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国际贸易理论与实务
第十章 国际贸易货物的运输保险
第六章的案例中可见：
保险 INSURANCE: 按发票110%保一切险及战争险。
贸易术语CIF ANTWERP
按照上述条件，我方备货后在保险公司为该批货物投保了一切险及战争险，订舱完毕后，我方在规定时间内将货物堆存至天津港码头的仓库，在仓库存放期间货物被窃，丢失10辆自行车，我方持保险单向保险公司要求赔偿，遭到拒绝，请问思考案例内容，分析保险公司拒绝的行为是否正确？
案例导入
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
第三节 保 险 实 务
思考练习题
目录
一、保险人承保的风险
海上风险
Perils of the Sea
外来风险
Extraneous Risks
自然灾害
Natural Calamity
意外事故
Fortuitous accidents
一般外来风险
General Extraneous Risks
特殊外来风险
Special Extraneous
风险
Risks
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
自然灾害是指不以人的意志为转移的自然界的力量所引起的灾害，如：恶劣气候、雷电、地震、海啸、火山爆发、洪水等。
意外事故是指人或物体遭受到外来的突然的、非意料中的事故，如：船舶搁浅、触礁、沉没、碰撞，以及火灾、爆炸等。
是指由于一般外来原因所造成的风险，主要包括：偷窃、渗漏、短量、碰损、钩损、生锈、雨淋、受热受潮、串味等。
是指战争、种族冲突或一国的军事、政治、国家政策法令和行政措施等的变化所造成的风险，如：战争、罢工、交货不到、货物被拒绝进口或没收等。
二、保险人承保的损失
推定全损Constructive Total Loss
实际全损Actual Total Loss
海上损失
Perils of the Sea
全部损失
Total Loss
部分损失
Partial Loss
共同海损General Average
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
（一）全部损失
1、实际全损 Actual Total Loss
（1）被保险货物的实体已经完全灭失
（2）被保险货物遭到严重损害，已丧失了原有的用途和价值
（3）被保险人对保险货物的所有权已无可挽回地被完全剥夺
（4）载货船舶失踪，达到一定时期仍无音讯
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
2、推定全损 Constructive Total Loss
（1）保险标的损失严重，构成实际损失已无法避免。
（2）为了防止保险标的的实际全损而需要支付的费用将超过保险标的的价值。
（3）被保险货物受损后，修复费用、整理费用以及续运到目的地的费用，将超过其到达目的地的价值。
（4）保险标的遭受保险事故，使被保险人丧失了对其享有权，而收回该所有权所需费用，将超过保险标的价值。
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
（一）部分损失
1．共同海损
共同海损是指载货船舶在海运途中遇到危及船、货的共同危险，船方为了维护船舶和货物的共同安全或使航程得以继续完成，有意地并且合理地做出的某些特殊牺牲或支出的特殊费用。
共同海损的成立应具备以下条件：
（1）船方在采取措施时，必须确有危及船、货共同安全的危险存在；
（2）船方所采取的措施必须是有意的、合理的；
（3）所做出的牺牲或支出的费用必须是非常性质的；
（4）构成共同海损的牺牲和费用支出必须是有效的。
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
2．单独海损
单独海损是指货物受损后，未达到全损程度，而且是单独一方的利益受损并只能由该利益所有者单独负担的一种部分损失。它是风险直接导致的结果，并非有意的。
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
共同海损与单独海损的区别
比较项目
单独海损
损失的
内容
致损
原因
损失的
承担者
共同海损
受损者自己承担
除保险标的外，还
包括支出的特殊费用
受益各方根据获救利
益的大小按比例分摊
保险标的物
为解除或减轻风险，
人为地有意识地造成
由所承保的风险直接
导致船、货受损
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
案例分析
某货轮从中国香港驶往日本，航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火。火虽被扑灭，但由于主机受损无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮拖到避难港。事后调查，这次事故造成的损失为：1 000箱货物被火烧毁；600箱货物由于灌水灭火而受损；主机和部分甲板被烧坏；拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资。试分析以上损失分别属于什么性质的损失？
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
分析要点
根据共同海损和单独海损的概念，判断的依据主要在于发生损失的原因是主观还是客观，如果是主观原因就是共同海损，反之则是单独海损。以上1 000箱货物被火烧毁；主机和部分甲板被烧坏两项应列入单独海损，而600箱货物由于灌水灭火而受损；拖轮费用和额外增加的燃料及船长、船员工资两项应列入共同海损。
第一节 国际贸易货物运输保险承保的范围
三、保险人承保的费用
1．施救费用
施救费用是指在遭遇保险责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和保险单证受让人等为抢救保险标的物，以防止其损失扩大所采取的措施而支出的费用。
2．救助费用
救助费用是指保险标的物遭遇保险责任范围内的灾害事故时，由保险人和被保险人以外的第三者采取救助行为而向其支付的报酬。
