资源简介

2.第 7 章第 2 节
课题名称 处理货物运输的投保与索赔 上课日期 第 周 （20 年 月 日）
课时安排 2课时
教 学 目 标 知识目标 1 熟知承保步骤 2 知道投保单如何填写 3 清楚索赔业务流程 4 了解索赔时效及索赔单证
技能/能力 目标 1 能够描述承保业务流程 2 会填写投保单 3 能够描述理赔业务流程 4 能够说出索赔时效及索赔单证
思政/德育 目标 1 良好的沟通能力 2 良好的团队合作精神 3 具有良好的专业行为规范
教学重点 承保步骤、保单填写、索赔业务流程 教学难点 承保业务流程、理赔业务流程
教学方法 讲授法 项目教学 □案例教学 情境教学 模块化教学 理实一体教学 启发式教学 探究式教学 讨论式教学 参与式教学 翻转课堂教学 混合式教学 工作过程导向法 其他教学法（任务驱动教学）
信息化 教学手段 PPT、图片
教 学 过 程
教学环节 教学设计 设计意图 媒体资源
任务展示 货物运输保险业务是对运输过程中的被保险的货物进行保险业务处理，及时补偿在运输过程中的货物因灾害事故而遭受的经济损失，有利于社会生产和流通便利进行。 2013年5月10日，烟台A贸易公司委托当地先达烟台货运公司运输中控设备到甘肃庆阳。货物共计10件，总重量2吨，货物总价200000元。先达烟台货运公司安排车牌号为鲁F17657的货车在16日15时启运。 1.先达烟台货运公司针对此项货运业务，为降低货运风险，安排你办理货物运输保险。 2.后来这批中控设备运抵目的地时，发现3件货物外包装箱变形、破损，内装仪器有损伤。安排你进行索赔。 学生带着任务要求引出下面要学习的新知识。
学习新知 讲授内容1：承保 作为货运公司，可能会由于各种原因，导致所承运的货物发生丢失、损坏、变质甚至整车的货物损失或灭失(比如过渡时货车沉入江中、发生交通事故)等事故，这对运输公司来说损失是巨大的。一般情况下，按照目前的货运市场惯例，货运公司都要赔偿货主损失。如何确保所承运货物的安全，减少公司的损失呢？除了加强管理外，另一个方法就是办理运输货物保险。当保险货物发生保险责任范围内的损失时，在规定的时间内向当地保险机构申请索赔并完成索赔工作。 （一）审核投保单 当货主需要对一笔货物进行保险时，先要同保险公司联系，通常要填制一张投保单。保险公司出立保险单以投保人的填报内容为准。因此，在投保前必须仔细审核投保单中的如下内容： 1.被保人名称 这一项要按照保险利益的实际有关人填写，如属买方或卖方投保的则分别写上名称。因为保险是否有效直接关系到被保险人的保险利益。 2.标记 这一项应该与提单或运单上所载的标记符号相一致，特别要同刷在货物外包装上的实际标记符号一致，以免发生索赔时，引起检验、核赔、确定责任的混乱。 3.包装数量 货物的包装方式，如箱、包、件、捆以及数量，均须书写清楚。 4.货物名称 货物的名称必须具体明确，如棉布、袜子、玻璃器皿等，一般不要笼统的写纺织品、百货、杂货等。 5.保险金额 要按照发票的CIF价值加上一定的加成作为保险金额，加成的比例一般是10%，也可以根据实际情况加二成或三成等。如果发票价位FOB价或者CFR价，应将运费、保险费相应加上去，再加成计算保险金额。 6.船名和装运工具 如果用轮船的应写明船名，需转运的也要写明；如是火车或航空运输的，最好注明火车班次和班机航次。如果采用联运方式，最好写明联运方式。 7.开航日期 有确切日期，则填上X月X日，五确切日期则填上约于X月X日。 8.提单或运单号码 提单或运单的号码要填写清楚，以备保险公司核对。 9.航程或路程 应写明“自某某港（地）到某某港（地）”，如果到目的地的路线有两条以上，则要写上“自某地经某地到某地”。 