业务前1个月，将相关文件、资料报送中国银监会或其派出机构。 （三）电子银行业务的办理 1．申请开办电子银行业务 金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交以下文件、资料（一式三份）。（详见教材） 2．增加或变更需要审批的电子银行业务 金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型，应向中国银监会或其派出机构报送以下文件和资料（一式三份）（详见教材） 【学生】聆听、思考、理解、记忆 【教师】讲解相关法规：中国香港地区对《虚拟银行的认可》指引的修订 【学生】聆听、阅读、思考 【教师】讲解新知：电子银行的监督管理 （一）电子银行的风险管理 1．电子银行的安全评估 《电子银行业务管理办法》第三十六条规定，金融机构应当针对电子银行不同系统、风险设施、信息和其他资源的重要性及其对电子银行安全的影响进行评估分类，制定适当的安全策略，建立健全风险控制程序和安全操作规程，采取相应的安全管理措施。对各类安全控制措施应定期检查、测试，并根据实际情况适时调整，保证安全措施的持续有效和及时更新。 《电子银行安全评估指引》对电子银行的安全评估进行了更为详尽的说明。（详见教材） 2．电子银行的安全控制 《电子银行业务管理办法》第三十七条规定，金融机构应当保障电子银行运营设施设备及安全控制设施设备的安全，对电子银行的重要设施设备和数据，采取适当的保护措施。（详见教材） 3．用户身份验证管理 中国银监会《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》中规定，各商业银行应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。双重身份认证由基本身份认证和附加身份认证组成。 【学生】聆听、思考、理解、记忆 【教师】播放视频：“自助取款机上的陷阱” 【学生】观看视频 【教师】提出文件 结合日常生活，谈谈你在电子支付使遇到过哪些问题？ 【学生】思考、讨论、主动发言 【教师】总结并讲解新知：电子银行的数据交换与转移管理 （二）电子银行的数据交换与转移管理 根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，电子银行业务的数据交换与转移，是指金融机构根据业务发展和管理的需要，利用电子银行平台与外部组织或机构相互交换电子银行业务信息和数据，或者将有关电子银行业务数据转移至外部组织或机构的活动。（详见教材） （三）电子银行的业务外包管理 根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，电子银行业务外包，是指金融机构将电子银行部分系统的开发、建设，电子银行业务的部分服务与技术支持，电子银行系统的维护等专业化程度较高的业务工作，委托给外部专业机构承担的活动。（详见教材） （四）电子银行的跨境业务管理 根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，电子银行的跨境业务活动，是指开办电子银行业务的金融机构利用境内的电子银行系统，向境外居民或企业提供的电子银行服务活动。金融机构的境内客户在境外使用电子银行服务，不属于跨境业务活动。（详见教材） （五）电子银行的法律责任 根据《电子银行业务管理办法》的相关规定，金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在安全隐患、金融机构内部违规操作和其他非客户原因等造成损失的，金融机构应当承担相应责任。因客户有意泄漏交易密码，或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范与保密义务造成损失的，金融机构可以根据服务协议的约定免于承担相应责任，但法律法规另有规定的除外。（详见教材） 【学生】聆听、记录、思考、记忆 通过讲解，让学生了解电子银行的定义和电子银行的准入制度有哪些；掌握电子银行业务办理有哪些；了解电子银行的相关法律法规包含哪些内容
案例分析 （5 min） 【教师】讲述案例：“银行卡信息被盗 谁来赔偿？”，让大家参与讨论 李某在中国银行办理了一张银行卡，银行卡从未离身。一天，李某持银行卡在工商银行ATM机上取款时，卡内信息被赵某非法安装在ATM机上的读卡器和摄像头盗取了，赵某用李某的银行卡偷偷消费了9万余元。 李某认为，虽然工商银行ATM机上的不法设备是导致自己的银行卡信息被盗的直接原因，但自己使用的银行卡为中国银行签发，作为储蓄合同的当事人，中国银行有义务为李某账户中的资金提供安全保障，防范银行卡信息被盗，因此应当由中国银行和工商银行共同承担赔偿责任。但中国银行认为，自己在履行义务过程中并不存在过错，李某的损失应由工商银行来赔偿。 【学生】聆听、阅读 【教师】随机分成三组，并提出问题 以小组为单位对案例内容进行讨论，并结合所学知识回答下列问题： （1）工商银行在电子银行的风险管理方面违反了什么规定？ （2）李某的损失应由哪个银行承担？为什么？ （3）过错银行应当承担怎样的法律责任？ 【学生】讨论、思考、总结、派代表回答问题 【教师】总结 利用案例分析法，让学生们主动参与，，在活动的过程中思考、理解知识点，进一步巩固知识
活动评价 （3 min） 【教师】对结果进行评价 评价内容分值自评分小组评分教师评分实得分能够掌握电子银行监督管理的相关规章制度40能够灵活运用所学知识对现实事件进行分析40小组成员间协作良好20
【学生】聆听、记录、思考 学生可进一步巩固知识
课堂小结 （3 min） 【教师】简要总结本节课的要点 本节课学习了电子支付的基本概况及相关法律法规和电子银行的定义、准入制度及监督管理办法，通过学习使学生能够掌握生活中的电子支付技能，并在遇到问题的时候能够正确处理 【学生】总结回顾知识点 总结知识点，巩固印象
作业布置 （2 min） 【教师】布置课后作业 简述SET协议中的各个主体和金融机构申请开办电子银行业务的审批制。 【学生】完成课后任务 延展知识面，加深学习内容
教学反思 本节课课堂内容多，学生参与课堂少，课堂气氛不够活跃，在课上要多利用案例分析与情景模拟法，让学生积极参与，从而提高学生的学习热情。

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