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第2课时　股票、债券和保险
1.识记股票的基本含义、特点,债券与商业保险的基本含义、种类、特点;
2.理解股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义;
3.运用所学知识,区分各种经济成分,并说明它们的作用。
1.股票的含义是什么 股东的基本权利有哪些
2.股票投资的收入有哪些 股票投资的基本特征有哪些
3.债券的含义是什么 收益是什么
4.债券的分类以及各自的发行主体和基本特征。
5.保险的含义。分为哪些类型 它与社会保险一样吗
6.保险合同应该坚持的原则有哪些
一、判一判。
1.股份有限公司只能发行股票筹集资金。(　　)
2.股东参股取得股票后,可以要求公司返还其出资。(　　)
3.在债券中,国债风险最小,但利率最低。(　　)
4.购买商业保险可以避免风险的发生。(　　)
二、比较储蓄存款、股票、债券、商业保险的异同。
1.股票作为投资理财方式的特点:对发行企业来说是融资方式;对持股者来说,是一种所有权证书、投资入股凭证。是能够取得一定收入的有价证券。
2.股票价格与股票的票面金额是不同 ( http: / / www.21cnjy.com )的。股票的票面金额是固定的,它可以确定每一张股票所代表的价值,及在该公司资本总额中所占的比例,又可以根据股票面值和股份总数之积确定公司注册资本总额。股票价格在交易过程中不断波动。
3.国债与金融债券不同。国债的信 ( http: / / www.21cnjy.com )誉度高、风险小,因而购买国债是备受居民青睐的一种投资方式;金融债券的发行主体是金融机构,其利率和风险介于国债和企业债券之间。
4.购买保险不等于消灭风险。特别是 ( http: / / www.21cnjy.com )商业保险具有规避风险的功能,但不是消灭了风险,而是转移了风险,即将原来由投保人自己承担的风险损失,转嫁给了保险公司承担。
1.股票与债券的相同点是(　　)。
A.都可以上市流通
B.收益是一样的
C.到期都还本付息
D.都是投资方式
2.假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.5%和3.0%三档。一般来讲,与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是(　　)。
A.政府　金融机构　工商企业
B.金融机构　政府　工商企业
C.政府　工商企业　金融机构
D.工商企业　金融机构　政府
3.保险是金融体系的重要组成部分,保险在经济生活中的基本功能是(　　)。
A.获得投资回报
B.分散风险、补偿损失
C.为经济建设积累资金
D.提供防灾防损的预防性服务
4.2008年5月12日, ( http: / / www.21cnjy.com )四川汶川遭遇8.0级地震,给人民群众的生命和财产造成巨大损失。灾害发生后,当地的保险公司迅速组织力量开展救灾,并表示以最快的速度为受害的群众和企业支付保险赔偿金。这种保险主要属于(　　)。
A.医疗保险　　　　　　B.人身保险
C.社会保险 D.财产保险
5.对股票和债券等有价证券进行投资,可以通过间接的方式来进行,即购买证券投资基金,简称“基金”。作为投资工具,基金的优势主要在于(　　)。
A.专家经营、专业管理
B.利益共享、风险共担
C.基金的收益是不确定的,而股票和债券的收益是确定的
D.风险比股票和债券小,收益比股票和债券高
6.下列对保险的认识正确的是(　　)。
A.它可以为投保人转移风险
B.它可以使投保人免受风险
C.保险机构的盈利没有保障
D.保险公司是社会公益机构,不以营利为目的
7.“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念,针对的是股票、债券等投资方式的(　　)。
①流动性　②收益性　③风险性　④稳定性
A.①②　　　B.①③　　　C.②③　　　D.③④
【答案】　1.D　2.A　3.B　4.D　5.A　6.A　7.C
一、材料一　中国人民银行自20 ( http: / / www.21cnjy.com )15年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,是三个月再度降息,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。
材料二　央行降息,也使得不少人一时手足无措,不知是否应该把资金从银行取出,但是苦于缺少投资理财的知识,持币观望。
根据材料,回答下列问题:
(1)有人认为,投资股票就是选择风险,只有储蓄存款才能规避风险。对此,你是怎么看的
(2)假如有投资者向你咨询理财问题,请你提出自己的建议。
【答案】　(1)①股票是高风险高收益并存的投 ( http: / / www.21cnjy.com )资方式。股票受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,具有很大的不确定性,正是这种不确定性,有可能使股票投资者遭受损失,也有可能带来高收益。②银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。购买保险,是规避风险的有效措施。③储蓄存款、股票、商业保险等投资理财方式,各有自己的特点。认清各种投资方式的利弊,才能更好地规避风险,使自己的资金保值增值。
