资源简介
【A：自主预习案】
课 题：投资理财的选择
预习范围：《经济生活》第六课
预习任务：记忆基本知识
1、我国的商业银行及其主要业务
1、储蓄机构：商业银行（吸收存款最多的金融机构）、信用合作社、邮政企业
2、利息：①银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。②计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限③影响因素：本金、利息率水平、存款期限
注意：利率变动的影响
3、存款储蓄的种类：活期储蓄和定期储蓄
4、商业银行：
①含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
②组成：我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分
③主要业务：存款业务（基础业务），贷款业务（主体业务、是商业银行营利的主要来源）、结算业务
④其它业务：债券买卖和兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱业务等
2、储蓄存款的计算方法
计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限③影响因素：本金、利息率水平、存款期限
注意：利率变动的影响
在我国，存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。
3、储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式的异同
1、股票——高风险、高收益同在
①含义：股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
②收入：股息和红利收入、股票价格上升带来的差价。
影响股票价格因素：公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素。
③意义：搞活资金融通、提高资金使用效率、推动企业的改革与发展
④性质：所有权凭证。（股东可参加股东大会、投票表决、参与公司重大决策、收取股息或分享红利等
2、债券——稳健的投资
①含义：筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
②性质：债务证书
③类型：国债（金边债券，以政府信誉作担保）、金融债券和企业债券
3、保险——规避风险
①含义（略）②类型：人身保险和财产保险
③投保原则：公平互利、协商一致、自愿订立
4、融资：资金融通的过程
【B：课堂活动单】
【学习目标】
储蓄存款利息的计算方法 我国商业银行的主要业务
储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式
【学习重、难点】
储蓄、债券、股票、商业保险四种投资理财方式
【活动方案】
活动一：储蓄存款、股票、债券和保险等各种投资方式比较
储蓄存款、股票、债券和保险等各种投资方式最重要的是综合考虑收益和风险。风险和收益是对等的关系，想获得更多的收益，就要承担更大的风险。在日常经济生活中，要在追求高收益的同时．更好地规避风险。
储蓄（便捷的投资）
债券（稳健的投资）
股票（高风险、高收益）
保险（规避风险）
区
别
性质不同
储蓄存款
债务凭证
股份凭证
风险保障
受益权不同
取款获息,安全性大
到期收取利息和本金
取得股息分享红
利经营好坏决定收益
按保险条款,从保险公司获得相应经济补偿
偿还方式不同
按存款方式获得本金和利息
有明确的付息期限,
必须偿还本金
股金不能退,只能
出售股票
保险事故发生获得赔偿或保险金
投资收益不同
利率较低,风险较低
信用度高,收益高,
代用率高,流通性强,时间长,风险较储蓄大
收益高
风险大
或有回报
或没有回报
联系:都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资者带来一定的利益，也有一定的风险。
原则：投资要谨慎，要量力而行，坚持收益性与风险性相结合的原则。
活动二：关于股票价格的计算问题
有关股票的计算题，是学习中的一个难点，现结合例题，就两种常见的股票收益计算方法作简要分析。
这一类主要计算股票收益。一定数量股票以一定价格（如：开盘价、最高价、收盘价等）卖出的获利情况，计算方法是：收益=（卖出价－发行价）×卖出数量。总收入=本钱＋收益。
股票价格的计算方法，股票价格=预期股息/银行年利率，其中银行年利率是一定的。预期股息是计算的重点，预期股息材料一般以两种方式告知：一是直接告知，可以直接套用公式。二是间接告知，这样情况要分两步计算，首先要算出预期股息，然后再套用公式算出结果。预期股息=股票价格×预期股息率。
例1:某股票的上市流通盘为2000万股，当预期股息为0．4元时，股票的市场价格为20元。如果银行利息率提高了2％，当预期股息为0．6元时，该股票的市场价格是
A．1 5元 B、20元 C、30元 D．40元
解析：解答此题需三步：首先，明确股票价格计算公式：股票价格＝预期股息／银行利息率；其次，根据公式算出银行利息率，即银行利息率＝预期股息／股票价格＝0.4／20＝2%；再次，根据公式算出股票价格，即股票价格＝预期股息／银行利息率＝0.6／（2%＋2%）＝15（元）。所以，答案为A。
活动三：国债、金融债券、企业债券的比较
比较
政府债券
金融债券
公司债券
不
同
点
发行主体
国家
银行等金融机构，主要是商业银行
公司（企业）
风险状况
安全性最好，风险最小
安全系数较政府债券低
但比公司债券高
风险较高
收益率情况
利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率
高于政府债券利率，低于公司债券利率
收益率高
流通性能
最强
较强
最低
相同点
①都是债券证书 ②都是有价证券 ③都具有流通性 ④都是公民投资的一种方式⑤都是国家或企业集资的一种手段，有利于促进经济的发展
活动四：社会保险和商业保险的比较 ?
