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水寨中学《经济生活》一轮复习导学案
内容：第二单元
《生产、劳动与经营》-投资理财
课时：2
编号：6
【考点介绍】
1、商业银行
　　
①利息、利率与本金　
②储蓄存款
③中国商业银行体系
④商业银行的业务
　　
2、投资
　　
①投资收益与投资风险　
②
股票　
③
债券
④商业保险
3.
融资
【考情分析】
从近几年的广东高考来看，本课考查的题型看，主要以选择题为主，例如股票、债券、保险。选择题多以有关的经济现象为背景，综合考查学生获取和解读信息、调动和运用问题的能力。
【构建本考点的知识体系】
【考点理解】
考点1：利息、利率与本金。（预测题型：选择）
（1）利息的含义是什么
（2）利息的计算方法：
利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。在本金和存期一定的条件下，利息的多少取决于利息率的高低。利息的计算公式为：利息=本金×利息率×存款期限
※在我国，利息收入的20％要作为税收上缴国家。
※与利率相关的知识：
1）我国利率是由中国人民银行（总行）拟定，经国务院批准后公布。储蓄机构不得擅自变动。
2）贷款利率总是高于存款利率，银行利润=贷款利息+中间业务收入-存款利息-银行费用。
3）利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具。
第一，如何调节：调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。
第二，一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。
考点2：储蓄存款
（1）储蓄存款的含义：
（2）储蓄机构主要包括哪些？
（3）储蓄的种类：这里主要比较活期储蓄和定期储蓄（了解）
特点和优点
作用
活期储蓄
存取期限活、存取数量活、存取次数活、收益较低
最大限度地吸收社会闲散资金，方便储户小额资金的存入和使用。
定期储蓄
储蓄形式多（4种）、存期固定（6种）、存期长则利率高、收益较高
积累性强，适合人民群众节余款和积少成多的大宗用款的存储需要。
定期储蓄可提前支取，须一单（存单）一证（身份证），且按照活期存款利率支付利息。
（4）储蓄的投资特点：
（5）储蓄的风险有哪些？
考点3：中国商业银行体系。（预测题型：选择题）
(1)我国的银行体系
性质
业务
范围
中央银行
国家机关
发行人民币、制定货币政策、经理国库等。
中国人民银行
商业银行
企业法人
存款业务、贷款业务、结算业务等。
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等
政策银行
属于国家宏观调控体系
为国家大型基本建设或大宗进出口贸易等提供专项政策性贷款
国家开发银行、农业发展银行、进出口银行
只有商业银行才以盈利为目的，这也正是商业银行的根本特征。
（2）商业银行的含义：
（3）我国的商业银行体系：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行，以及深圳发展银行、广东发展银行、上海浦东发展银行、民生银行等。
我国商业银行以国有独资银行和国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
考点4：商业银行的业务
（1）商业银行的主要业务及其地位是什么？商业银行的其它业务有哪些？
（2）商业银行的作用有哪些？
考点5：投资收益与投资风险
（1）投资风险是指由于投资活动受到多种不确定因素的共同影响，而使得实际投资出现不同结果的可能性。导致投资风险产生的原因包括：投资费用的不确定性、投资收益的不确定性、因金融市场变化所导致的购买力风险和利率风险、政治风险和自然灾害，以及投资决策失误等多个方面。
（2）投资收益又称投资报酬，是指投资者从投资中获取的补偿。
有风险就有收益，风险与收益往往是一对孪生姊妹，相伴而生，俗语说“舍不得孩子套不住狼”。投资风险与投资收益成正比关系，即投资的风险越大，投资的收益应越高。
考点6：股票
（1）含义：
（2）性质：股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。
（3）偿还方式：在向股份有限公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。
（4）收入：
（5）投资特点：
（6）作用：
考点7：债券
（1）含义：债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。一般采说，一张债券主要由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。