(2)作为一个理性的投资者,我们在选 ( http: / / www.21cnjy.com )择投资方式时应该遵循四个原则:①要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。②要注意投资的多元化。既能增加投资收益,又能降低投资的风险。③投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。经济实力微薄,可投资储蓄和购买国债,经济实力允许可选择风险高、收益高的投资,如购买金融债券、企业债券、股票等。④投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。
二、某家庭投资情况统计(%)
投资方式 储蓄 国债 股票 商业保险
100% 64% 15.5% 12% 8.5%
　　运用所学《经济生活》的相关知识回答:
(1)储蓄、国债、股票和商业保险的共同点是什么
(2)从家庭投资的角度,根据不同的投资形式的特点,请你对上述家庭投资情况进行评析。
【答案】　(1)储蓄、国债、股票和商业保险都是个人投资行为,对国家和公民生活有利,都能给投资者带来一定的利益。
(2)①从这个家庭现今拥 ( http: / / www.21cnjy.com )有的各种票证可以反映出,家庭投资是多样化的。②这个家庭的投资是比较合理的。因为储蓄、股票、国债、保险具有不同的特点(可适当展开区别)。③家庭投资应该根据家庭的具体情况,在满足家庭基本生活需要的条件下,合理地安排投资,既有利于增加个人收入,也有利于形成科学合理的消费习惯和文明健康的生活方式。
一、选择题
1.下列对于股票的认识,正确的是(　　)。
A.股票是一种出资凭证
B.所有的股份制企业都可以发行股票
C.股票代表的是出资人对股份公司的所有权
D.这种所有权就是指收益权
2.小王非常注重理财,他购买了各种债券,其中有一种是金融债券。下面属于对金融债券认识正确的是(　　)。
A.此类债券一定是银行发行的
B.此类债券收益一般较国债高
C.此类债券是不可能转让的
D.此类债券风险性是各种投资方式中最大的
3.投保人和保险人订立保险合同时,应当遵循的原则是(　　)。
A.公平互利、协商一致、自愿订立
B.权利与义务相统一
C.利益共享、风险共担
D.既要有利于生产,又要保障基本生活
4.老李购买了四川长虹股份有限公司的股票20000股,投入资金25万元。下列说法错误的是(　　)。
①老李变成了该公司的股东 ( http: / / www.21cnjy.com )　②老李在自己资金紧张时,可以向该公司退出自己的股金　③老李在自己资金紧张时,可以在股市出卖或部分出卖自己的股票　④老李可以定期从该公司获得固定的收益
A.①②③ B.②③④ C.①③ D.②④
5.根据中国人民银行上海分行的调查,目前购买国债已经成为居民家庭持有金融资产的首选。下列关于国债的叙述正确的是(　　)。
A.国债利息收入属于劳动所得
B.国债可以提前支取
C.国债可以无限制发行
D.国债是一种最安全的债券
6.美国次贷危机引发中国股市暴跌。下列关于股票的说法正确的是(　　)。
①股票可以在股票市场上买卖,这种流通 ( http: / / www.21cnjy.com )性是股票的生命力所在　②股票是有限责任公司发给股东的入股凭证　③有股票的人就是股东,即成为公司的债主　④股东有权凭股票从股份有限公司取得股息收入
A.①② B.②③ C.③④ D.①④
7.一般来说,购买学生平安保险,投保人只要缴纳几十元的保费,就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是(　　)。
A.高风险高收益同在
B.稳健的投资
C.规避风险的措施
D.便捷的投资
8.小张在2007年将30万元资金全部 ( http: / / www.21cnjy.com )用于投资股票,年底赚了10万元。而2008年同样的投资却亏损了16万元。小王在这两年内将30万元资金中的5万元投资股票,6万元投资国债,18万元存入银行,1万元购买保险,共获利2万元。上述事例从一个侧面说明(　　)。
①盈亏取决于投资结构　②分散投资有利于规避风险
③风险与收益是成正比　④投资项目越多收益越大
A.①② B.③④ C.①④ D.②③
9.“你不理财,财不理你”,这是央视二套《理财》节目的名言。这句话给我们的投资启示是(　　)。
A.要多元化,不能把鸡蛋都放在一个篮子里
B.要集中优势,选择股票等高收益的投资方式
C.要组合投资,存款、债券、基金、商业保险都要涉及
D.转变投资观念,变被动等待为积极主动
10.上海证券交易所有A公司股票,每股票 ( http: / / www.21cnjy.com )面金额为10元,老陈以每股12元的价格购得该公司股票10000股。假定一年后A公司按5%的比例派发股息和红利,股票价格上涨到15元。若不考虑其他因素,老陈此次投资股票的收益为(　　)。
A.5000元 B.30000元
C.35000元 D.36000元
