资源简介

第六课 小小理财师 教学设计
教学背景
课程意义
课内容属于《义务教育劳动课程标准（2022 年版）》中第四学段（7～9 年级）的任务群8：现代服务业劳动。开展现代服务业劳动教育，提升现代服务技能，充分认识现代服务业劳动的特征与独特的社会价值，了解现代服务业劳动所具备的优势与面临的挑战，能说明现代服务业劳动的革新与发展趋势。本课以“小小理财师 ”为主题，结合现代服务业中的金融行业开展劳动实践活动，旨在让学生在劳动观念方面，通过实践明白理财是对生活价值的规划与追求，树立通过辛勤劳动获取财富的观念；在劳动能力方面，学习基础的理财知识和技能，通过实际操作，学会制订家庭开支计划，提升理财能力；在劳动习惯和品质方面，能够在理财过程中养成审慎决策、积少成多、 自觉储蓄的劳动习惯；在劳动精神方面，通过理财实践过程中养成精打细算、勤俭节约的劳动精神。
教学目标
1.行为目标：让学生了解理财的基本概念和重要性，掌握资料收集与整理、调查等实践方法及简单的理财技巧，培养理财能力。
2.认知目标：让学生在理财实践过程中，逐步对理财感兴趣，从而培养节约用钱、合理消费的习惯，提高创新思维和解决问题的能力。
教学重难点
1.重点 ：让学生了解理财的重要性，掌握简单的理财技巧。
2.难点：让学生制订家庭理财计划。
教学准备
1.课时：1～2 课时
2.场地：教室
3.课前准备：
（1）教师准备：PPT 等。
（2）学生准备：完成“AI 启智窗 ”中的内容，课前学习理财知识，了解家庭收入和开支情况等。
教学过程
劳动最光荣
设计意图：通过故事让学生初步了解制订家庭理财计划的过程，激发学生兴趣，导入本课主题。
教学步骤：
1.教师朗读“劳动最光荣 ”板块中的故事，引导学生总结故事内容。
2.教师提问：这个故事讲了什么事情呢？（教师随机抽选几位学生回答问题）
3.教师评价学生回答后，提问：故事中，李静和爸爸一起制订了家庭开支计划。你们知道制订家庭开支计划有什么作用吗？（教师引导学生自由回答，并给予点评）
4.教师请几位学生把课前与“启智助手 ”沟通了解到的理财的相关知识在全班进行分享。
5.教师根据学生的回答小结：随着社会经济的发展和生活成本的提高，合理规划家庭开支成为越来越多家庭关注的焦点。家庭消费支出的管理不仅关系到家庭的经济状况，还关系到家庭成员的幸福感和生活质量。因此，如何合理规划家庭开支是当今社会一个重要的课题。今天，我们就运用学到的理财知识来制订家庭开支计划吧。
劳动伴我行
活动 1 家庭开支计划知多少
设计意图：通过交流家庭开支计划的详细内容及探索精简支出的方法，让学生了解理财知识，促进学生发挥主体意识，探索理财方法。
教学步骤：
教师引导学生分为几个小组，分享家庭开支计划应该包含哪些内容。（教师巡视指导，并提醒学生记录小组成员的分享）
2.教师在每组中选择代表分享小组的交流成果。（在第一个小组代表分享后，教师询问第二组学生代表是否有补充。若有，则补充；若无，则询问下一组的学生代表。依次分享，直到所有小组均分享完毕）
3.教师依据学生的分享进行总结：详细的家庭开支计划包含预算编制、储蓄与投资、保险规划、教育规划。预算编制中应包括固定开支（如房贷、车贷、生活费）和可变开支（如餐饮、娱乐、旅游）。
补充资料
预算编制：制订每月、每季度或每年的家庭预算，详细列出所有预计的收入和支出项目。通过预算编制，可以清晰地了解家庭的经济状况，并合理规划资金使用。
储蓄与投资：根据家庭的经济状况和财务目标，制订合理的储蓄和投资计划。储蓄计划应考虑紧急备用金、短期储蓄和长期储蓄；投资计划则应根据风险承受能力和收益期望，合理配置资产，实现财富增值。
保险计划：根据家庭成员的实际情况，购买合适的保险产品，如健康险、人寿险等。保险规划旨在为家庭提供风险保障，减轻因意外或疾病带来的经济压力。
教育规划：如果家庭有子女，应制定教育规划，包括教育储蓄、选择合适的学校和专业等。教育规划应考虑未来的教育费用和通货膨胀等因素，确保子女能够接受良好的教育。
4.教师提问：家庭生活中有大大小小的支出，我们如果能够对其进行合理规划，就能用有限的金钱去享受更好的生活。想一想，我们可以在生活中的哪些方面精简支出呢？
5.学生稍作思考后，教师引导学生参与“金点子 ”活动。
活动规则：依照之前的分组，组内交流讨论在哪些方面可以精简支出，并整理出可行的点子。教师引导每组学生分享整理出的点子，让班上同学一起思考这些点子是否可行。经全班同学验证通过的点子可获得“金点子 ”的称号。（教师需要板书这些“金点子 ”）
