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6.1 储蓄存款和商业银行学案
【学习目标】
1.了解储蓄存款的含义及主要种类。
2.掌握存款利息的计算方法，理解商业银行的基本业务。
3.培养理性投资、理性理财的观念，增强投资理财风险防范与控制意识。
【课前预习】
一、储蓄存款
1．含义：指个人将属于其所有的人民币或者外币存入____________，储蓄机构开具________或者________作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的________和________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2．储蓄机构：各________银行、信用合作社、邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。
3．利息与利率
(1)利息：是银行因为使用储户存款而支付的________，是存款本金的________部分。
(2)利率：是利息率的简称，是一定期限内________与________的比例。
(3)利息的多少取决于三个因素：本金、存期和______________。存款利息的计算公式为：存款利息＝本金×利息率×____________。
4．储蓄存款的类型：主要有____________和____________两大类。活期储蓄具有____________、灵活方便的特点，但________较低。定期储蓄__________差，但收益高于活期储蓄。
二、我国的商业银行
1．含义：是指经营吸收公众存款、____________、办理结算等业务，并以________为主要经营目标的金融机构。
2．地位：我国的商业银行以________________为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
3．业务
(1)存款业务，这项业务是商业银行的________业务。
(2)贷款业务，它是我国商业银行的________业务，也是商业银行________的主要来源。
(3)结算业务，结算业务是商业银行为社会 ( http: / / www.21cnjy.com )经济活动中发生的____________提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的____________。
除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理____________、代理________、提供保管箱等服务。
【课堂合作探究】
探究一：按现行规定，金融机构人民币存款利率 ( http: / / www.21cnjy.com )(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年。那么这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息少多少？
探究二：中国建设银行股份有限公司由原中国建设银行于2004年9月分立而成立，承继了原中国建设银行的商业银行业务及相关的资产和负债。截至2014年12月31日，中国建设银行实现净利润2 282亿元，较上年增长6.1%。
思考：商业银行的主要目标和业务是什么？
【当堂检测】
1．某市统计局对1 000户居民储蓄的抽样 ( http: / / www.21cnjy.com )调查显示，教育、防病、养老、买房等长期消费占87%，其中，“子女教育费用”占20%，这表明(　　)
①公民存款储蓄，既是一种投 ( http: / / www.21cnjy.com )资行为，也是计划消费的行为　②储蓄越多越好　③储蓄可以从根本上解决通货膨胀的问题　④储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式
A．①④ B．②③ C．③④ D．①③
2．国务院总理李克强在国务院常务会议上 ( http: / / www.21cnjy.com )提出，要推进利率市场化改革，支持经济结构调整和转型升级。利率市场化改革主要是指银行利率的市场化。亚洲开发银行驻中国代表处高级经济学家庄健表示，相较于存贷款利率的调整空间来说，下一步更有可能调整的还是存款利率上浮空间。这是因为(　　)
A．利率市场化有利于经济结构调整，但会影响商业银行的利润
B．当前商业银行之间竞争越来越激烈，吸收存款越多利润越高
C．存款业务是商业银行的基础业务，没有存款就没有商业银行
D．贷款业务是商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源
3．2014年5月6日，全国金融机构个人储藏存款已连续4个月突破43万元。下列对储蓄存款的认识，不正确的是(　　)
①储蓄存款是一种投资行为　②储蓄存款可以随时存取，灵活方便　③居民储蓄存款可以获得利息　④储蓄存款由于收益很低，所以没有风险
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
4． 2014年中国储蓄率是世界最高的国家，后顾之忧让居民不敢花钱。作为普通居民家庭财富的主要体现，目前我国居民储蓄余额已超过45万亿元，我国目前是全球储蓄率较高的国家。居民收入没有翻番，储蓄却实现翻番。产生上述现象的原因可能是(　　)
①我国居民的未来预期收入不确定，社会保障体系不健全　②我国居民的投资理财渠道较狭窄，品种较少　③我国实行扩大内需的政策　④我国经济增速放缓，财政收入有所减少
A．①② B．①③ C．②④ D．③④
5．某企业因参加该市工程招标，先后 ( http: / / www.21cnjy.com )向该市多家商业银行提出贷款申请，但都未获批准。其原因是其曾拖欠该市建设银行贷款，给银行造成重大损失。过去的“失信”，使该企业未能中标拿下工程项目，给企业发展带来重大影响。这表明(　　)
①发放贷款是商业银行的主要业务　②信用是企业不可忽视的无形资产　③贷款是商业银行利润的主要来源　④信用评估有利于商业银行规避信贷风险
A．①② B．②④
C．①③ D．②③
【课后拓展】
1．(2015·全国卷Ⅱ·T14) ( http: / / www.21cnjy.com )2015年5月,我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定,成员银行交纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于　(　　)
①防范金融风险,稳定金融秩序
②增强银行信用,推动银行平等竞争
③促进利率市场化,增加银行收益
④降低银行经营风险,提高其竞争力
A.①② B.①③ C.②④ D.③④
2、(2014·天津文综·T2)某商业银行发 ( http: / / www.21cnjy.com )售的一款理财产品期限为133天,认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率换算成年收益率)为6.20%。一市民购买7万元该产品,其预期收益的计算方法为　(　　)
A.70 000×6.20% 　 B.70 000×6.20%÷365
C.70 000×6.20%÷365×133 　 D.70 000×6.20%×133
3、(2014·新课标全国 ( http: / / www.21cnjy.com )卷Ⅰ·T12)按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息　(　　)
A.少141元 B.多141元 C.少150元 D.多150元
4、(2014·海南单科 ( http: / / www.21cnjy.com )·T2)中国人民银行决定,自2013年7月20日起,全面放开金融机构贷款利率管制,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。放开贷款利率管制将导致　(　　)
A.金融机构的利润水平逐步提高
B.资金大规模流向实体经济
C.利率差异化金融产品不断出现
D.社会融资成本大幅度降低
5、(2014·海南单科·T6)信用卡 ( http: / / www.21cnjy.com )是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来,银行利用新技术,不断发展信用卡服务。某银行将信用卡业务放入“手机银行”,通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于　(　　)
①降低银行的经营成本 ②扩展银行的业务范围
③降低银行的经营风险 ④提高银行的服务品质
A.①③ B.①④ C.②③ D.②④
6、(2014·上海单科·T15)小张 ( http: / / www.21cnjy.com )大学毕业后与同学联手创业,从银行获得两年期的政策性贷款20万元,年利率为6%,利息按复利计算。若采用两年内还清利息的方式,则小张平均每年偿还利息　(　　)
A.1.2万元 B.1.236万元
C.2.4万元 D.2.472万元
答 案
【课前预习】
一、1.储蓄机构　存折　存单　本金　利息
2．商业
3．(1)报酬　增值　(2)利息　本金　(3)利息率水平　存款期限
4．活期储蓄　定期储蓄　流动性强　收益　流动性
二、1.发放贷款　利润
2．国家控股银行
3．(1)基础　(2)主体　营利　(3)货币收支　服务费用
买卖外汇　保险
【课堂合作探究】
探究一提示：按一年期连续存(第一期 ( http: / / www.21cnjy.com )利息计入第二期本金)两年的利息为：10 000×3%＋(10 000＋10 000×3%)×3%＝609元；存一个两年期的利息为：10 000×3.75%×2＝750元；750－609＝141元。
探究二提示：商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构，主要业务是存款业务、贷款业务、结算业务。
【当堂检测】
1-5 ACCAB
【课后拓展】
1-6 ACACBB

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