11.2014年4月,国家计划发行28 ( http: / / www.21cnjy.com )0亿元的记账式附息国债完成招标工作,实际发行207亿元,仅完成了74%的任务,首次“遇冷”。产生这种现象的原因可能是(　　)。
①国债的安全性与收益性降低　②股票流动性强,灵活方便　③金融理财产品的吸引力增强　④国债期限较长,流动性相对不强
A.①② B.①③ C.②③ D.③④
12.余额宝是支付宝打造的余额增值服务。把钱 ( http: / / www.21cnjy.com )转入余额宝即购买了由天弘基金提供的增利宝货币基金,可获得收益。余额宝内资金还能随时网购支付,灵活提取。你认为人们最有可能转入余额宝的资金是(　　)。
A.企业债券 B.股票
C.房产投资 D.活期储蓄
13.2013年8月13日,中 ( http: / / www.21cnjy.com )国商务信贷有限公司在纳斯达克证券交易所上市,股票代码为:CCCR,发行股票137.00万股,每股发行价美元6.50元,共募集资金890.50万美元。据此,我们可以推断中国商务信贷有限公司(　　)。
①是一家股份有限公司　②是一家有限责任公司　③财务必须向全社会公开　④公司的资本必须划分为等额股份
A.①③ B.②④
C.①③④ D.②③④
【答案】　1.B　2.B　3.A　4.D　5.D　6.D　7.C　8.D
9.D　10.C　11.D　12.D　13.C
二、选择题
14.今年35岁的杨先生是一家大型跨国公司的技术骨干,杨先生家庭财务状况如下:
收入项目 固定资产 银行存款 工资收入 年终分红 基金
金额 75万元 13万元 7500元/月 8万元/年 5万元
　　虽然杨先生和太太收入不错,但由 ( http: / / www.21cnjy.com )于他们俩都是家里的独生子女,要赡养四位老人,而且随着3个月前孩子的出世,各项花销在不断增大,杨先生开始感到有些力不从心。
结合材料,在银行加息的情况下,请你为杨先生制定一个合理的家庭理财计划,并说明理由。
【答案】　杨先生的家庭经济属于稳健增长型,有稳定的收入来源。他家的理财应该从以下几个方面考虑:
(1)根据目前的状况和短期需求,拓宽投资途径,促进资金增值。
(2)银行储蓄存款可适当增加,获得更多的利息。
(3)相关商业保险支出费用不宜减少,可继续适当增加,以防止各种风险。
(4)为增加收入,可适当安排一些资金购买债券和股票。
(5)应预算子女支出,积累足够的小孩抚养费用及今后的教育资金。
(6)从现在开始囤积退休金,减轻儿女以后的养老负担。
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基本要求训练
一、选择题
1漫画《孵》反映了(　　)。
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A.银行储蓄存款比房地产收益高
B.无论哪种投资方式,都能够带来稳定的投资收益
C.居民个人的投资方式呈现出多元化特点
D.投资股票、基金和房地产可以规避风险
【解析】　该题考查居民投资理 ( http: / / www.21cnjy.com )财的途径与方式。居民理财有多种方式,表明居民投资方式的多元化特点,故选C。A储蓄存款是风险较小,但收益也低的投资方式,比房地产收益高的说法不妥;每一种投资都是收益与风险并存的,故B说法错误;D规避风险的投资是购买商业保险。
【答案】　C
2.下列有关股票与债券的区别认识正确的是(　　)。
A.发行股票是为了筹措资金,发行债券是为了平衡财政收支
B.股票具有风险性,债券则没有风险性
C.股票买卖有时间限制,债券可以随时还本付息
D.股票以取得股息和红利为补偿条件,债券以定期收取利息为条件
【解析】　股票和债券都是为了筹措资金,国债是为了平衡财政收支,排除A;任何投资都有风险,排除B;债券必须到期还本付息,排除C。
【答案】　D
3.为筹集财政资金,支持国民经济和社会事业发 ( http: / / www.21cnjy.com )展,财政部决定发行记账式附息国债。消息传出后,各大银行便挤满了前来咨询购买国债的市民。下列选项符合居民购买国债的理由是(　　)。
①国债的收益一般不如股票收益高,但投资风险 ( http: / / www.21cnjy.com )相对较小　②国债一般要比银行存款利率高,且具有较好的流动性　③投资国债是规避风险的有效措施　④购买国债要比购买企业债券收益高
A.①③　　　B.①②　　　C.③④　　　D.②③
【解析】　规避风险的有效措施是购买保险,国债 ( http: / / www.21cnjy.com )收益一般比企业债券收益低,故③④错误;①②从收益性、风险性、流动性等角度正确分析了居民购买国债的原因,故选B。
【答案】　B
4.在我国,公民存款储蓄、购买债券、商业保险三者的共同点是(　　)。
①均以获得利息为直接目的　②一般说来,都会给投资者带来一定收益　③都具有一定的风险,流动性较强　④都是投资手段,对国家经济建设有促进作用
A.②④ B.①③ C.②③ D.③④
【解析】　商业保险不是以获得利息为直接目的的,不具有流动性强的特点,故①③应舍去,②④符合题意,应选A。
【答案】　A
5.“绿色保险”是环境污染责任 ( http: / / www.21cnjy.com )的形象称呼,企业就可能发生的环境事故风险在保险公司投保,一旦发生污染事故,由保险公司对污染受害者进行赔偿,企业则避免巨额赔偿的风险,污染受害者也能得到迅速、有效的救济。这说明(　　)。
