资源简介

6.2股票、债券和保险
一、【学习目标】
（一）知识目标
1、识记：股票的含义、特点，债券与商业保险的含义、种类、特点。
2、理解：股票、债券、保险等投资方式对国民经济建设和个人生活的作用。
（二）能力目标
能够概括出各种投资方式的特点，利用所学知识分析不同条件下如何投资有利，为企
业和个人投资提出建设性建议。
（三）情感、态度与价值观目标
通过本框学习，培养学生科学理财、理性投资的观念；增强学生风险防范意识和控制
意识；培养学生养成优良的理财习惯，形成努力为国家建设发展作贡献的观念。
二、重点难点
重点:
债券、股票、保险的异同点；
难点：综合各种因素，学会投资
【课前预习】
1、股票的含义：股票是____________在________时向出资人出具的____________。
2、股东的权利：股票代表其持有者（股东）对股份公司的__________
,包括______________、_________、_________________、__________或_____________等权利。
3、股票基本特征：一是股东购买股票后，不能要求_____________________
；
二是股票可以在证券市场上_____________。
4、股票投资的收入包括两部分：一部分是_______________
，它来源于___
__。另一部分收入来源于___________________________。
5、由于股票价格要受到诸如_________、____
___、__________、
___________等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。价格波动的不确定性越大，投资风险也________。因此，股票是一种___________的投资方式。
6、股票市场的建立和发展的意义：对_________________、____________________、___________________________具有重要作用。
（二）债券
1、债券的含义：债券是_______或_______筹集_______的另外一种重要方式
。债券是一种_____________，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的_________，并到期偿还_________。
2、债券的构成要素：__________、__________、_________和_____________等要素。
3、债券的类型：根据发行者不同，债券主要分为________、__________和
___________。
（三）商业保险
1、购买保险，是______________的有效措施。商业保险区别于
。
2、商业保险的含义：指_________根据合同规定，向________支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担_________责任，或者当被保险人死亡、伤残或者达到合同约定的
时，承担给付______责任的行为。
3、保险的类别：分为_________保险和________保险两大类。
4、投保人和保险人应当遵循：__________、___________、___________的原则，订立保险合同。
【合作探究】
一位退休职工叹息道：“2015年已经连续降息6次，我的银行存款利息越来越少了，再加上近期以来的物价上涨，储蓄贬值越来越厉害了。现在高回报的理财产品越来越多，这让我感到把所有钱捂在银行实在可惜。”人们投资的方式和工具越来越多样化，人们不断寻找更多“钱生钱”的途径。
(1)居民“钱生钱”的途径有哪些？
(2)如果你是一个投资者，你认为在选择投资方式时应注意什么问题？
【课堂检测】——一堂清
1.
2017年2月22日，国家开发银行2017年第一期50亿元绿色盘融债券发行。绿色金融债券是金融机构依法发行的、募集资金用于支持绿色产业并按约定还本付息的一种特殊有价证券。关于绿色金融债券的说法正确的有
A.
是筹资者给投资者的债务凭证
B.
以国家税收作为还本付息的保证
C.
代表持有者对金融公司的所有权
D.
有利于规避绿色产业投资风险
2．2017年小陈进行的投资，其收益如下：用5万元购买某公司股票5000股，年底时以9.5元卖出；6万元购买某公司债券，年终获得收益3000元；4万元购买某基金，连中获得2500元收益；5万元购买某商业银行的理财产品，年收益率为5.11%。上述投资中，实际收益率由高到低的排列顺序正确的是
A.
股票
基金
债券
银行理财产品
B.
债券
基金
股票
银行理财产品
C.
基金
债券
银行理财产品
股票
D.
基金
银行理财产品
债券
股票
3．张某夫妇家有父母和一个刚上大学的儿子，家庭收入不稳定，现有20万闲置资金打算进行投资。下列投资理财建议中，适合张某的是
①全部购买企业债券，尽可能多地获得收益
②选择稳健型的理财方式，购买足额的保险等
③兼顾收益风险，充分考虑资金的流动性
④考虑理财方式的收益，多购买股票、基金等
A.
①②
B.
①④
C.
②③
D.
③④
4．“保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。”这句保险宣传语说明
①保险让每个家庭拥有平安
②购买商业保险是规避风险的有效措施
③订立保险的原则是自愿订立、公平互利和协商一致
④通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人
A.
①②
B.
①③
C.
