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第六课 投资的选择
一、新课标要求
解析银行的存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等汇报形式，说明不同的投资行为。
二、教育教学目标：
（1）知识目标
（一）识记：
①储蓄存款的含义以及我国的主要储蓄机构
②利息的含义
③款储蓄的基本类型
④储蓄作为投资方式的特点
⑤商业银行的含义及我国的主要商业银行
⑥股票的含义、特点
⑦股票投资收入的来源
⑧债券的含义、种类和特点
⑨商业保险的含义、种类和特点
⑩订立保险合同的原则
（二）理解：
①存款利息的计算
②商业银行的主要业务
③债券、储蓄、股票、保险等各投资方式的流动性、风险性、收益性方面的特征。
（三）运用：
根据债券、储蓄、股票、保险各自的特点，安排一项综合投资计划。
（2）能力目标：
①能概括出不同投资方式的特点，概括金融活动在国民经济和个人生活中具有的作用，
②能利用基本知识分析不同条件下如何投资更有利。
③能利用所学知识为家庭或企业投资提出建设性意见。
（3）情感、态度、价值观目标：
①培养学生为社会主义国家经济建设服务的观念。经济建设需要大量资金，积极参加各种投资活动，不仅有利于个人，也有利于国家级就建设。因此，要从国家角度，从经济建设角度认识投资的意义。
②培养学生积极进取的意识和精神。积极投资、合理投资，能增加个人财富、提高个人生活水平。因此，要积极学习相关知识，“以钱生钱”，任人们的生活更加富足、美好。
二、重点、难点
本课的重点也是本课的难点共有四个：
1、存款储蓄：讲清以下几点：①存款储蓄的含义；②我国的储蓄机构；③利息的变动以及影响因素；④我国存款储蓄的种类
2、我国的商业银行：讲清以下几点：①商业银行的含义和类型；②商业银行的主要业务；
3、股票：讲清以下几点：①股票的性质；②投资股票的收入；
4、债券：讲清以下几点：①债券的含义；②债券和股票的异同；③债券的种类；
5、保险：讲清以下几点：①保险的含义；②商业保险的分类；
三、教学方法设想：
1、运用比较法，理解债券、股票、保险的异同点。
2、运用辩证的方法，全面地理解各种投资方式的优缺点。
3、理论联系实际，制定各种理财方案。
第一框题 储蓄存款和商业保险
一、知识要点
1、储蓄存款
（1）储蓄存款的含义、目的以及我国的主要储蓄机构；
（2）利息的含义、计算方法、变化的影响；
（3）储蓄存款的种类
（4）各类储蓄的投资特点
2、商业银行
（1）商业银行的含义
（2）商业银行的主要业务
（3）贷款业务分类以及商业银行贷款原则
二、课前预习
1、储蓄存款，是指个人将属于其所有的 存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人存折或者存单可以支取存款的 ，储蓄机构按照规定支付存款
的活动。
2、我国的储蓄机构主要包括各商业银行、 以及 等依法办理储蓄业务的机构
3、利息是人们从储蓄存款中得到的 ，它是银行因为 而支付的报酬。
4、利息计算公式为： 。
5、目前我国的储蓄主要有 和 两大类。
6、与 相对应，因为银行的 高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在着 的风险。
7、在我国，吸收存款最多的金融机构是 。
8、商业银行是指经营 、 、 等业务，并以 为主要经营目标的 。
9、我国金融体系中最重要的组成部分是： 。
10、商业银行的基础业务是 ，它的主体业务是 ，商业银行营利的主要来源是 。
三、检测练习：
（一）单项选择题
1、股份制商业银行的主要经营目标是
A管理人民币流通 B管理国家外汇储备
C增加存款和扩大贷款 D获得银行利润
2、信用卡的使用体现的银行的业务活动是
A.发行货币　　　B发行债券
C.转帐结算　　　D.调节利率
3、公民存款储蓄的直接目的是
A、为了更好地消费 B、为了获得利息
C、支援现代化建设 D、养成良好的消费习惯
4、我国城乡居民积极储蓄的事实说明