①“绿色保险”是一种商业保险　②“绿色保险” ( http: / / www.21cnjy.com )是一种针对风险本身的投资方式　③“绿色保险”能够避免意外事故的发生　④“绿色保险”的费用由个人、企业和政府共同承担
A.①② B.②③ C.①④ D.③④
【解析】　“绿色保险”是商 ( http: / / www.21cnjy.com )业保险,是规避风险的投资,当意外发生时,可以将风险转嫁给保险公司,降低受保人的损失,但③说法错误;④该保险费用由个人或企业承担,不是社会保险,故政府不承担。
【答案】　A
二、非选择题
6.高一学生小明,他的爸爸 ( http: / / www.21cnjy.com )在一家国有企业上班,每月收入3500元;妈妈在一家私营企业上班,每月收入2500元,家庭年收入8万元左右。扣除家庭正常生活开支,小明家年节余3万元左右,现有存款40万元。最近小明的爸爸妈妈发生了一点争执:爸爸看好股市行情,认为应把钱主要投入股市,再给一家三口各买一份重大疾病保险,余下的钱可以买一辆汽车,提升家庭生活质量;妈妈则认为,小明即将上大学,应该把钱存入银行,再买一些国债,不需要购买保险,因为家人都很健康。
(1)如果你是小明,请分别指出爸爸、妈妈理财计划中的不足之处,并说明理由。
(2)假如你是小明,请你就理财的基本原则提出自己的建议。
【解析】　本题考查投资的注意事项。第 ( http: / / www.21cnjy.com )(1)问,结合材料,根据所学理财知识分析他们理财计划的不足。第(2)问,从投资的风险性、收益性和流动性等方面综合进行分析并给予建议,注意条理性。
【答案】　(1)爸爸:①股票投资过多,因 ( http: / / www.21cnjy.com )为股票是高风险的投资方式,要合理规避风险。②购买汽车的价位相对于家庭承受能力过高,属于攀比心理引发的消费,不健康。(没有便捷的存款储蓄投资以备临时急用。)
妈妈:①存款额过高,收益低。②不买保险不对,商业保险是规避风险的一种投资方式。
(2)建议:理财时,一要注意安全性 ( http: / / www.21cnjy.com ),让钱流向安全的、低风险的地方。二要注意收益性,即研究最大获利的可能。三要注意分散性:不要将你的资金投在一个地方。四要注意变现性,在需要时一定要能还原为现金。
发展要求训练
一、选择题
1.家庭的投资理财应根据不同的经济 ( http: / / www.21cnjy.com )态势,采取不同的选择。当银行储蓄利率下降、企业经济效益大幅下滑时,下列图示最适宜的家庭投资理财方式是(　　)。
( http: / / www.21cnjy.com )
【解析】　银行储蓄利率下降、 ( http: / / www.21cnjy.com )企业经济效益大幅下滑,这时投资储蓄、股票会减少收益。由图可知,A、D都大量投资股票,B大量投资储蓄,都不是最适宜的。
【答案】　C
2.债券利率受到风险的影响,当风 ( http: / / www.21cnjy.com )险下降时,债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券,通过查询该企业近几期债券的利率,绘制了下图。相对于稳定的国债利率,该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是(　　)。
( http: / / www.21cnjy.com )
A.国际原油价格上涨,企业运输成本上升
B.新产品受市场欢迎,企业经济效益提高
C.面临高额关税,企业国际市场份额下滑
D.海外投资失误,企业债务负担大幅增加
【解析】　本题考查债券的相关知识。根 ( http: / / www.21cnjy.com )据“风险下降时,债券利率降低”这一规律,第2期到第3期利率下降,意味着其风险降低。A、C、D都是风险加大的信号,此时债券利率上升。B是风险降低的信号,此时债券利率下降。
【答案】　B
3.以下是三种投资方式的风险-收益比较示意图,不考虑其他因素,表达合理的是(　　)。
( http: / / www.21cnjy.com )
　　A　　　 　　B　　　 　　C　　　 　　D
【解析】　一般来讲,风险和收益成正比,即收益越高风险越大,国债比同期银行存款收益要高,同时,国债的发行主体是国家,风险最小,故选A。
【答案】　A
二、非选择题
4.2014年11月27日,A股以天 ( http: / / www.21cnjy.com )量大涨结束11月,再创三年新高,大涨1.99%报2682点;创业板指上涨0.48%,收于1570.85,刷历史新纪录。两市成交量高达7105亿元,超越美股历史上的成交量峰值,成为历史上一国股市单日成交量的最大值。著名经济学家吴敬琏则称要谨慎,因为牛市的制度基础不存在,就很容易出现偏差,很容易出现大起大落。面对股市“投资有风险,入市需谨慎”的警示,一方面是越来越多的人争相进入,另一方面是越来越多的人唉声叹气。
请你分析股市为什么“有人欢喜,有人忧”。
【解析】　本题主要考查了股票投资的 ( http: / / www.21cnjy.com )特点,可以从股票的影响因素和风险性来分析。股票是一种投资行为,既然属于投资,那么高风险、高收益并存。导致人们喜与忧关键在于股市的收益,而影响股市收益的原因可以从国家、国际、企业、投资者来考虑。