10.承保险别 需要投保哪种险别要写明确，不能含糊，对保险条款有特别要求的，也要在这一栏内注明。 11.赔款地点 一般都是在保险目的地支付赔款，如果要求在保险目的地以外的地方给付赔款，应该申明。 12.投保日期 投保日期应在船舶开航或运输工具启运之前。 （二）保险标的验险 保险标的验险主要是对新投保和续保保户的投保标的进行风险大小的检验。 验险的内容包括核对投保标的的地址、名称是否与投保单一致，与保险责任有关的消防制度、安全值班制度等安全制度的情况。例如，从投保单位领导到基层班组是否有专、兼职安全工作人员；各种预防灾害事故的设施、器材的数量和性能；保险标的的环境情况；有无明显的危险及处于危险状态中的财产；发运货物包装是否符合规定；机动车、船是否符合适驾、适航。 对于一些资产较多和技术复杂的投保企业，可聘请有关技术专家协同进行标的验险。 （三）风险的评估 保险公司对投保人的货运保险投保申请进行选择，保险公司的选择就是利用已掌握的信息和资料，对保险标的的风险因素进行分析和评估的过程。对于货运保险的承保，保险公司考虑的风险因素主要有下述几个方面： 1.货物的性质和特点。 2.货物的包装。 3.运输工具、运输路线、运输季节因素。 4.投保险别。保险人对货物承担的责任大小是由投保人选择的保险险别决定的。投保人选择的保障范围越大，保险人承担的风险责任越大。 （四）核定与计算保险费 保险费率是保险人以保险标的的风险性大小、损失率高地、经营费用多少等为依据，根据不同的商品，不同的目的地，以及不同投保险别所制定的保险价格。 保险公司核保人员审核投保单后，由经办人按照货物的种类、保险目的地、承保险别等有关内容按照保险费率表确定保险费率并计算出应收保险费，在投保单上注明，交复核人员审核。 货物运输险的保险费是以货物的保险金额为基础，按一定的保险费率计算出来的，其计算公式如下： 保险费=保险金额×保险费率 如系按CIF加成投保，以上公式可改为： 保险费=CIF×（1+保险加成率）×保费费率 （五）缮制保险单和保险费收据 投保单经审核无误后，保险公司即凭以缮制保险单和保险费收据。 缮单完毕后，制单人员应在保险单（凭证）的副本留底上签字。 （六）粘贴保险条款和特约条款 对于特殊附加险的拒收险、交货不到险以及限制性条款的海关检验条款等，为使被保险人明了责任，应在保险单上粘贴条款条款的粘贴应按首先贴基本险别的条款，其次贴附加险的条款，再次贴特别附加险的条款，最后贴特别条款的次序进行 （七）复核 保险单（凭证）制成后，应由保险公司复核人员复核，对复核的要求是：保险单或凭证上的项目是否打全；保险单或凭证上的内容和投保单所列的是否一致；承保险别是否符合投保单位的要求，措辞是否明确并符合保险习惯；理赔检验代理人的名称、地址是否准确；保险费率和保险费的计算是否正确；承保的这笔业务是否符合有关政策的规定 经以上审核无误后，由复核人员在保单副本留底上签字。 （八）签章 复核完毕后，将保险单或凭证送负责人或指定签章人加盖保险公司章和负责人手章。 （九）单据分发 缮制完的保险单或凭证应连同保险费收据（或保费结算清单）分发如下： 1.保险单或凭证正本和投保单位需要的副本数连同保险费收据（清单）送投保人。 2.保险公司自留保险单或凭证副本两份，一份连同保险费收据（清单）按顺序号理齐，订本归卷，备以后理赔时查阅；另一份留作统计或办理分保时使用。 3.保险费收据（清单）一份送保险公司会计部门收费入账。 讲授内容2：索赔 保险索赔是指当被保险货物在承保期限内遭受到承保范围内的风险损失时，被保险人向保险人要求赔偿的行为。 （一）出险通知 保险标的发生保险事故后，被保险人应及时根据保险合同的有关规定向保险人报告损失情况，并提出索赔请求。 1.出险通知的内容 出险通知的内容主要包括两个方面，即危险发生通知与提出索赔。危险发生通知与提出索赔二者是截然不同的，不能混淆。危险发生通知是保险合同约定的被保险人的一项义务，《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第22条规定“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。”而提出索赔则是被保险人依法享有的一项权利，《保险法》第23条明确规定“保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。” 2.出险通知的方式 保险事故发生后，获悉发生保险事故的投保人、被保险人或受益人履行其通知义务，可以以书面形式，也可以以口头方式进行，法律并无明确规定。但合同中规定以书面形式通知的，则必须以书面形式通知保险人或其代理人。书面形式中，常见的有邮寄和电报两种，其中的电报通知方式，只有在保险合同中有明文规定时，投保人、被保人或受益人才受其约束。 3.通知的期限 保险标的发生保险责任范围内的灾害事故后，被保险人应立即通知保险人。所谓“立即通知”，是要求被保险人在主观上能办得到和在客观条件允许的情况下，迅速通知保险人。呗保险人应采取就近原则，及时通知保险人或其在当地的检验代理人，申请对损失进行检验，保险人在接到损失通知后，就可以对损失进行检验，并采取相应的措施控制损失。若被保险人延迟通知，则会延误保险公司办理有关工作，影响索赔甚至引起争议。 如果被保险人在规定的期间内不行使索赔请求权，则该请求权因期限届满而消失。但如由于不可抗力的原因，被保险人未能及时履行保险事故通知义务，则保险人不能以“未及时通知”为由拒绝赔偿。 对于通知期限，要注意各类保险条款中关于时效的规定。 4.危险事故通知延迟的法律后果 对于危险事故通知延迟的法律后果，国际上通常有两种做法：第一，保险人只能对投保人或被保险人因出险通知延迟而扩大的损失拒绝赔偿，不能解除保险合同；第二，出险通知不在规定期限内进行，保险人可以免责。 （二）采取施救和整理措施 被保险人对受损失货物应积极采取措施进行施救和整理。被保险货物受损后，被保险人除了应及时通知保险公司或保险公司的代理人请求对受损货物进行联合检查之外，还应会同保险公司或其代理人对受损的货物采取必要的施救和整理措施以防止损失的扩大。根据各国保险法或保险条款的规定，如被保险人未尽施救义务而使保险标的的损失扩大，保险人对损失扩大部分不负赔偿责任。 保险人对合理的施救费用负担补偿义务，即被保险人为了抢救以及保护、整理保险财产而支出的必要、合理的费用应有保险人负担。 另外，对于受损货物的转售、修理、改变用途等被保险人也负有处理的义务。这是因为被保险人对货物的性能、用途比保险公司更为熟悉，能更好地利用物资。在我国，无论是进口货物还是国内运输的货物受损后，原则上都应由货主自行处理。当然，被保险人在对货物进行转售、修理、改变用于等工作前，必须通知保险公司或征得保险公司的同意。 （三）提出赔偿请求 保险标的遭受的损失经过损失检验确认是由保险单承保风险造成的，则被保险人应根据保险合同的有关规定向保险公司提出索赔申请。下面以铁路货物运输为例说明怎样提出赔偿请求。 1.赔偿请求提出的对象、形式和方式 赔偿请求应由发货人向发站或发送局，收货人向到站或到达局以书面形式按批提出。对因货物全部或部分灭失、质量不足、毁损、腐坏或因其他原因降低质量所发生的损失和对运送费用多收款额提出赔偿请求的，在我国采用《铁路货物运输规程》对丁的《赔偿要求书》。