②④
D.
③④
5．2017年初，甲、乙、丙三人各用10万元人民币进行投资，假设他们的投资情况如下
甲
乙
丙
银行储蓄定期一年
以每股25元购买某股票4000股
兑换成15625美元
人民币一年期存款利率3.5%
1年内股票价格上涨3.2%并获红利1200元
一年期美元存款利息为3%，同时1年内美元汇率下跌5%
在不考虑其他因素的条件下，一年后，三人的收益从多到少依次为
A.
甲、乙、丙
B.
丙、乙、甲
C.
乙、甲、丙
D.
乙、丙、甲6.2股票、债券和保险
一、【学习目标】
（一）知识目标
1、识记：股票的含义、特点，债券与商业保险的含义、种类、特点。
2、理解：股票、债券、保险等投资方式对国民经济建设和个人生活的作用。
（二）能力目标
能够概括出各种投资方式的特点，利用所学知识分析不同条件下如何投资有利，为企
业和个人投资提出建设性建议。
（三）情感、态度与价值观目标
通过本框学习，培养学生科学理财、理性投资的观念；增强学生风险防范意识和控制
意识；培养学生养成优良的理财习惯，形成努力为国家建设发展作贡献的观念。
二、重点难点
重点:
债券、股票、保险的异同点；
难点：综合各种因素，学会投资
【课前预习】
1、股票的含义：股票是____________在________时向出资人出具的____________。
2、股东的权利：股票代表其持有者（股东）对股份公司的__________
,包括______________、_________、_________________、__________或_____________等权利。
3、股票基本特征：一是股东购买股票后，不能要求_____________________
；
二是股票可以在证券市场上_____________。
4、股票投资的收入包括两部分：一部分是_______________
，它来源于___
__。另一部分收入来源于___________________________。
5、由于股票价格要受到诸如_________、____
___、__________、
___________等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。价格波动的不确定性越大，投资风险也________。因此，股票是一种___________的投资方式。
6、股票市场的建立和发展的意义：对_________________、____________________、___________________________具有重要作用。
（二）债券
1、债券的含义：债券是_______或_______筹集_______的另外一种重要方式
。债券是一种_____________，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的_________，并到期偿还_________。
2、债券的构成要素：__________、__________、_________和_____________等要素。
3、债券的类型：根据发行者不同，债券主要分为________、__________和
___________。
（三）商业保险
1、购买保险，是______________的有效措施。商业保险区别于
。
2、商业保险的含义：指_________根据合同规定，向________支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担_________责任，或者当被保险人死亡、伤残或者达到合同约定的
时，承担给付______责任的行为。
3、保险的类别：分为_________保险和________保险两大类。
4、投保人和保险人应当遵循：__________、___________、___________的原则，订立保险合同。
【合作探究】
一位退休职工叹息道：“2015年已经连续降息6次，我的银行存款利息越来越少了，再加上近期以来的物价上涨，储蓄贬值越来越厉害了。现在高回报的理财产品越来越多，这让我感到把所有钱捂在银行实在可惜。”人们投资的方式和工具越来越多样化，人们不断寻找更多“钱生钱”的途径。
(1)居民“钱生钱”的途径有哪些？
(2)如果你是一个投资者，你认为在选择投资方式时应注意什么问题？
【课堂检测】——一堂清
1.
2017年2月22日，国家开发银行2017年第一期50亿元绿色盘融债券发行。绿色金融债券是金融机构依法发行的、募集资金用于支持绿色产业并按约定还本付息的一种特殊有价证券。关于绿色金融债券的说法正确的有
A.
是筹资者给投资者的债务凭证
B.
以国家税收作为还本付息的保证
C.
代表持有者对金融公司的所有权
D.
有利于规避绿色产业投资风险
2．2017年小陈进行的投资，其收益如下：用5万元购买某公司股票5000股，年底时以9.5元卖出；6万元购买某公司债券，年终获得收益3000元；4万元购买某基金，连中获得2500元收益；5万元购买某商业银行的理财产品，年收益率为5.11%。上述投资中，实际收益率由高到低的排列顺序正确的是
A.
股票
基金
债券
银行理财产品
B.
债券
基金
股票
银行理财产品
C.
基金
债券
银行理财产品
股票
D.