【答案】　(1)股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
(2)股票是高收益的投资方式。股票的收益来自上市企业的利润、股息、红利和股票价格上升带来的差价。人们纷纷涌入股市是受到高收益的驱使。
(3)股票同样具有高风险,特别是股票 ( http: / / www.21cnjy.com )的价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,具有很大的不确定性,所以有人获益,有人亏损。这种不确定性越大,股票的风险就越大。
(4)居民投资要结合自身经济状况,考虑投资的风险和收益性,坚持投资的多元化,减少投资的风险性。第六课　投资理财的选择
第1课时　储蓄存款和商业银行
1.知道储蓄存款、商业银行的含义以及储蓄存款的主要类型;
2.学会存款利息的计算方法,知道商业银行的主要业务;
3.学会储蓄存款,树立科学的投资理念。
1.储蓄存款的含义。我国主要的储蓄机构。储蓄的收益是什么
2.存款利息的计算公式。
3.储蓄存款的分类和各自的特点。
4.商业银行的含义。
5.我国商业银行的主要业务有哪些 其中基础业务是哪个
一、判一判:
1.我国居民存款储蓄的直接目的是获得利息。(　　)
2.我国居民的储蓄存款没有风险。(　　)
3.在我国,储蓄存款都能获得利息。(　　)
4.我国商业银行的主要经营目标是执行货币政策。(　　)
二、理解利率变动的影响
1.利率变动的影响:
利率 变动 影响
存款利率 上调 会吸引居民存款,使流通中的货币量减少,从 ( http: / / www.21cnjy.com )而使生活消费支出相对下降,有利于调节市场货币流通,抑制消费品价格上涨,实现社会总供给与总需求的基本平衡
下调 会使居民储蓄下降,流通中的货币量增加,从而 ( http: / / www.21cnjy.com )使生活消费支出相对增加,同时会改变居民的投资方向,如转向股票、债券、保险等。在物价持续走低、需求不旺的情况下,有利于扩大内需,拉动经济增长
贷款利率 上调 会加大贷款成本,抑制借款者的借款积极性,从 ( http: / / www.21cnjy.com )而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降。因此在经济过热、生产资料价格上涨时,应上调贷款利率
下调 会减少贷款成本,刺激贷款, ( http: / / www.21cnjy.com )使银行贷款规模扩大,增加流通中的货币量,并使投资需求增长。因此在经济增长缓慢、投资乏力的情况下,降低贷款利率可以起到刺激投资,拉动经济增长的作用
　　2.存款利率升降与投资收益:
(1)一般来说,存款利率上升则收益增加,存款利率下降则收益下降。
(2)储蓄存款的实际收益和物价涨幅存在 ( http: / / www.21cnjy.com )关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在。如果物价涨幅高于存款利率的涨幅,则储户的实际收益减少。
3.利率杠杆的运用
利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货 ( http: / / www.21cnjy.com )币供应量的重要手段。当社会总需求大于总供给、出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币量,抑制总需求和物价上涨;当总需求小于总供给、物价指数过低时,则会降低利率以增加货币量,刺激总需求的增长。
1.下列不属于商业银行主要业务的是(　　)。
A.吸收存款　　　　　　　B.办理结算
C.发放贷款 D.发行股票
2.居民储蓄的直接目的是(　　)。
A.更好地消费
B.获得利息
C.支援国家建设
D.为国家经济建设筹集资金
3.最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式是(　　)。
A.发行国债 B.定期储蓄
C.活期存款 D.保值储蓄
4.假如某银行一年内贷款6000万 ( http: / / www.21cnjy.com )元人民币,平均年利率为5%,同年吸收储蓄存款5000万元人民币,平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元,其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是(　　)。
A.200万元 B.110万元
C.210万元 D.300万元
5.根据统计,在银行吸收的居民储蓄中,活期存款占了相当大的一部分。居民之所以选择活期存款,是因为(　　)。
A.活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵活
B.活期比定期更安全、可靠
C.活期储蓄比定期收益高
D.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
6.下列对银行贷款表示正确的是(　　)。
A.多贷款是商业银行贷款的目的