6.活动结束后，教师整理所有的“金点子 ”，带领学生回顾、学习，并小结：我们能节省的开支主要是预算编制中的可变支出。
活动 2 制订家庭开支计划
设计意图：引导学生将自己学到的理论知识应用起来，制定符合自己家庭实际情况的开支计划，培养学生的理财能力。
教学步骤：
1.教师引导：“知己知彼，百战不殆。 ”我们只有对开支情况有全面的了解，才能更好地制定开支计划。想一想，你家里一周的开支主要有哪些？同学们，请梳理一下家庭开支情况吧。（教师巡视指导学生梳理家庭的开支情况）
2.学生梳理完成后，教师引导学生根据自己的家庭实际情况，制订一份家庭开支计划，并将计划写在教材第 47 页的相应方框中。（教师巡视指导并拍照记录学生制订计划的过程；同时，在学生需要与“劳动搭档 ”交流时，教师提供设备支持）
3.学生制订好家庭开支计划后，教师引导学生在小组内分享自己的思路，组内的其他学生在听完介绍后，给出意见或建议。负责分享的学生需要记录这些意见或建议。（教师边巡视边拍照记录学生分享的过程）
4.教师邀请愿意分享的学生分享自己的计划，然后全班同学随机给出意见或建议。同样，负责分享的学生也要记录这些意见和建议。
5.教师引导学生梳理这些意见或建议，整理出准备采纳的建议，填写在教材第48 页相应方框中。
6.学生梳理完成后，教师引导学生优化自己的家庭开支计划，并填写在教材第48 页相应方框中。
活动 3 成果展示
设计意图：通过展示劳动成果，让学生享受劳动带来的成就和快乐，激发学生的劳动自豪感。
教学步骤：
1.教师引导各小组学生每组派一名代表拿上自己制订的家庭开支计划，并给全班同学介绍自己的制订思路。教师要多表扬，多鼓励。
2.教师课下将劳动过程的照片分享给对应的学生，并提示学生课下将照片上传至“AI成果展 ”，获取自己的劳动报告。
活动4 收获小心得
设计意图：通过劳动成果展示与回顾，让学生体味劳动带来的喜悦和成就感，激发他们参与劳动实践的热情，也进一步培养学生总结和思考的能力。
教学步骤：
1.教师提问：我们本次的劳动已经结束了，你认为自己在本次劳动中表现如何？根据实际情况给自己点赞吧。
2.教师在 PPT 上展示：①了解理财的基础知识；
②能制订一份家庭开支计划；
③能在制订家庭开支计划的过程中发现问题并及时解
决；
④懂得规划和节约开支的重要性。
3.教师让学生自己评价自己的表现情况，给书上的星星涂上颜色。五个星星表示优秀，两个星星表示良好，一个星星表示还需努力。
4.教师提问：通过这次活动，同学们有什么收获和感想？在活动中有没有遇到什么困难，又是怎么解决的？（教师邀请学生分享自己的经历，并给予点评）
5.教师引导学生分组讨论怎样把家庭理财这一劳动实践做得更好，还有哪些可以改进的地方。（教师请各小组代表分享观点，并点评学生回答）
6.教师总结：反思是我们每次劳动活动后必不可少的一个环节，我们可以从反思中总结经验教训，提高劳动效率，增进我们的劳动技能，这样才能让我们不断地进步。（教师引导学生在课下完成教材第 49～50 页横线的填写，如果遇到困难可以与“心得帮手 ”互动）
劳动小帮手
设计意图：帮助学生巩固并拓展课堂所学，掌握制订家庭开支计划的步骤，同时学习省钱小窍门，更好地进行家庭理财实践。
教学步骤：
1.教师将“劳动小帮手 ”中“制订家庭开支计划的步骤 ”制作成 PPT，展示给学生。
2.教师引导学生边看 PPT 展示的内容边回顾制订家庭开支计划步骤。
3.教师利用PPT 播放与“省钱小窍门 ”相关的小视频，指导学生观看并结合教材第 51 页内容学习。
4.教师小结：在居民收入水平不断提高的今天，同学们可以掌握一定的理财知识和方法，养成良好的理财习惯。通过理财对自己的资金进行控制和支配，杜绝铺张浪费、相互攀比的坏习惯。同时，我们要选用相对稳定和可靠的理财方法，这对于我们的未来生活和发展而言都是非常必要的。理财是贯穿一生的技能，希望同学们能学以致用，在日常生活中主动关注家庭财务状况，做到主动管理，做好家里的“理财规划师 ”。
教学加油站
理财投资小知识
如果家里有一笔可随意支配的资金，可以在我们能接受的范围内进行投资。
一、常见个人理财工具
1.银行储蓄。银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。