基金
银行理财产品
债券
股票
3．张某夫妇家有父母和一个刚上大学的儿子，家庭收入不稳定，现有20万闲置资金打算进行投资。下列投资理财建议中，适合张某的是
①全部购买企业债券，尽可能多地获得收益
②选择稳健型的理财方式，购买足额的保险等
③兼顾收益风险，充分考虑资金的流动性
④考虑理财方式的收益，多购买股票、基金等
A.
①②
B.
①④
C.
②③
D.
③④
4．“保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。”这句保险宣传语说明
①保险让每个家庭拥有平安
②购买商业保险是规避风险的有效措施
③订立保险的原则是自愿订立、公平互利和协商一致
④通过购买商业保险，投保人可以把风险转移给保险人
A.
①②
B.
①③
C.
②④
D.
③④
5．2017年初，甲、乙、丙三人各用10万元人民币进行投资，假设他们的投资情况如下
甲
乙
丙
银行储蓄定期一年
以每股25元购买某股票4000股
兑换成15625美元
人民币一年期存款利率3.5%
1年内股票价格上涨3.2%并获红利1200元
一年期美元存款利息为3%，同时1年内美元汇率下跌5%
在不考虑其他因素的条件下，一年后，三人的收益从多到少依次为
A.
甲、乙、丙
B.
丙、乙、甲
C.
乙、甲、丙
D.
乙、丙、甲
答
案
【课前预习】
一、1.
股份有限公司
筹资资本
股份凭证
2．所有权
参加股东大会
投票表决
参与公司的重大决策
收取股息
分享红利
3．公司返还其出资
流通买卖
4．股息或红利收入
企业利润
股票价格上升带来的差价
5.
公司经营状况
供求关系
银行利率
大众心理
越大
高风险
6.
促进资金融通
提高资金使用效率
推动企业改革和发展
二、1.
企业
政府
资金
债务证书
利息
本金
2．期限
面值
利率
偿还方式
3．国债
金融债券
企业债券
三、1.
规避风险
社会保险
2.
投保人
保险人
赔偿保险金责任
年龄期限
保险金
3.
人身保险
财产保险
4.
公平互利、协商一致、自愿订立
【合作探究】
（1）主要有存款储蓄、购买股票、债券、购买商业保险、直接投资等。
（2）①要注意投资的收益，也要注意投资的风险。
②要注意投资的多元化，善于规避风险。③投资要根据自己的经济力量量力而行。实力弱可投资储蓄或购买国债，实力强可投资股票、房地产等。④投资方向既要考虑个人利益，也在考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。
【课堂检测】
1.【答案】A
【解析】债券是筹资者给投资者的债务凭证，A项正确；绿色金融债券是金融机构发行的，并不以国家税收作为还本付息的保证，B项不选；债券不代表其持有者对金融公司的所有权，C项不选；绿色金融债券并不能规避绿色产业投资风险，D项不选，故本题答案应为A。
2.
【答案】D
【解析】本题可以通过计算每一种投资方式的收益率，然后比较大小即可得出论。购买股票的实际收益率为（9.5-50000÷5000）÷（50000÷5000）=-5%，债券的收益率为3000÷60000=5%；基金的收益率为2500÷40000=6.25%，故通过比较，基金的实际收益率最高，其次是银行理财产品，然后是债券，最后是股票。故D选项入选。
3.
【答案】C
【解析】针对张某的家庭实际，应兼顾收益风险，充分考虑资金的流动性。较为适合的投资方式是选择稳健型的理财方式，购买足额的保险等。②③项符合题意；企业债券收益相对较高，但风险也大，且流动性不好，不适合张某。①项不选；多购买股票、基金等，风险太大，不适合张某家庭，故④项不选；正确选项为C。
4.
【答案】C
【解析】“保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变”这句保险宣传语说明购买商业保险是规避风险的有效措施，通过购买商业保险，受保人可以把风险转移给保险人，故选项②④符合题意；选项①说法错误，夸大了保险的作用，排除；选项③说法正确但不符合题意，排除。故本题答案选C。
5.
【答案】C
【解析】利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。利息的计算公式为：利息=本金×利息率×存款期限。故甲的收益为10万
3．
5%=
3500元。乙投资股票所得收益为4000×25×3．2%+1200=
4400元，故乙的收益大于甲的收益。丙把人民币兑换为美元后，美元汇率下跌幅度超过美元存款利息率，故一年后丙再将所持美元兑换为人民币时，本息会少于10万元，故丙的收益最低。本题答案为C。

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