B.贷款是商业银行的基础业务
C.贷款是银行营利的主要来源
D.贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款
7.2015年3月,中国人民银行决定再次降低 ( http: / / www.21cnjy.com )金融机构存贷款的利率,存款年利率平均下调0.16%,贷款年利率平均下调0.6%。这一措施的作用在于(　　)。
①从宏观上调节社会经济活动　②激发单位和个人储蓄的积极性　③鼓励生活消费,促进商品销售　④减轻国有企业的债务负担
A.①②③　　B.②③④　　C.①②④　　D.①③④
【答案】　1.C　2.B　3.A　4.B　5.D　6.C　7.C
一、面对我国居民的储蓄余额 ( http: / / www.21cnjy.com )一直居高不下的状况,出现了以下三种考虑:第一,居民会考虑什么样的存款方式才适合自己;第二,商业银行会考虑怎样才能让这些存款寻找到适合的投资对象;第三,国家会考虑如何发挥储蓄存款所应有的功能。
(1)居民选择储蓄方式的立足点是什么 居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式
(2)商业银行开展贷款业务的立足点是什么 商业银行应该如何选择适当的贷款对象
(3)国家更好地发挥储蓄存款功能的立足点是什么 国家应该用怎样的手段达到相应的目的
【答案】　(1)立足点: ( http: / / www.21cnjy.com )实现收益的最大化和风险的最小化。如何选择:活期储蓄流动性强、灵活方便,适合个人日常生活待用资金的存储;定期存款存期长,比较固定,积累性强,适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的储蓄需要。
(2)立足点:实现利润的最大化。如何选 ( http: / / www.21cnjy.com )择:商业银行的贷款从贷款对象看主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时,银行要评估借款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。
(3)立足点:能够促进经济的健康发展和 ( http: / / www.21cnjy.com )人民生活水平的稳步提高。如何达到:国家可以运用利率手段,在必要的时候,针对不同的情况提高或者降低存贷款利率。
二、邻居王大妈有一笔6.6万元的闲置资金,她想存入银行,如果你是一名银行业务员,请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问。
疑问一:王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子,又想能够多获利,你认为王大妈该选择何种储蓄方式
疑问二:人们都说存外币赚钱多。如果 ( http: / / www.21cnjy.com )当时1美元兑换6.60元人民币,美元年利率为4.2%,人民币年利率为3.6%,王大妈想存两年定期,两年后1美元兑换6.50元人民币,你认为该如何选择
【答案】　(1)选择定期。定期储蓄利率高、收益高而且可以提前支取。建议王大妈选择两年定期存款。
(2)如果用美元存款,那么两年后可得66 ( http: / / www.21cnjy.com )000÷6.6×4.2%×2+66000÷6.6=10840美元,兑换为人民币为:10840×6.5=70460元人民币。如果用人民币存款可得66000×3.6%×2+66000=70752元人民币,兑换为美元为:70752÷6.5≈10885美元。故用人民币存款无论是获得美元还是人民币都比美元存款收益多。
一、选择题
1.银行是现代经济活动的枢纽,目前中国商业银行的主要业务是(　　)。
A.商业保险、吸收存款和发放贷款
B.证券投资、发放贷款和办理结算
C.吸收存款、发放贷款和办理结算
D.信托投资、吸收存款和发放贷款
2.下列对于储蓄存款不正确的是(　　)。
A.储蓄存款是一种投资行为
B.储蓄存款没有风险
C.储蓄存款的唯一收益是利息
D.储蓄存款的利息要交税
3.统计数据显示,我国居民储蓄快速增长。我国居民储蓄增长的根本原因是(　　)。
A.我国经济的健康发展,居民可支配收入增多
B.人民生活水平的提高
C.我国居民将储蓄看成是最好的投资方式
D.我国实行保护和鼓励个人储蓄的政策
4.公民的个人存款储蓄是一种(　　)行为。
①投资　②信用　③计划消费　④法定义务　⑤利国利民
A.②③④⑤ B.①②③⑤
C.①②③④ D.③④⑤
5.下列机构中属于储蓄机构的有(　　)。
①各商业银行　②国家开发银行　③信用合作社　④中国人民银行
A.②③ B.①② C.③④ D.①③
6.截至2010年3月31日,工商银 ( http: / / www.21cnjy.com )行泰安分行储蓄存款余额达101.21亿元,首次突破100亿元,创历史最高水平。对于储蓄存款,下列认识正确的是(　　)。
①是一种便捷的投资　②能获得利息　③不会有风险
④收益一般低于债券和股票
A.①②③ B.①③④ C.①②④ D.②③④
7.张某有5万元闲置不用,想将钱存入银行。你认为他可以去的机构是(　　)。
