资源简介

6.1
储蓄存款和商业银行
【知识目标】
一、储蓄存款
1、含义：储蓄存款是指
将属于其所有的人民币或外币存入
，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
2、我国的储蓄机构：主要是
。
3、利息
(1)存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是
的增值部分。
(2)影响存款利息的三个因素：
(3)计算公式：存款利息=
4、类型：我国的储蓄存款主要有
和
。
活期储蓄
定期储蓄
流动性
强(
存入和支取、不规定存期、存款金额和次数不受限制)
较差(事先约定期限，存入后不到期一般不得
支取)
收益水平
较低
高于
，但一般低于债券和股票
风险程度
以银行信用作担保，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。
以银行信用作担保，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
5、利率变动的影响
影响
存款利率变动
上调
会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降。
下调
居民储蓄意愿降低，流通中货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向投资股票和债券等。
贷款利率变动
上调
会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降。
下调
会减少贷款成本，刺激贷款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量。
二、我国的商业银行
1、含义
2、地位：我国的商业银行以
为主体，是我国金融体系中
的组成部分。
3、主要业务
(1)基础业务：
(2)商业银行利润的主要来源：
(3)结算业务
(4)其他业务
4、银行利润=
利息
-
利息
-
银行费用
(银行利润的其他来源：银行收取的服务费用)
【课后作业】练习册P41
【课外阅读】
利率
(一)利率也称为利息率，是在一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、日利率三种。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以万分比表示。如年息九厘写为9%，即每百元存款定期一年利息9元，月息六厘写为6‰，即每千元存款一月利息6元，日息一厘五毫写为
1.5‰0，即每万元存款每日利息1元5角，目前我国储蓄存款用月利率挂牌。为了计息方便，三种利率之间可以换算，其换算公式为：年利率÷12＝月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360＝日利率
(二)计息起点
储蓄存款利息计算时，本金以“元”为起息点，元以下的角、分不计息，利息的金额算至分位，分位以下四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。
(三)存期计算规定
1、算头不算尾，计算利息时，存款天数一律算头不算尾，即从存入日起算至取款前一天止；
2、不论闰年、平年，不分月大、月小，全年按360天，每月均按30天计算；
3、对年、对月、对日计算，各种定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准。即自存入日至次年同月同日为一对年，存入日至下月同一日为对月。
银行的分类介绍
一、中央银行简称“央行”即中国人民银行，它是在国务院领导下，制定和执行货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分，是我国金融机构的领导力量。
二、商业银行主要包括：
5家大型国有商业银行(中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行)
12家全国性股份制商业银行(浦发银行、招商银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行)。
其余还有138家城市商业银行(例如福建海峡银行、厦门银行、泉州银行)和约302家农村商业银行，外加邮政储蓄银行。
三、政策性银行(只贷不存)：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
四、合资银行：中德住房储蓄银行、厦门国际银行、华一银行、华商银行、中信嘉华银行(中国)、青岛国际银行、浦发硅谷银行
我国的商业性金融机构：包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。
银行业金融机构包括商业银行、信用合作机构和非银行金融机构。非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
证券机构是指为证券市场参与者(如融资者、投资者)提供中介服务的机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司等。这里所说的证券主要是指经政府有关部门批准发行和流通的股票、债券、投资基金、存托凭证等有价凭证，通过证券这种载体形式进行直接融资可以达到投资和融资的有机结合，也可以有效节约融资费用。
保险机构是指专门经营保险业务的机构，包括国有保险公司、股份制保险公司和在华从事保险业务的外资保险分公司及中外合资保险公司。

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