（2）分类：
发行者
收益
风险
流通性
偿还保证
国
债
国家
小
小
强
中央政府的税收
金融债券
金融机构
中
中
较强
利润
企业债券
企业
大
大
弱
利润
都是债权证书；都是有价证券；都具有流通性；都是公民投资的一种方式；都是国家或企业集资的一种手段，有利于促进经济的发展。
（3）投资特点：
考点8：商业保险
（1）商业保险的含义：（注：商业保险，有别于社会保障中的社会保险）
（2）特点以及分类：
（3）保险原则：公平互利，协商一致，自愿订立。
考点9：融资
(1)含义：融资即是一个企业资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况采用一定的方式，向公司的投资者和债权人去筹集资金，以保证公司正常生产、经营管理需要的理财行为。
(2)融资的途径：直接融资与间接融资　　
①直接融资：是指政府、企业等直接从社会上筹资。一般来说，是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。　　
②间接融资：间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、储蓄机构等）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。　
自主检测题：
一、选择题(本大题共12小题，每题4分，共48分)
12．2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于（
）
①防范金融风险，稳定金融秩序
②增强银行信用，推动银行公平竞争
③促进利率市场化，增加银行收益
④降低银行经营风险，提高其竞争力
A.①②
B.①③
C.②
④
D.③④
13．中国人民银行决定，自2016年3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。这一措施的实施(　　)
①有利于抑制通货膨胀和经济过热
②有利于增强银行的放贷能力
③能冻结货币并减少货币的流通量
④有利于缓解中小企业融资“难”的问题
A．①②
B．①③
C．②④
D．③④
14．老李在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：50元买入甲公司的股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送一股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为6%。上述投资产品中，年收益率最高的是（
）
A.甲公司股票
B.乙公司股票
C.丙公司的股票
D.银行理财产品
15近期，关于余额宝的争议不断，有人指责余额宝在吸银行的血，推高了实体经济融资成本，而绝大部分用户和专家学者坚定支持余额宝，认为它给社会带来了正能量。余额宝的正能量来自于（
）
①余额宝有利于提升金融行业效率
②应将余额宝的存款纳入一般性存款管理
③余额宝的发展，一定程度上打破了金融行业的垄断
④余额宝直接推动利率市场化改革
A.
①②
B.
③④
C.
①③
D.
②④
16．
2017年1月20日中国证券报报道：2016年中国股民总数1.18亿人，股民的权益日益得到有关各方的关注。关于股民权益，下列说法正确的是(　　)
①股票价格越高股民权益越大　
②获得企业的分红派息是股民的基本权益　
③只要是股民就能参加股东大会　④股民承担着企业经营决策的职责
A．①④
B．②④
C．②③
D．①③
17．2016年4月10日农业银行网上销售第一期储蓄国债（电子式）最大可售额度为7.392亿元，第二期储蓄国债（电子式）最大可售额度为7.392亿元受到投资者追捧。国债热销的原因可能是(　　)
①股市不给力，楼市投资受限　
②国债在各种投资方式中风险最小且收益最高　
③国债是由银行等金融机构发行的，风险小　④国债以税收作为还本付息的保证，安全系数高
A．①②
B．①④
C．③④
D．②③
18．2016年7月8日证监会对欣泰电气欺诈发行正式作出行政处罚，启动强制退市程序，欣泰电气股票自7月12日复牌，交易30个交易日后预计于8月23日开市起停牌，深交所在其停牌后15个交易日内作出终止该股票上市的决定。欣泰电气退市事件的警示是(
)
①上市公司应努力改善治理结构，着力提高资本使用效益
②上市公司应不断调整资本结构，尽力降低股市融资水平
③投资者应保持理性，越是经营不善的公司投资风险越大
④投资者应承受风险，风险越大的公司其投资收益率越高
A．①③
B．①④
C．②③
D．②④