2.商业银行理财产品。商业银行理财产品是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人消费者和机构消费者宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。商业银行个人理财产品分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类。每种理财计划根据收益和风险的不同又可以分为固定收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
3.国债。国债俗称“金边债券 ”，由国家财政信誉担保，信誉度非常高，其安全性（信用风险）等级是所有理财工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。
4.基金。基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。狭义的基金一般是指证券投资基金，即通过发行基金份额，集中消费者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。
二、树立理财风险防范意识
1.了解产品。消费者在购买理财产品时，应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息，充分理解理财产品的各项要素，重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。
2.了解自己及家庭。消费者在选购理财产品前，应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐“热门 ”产品。在购买理财产品前，应配合银行人员认真完成风险评估内容，并综合考虑评估结果、产品特性和个人情况选择产品。
3.确定选择。消费者可以从购买行为中获得利益，同时也要为自己的购买行为负责，承担相应的风险。消费者要在充分理解理财产品风险的前提下，在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险 ”。在确定购买理财产品后，需签署相关协议，一旦签字认可，消费者即须根据合同内容履行买者责任。
4.跟踪变动。在理财产品存续期内，消费者应持续关注理财产品的投资运作与收益表现，通过致电咨询或向客户经理了解等多种方式掌握相关的产品信息，以便及时了解产品的收益、风险等状况。
5.关注账户。理财产品到期后，消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户，以便能够及时进行新的投资。
三、购买银行理财产品的注意事项
1.首次购买理财产品前，需到银行营业机构进行风险承受能力评估，了解自身的风险等级。根据自身的风险等级、投资目的、流动性需求，阅读相关银行理财产品销售文件，了解理财产品的购买流程、产品风险、产品投向等后选择适合的理财产品。
2.做好销售录音录像。在营业网点购买理财产品时，要对销售过程全程同步录音录像，要完整客观地记录销售人员对产品的营销推介、风险承受能力调查、产品适合度评估、风险揭示、产品收费信息和关键信息提示，以及消费者的确认和反馈等重点销售环节，特别是消费者对银行销售人员提示内容明确表示“清楚明白或同意 ”的确认过程。
3.识别理财“飞单 ”。“飞单 ”，是指银行理财经理、大堂经理和相关员工利用从业身份向客户销售或推介非本单位自主发行的或非本单位授权和达成委托销售关系的第三方机构理财产品。银行在发售个人客户理财产品时，会在销售文本中公布所售产品在全国银行业理财信息登记系统的登记编码，客户可依据该登记编码在中国理财网查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。
教学评价目标
评价目标 水平 1 水平2 水平3
了解理财的基本概念和重要性，掌握资料收集与整理、调查等实践方法和简单的理财技巧，培养理财能力 了解理财的基本概念，掌握资料收集与整理、调查等实践方法和简单的理财技巧 了解理财对于个人及家庭的重要性， 掌握制定家庭开支计划的步骤及省钱小窍门 明 白进行理财的意义，积极进行家庭理财实践，提高理财的能力
在理财实践过程中，逐步对理财感兴趣，培养节约用钱、合理消费的习惯，提高创新思维和解决问题的能力 能够参与理财的劳动实践 积极参与理财劳动，能够在劳动过程中养成节约用钱、合理消费的习惯 热爱劳动并积极参与劳动活动，有良好的理财习惯，提高创新思维和解决问题的能力

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