①中国银行　②中国人民银行　③邮政储蓄　④信用合作社
A.①②③ B.①②④ C.①③④ D.②③④
8.居民参加储蓄存款会获得一定的利息收入,存款利息的多少取决于(　　)。
①存款本金　②存款期限　③存款利率　④贷款利率
A.①② B.①②③
C.①②④ D.①②③④
9.人们从储蓄存款中获得的收益称为(　　)。
A.利息 B.股息 C.红利 D.赔偿金
10.利率是利息率的简称,它是指(　　)。
A.一定时期内本金与利息的比率
B.一定期限内利息与本金的比率
C.一定期限内利息与本金的乘积
D.一定期限内本金与利息的差额
11.银行一年定期存款利率是3.5%。 ( http: / / www.21cnjy.com )银行有自动转存业务,存款到期不取,会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行,他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是(　　)。
A.700元 B.712.25元
C.350元 D.356.13元
12.流动性偏好是指人们宁愿持 ( http: / / www.21cnjy.com )有流动性高但不能生利的货币,也不愿持有其他虽能生利但较难变现的资产的心理动机。一般是为了便于应付日常支出,或应付意外的支出,或是为了投机取利。下列现象适于用流动性偏好来加以解释的是(　　)。
①尽管银行连续降息,但人们仍将大量存款存放在银行　②金融危机背景下,股市动荡不安,股民纷纷退出股市
③孩子一出生,家长就为孩子未来上大学办理教育保险　④经济低迷,张某担心失业,不敢将现金购买理财产品
A.①③ B.②③ C.①④ D.②④
13.上调银行利率,有利于(　　)。
①确保提高企业经济效益　②引导投资和货币信贷的合理增长　③彻底解决物价上涨问题　④优化经济结构,促进经济发展方式的转变
A.①② B.②③ C.①③ D.②④
【答案】　1.C　2.B　3.A　4.B　5.D　6.C　7.C　8.B
9.A　10.B　11.B　12.C　13.D
二、非选择题
14.有人认为,储蓄存款是各种投资方式中最好的一种,因为它没有风险。你同意这种说法吗 请谈谈你的看法。
【答案】　(1)储蓄作为一种投资方式, ( http: / / www.21cnjy.com )虽然在各种投资方式里是风险最小的,但不能认为它没有风险,它存在着通货膨胀下货币贬值的风险及定期存款提前支取而损失利息的风险。
(2)评价一种投资方式是优是劣,要综合考虑 ( http: / / www.21cnjy.com )风险与收益两方面因素,与储蓄低风险相对应的是低收益。所以单从风险角度考虑,储蓄存款有优势,但从收益角度考虑,则不是最好的。
( http: / / www.21cnjy.com )
基本要求训练
一、选择题
1.银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是(　　)。
A.银行居于垄断地位
B.银行信用高于商业信用
C.银行提供的资本是一种生产要素
D.银行是再生产顺利进行的枢纽
【解析】　该题考查银行贷款利 ( http: / / www.21cnjy.com )息的相关知识。题干中银行指商业银行,是营利性的金融机构。银行利润的主要来源是贷款利息与存款利息的差额,本题问银行为什么要收取贷款利息,是因为资本作为一种生产要素,在生产中发挥重要的作用,所以理所应当获得报酬。所以本题答案选C。
【答案】　C
2.在活期储蓄与定期储蓄这两种储蓄形式中,某投资者如果选择活期储蓄,那么,他看中的是活期储蓄的(　　)。
A.流动性强　　　　　　　B.风险小
C.收益率高 D.信用度高
【解析】　定期储蓄的收益高于活期储蓄的,但流动性较差,故排除C,答案为A。风险小、信用度高是二者的共同特点,故排除B、D。
【答案】　A
　　我国商业银行开办的教育储蓄业务,是 ( http: / / www.21cnjy.com )一种总额控制、存期灵活、利率优惠、利息免税的零存整取储蓄存款。储蓄对象为在校小学四年级及四年级以上学生,存期为一年、三年、六年3种,最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元。储户每月固定金额存入一次。年利率高于普通零存整取的利率,并免征利息所得税。回答3~4题。
3.这种教育储蓄属于(　　)。
A.活期储蓄 B.定期储蓄
C.商业保险 D.整存整取
【解析】　储蓄不是商业保险,C错误;教育储蓄属于定期储蓄的零存整取,选B ,A、D不符合题意。
【答案】　B
4.开办这项业务对我国商业银行本身来说,能够(　　)。
A.扩大储户量,增加银行资金
B.有计划地安排生活
C.确保子女受教育的费用
D.控制货币的发行和流通
【解析】　题干要求选择对我国商业银行而言,B、C都是针对储户而言,与题干不符,应舍去。D是中国人民银行的职能,也应舍去,故选A。
【答案】　A
5.下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图(　　)。
A.①存款　②贷款　③还款　④还贷
B.①存款　②贷款　③还贷　④还款
C.①贷款　②存款　③还款　④还贷
D.①贷款　②存款　③还贷　④还款
