资源简介

(共74张PPT)
任务5 订立合同的保险条款
*
任务5 订立合同的保险条款
任务描述与分析
任务实施与心得
相关知识
海上货物运输保险承保范围
我国海洋货物运输保险的险别
其它货物运输保险
知识拓展
业务技能训练
*
知识要点
1．国际货物运输保险的种类和特点
2. 实际全损、推定全损、共同海损和单独海损
技能要点
1.根据具体情况，选择恰当的海运货物保险险别
2.计算保险费
3.掌握海运货物保险条款的基本内容，能够订立出口合同的保险条款
*
5.1任务描述与分析
任务描述
任务分析
*
任务描述
常州常信外贸有限公司多数情况下出口采用CIF 术语，进口采用FOB术语。现在孙潇已经和莱佛士公司就运输条款已经达成一致。由于采用的是CIF术语，应该由卖方办理保险手续，孙潇下面开始和Lisa讨论货物运输保险的相关事项，订立合同的保险条款。
*
投保什么险别？
保费是否优惠？
地震导致货物受损，保险公司赔不赔？
公司信用
承保风险
损失
费用
免责条款
责任起讫
选哪家保险公司？
公司规模
理赔服务
保险条款
*
如何投保
任务分析
在国际贸易的货物运输等诸多环节中，可能遇到各种风险，造成货物的各种损失，产生一定的费用。为了转嫁货物在运输途中的风险，通常要投保货物运输险。
国际货物运输以海洋运输为主，国际货物运输保险也以海洋运输险为主。在此，我们首先明确不同的投保险别所承保的范围。保险公司是按照不同险别所规定的风险、损失和费用来承担赔偿责任的。
*
约定保险险别：AGAINST ALL RISKS,WAR RISKS AS PER AND SUBJECT TO THE RELEVANT OCEAN MARINE CARGO CLAUSE OF THE PEOPLE`S INSURANCE COMPANY OF CHINA, DATED JANUARY 1st，1981
保险金额：FOR 110% OF TOTAL INVOICE VALUE
=CIF/CIP*（1+投保加成率）
=（FOB+F）/（FCA +F）÷（1-投保加成*保险费率）*（1+投保加成率）
=CFR/CPT÷（1-投保加成*保险费率）*（1+投保加成率）
换算过程讲解：保险费I=CIF/CIPX110%X保险费率
CIF=CFR+I或=FOB+F+I
5.2 任务实施与心得
*
签订保险条款：
Insurance：To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against All Risks, War Risks and Strike Risks as per and subject to the relevant ocean marine cargo clause of the People’s Insurance Company of China, dated January 1st, 1981.
Attention：保险金额（amount insured）与保险费（premium）的区别
5.2 任务实施与心得
*
任务实施与心得
1）明确依据何种保险条款进行投保。
2）明确投保险别。
3）规定投保加成率。
4）明确保险单据形式。
5）保险单所采用的币种通常与发票币种一致。
Reading & Comprehension：其他保险条款参考示例（见教材P74）
*
5.3 相关知识
*
5.3.1 海上货物运输保险承保范围
风
险 海上风险（Perils of the Sea） 自然灾害（Natural Calamities） 暴风、巨浪、雷电、海啸、洪水等
意外事故（Fortuitous Accidents）
船舶或驳运工具搁浅、触礁、沉没、碰撞、失火、爆炸等
外来风险（Extraneous Risks）
一般外来风险
偷窃、渗漏、短量、雨淋、提货不着、串味、受热受潮等
特殊外来风险 军事、政治、国家政策法令以及行政措施等：战争、罢工、交货不到、以及货物被有关当局拒绝进口或没收
1. 风险
*
(1)海上风险
船舶或货物
在海上航行或随附海上运输中
所发生的风险
不包括一切在海上发生的风险
不局限于航海中所发生的风险
海上风险
Perils of Sea 自然灾害
Natural Calamities
意外事故
Fortuitous Accidents
外来风险
Extraneous Risks 一般外来风险
General Extraneous Risks
特殊外来风险