A、我国对居民储蓄存款的政策和原则，调动了居民储蓄存款的积极性
B、通货膨胀，居民手中的货币太多 C、储蓄获利增加，收益率高
D、我国已跻身发达国家水平，居民收入增多
5、最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式是、
A、发行国债 B、定期储蓄 C、活期存款 D、保值储蓄
（二）不定项选择题
6、2005年，中国人民银行决定再次提高金融机构存贷款利率。这一措施的作用在于
A从宏观上调节社会经济活动 B激发单位和个人储蓄的积极性
C鼓励生活消费，促进商品销售 D减轻国有企业的债务负担
D.巨大的存款余额从根本上保证了工商银行对西部大开发的支持
7、目前，我国商业银行体系中主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行五大国家级商业银行。它们尽管各自的职能不同，但其共同的职能有
A组织和供应信贷资金 B吸收存款 发放贷款 办理结算
C对企业的生产经营活动进行监督和管理 D管理人民币流通
8、中国工商银行全力支持西部大开发，重点支持西部地区基础设施建设，特别要将省会城市间和大中城市间的干线公路项目、邮电通讯、石油、天然气、电力等大型能源项目作为重中之重。截至目前贷款已达67亿元。材料表明
A.支持西部大开发是中国工商银行的主要职能
B.中国工商银行为我国的经济建设筹集资金
C.银行对国民经济的发展具有重大作用
D. 中国工商银行以追求银行利润为主要经营目标
9、我国的邮政储蓄
A、主要受理以个人名义的定期、活期存款
B、主要受理企业、事业单位的存款和转账
C、吸引的储蓄存款由邮政部门作信贷资金
D、既方便了群众的存款和取款，又更广泛地吸收了社会闲散的资金
10、公民适量的存款储蓄
A、 是一种投资行为, 目的是为了取得利息
B、 能够为国家积累资金, 支援现代化建设
C. 抑制了家庭消费水平，制约了国家财政政策的顺利实施
D. 有利于培养科学合理的生活习惯 建立文明健康的生活方式
（三）辨析题
11、开征利息税有利于国家，不利于个人。
参考答案：
1.D 2.C 3.B 4.A 5.C 6.AB 7.ABC 8.BC 9.AD 10.ABD
11．（1）开征利息税能增加国家财政收入，还能扩大消费需求，拉动经济增长。
（2）开征利息税，减少了高收入、高存款者的利息收入。但这些税款主要用于国企下岗职工、离退休人员的生活补贴和提高低入者的收入等，对这部分人是有利的。
第二框题 股票、债券和保险
一、知识要点
1、股票
（1）股票的含义和特点及股东的基本权利；
（2）股票投资收入的来源及股票投资的特点；
（3）股票市场的作用；
2、债券
（1）债券的含义和特点；
（2）国债的含义和特点；
（3）金融债券的含义和特点
（4）企业债券的含义和特点
3、保险
（1）商业保险的基本含义和功能
（2）商业保险业务的基本类型和新发展
（3）订立商业保险合同的原则
二、课前预习
1、股份有限公司筹集资金的方式有： ， ， 等。
2、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 ，代表其对股份公司的所有权。它包括：参加股东大会、 、参与 、收取 等。
3、股票收入包括两部分：一部分是： ；另一部分是： 。
4、股票市场的见了和发展，对搞活 ，提高 ，筹措 ，促进 ，具有重要意义。
5、债券是一种 ，即 的债务凭证，承诺 。
6、目前在我国，根据 不同，债券可分为 、 和 。
7、商业保险，是指 根据合同规定，向 支付保险费， 对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的 承担赔偿保险金责任，或者当
或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。
8、投保人和保险人应但遵循 、 、 的原则，订立保险合同。
9、
债券 股票
不同点 性质不同 债务，限期偿还 入股凭证，是投入公司的资金的所有权证书
受益权不同 定期收取利息为条件，其安全性比股票大 取得股息和红利，经营状况好环决定着股票的效益