【解析】　本题考查商业银行方面的相关知 ( http: / / www.21cnjy.com )识点。①为存款人到银行存款,②为贷款人到银行贷款,③为贷款人到银行还贷,④为银行给存款人还款。B正确。
【答案】　B
二、非选择题
6.有人说:“国家大幅度下调银行存贷款利率,有利于搞活企业,但会影响居民储蓄存款的实际收益。”请结合所学知识加以评析。
【解析】　贷款利率下调有利于降低企业生产 ( http: / / www.21cnjy.com )成本,增强其活力。而它对居民储蓄存款所得的实际收益就要具体问题具体分析。在银行存入货币的多少同货币的实际购买力是有区别的,实际收益不等于货币本身,它与当时的物价水平有关系。
【答案】　(1)对企业而言,利率下调意味着减 ( http: / / www.21cnjy.com )少了企业的利息负担,相应降低了企业的生产成本;同时企业可通过低息贷款,投入企业的生产经营活动中,有利于企业走出资金短缺的困境,增强企业的活力。很显然,利率下调对企业有利。
(2)存款利率下调并不一定使存款者的 ( http: / / www.21cnjy.com )实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时,存款者的实际收益仍然存在,甚至可能增加。只有当物价涨幅等于或高于存款利率水平时,存款者的实际收益才不复存在。
发展要求训练
一、选择题
1.中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列,90年代初居民储蓄占国民生产总值的35%以上,最近几年其间伴随如下变化:
①储蓄机构增加　②利息率上升　③居民收入上升　④消费上升
其中导致储蓄增长的因素是(　　)。
A.①②　　　B.①④　　　C.②③　　　D.③④
【解析】　结合教材知识可知,利息率上升 ( http: / / www.21cnjy.com )、居民收入上升会直接导致储蓄增长,②③符合题意;在收入水平不变的情况下,消费上升可能导致储蓄额减少,④与题意相反;①与题干无关。故选C。
【答案】　C
2.按现行规定,金融机构人民币存款利率( ( http: / / www.21cnjy.com )年利率)一年期为2.5%,两年期为3.1%。老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息(　　)。
A.少113.75元 B.多113.75元
C.少150元 D.多150元
【解析】　本题考查存款利息的计算。 ( http: / / www.21cnjy.com )老陈把10000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年获得的利息为:10000×2.5%+(10000+10000×2.5%)×2.5%=506.25(元);老陈把10000元存一个两年期获得的利息为:10000×3.1×2=620(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较:506.25-620=-113.75(元)。故选A。
【答案】　A
3.我国每家商业银行的各营业机构都一 ( http: / / www.21cnjy.com )直关注两件事情,一是更多地吸收存款,二是更好地发放贷款。我国商业银行积极做好发放贷款工作的主要原因是(　　)。
A.贷款业务是商业银行的基础业务
B.贷款业务是商业银行的主体业务
C.发放贷款是商业银行利润的主要来源
D.发放贷款可以提高商业银行的竞争力
【解析】　本题考查了商业银行的主要业务 ( http: / / www.21cnjy.com )和性质。商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务,并以利润为主要目标的金融机构,而发放贷款又是商业银行利润的主要来源,所以商业银行要搞好贷款业务,正确答案为C;A说法错误;其他选项都不能正确反映题意。
【答案】　C
二、非选择题
4.2015年3月1日起央行 ( http: / / www.21cnjy.com )贷款和存款基准利率下调,银行存款收益会缩水。一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,10万元定期存款一年下来利息少了250元。100万元存银行一年,损失一次出国旅游经费。在节节攀升的物价压力之下,不少人不得不选择将储蓄搬家,寻找效益更高的资金投资收益渠道,但也有不少人仍然坚持存款储蓄。
(1)存款储蓄作为一种投资方式,有没有投资风险 试分析。
(2)为什么仍然有不少人坚持存款储蓄
【解析】　本题考查的是存款 ( http: / / www.21cnjy.com )储蓄的优缺点,第(1)问考查的是缺点,第(2)问考查的是优点。考查学生理论联系实际的能力和运用知识的能力。要注意辩证全面地看待存款储蓄。
【答案】　(1)储蓄存款作为一种投资方式,它存在着风险。①在通货膨胀的情况下存款贬值;②定期存款提前支取会损失利息。
(2)不少人仍然坚持储蓄存款是因为:它是一种便捷的投资方式,并且安全系数高,存取方便并能获得利息。

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