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
一、海运货物保险险别
《海洋运输货物保险条款》将海运货物保险险别分为基本险和附加险两类。
基本险别
Basic Coverage
附加险别
Additional Coverage
一切险（AR）
平安险（FPA）
水渍险（WPA/WA）
一般附加险
General Additional Risk
特殊附加险
Specific Additional Risk
特别附加险
Special Additional Risk
1．基本险险别及其责任范围
（1）平安险(Free from Particular Average，简称FPA)。平安险的英文原意是指单独海损不负责赔偿。
平安险
海上风险
（自然灾害+意外事故）
共同海损
赔偿
海上风险
（自然灾害）
单独海损
海上风险
（意外事故）
单独海损
外来风险
损失
不赔偿
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
（2）水渍险（With Average或With Particular Average，简称WA或WPA）。水渍险的英文含义是负责单独海损，其承保责任范围除包括上述平安险的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。
水渍险
海上风险
（自然灾害+意外事故）
共同海损
赔偿
海上风险
（自然灾害）
单独海损
海上风险
（意外事故）
单独海损
外来风险
损失
不赔偿
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
（3）一切险（A11 Risks）。一切险承保责任范围除包括水渍险的各项承保责任外，保险人还负责被保险货物在运输途中由于一般外来风险所致的全部或部分损失。
平安险
海上风险
（自然灾害+意外事故）
共同海损
赔偿
海上风险
（自然灾害+意外事故）
单独海损
外来风险
（一般外来风险）
损失
外来风险
（特殊外来风险）
损失
不赔偿
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
2．基本险除外责任
上述三种基本险中，保险条款还规定了除外责任。所谓除外责任(Exclusion)是指保险公司明确规定不予承保的损失和费用。
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
3．基本险的责任起讫
中国人民保险公司的《海洋运输货物保险条款》规定，基本险承保责任起讫期限或称保险期限，采用国际保险业务中惯用的“仓至仓条款”(Warehouse to warehouse，简称W／W Clause)，即保险责任自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用作分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止。如果在上述60天内被保险货物需转运至非保险单所载明的目的地时，则于货物开始转运时终止。
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
（二）附加险
附加险是对基本险的补充和扩大，只能在投保某一种基本险的基础上才可加保。附加险承保的是除自然灾害和意外事故以外的各种外来原因所造成的损失。
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
1．一般附加险(General Additional Risk)
一般附加险有下列11种险别：
偷窃、提货不着险(T．P．N．D．)；
淡水雨淋险(F．w．R．D．)；
渗漏险(leakage Risk)；
短量险(Shortage Risk)；
混杂、沾污险(Intermixture and Contamination Risk)；
碰损、破碎险(Clash and Breakage Risk)；
串味险(Taint of 0dour Risk)；
受潮受热险(Sweat and Heating Risk)；
钩损险（Hook Damage Risk)；
包装破裂险(Breakage of Packing Risk)；
锈损险(Rust Risk)。
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
2．特别附加险（Special Additional Risk）
特别附加险主要有进口关税险（Import Duty Risk）；
舱面险（On Deck Risk）；
黄曲霉素险（Aflatoxin Risk）；
拒收险（Rejection Risk）；
交货不到险（Failure to Deliver Risk）；
出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存仓火险责任扩展条款（Fire Risk Extension Clause For Storage of Cargo at Destination HongKong, Inc1uding Kowloon，or Macao，简称F. R. E. C）等。
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
3．特殊附加险（Specific Additional Risk）
特殊附加险有战争险（War Risk）
罢工险（Strikes Risk）。
战争险保险责任的起讫采用的是保险人只负责水面风险的原则，即从货物装上海轮或驳船时开始至货物运抵目的港卸离海轮为止。如果不卸离海轮，则以货物到达目的港当日午夜起15天为限。
思考题
请问以下几种货物若投保需要选取什么基本险与附加险？
服装类
食品类
钢材
矿石
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
伦敦保险协会海运货物保险条款
在世界保险业务中，英国是一个历史最悠久、保险业务最发达的国家。英国伦敦保险协会制订的《协会货物条款》（Institute Cargo Clauses，简称I.C.C） 是对世界各国保险业影响最大，应用最为广泛的保险条款。现在适用的是1982年1月1日的修订本。在我国的出口业务中，也有国外客商要求按I.C.C条款进行投保。