区别
社会保险
商业保险
性质
解决大多数社会成员最迫切的保险项目
建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现
给付标准
只保障其基本生活水平
保障项目广泛，给付标准较高
费用
个人、企业和政府共同负担或由政府承担
完全由个人承担
保险依据
国家和有关部门统一规定
被保险人的需要
【交流展示】学生自主构建知识体系
【C：检测巩固卷】
（一）单项选择题
1．记者在中国银行2013年业绩发布会上获悉：2013年底中国银行的活期存款占比提高到了45.1%、储户之所以要选择活期存款，是因为
A．活期储蓄不受存期限制，非常灵活B．活期储蓄比定期储蓄安全、可靠
C．活期储蓄比定期储蓄收益高 D．银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
2．下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图
A．①存款 ②贷款 ③还款 ④还贷B．①存款 ②贷款 ③还贷 ④还款
C．①贷款 ②存款 ③还款 ④还贷D．①贷款 ②存款 ③还贷 ④还款
2013年1月初，招商银行推出一项名为保底归集的新业务——设置一个保底金额，如1 000元，招行将每天查询该账户余额，只要大于1 000元，将把超出部分自动划至另外一个账户上。这一业务引起热议，部分已婚男同胞直叹“钱”何以堪。据此回答3～4题。
3．招商银行推出的保底归集业务属于银行主要业务里的
A．吸收存款 B．发放贷款 C．转账结算 D．投资理财
4．这项业务主要具有以下优点
A．财富积少成多 B．缓解资金压力C．资金安全保障 D．财产保值增值
5．当前我国各商业银行在开拓市场领域、推进业务品种创新上进行了多方面的探索，如“手机银行”、“网上银行”、各种形式的工资卡、个人无担保贷款、助学贷款、个人住房和汽车消费贷款、银行高校合作支持高科技产业发展贷款、机构贷款等。这些探索
①改变了商业银行的存贷款职能 ②是银行主动亲和市场，树立市场形象，从而提高自身竞争力的表现 ③有利于对商业银行实施股份制改造 ④能更好地发挥商业银行发展生产、方便生活的功能
A．①② B．②③ C．②④ D．①④
6．2013年6月，中国股市疲软，几乎每天都在创新低，让无数中国股民损失惨重。材料主要说明
A．发展股票市场有利于筹集资金，促进企业的发展 B．股票是一种高风险的投资方式
C．投资者不应选择股票作为自己的投资方式
D．国家应限制股票市场的发展，保护股民的利益
7．2013年面向普通投资者销售的储蓄国债将发行9次，每次两期，共计18期。国家发行国债
①目的是弥补国家财政赤字 ②是为了保证企业还本付息
③是政府筹集资金的重要方式 ④是为了获得稳定的利息收入
A．①③ B．③④ C．②③ D．①④
8．2013年4月11日，渣打银行(中国)有限公司宣布，已获得银监会和中国人民银行批准，在全国银行间债券市场成功发行总额为人民币50亿元的金融债券。本次债券所募集的资金将全部用于支持小微企业贷款，这也是外资银行第一次在华发行小微企业金融债券。小微企业金融债券
①以小微企业的经营利润作为还本付息的保证 ②其利率通常高于大中型企业债券
③其利率一般高于同期银行存款利率 ④风险和收益一般高于国债
A．①② B．①④ C．②③ D．③④
9．2013年4月，在深交所综合协议交易平台转让的三只中小企业私募债券“12海吉星”、“12漳水债”、“12森园01”的票面利率分别为8.5%、8.2%和9.98%。下列有关中小企业发行债券的说法正确的是
①风险与企业本身的经营状况直接相关 ②利率水平较高，风险性和流通性也较高
③代表其持有者对企业的所有权 ④发行债券是中小企业融资的重要方式
A．①③ B．②④ C．②③ D．①④
10．2013年全国不少地区开始试点大病保险政策。大病保险通过招标方式由商业保险机构承办，所有参保人员不需额外缴费，资金从城镇居民基本医疗保险基金、新农合基金中列支，当其按照当地城乡居民基本医疗保险政策规定报销后，自费部分超过一定的额度时，可享受到一定比例的大病保险补助。这表明，保险的基本作用是
A．给投资者以丰厚回报 B．规避风险，补偿损失
C．为城乡居民提供基本医疗保障 D．公益投资，稳定回报
11．央行发布的《2013年第3季度储户问卷调查报告》显示：倾向于储蓄和消费的居民占比均有所下降，而倾向于“更多地去投资”的人数则有所增加。造成这一现象的原因可能有
①城乡居民的可支配收入减少 ②人们投资理财的意识在不断增强
③存款利率偏低，消费价格指数(CPI)偏高 ④投资能够获得稳定的高收益
A．①② B．①④ C．②③ D．②④
12．投资理财是增加居民财产性收入的重要途径。假如让你进行投资理财，下列做法中合理的是
①考虑家庭收入和预期消费情况 ②在物价涨幅较高的情况下将钱存入银行保值增值
③追求收益的最大化，将资金主要投入股票市场④资产分散投资在不同风险的理财产品之中
A．②④ B．③④ C．①② D．①④
ABCCC,BADDB,CD
展开更多......
收起↑