Special Extraneous Risks
风险：
当事人无过错
2.可能发生，
也可能不发生
自然灾害（Natural Calamities）
不以人们意志为转移的自然界力量所引起的灾害 恶劣气候 heavy weather
雷电 lightning
海啸 tsunami
地震 earthquake
洪水 flood
*
*
意外事故
（Fortuitous Accidents ）
偶然的、非意料中的原因所造成的事故
运输工具
the carrying conveyance’s being 搁浅 grounded,
触礁 stranded,
沉没 sunk
互撞 in collision with floating ice or other objects
与流冰或其他物体碰撞
失火 fire
爆炸 explosion
*
(2)外来风险（Extraneous Risks）
外来风险
（Extraneous Risks）
一般外来风险
海上风险以外的
其它外来原因造成
特殊外来风险
*
一般外来风险（General Extraneous Risks）
被保险货物在运输途中由于一般外来原因所造成的风险。
主要包括：
偷窃提货不着TPND (Theft, Pilferage, Nondelivery )
渗漏Leakage,串味Odor,混杂沾污Intermixture & Contamination
短量Shortage,碰损破碎Clash & Breakage,钩损Hook Damage,生锈Rust
淡水雨淋FWRD (Fresh Water and Rain Damage)
受热受潮Heating and Moisture, etc
特殊外来风险（Special Extraneous Risks）
是指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施等特殊外来原因所造成的风险。
主要包括：
战争War、罢工Strike
拒收Rejection,交货不到Failure to Deliver
舱面险On Deck Risk, 进口关税险Import Duty Risk
黄曲霉素险Aflatoxin Risk
货物出口至存仓火险责任扩展条款
2 损失
全部损失
(Total Loss)
实际全损
（Actual Total Loss）
推定全损
(Constructive Total Loss)
共同海损
(General Average)
单独海损
(Particular Average)
部分损失
(Partial Loss)
实际全损
实际全损（Actual Total Loss）是指被保险货物（保险标的物）全部灭失；或货物毁损后不能复原；或完全丧失原有用途，已不具有任何使用价值；或不能再归被保险人所有等。如货物沉没海底无法打捞，水泥被水浸泡后变质而完全丧失原有用途，货物全部被海盗劫走等。
*
推定全损
推定全损（Constructive Total Loss）是指被保险货物受损后完全灭失已不可避免，或修复受损货物的费用将超过货物本身价值，或被保险货物遭受严重损失后，继续运抵目的地的运费将超过残损货物的价值。
*
推定全损的处理
在推定全损时，被保险人可以：
1.办理委付，获得全损的赔偿；或
2.不办理委付，获得部分损失的赔偿。
共同海损
共同海损（General Average，简写为GA）是指载货船舶在航行途中遭遇灾害、事故，威胁到船、货共同的安全，为了解除这种威胁，维护船货的共同安全，或者使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施而造成的特殊损失或支出的额外费用。
成立必须具备以下条件：
（1）危险必须是实际存在的，而非主观臆测的。
（2）必须是有意的、合理的，为了船货共同安全。
（3）必须是在非常性质下，作出的牺牲或引起的特殊费用。
*
单独海损
单独海损（Particular Average，简写为PA）
是指除共同海损以外的部分损失，即由于遭受承保范围内的风险所造成的损失。
*
单独海损和共同海损的区别
单独海损 共同海损
造成海损的原因不同 承保风险所直接导致的损失 为了船货共同安全而造成的损失
损失的承担责任不同 由受损方自行承担 由受益人按照受益大小的比例共同分摊
*
案例分析：航运船舶遇险受损案