19．国务院发布的《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，到2020年我国要基本建成保障全面、功能完善的现代保险服务业，由保险大国向保险强国转变。国家大力推动保险业发展的目的是
（
）
A为居民提供新的投资理财的渠道
B保障居民的人身和财产安全，让居民获取一定的收益
C增强各行业和公民抵御风险的能力
D促进资金融通，提高资金使用率
20．对于目前备受关注的社保资金入市的话题，全国政协常委、全国政协经济委员会副主任厉以宁在全国政协召开的新闻发布会上表示，社保资金可以入市但必须慎重。如果在同一时间用社保资金进行不同投资，下列投资方式按照风险性从低到高排序正确的是(　　)
①购买大型国有企业债券　②购买财政部发行的凭证式国债　③购买在沪深证券交易所上市的股份公司股票
A．①②③
B．①③②
C．②①③
D．③②①
21．右下图是小张同学家2016年的投资理财计划。对该计划认识正确的有(　　)
①投资理财方式的多样化有利于规避风险　
②储蓄比例最大是因为储蓄存款没有风险　
③国债风险较大，不宜过多投资　
④股票可能带来较高的收益，因此其所占比例较大
A．①②
B．②③
C．①④
D．③④
22．作为一个普通的消费者，面对高居不下的CPI，除了要勤俭节约、合理消费外，更要形成投资理财习惯。下列投资理财方式中，属于投资者暂时让渡资金获得收益的有(　　)
①购买房产　
②购买商业保险　
③存款储蓄　
④购买政府债券
A．①②
B．②③
C．①④
D．③④
23．中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构一年期存款基准利率0.25个百分点。假如你有20万资金用于投资，右图中既能使资金得到充分利用，又能获得较高收益的是（Y是购买股票，X是存款储蓄）（
）
A.Tl
B.T2
C.T3
D.T4
二、非选择题
38．中国中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。
表一：利率政策调整对存贷利率差的影响（以定期一年存贷款为例）
存款年利率
贷款年利率
存贷利率差
基准利率
1.5%
4.35%
2.85%
存款利率上浮30%后
1.95%
4.35%
A
表二：利率政策调整前后，部分商业银行定期一年存款利率
工商银行
建设银行
江苏银行
东莞银行
最大利率差
调整前
2.25%
2.25%
2.3%
2.3%
0.05%
调整后
1.75%
1.75%
1.92%
2.025%
B
央行行长周小川表示，存款保险制度在2015年5月1日实施来，逐步实施风险差别费率，金融机构存款平稳增长。利率市场化后，导致商业银行无论在资产端还是负债端都要差异化经营，过去那种“躺”着就能赚钱的时代将一去不复返了。
结合材料,运用经济生活知识,回答下列问题：
（1）将表一、二中的A、B两处数据补充完整，并概括表一、二中的经济信息。（8分）
（2）面对利率市场化的趋势，储户和商业银行应如何应对？（12分）
水寨中学《经济生活》一轮复习导学案
内容：第二单元
《生产、劳动与经营》-投资理财
自主检测题答案
一、选择题(本大题共12小题，每题4分，共48分)
12-16:
ACACC
17-21:
BACCC
22-23：DD
二、非选择题(本大题共2小题，第13题28分，第14题24分，共计52分)
38．（1）A：2.4%；B：0.275%。（4分）金融机构存款利率浮动区间的上限调整后，存贷利率差变小，利润空间变小；（2分）商业银行间，定期一年存款利率差变大，存款竞争越来越激烈。（2分）
（2）面对利率市场化的趋势，储户要兼顾风险和收益，注意投资方式多元化。（3分）商业银行，要增强竞争意识和风险意识；（3分）转变经营模式，提高服务质量，树立良好的信誉和企业形象；（3分）要尊重和利用市场规律，创新金融业务。（3分）
水寨中学《经济生活》一轮复习导学案
内容：第二单元
《生产、劳动与经营》-投资理财
自主检测题答案
一、选择题(本大题共12小题，每题4分，共48分)
12-16:
ACACC
17-21:
BACCC
22-23：DD
二、非选择题(本大题共2小题，第13题28分，第14题24分，共计52分)
38．（1）A：2.4%；B：0.275%。（4分）金融机构存款利率浮动区间的上限调整后，存贷利率差变小，利润空间变小；（2分）商业银行间，定期一年存款利率差变大，存款竞争越来越激烈。（2分）
（2）面对利率市场化的趋势，储户要兼顾风险和收益，注意投资方式多元化。（3分）商业银行，要增强竞争意识和风险意识；（3分）转变经营模式，提高服务质量，树立良好的信誉和企业形象；（3分）要尊重和利用市场规律，创新金融业务。（3分）

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