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备课组 政治 主备人 赵显磊 审核人
课题 6.1投资理财的选择 时间 2015.9.16
学习重点难点：存款储蓄与商业银行
考纲展示·体系构建考纲展示1.利息、利率与本金 2.储蓄存款3.中国的商业银行体系 4.商业银行的业务考点扫描3种“业务”：我国商业银行的三大业务
基础梳理·题眼突破核心考点1 存款储蓄与商业银行1.储蓄存款(1)实质：是一种投资方式。储蓄存款的目的在于获得利息。(2)利息计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。(3)类型：主要有活期储蓄和定期储蓄。(4)特点：灵活方便、比较安全、风险较低、收益较低。【特别提示】 利息不等于存款的实际收益，存款的实际收益与物价上涨幅度有关，存款虽然有利息，但物价上涨会使其实际收益变少。1．下列对于储蓄存款的认识，正确的一项是(　　)A．储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点B．储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C．利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益D．储蓄存款由于收益很低，所以没有风险2．公民的个人储蓄存款是(　　)①一种投资行为　②一种信用行为　③一种计划消费行为　④一种法定义务行为　⑤一种利国利民的行为A．①②③④⑤ B．①②③⑤ C．①②④ D．③④⑤3．近年来，居民的投资理财意识不断增强。下面选项中该投资者看中活期储蓄，是因为活期储蓄(　　)A．流动性强，灵活方便 B．风险小 C．收益率高 D．信用度高题眼突破1.利率变动对居民储蓄存款的影响(1)存款利率上调通常会吸引公民储蓄，使 ( http: / / www.21cnjy.com )流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。(2)利率升降与投资收益：一般来说，存款利 ( http: / / www.21cnjy.com )率上升则收益增加，利率下降则收益减少。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。. 利率市场化是指金融机构根据资金状况和对金融市场的判断来自主调节利率。人民币利率市场化对我国经济可能产生的影响有 ( )①利于有效配置金融资源 ②促进金融企业间的竞争③弱化政府对金融市场的监管 ④有效地防止通货膨胀的发生A.①② B.①④ C.②③ D.③④利息的计算方法 利息是借款人因使用借入的货币而支付给贷款人的报酬。其计算公式是： 利息=本金×利息率×存(贷)款时间 ( http: / / www.21cnjy.com )(注意材料提供的是何种利率，如果没有特殊说明就是指年利率，那么年利率=月利率×12；月利率=日利率×30)命题角度1 利息、利率与本金1.(2014·新课标全国Ⅰ)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息 ( )A.少141元 B.多141元 C.少150元 D.多150元2.我国的金融市场为投资者 ( http: / / www.21cnjy.com )提供了多种投资理财品种和渠道。下表是我国一款银行理财产品的主要信息。李某认购了该理财产品10万元，不考虑风险等其他因素，该产品到期后，李某的收益大约是 ( )风险等级币种产品期限预期年收益率起始认购金额低风险产品人民币70天4.70%5万A.450元 B.901元 C.4 505元 D.9 010元2.商业银行(1)地位：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。(2)商业银行的业务：存款业务(是基础业务)、贷款业务(是银行利润的主要来源)、结算业务、其他业务。【特别提示】 我国的中国人民银行是国家行政机关，是政府的组成部分，是我国金融机构的主要管理机关，不是商业银行。2.存款准备金及存款准备金率(1)含义：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。(2)目的：实行存款准备金的目的是为了确保商业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。(3)调控作用：目前，存款准备金制度成为国家调节经济的重要手段，是中央银行对商业银行的信贷规模进行控制的一种制度。中央银行控制的商业银行的准备金的多少和准备率的高低影响着银行的信贷规模以及市场上货币流通量。调高存款准备金率，就会缩小商业银行的信贷规模，减少市场货币流通量；反之，就会扩大商业银行信贷规模，增加市场货币流通量。命题角度2 商业银行的业务2.(2012·大纲版全国)银行发放贷 ( http: / / www.21cnjy.com )款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是 A.银行居于垄断地位 B.银行信用高于商业信用C.银行提供的资本是一种生产要素 D.银行是再生产顺利进行的枢纽3.目前，我国多个城市出现银行暂停 ( http: / / www.21cnjy.com )房贷、缓放房贷的现象，“房贷荒”“缓贷荒”已从京津沪广深等大城市向二三线城市全面蔓延。造成我国“房贷荒”“缓贷荒”的原因是 ( )A.居民存款意愿减弱，导致银行的存款余额减少B.消费者存在着多重选择，寻找更优惠的银行贷款C.央行提高存款准备金率，限制了银行的信贷规模D.商业银行优化贷款结构，选择更安全的投放领域余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，一经推出，深受热捧，资金规模不断攀升。4.进入余额宝的资金由参与运作的基 ( http: / / www.21cnjy.com )金公司确认后获得投资收益，其收益远高于同期银行活期储蓄；同时，用户还能依托互联网随时消费支付和转出。某投资者如果选择余额宝，那么他主要考虑的是 ( )①流动性 ②安全性 ③收益率 ④信用度A.①② B.①③ C.②④ D.③④5.长期以来，我国商业银行的运营过于依赖存款 ( http: / / www.21cnjy.com )规模所形成的垄断利差收益，而余额宝的推出必然造成商业银行存款流失。为应对这一压力，某银行有针对性地推出了理财新产品：按天结息，年化利率略低于余额宝，工作日随用随取。这表明 ( )①金融市场的开放有利于促进市场竞争②充分的市场竞争有利于促进企业创新③商业银行经营目的是为储户提供安全稳定收益④垄断损害消费者利益，但对企业是有利的A.①② B.③④ C.①③ D.②④6.投资者使用余额宝业务， ( http: / / www.21cnjy.com )会对银行存款业务产生一定影响。在其他条件不变的情况下，下图中(注：S1为变化前，S2为变化后)能够正确反映这一影响的是 ( ) ( http: / / www.21cnjy.com )信用卡是商业银行向客户发行的一种信用凭证。近年来，银行利用新技术，不断发展信用卡服务。完成下题。7 .某银行将信用卡业务 ( http: / / www.21cnjy.com )放入“手机银行”，通过手机上的银行客户端向客户提供各项银行业务和个性化的定制信息服务(如金融产品推荐)。这一举措有利于(　　)①降低银行的经营成本 ②扩展银行的业务范围③降低银行的经营风险 ④提高银行的服务品质A．①③ B．①④ C．②③ D．②④

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