【案情】某货轮从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌水，火很快就扑灭，但是由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有：
A.1000箱货被火烧毁；
B.600箱货被水浇湿；
C.主机和部分甲板被烧坏；
D.拖轮费用；
E.额外增加的燃料和船上人员的工资。
【问题】从损失的性质看，上述损失各属何种海损？为什么？
*
【分析提示】
A、C属于单独海损，因为这两项损失是由于火灾这一风险直接造成的；B、D、E属于共同海损，因为这三项损失是船长为了船、货的共同安全，进行救火而向船舱灌水，造成的特殊牺牲和支出的特殊费用。
案例分析：航运船舶遇险受损案
*
3.费用
费用 分类 损失
货物以外另行支付的费用 施救费用
(Sue & Labor Charges) 自救费用
（被保险人） 货物本身损毁
以保险金额外的1倍为限 救助费用
(Salvage Charges) 他救费用
（被保险人以外）
*
coverage
Risk
Loss
charge
海上风险
外来风险
自然灾害
意外事故
一般外
来风险
特殊外
来风险
全部损失
部分损失
实际全损
推定全损
共同海损
单独海损
施救费用
救助费用
5.3.2 我国海洋货物运输保险的险别
我国海洋运输货物保险的基本险
平安险（Free from Particular Average，简写为FPA）
水渍险（With Particular Average，简写为WPA或WA）
一切险（All Risks）
我国海洋运输货物保险的附加险
一般附加险
特殊附加险
保险公司的保险责任的起讫
*
中国保险条款（CIC ）保险险别
基本险
（可单独投保） 平安险 FPA
Free from Particular Average 不赔偿仅仅自然灾害造成的单独海损
水渍险 WPA/WA
With Particular Average =FPA+仅仅自然灾害造成的单独海损
一切险 All Risks =WPA+一般外来原因造成的全损或部损
附加险
（不可单独投保，须先投保基本险） 一般附加险 11种
特殊附加险
8种
*
1. 基本险别
A；
B；
一般外来原因造成的全部或部分损失。
自然灾害、意外事故造成的全损；
意外事故造成的部分损失；
在遇意外事故前后又遇自然灾害造成的部分损失。（A）
A；
自然灾害的部分损失（B）
平安险
水渍险
一切险
*
1.基本险
又称主险，可单独投保。
责任范围
责任起讫
除外责任
被保险人义务
索赔期限
（1）平安险责任范围
自然灾害 实际+推定全损
意外事故 全损+部分损失
运输工具意外事故（前3+焚毁）+货物自然灾害 部分损失
装卸或转船时货物落海
一件或数件甚至整批 全部或部分损失
被保险人救助费用 以另行1倍保险金额为限
运输工具海难后 避难港卸货引起的损失
中途港或避难港卸货、存仓和运送货物的特殊费用
共同海损 牺牲、分摊和救助费用
船舶互撞责任条款 货方应偿还船方的损失
*
（2）水渍险责任范围
平安险所包括的范围+
被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。
WPA=FPA+自然灾害造成的单独海损
（3）一切险责任范围
水渍险所包括的范围+
被保险货物由于一般外来原因所造成的全部损失或部分损失
All Risks
=WPA+一般外来原因造成的全损或部损
=FPA+自然灾害造成的单独海损+一般外来原因造成的全损或部损
P77 案例分析：平安险是否给予赔偿？
风险 损失 损失性质 赔偿
船舶触礁，海水进舱 甲商人5000公吨货物浸泡2000公吨 意外事故的部分损失 是
遭遇恶劣天气，海水进舱 乙商人6000公吨货物浸泡3000公吨 自然灾害的部分损失 不是
丙商人6000公吨货物全部浸泡 自然灾害的全部损失 是
丁商人6000公吨货物浸泡3000公吨 自然灾害的部分损失 是
之后又触礁，海水进舱 丁商人货物又被浸泡1000公吨 自然灾害之后又遇意外事故的部分损失 是
注：自然灾害前后如果有意外事故，那自然灾害造成的部分损失，FPA也赔偿。
*
教材P77案例分析：投保水渍险出口坯布受潮案
【问题】该损失可否向保险公司索赔？为什么？如果投保了一切险，结果会怎么样？
*
【分析提示】
该损失不属于海上风险造成的损失，而属于一般外来风险损失；不是水渍险的赔偿责任范围，而是一切险中的淡水雨淋责任范围。
教材P77 案例分析：投保水渍险出口坯布受潮案
*
2.一般附加险（11种）