伦敦保险协会海运货物保险条款
ICC条款共有六种险别：
1．协会货物（A）险条款，即ICC（A）；
2．协会货物（B）险条款，即ICC（B）；
3．协会货物（C）险条款，即ICC（C）；
4．协会货物战争险条款（Institute War Clauses Cargo）;
5．协会货物罢工险条款（Institute Strike clauses Cargo）；
6．恶意损害险条款（Malicious Damage Clause）。
上述六种险别中（A）险、（B）险、（C）险属于基本险，其他属于附加险。除恶意损害险外，前五种险别可以单独投保。
二、陆上运输货物保险险别
（一）陆运险(Over1and Transportation Risk) 陆运一切险(Overland Transportation All Risks)
陆运险的承保责任范围与海洋运输货物保险条款中的“水渍险”相似。
陆运一切险的承保责任范围与海上运输货物保险条款中的“一切险”相似。
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
（二）陆上运输冷藏货物险（Overland Transportation Insurance—Frozen Products）
陆上运输冷藏货物险是陆上运输货物险中的一种专门险，它除负责赔偿陆运险列举的自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失外，还负责赔偿由于冷藏机器或隔温设备在运输途中损坏所造成的被保险货物解冻溶化而腐败的损失。一般的除外责任条款也适用于本险别。
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
（三）陆上运输货物战争险(火车)（Overland Transportation Cargo War Risk—by train）
陆运战争险是陆上运输货物保险的特殊附加险，只有在投保了陆运险或陆运一切险的基础上方可加保。陆运战争险与海运战争险由于运输工具有其本身的持点，具体责任有一些差别，但就战争险的共同负责范围来说，基本上是一致的。即对直接由于战争、类似战争行为以及武装冲突所导致的如人、货物由于捕获、扣留、禁制和扣押等行为引起的损失应负责赔偿。
三、航空运输货物保险险别
《航空运输货物保险条款》规定：航空运输货物保险分为航空运输险(Air Transportation Risks)和航空运输一切险 (Air Transportation All Risks)两种基本险别。航空运输险的承保责任范围与海洋货物运输保险条款中的“水渍险”相似；航空运输一切险的承保责任范围与海洋运输保险条款中的“一切险”相似，除包括航空运输险的各项责任外，还包括被保险货物由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
四、邮政包裹运输保险险别
《邮包保险条款》规定：邮包保险分为邮包险(Parcel Post Risks)和邮包一切险(Parcel Post A11 Risks)两种基本险别。前者与海运货物保险条款中的“水渍险”责任相似；后者的承保责任范围与海运保险条款中的“一切险”基本相同。此外还有邮包战争险、罢工险等附加险。
第二节 国际贸易货物运输保险的险别
第三节 保险实务
国际货物运输保险流程：
选取恰当的险别
确定保险金额及保险费
办理投保手续
取得保险单据
保险索赔
第三节 保险实务
一、保险单据
保险单据（INSURANCE DOCUMENTS）既是保险公司对被保险人的承保证明，也是双方权利和义务的契约。常见的海运货物运输保险单有保险单、保险凭证、预约保单、联合凭证等。
第三节 保险实务
二、保险金额
保险金额（Insured Amount），是指投保人在投保货物运输保险时实际向保险人申报的保险金额，是指保险人承担赔偿保险金责任的最高金额，也是保险人计算保险费的基础。
保险金额= CIF（CIP）价×投保加成
= CIF（CIP）价×（1+投保加成率）
第三节 保险实务
三、保险费
保险费的计算取决于被保货物的价值或价格，国际贸易中的保险费是依据保险金额确定的，公式如下：
保险费=保险金额×保险费率
=CIF（CIP）价（1+投保加成率）×
保险费率
第三节 保险实务
从第六章的案例中，可提取信息如下：
UNIT PRICE: CIF ANTWERP USD60.00
AMOUNT:USD 18，000.00
INSURANCE:按发票110%保一切险和战争险
根据案例规定，发票金额为CIF价格，投保险别为一切险和战争险，已知按照中国保险条款（CIC条款）一切险费率为0.2%，战争险费率为0.05%。
第三节 保险实务
解：
保险金额=CIF（CIP）价×（1+投保加成率）
=18000×（1+10%）
=198000美元
保险费=保险金额×保险费率
=198000× （0.2%+0.05%）
=4950美元
因此，投保人需要支付4950美元保险费，保险金额为19800美元
三、保险索赔
（一）主要程序
1．损失通知与残损检验
2．向承运人等有关方提出索赔
3．采取合理的施救、整理措施
4．备妥索赔单证，提出索赔要求
第三节 保险实务
（二）保险索赔时应注意的问题
1．索赔人必须对保险标的物拥有保险利益
2．货损原因须在保险责任范围内
3．投保人、被保险人须履行其规定义务
第三节 保险实务
1．什么是实际全损和推定全损。
2．什么是共同海损？构成共同海损的条件有哪些。
3．什么是单独海损？共同海损和单独海损有何主要区别。
思考练习题
保险索赔有哪些主要程序？保险索赔时应注意哪些问题。　
思考练习题
中国人民保险公司的海运货物保险条款包括哪些险别？其除外责任和责任起讫是如何规定的。
思考练习题
1．某外贸公司向英国出口一批货物，其发票总额为12 000美元，加一成投保一切险及战争险，费率分别为0.6%和0.4%。问（1）该批货物的保险费为多少？（2）此票货物如发生货损，我方能收到赔偿金额是多少？
思考练习题
2．某公司出口货物一批，单价为每公吨1 200美元CIF纽约。已知保险费率如下，请问（1）该批货物保费应有谁承担？为什么？（2）该批货物应支付多少保险费？
思考练习题
思考练习题

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