对运到逾期提出赔偿请求的，采用《国际铁路货物联运协定》（简称《国际货协》）20号附件《货物运到逾期赔偿请求书》。 提出的方式是按每批货物提出。但下列情况例外：提出返还运送费用多收款额的赔偿请求时，可按数批货物提出；当国外铁路数批货物编写一份商务记录时，应按商务记录中记载的批数一并提出。 2.赔偿请求提出的依据及随附文件 （1）货物全部灭失时，由发货人提出，则须同时提供运单副本；由收货人提出，则须同时提供运单副本或运单正本和货物到达通知单以及铁路在到站交给收货人的商务记录。 （2）货物部分灭失、毁损、腐坏或因其他原因降低质量时，由发货人或收货人提出，同时须提供运单正本（或副本）和货物到达通知单，以及铁路在到站交给收货人的商务记录。 （3）货物运到逾期时，由收货人提出，同时须提供运单正本和货物到达通知单，如国内段运到逾期时，还应提供运费杂费收据（可用复印件或抄件）。 （4）多收运费时，由发货人提出，须同时提供运单副本或发送路现行国内规章规定的其他文件；由收货人提出，须同时提供运单正本和货物到达通知。 3.赔偿请求的时效 收、发货人向铁路提出的赔偿请求，应在9个月内提出；货物运到逾期的赔偿请求，则应该2个月内提出。上述时效按下列规定计算： （1）关于货物部分灭失、质量不足、毁损、腐坏或因其他原因降低质量的赔偿请求以及逾期运到的赔偿请求，自货物交付收货人之日起计算。 （2）关于货物全部灭失的赔偿请求，自《国际货协》14条规定的货物运到期限满后30天起计算。 （3）关于补充支付运费、杂费、罚款的赔偿请求，或关于退还这项款额的赔偿请求，或关于因将运价弄错以及费用计算错误所发生的订正清算的赔偿请求，自付款之日起计算，如未付款，自货物交付之日起计算。 （4）关于支付变卖货物的余款的赔偿请求，自变卖货物之日起计算。 （5）其他一切赔偿请求，自确定成为提赔的根据之日起计算。 （四）接受检查 保险事故发生后，被保险人要保护出险现场，并提供检验上的方便，使保险人能正确、迅速地进行核赔。因此，保险事故发生后，被保险人对于现场情形在未经保险人勘定以前不得变更，更不得进行隐蔽实情、藏匿变售等不法行为。但经由保险人同意、与理赔的进行无关的情况例外。 （五）向保险人提供索赔单证 所谓索赔单证，是指当被保险人就保险单项下的损失向保险人索赔时应该递送的，与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。索赔单证的范围是相当广泛的，主要包括：保险单、保险凭证的正本；有关保险标的的账册、收据、发票等原始单据以及提单、运输合同；出现调查报告、出现证明书以及损失鉴定证明等；保险财产损失清单和施救整理费用的原始单据。 通过知识点讲解与学生互动讨论，提高知识掌握度。
课堂训练 步骤一：熟悉承保步骤 各项目组梳理保险承保业务的流程。 步骤二：填写投保单 各项目组通过上网查询相关资料后，完成投保单的填写任务。 步骤三：熟悉索赔业务 各项目组梳理保险索赔业务的流程。 通过课堂练习，及时有效地对学生进行考核
课堂总结 1.梳理重、难点 2.明确掌握要求 3.点评课堂表现
布置作业
2013年5月20日，郑州豫祥贸易公司委托郑州光明货运公司托运一批联想牌个人计算机到开封。货物共计100件，总重量2吨，货物总价35万。货运公司安排车牌号为豫A29569的货车在22日8时启运。 根据上述任务，进行投保。 若运输中出现意外，请进行索赔业务处理。
教学反思

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