资源简介

6.2
股票、债券和保险
学案
一、
考点扫描
1．投资收益与投资风险
2、高风险、高收益同在——股票
3、稳健的投资——债券
4、规避风险的投资——商业保险
5、融资
二、重点难点
重点:
债券、股票、保险的异同点
难点：综合各种因素，学会投资
【课前预习，自主学习】阅读课文、完成填空
1．投资收益与投资风险
(1)不同的投资方式，风险不同，收益也不同。
(2)风险与收益成正比，高风险高收益，低风险低收益。
2．高风险、高收益同在——股票
(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的__________。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。
(2)特点：股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。
(3)收益：股票投资的收入包括两部分，一部分是______或_____收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的______。
点拨　股票价格的高低，一般取决于两个基本因素：预期股息和银行存款利息率。股票价格与预期股息成正比，与银行存款利息率成反比，用公式表示：股票价格＝预期股息/银行存款利息率。
(4)作用：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重要作用。
3．稳健的投资——债券
（1）含义：债券是一种______证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。
（2）目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为__________、__________和_________。其中，国债是_____为筹集财政资金而发行的一种________债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债务凭证。由于国债以中央政府的________作为还本付息的保证，因此风险________，而利率较其他债券________，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。
4．规避风险的途径——保险
(1)商业保险指
根据合同约定，向
支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担
责任的行为。
（2）商业保险的类别分为_____保险和_____保险两大类。
（3）投保人和保险人应当遵循:
__________、__________、__________的原则。
5、融资（这个知识点教材没有，补充的）
（1）融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款和发行股票和债券，融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。
（2）融资的目的：筹集资金无非有两个目的：扩大生产规模、偿还债务。
（3）融资的途径：直接融资与间接融资
①
直接融资：是指政府、企业等直接从社会上（如企事业单位、居民等）筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。
②
间接融资：间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。
【深化拓展】
1．三种债券的比较
种类
国债
金融债券
企业债券
发行主体
国家
银行和非银行金融机构
企业
风险状况
安全性最好，风险最小
安全系数较国债低但比企业债券高
风险较高
收益情况
利率高于相同期限的银行储蓄存款利率，低于金融债券利率
高于国债利率，低于企业债券利率
收益率高
流通性能
最强
较强
最低
2.
储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式比较
比较
储蓄
债券
股票
保险
区别
性质
存款凭证
债务证书
股份凭证
风险保障
收益
支取本金和利息
定期收取利息，其安全性比股票大
取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益
在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿
风险
风险最小
风险比储蓄存款大
风险最大
如没有出现事故，投保人可能得不到保险金
偿还方式
按活期或定期等存款方式支取本金和利息
有明确的付息期限，到期必须偿还本金
股金不能退，只能出卖股票
保险事故发生，可获得赔偿或保险金
特点
便捷的投资
稳健的投资
高风险、高收益
规避风险的投资
联系
都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险
[课堂达标训练]
一、单项选择题（在每小题给出的四个选取项中，只有一项是最符合题意的）
1．股票对股份公司至关重要，这是因为
（
）
A．股票是股东取得股息的一种有价证券
B．股票是企业筹集资金的一种形式
C．持有股票的人就是股份公司的股东
D．所有的股票都能上市交易
2．决定股票收益的根本因素是（
）
A、股票涨落的行情
B、持股人的个人素质和经验
C、国家对证券市场管理的力度
D、股份公司的经营状况