偷窃提货不着险（Theft, Pilferage and Non-delivery, 简写为T.P.N.D）
淡水雨淋险（Fresh Water& Rain Damage, 简写为 F.W.R.D）
短量险（Risk of Shortage）
混杂、玷污险（Risk of Intermixture & Contamination）
渗漏险（Risk of Leakage）
碰损、破碎险（Risk of Clash & Breakage）
串味险（Risk of Odour）
受热、受潮险（Damage Caused by Heating & Sweating）
钩损险（Hook Damage）
包装破裂险（Loss or Damage caused by Breakage of packing）
锈损险（Risk of Rust）
*
特殊附加险（8种）
战争险（War Risk）
罢工险（Strikes Risk）（案例分析：教材P80）
交货不到险（Failure to Deliver Risk）
进口关税险（Import Duty Risk）
舱面险（On Deck Risk）
拒收险（Rejection Risk）
黄曲霉素险（Aflatoxin Risk）
货物出口到香港（包括九龙）或澳门存仓火险责任扩展条款（Fire Risk Extension Clause for Storage of Cargo at Destination Hong Kong，including Kowloon，or Macao）
*
（1）战争险(War Risk)
战争险投保战争或类似战争行为等引起保险货物的直接损失和由上述行为所造成的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。
战争险（续）
注意：按照国际保险市场的习惯作法，被保险货物如已经投保战争险，再加保罢工险时，一般不再加收保险费。中国人民保险公司也采用这个办法。
（2）罢工险(Strike Risk)
罢工险承保由于罢工者、被迫停工工人或参加工潮、暴动、民众斗争的人员的行为，或任何人的恶意行为所造成的直接损失和上述行为所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。
注意：罢工险负责的损失都是直接损失，对于间接损失不负责。因此，凡是在罢工期间由于劳动力短缺或无法使用劳动力所造成的被保险货物的损失，或由此造成的费用损失，保险人不负责赔偿。
理解：风险、损失和险别的关系
损失
风险和险别 海上风险损失 外来损失
全部损失 部分损失 一般外来损失 特殊外来损失
共同海损 单独海损
风险 海上风险 √ √ √
外来风险 一般外来风险 √
特殊外来风险 √
险别 基本险别 平安险 √ √ ＊
水渍险 √ √ √
一切险 √ √ √ √
附加险 一般附加险 √
特殊附加险 √
注：“*”表示平安险负责赔偿部分单独海损。
*
任务：选择合适的险别
为本公司的商品选择险别
*
平安险
承保范围：最小
水渍险
承保范围：居中
基本险
险别
附加险
一般附加险
一切险
承保范围：最大
特殊附加险
选择投保一般附加险
选择投保特殊附加险
选择投保一般附加险
选择投保特殊附加险
包含一般附加险
选择投保特殊附加险
3.海洋货物运输保险责任起讫
仓至仓条款W/W
生效时间 自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效
有效时间 包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输
失效时间 （1）货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所
（2）货物到达被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所 （3）货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天
（3’）在60天内转运到非保险单所载明的目的地，开始转运时
注意：不包括战争险（船到船条款）！
*
战争险(War Risk)
战争险的责任起讫：不是“仓至仓”，而是以“水上危险”为限，即以货物装上保险单载明的起运港海轮或驳船开始，到卸离保险单载明的目的港海轮或驳船为止。如果被保险货物不卸离海轮或驳船，保险责任期限以海轮到达目的港当日午夜起计算15天为止。