3．某高校学生学习了投资理财的知识后，决定用自己几年来的压岁钱2000元进行投资理财尝试，考虑到自己是个学生，没有资金来源，所以想选择风险小的投资理财方式。你认为他可以选择的组合应该是
A．股票和人身意外保险
B．财产保险和企业债券
C．政府债券和储蓄存款
D．社会保险和金融债券
4．假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是
A．政府
金融机构
企业
B．金融机构
政府
企业
C．政府
企业
金融机构
D．企业
金融机构
政府
5．财产险与人寿险相比，二者
（
）
①都是社会保险
②都是商业保险
③都是参与保险者个人意志的体现
④都能使投保人定期获得收益
A．①②
B．②④
C．②③
D．③④
6．“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的
A．流动性
B．灵活性
C．风险性
D．稳定性
7、某上市公司的股票全为流通股，共5
000万股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为100
000万元。如果银行利率提高0.25个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该股票的价格约为
(　　)
A．18.46元
B．21.33元
C．23.08元
D．24.75元
8、某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如下图所示。该家庭理财方案的特点
是(　　)
①采用了多种理财方式，资产组合合理　
②偏重于风险资产投资　
③有较强的风险规避意识　
④储蓄和债券投资所占比例偏低
A．①③
B．①④
C．②③
D．②④
9、洪灾、地震给人民的生命、财产安全造成巨大损失，而购买了保险的居民和企业却真切地感受到了保险的优越性。因为这种保险
(　　)
①是国家对受灾居民和企业的救助　
②是对企业、个人有利的投资行为　
③是补偿灾害损失的有效措施　
④能够解决多数社会成员的最迫切需要
A．①②
B．③④
C．①③
D．②③
二、非选择题（运用所学知识，结合材料回答问题。）
10．有人说年纪轻轻，身体没病，不需要参加保险；有人说经济收入不高，没钱参加保险；有人认为保险就得“现得利”；还有人认为单位已经统一投保了，个人就不必再买保险了。
上述观点是否正确？为什么？
课后作业
巩固提升
一、单项选择题（在每小题给出的四个选取项中，只有一项是最符合题意的）
1．股东购买了公司的股票之后
(　　)
A．可以要求股份公司返还其股金
B．可以凭股票来获得股息和红利
C．可以任命公司的经理
D．成为公司的经营管理者
2．银行存款利率和证券市场的股票价格，两者是相互影响的关系。这两者的关系用曲线来表示，应该是(　A　)
3．欧债美债危机引起股市动荡，投资股市，需要仔细权衡股票的
A．红利收入
股本返还方式
B．预期股息
本金偿还期限
C．保障范围
赔付标准
D．股票价格
银行利率
4．财政部发行2012年记账式附息国债，实际发行面值金额为325.1亿元，票面年利率为3.9%，并在各交易场所上市交易。同期我国银行一年期存款的利率为3.5%。从材料可以看出政府债券(　　)
①收益高于储蓄存款　②可以规避风险　
③具有较好的流通性　④是便捷的投资方式
A．①②
B.
③④
C．①③
D．②④
5．“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，这是在不少投资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明(　　)
A．该投资广告有其欺骗性，因为投资的收益越高，风险也越高
B．该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活性也越高
C．该投资对象是非常值得购买的
D．投资收益的高低与投资的安全性无关
6．下列属于企业债券的特点的是(　　)
A．代用率高
B．流通性强
C．风险和收益都较高
D．安全性好
7．“7·23”温州动车追尾事件发生后，保险公司意外险销售短期内出现上升趋势，到保险公司咨询和购买意外险的人数不断增多。居民购买意外伤害保险(　　)
①是规避风险的有效措施　
②能够获得稳定的收益
③具有保障功能和互助特征　
④能实现资金保值增值
A．①②
B．③④
C．①③
D．②④
8．大学毕业生小新设计的一个动漫形象在网络上风靡一时。小新希望利用这个契机，开办一家自己控制的公司。这将需要大约20万元的启动资金，他的银行卡上只有5万元。小新可以(　　)
A．招募股东，通过股市融集资金
B．发行金融债券，到期偿还本息
C．申请银行贷款，开办有限责任公司
D．参加商业保险，成立合伙人企业
9、目前购买股票和债券已成为我国居民经济生活中的普遍现象。某人从银行购买20
000元国债，与股票相比(　　)
A．从性质上看，国债是所有权证书
B．从风险上看，国债的安全性更小
C．从偿还方式上看，国债可以还本付息
D．从发行主体上看，国债的发行主体是银行
二、非选择题（运用所学知识，结合材料回答问题。）
10．一位退休职工叹息道：“虽然2011年7月7日又加息，但我的银行存款利息相对较少，再加上近期以来的物价上涨，储蓄实际是贬值的。现在高回报的理财产品越来越多，这让我感到把所有钱捂在银行实在可惜。”人们投资的方式和工具越来越多样化，人们不断寻找更多“钱生钱”的途径。
(1)居民“钱生钱”的途径有哪些？
(2)如果你是一个投资者，你认为在选择投资方式时应注意什么问题？

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