4.海洋货物运输保险除外责任
含义 保险人不负赔偿责任的范围
内容 1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失
2.属于发货人责任所引起的损失
3.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失
4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所造成的损失或费用
5.战争险和罢工险条款规定的责任范围和除外责任
*
5.3.3 其它货物运输保险
其他运输的货物保险的种类
保险公司对运输货物险的保险责任起讫
*
1．其他运输的货物保险的种类
相当于海洋运输的 水渍险 一切险 附加险
陆上运输 陆运险（Overland Transportation Risks） 陆运一切险（Overland Transportation ALL Risks） 陆上运输冷藏货物险 陆上运输货物战争险（火车）
航空运输 航空运输险（Air Transportation Risks） 航空运输一切险（Air Transportation All Risks） 航空运输货物战争险
邮包运输 邮包险（Parcel Post Risks） 邮包一切险（Parcel Post All Risks） 邮包运输货物战争险
*
2. 保险公司对运输货物险的保险责任的责任起讫
陆上运输货物险的责任起讫也采用“仓至仓”责任条款。保
险人负责被保险货物运离保险单所载明的启运地发货人的仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常陆运和有关水上驳运在内，直到该项货物运达保险单所载明的目的地收货人仓库或储存处所，或被保险人用作分配、分派的其它储存处所为止。但如未运抵上述仓库或储存处所，则以被保险货物到达最后卸载的车站满60天为止。航空运输货物保险的责任起讫同样适用于“仓至仓”条款。如未进仓，以被保货物在最后卸载地卸离飞机后满30天为止。
*
5.3.4保险条款Insurance clause内容
Amount of Insurance 投保金额
Categories of insurance 投保险别
Insurance documents 保险单据
（1）约定保险险别
目前，我国通常采用中国人民保险公司1981年1月1日生效的货物运输保险条款，买卖双方约定的险别通常为平安险、水渍险、一切险三种基本险别中的一种。但有时也可根据货物特性和实际情况加保一种或若干种附加险。
（2）保险金额
保险金额系指保险人承担赔偿或者给付保险责任的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。投保人在投保货物运输保险时应向保险人申报保险金额。
保险金额一般由买卖双方协商确定。
CIF x (1+10%)
（3）保险费的计算
保险费 = 保险金额 ×保险费率
（4）签订保险条款
保险由卖方按发票金额的110%投保一切险和战争险，以中国人民保险公司1981年1月1日有关海洋运输货物保险条款为准。
保险条款
Insurance：To be covered by the Seller for 110% of total invoice value against All Risks, War Risks and Strike Risks as per and subject to the relevant ocean marine cargo clause of the People’s Insurance Company of China, dated 1/1/1981.
Example
insurance to be effected by the seller for 110% of total invoice value against WPA and War Risks as per and subject to the relevant Ocean Marine Cargo Clauses of the People’s Insurance Company of China, dated Jan 1, 1981.
保险条款( FOB CFR CPT FCA )
Insurance：To be covered by the buyer.
To be effected by the buyer.
5.4知识拓展
1.保险利益
保险人所承保的标的，是保险所要保障的对象。但被保险人（投保人）投保的并不是保险标的本身，而是被保险人对保险标的所具有的利益，这个利益即保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。
国际货运保险同其他保险一样，被保险人必须对保险标的具有保险利益。在国际货运中，体现在对保险标的的所有权和所承担的风险责任上。
*
案例分析：FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案
【案情】2020年8月，我某出口公司对外签定一份以FOB为条件的农产品合同，买方已向保险公司投保仓至仓条款的一切险。货物从我公司仓库运往装运港码头时发生承保范围内的损失，事后我公司以保险单含有仓至仓条款要求保险公司赔偿，被拒绝，后我公司又请买方以买方的名义凭保险单向保险公司索赔同样遭拒绝。
【问题】保险公司是否有权利拒绝 为什么？
*
【分析提示】 被保险人向保险公司索赔必须具备三个条件：
（1）保险公司承保范围内的损失；
（2）索赔人是保险单的合法持有者；
（3）索赔人具有可保利益。
案例分析：FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案
*
本例保险公司拒赔卖方是因为损失发生时他虽有可保利益，但他不是保险单的合法持有者，因此无权向保险公司索赔；拒绝买方是由于损失发生时他对货物不具有可保利益，虽然他是保单的合法持有者，但保险公司仍有权拒绝赔偿。
案例分析：FOB条件下装运途中遇险受损索赔被拒案
*
2.伦敦保险业协会海运货物保险
在国际保险市场上，各国保险组织都制定有自己的保险条款。但最为普遍采用的是英国伦敦保险业协会所制订的“协会货物条款”（Institute Cargo Clause，ICC）。
我国企业按CIF或CIP条件出口时，一般按“中国保险条款”投保，但如果国外客户要求按“协会货物条款”投保，一般可予接受。
ICC海运货物保险险别
(1)协会货物A险条款ICC(A)
(2)协会货物B险条款ICC(B)
(3)协会货物C险条款ICC(C)
(4)协会战争险条款（货物）Institute War Clauses Cargo
(5)协会罢工险条款（货物）Institute Strikes Clauses Cargo
(6)恶意损害险条款Malicious Damage Clauses）
ICC条款与CIC条款
ICC（A）险相当于CIC一切险，前者责任范围更为广泛，采用承保“除外责任”之外的一切风险的方式表明其承保范围。ICC（B）险和ICC（C）险都采用列明风险的方式表示其承保范围。
ICC（B）险大体上相当于水渍险。
ICC（C）险相当于平安险，但承保范围较小。
连线
ICC（A）
ICC（B）
ICC（C）
FPA
AR
WA
*
3.常用英语
Actual Total Loss 实际全损
All Risks 一切险
Basic Insurance Covers基本险
China Insurance Clause(C.I.C.) 中国保险条款
Insurable Interest 保险利益；可保权益
Insured Amount 保险金额
Insurer 承保人；保险人
*
5.5 业务技能训练
5.5.1 自测习题
1.翻译
1）total loss 2）partial loss ___________________
3）GA 4）PA ____________________________
5）FPA 6）WPA/WA ____________________
2.单选题
1）属于自然灾害的是（ ）。
A.恶劣气候 B.共同海损 C.淡水雨淋 D.黄曲霉素超标
2）“仓至仓”条款是（ ）。
A.承运人负责运输起讫的条款 B.保险人负责保险责任起讫的条款
C.出口人负责交货责任起讫的条款 D.进口人负责付款责任起讫的条款
3）我国海运货物保险条款中基本险的责任起讫采用（ ）条款。
A.OCP B.仓至仓 C.港至港 D.门到门
4）为防止运输途中货物被窃，应该投保（ ）
A.一切险、偷窃险 B.水渍险 C.平安险、偷窃险 D.一切险、平安险、偷窃险
*
5.5 业务技能训练
5.5.2 课堂训练
1．简述构成共同海损的条件。
2.我国海洋货运保险有哪三种基本险别 （写出中文名称及英文简称）
3.仓至仓条款的主要内容是什么？
4. 请辨析什么叫共同海损？什么叫单独海损？二者有何区别？
*
*
5.5 业务技能训练
5.5.3 实训操作
1.常州天信外贸有限公司与加拿大客户JAMES BROWN & SONS磋商决定，以发票金额的120%投保ICC（A）险和战争险。请你拟订具体的保险条款。
2.江苏天地木业有限公司与美国现代公司商定，采用CFR术语，买方委托卖方按发票金额的110%代为投保水渍险和串味险，保险费由买方负担。以中国人民保险公司1981年1月1日的有关海洋运输货物保险条款为准。请你拟订具体的保险条款。
*
*

展开更多......

收起↑