偿还方法不同 明确的付息期限，必须到期偿还本金 股金不能退股，只能出卖股票
相同点 ①都是有价证券（对于投资者来说）②都是集资手段（对于集资者来说）③都是能获得一定收益的金融资产（对于投资者来说）④都可以买卖，都是一种投资行为
10、
政府债券（政府公债） 金融债券 公司债券（企业债券）
不同点 发行单位不同 各级政府（主要是财政部门） 银行（主要是商业银行）等金融机构 公司
作用不同 国家筹措资金，促进社会主义现代化建设的重要工具之一 为商业银行筹集资金 为筹措长期资金、扩充生产设备
特点不同 收益率（利率） 公司债券＞金融债券＞政府债券＞银行存款
安全性 政府债券＞银行存款＞金融债券＞公司债券＞股票
风险 股票＞公司债券＞金融债券＞银行存款＞政府债券
流通性 政府债券＞金融债券＞公司债券＞银行存款
相同点 ①都是一种债务②都以定期收取利息为条件，到期都要偿还本金③都可以进行买卖、抵押和转让
11、
社会保险 商业保险
不同点 内涵 是通过法律强制实施，为工薪劳动者在养老、疾病、生育、失业以及遭受职业伤害的情况下，提供必要的物质帮助的制度。它主要包括养老保险、医疗保险和失业保险。 把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一种措施。它主要包括人身保险和财产保险。
性质 是解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目 建立在商业原则基础上，是参与保险者个人意志的体现（是否购买，和是购买，购买什么样的保险，购买多少，为谁购买，完全由参与保险者自主决定）
保障水平（给付标准） 只保障基本生活水平 着眼于一次性经济补偿，给付标准高（赔付标准的高低与缴纳的保险费成正比）
费用 大多是个人、企业和政府共同承担或由政府承担 完全由个人负担
保险依据 由国家和有关部门统一规定 被保险人的需要
保障范围 解决社会成员最迫切需要的保险项目 保障项目广泛，形式多样，保障范围大小与缴纳的保险费成正比
原则 “社会公平”的原则 “个人公平”的原则
体制 一般由政府或指定机构精简管理，带有行政性和垄断性的特色，不以盈利为目的，一般不需纳税； 只能由保险企业经营，以盈利为目的，必须向国家纳税
相同点 ①都是保险中的一部分②都是为了减少危险，防范后患、保障生活、安定社会的有效方法
12、
商业保险 储蓄
不同点 性 质 把分散的社会资金集中起来，用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项措施 公民个人将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为
本 质 获得的是遇险后的补偿收益 获得的是利息收益
收益条件 没有先决条件，到期就收取利息 有先决条件，必须是遇到一定损害，才能得到补偿
作 用 主要是为社会生产和人民生活提供保障 主要是为国家建设积累资金
办理机构 保险公司 银行、信用社、邮局、储蓄所
相同点 ①都是一种投资行为，都有一定风险②形式上都是个人先支付一定现金，而一段时间后收益③都由公民个人意愿决定④其合法权益都受到法律保护⑤都对国家和个人有重要作用
三、检测练习
(一)单项选择题
1、下列选项对股票认识正确的有 ( )
A、股票是有限责任公司发给股东的入股凭证
B、股票是股份公司的股东取得股息的一种有价证券
C、持有股票的人就是股份公司的董事
D、股东凭股票定期从股份公司取得的收人称作利息。
2002年5月31 日，以中国工程院院土袁隆平名字冠名的“袁隆平农业高科技股份有限公司”在深交所上市发行。袁隆平拥有该公司250万股股权，占总股本2．38％，成为公司第四大股东。据此回答2-3题：
2、袁降平将 ( )
A、出任公司董事长 B、以自己所持股份的数额，对公司承担有限责任
C、有资格聘任总经理 D、担当公司法人代表
3、股份有限公司最基本的特征是 ( )
A、将资本分为等额股份 B、股票可以自由转让
C、所有股份有限公司的股票都能上市交易 D、它可以向社会公开募股集资
4、假如某人在上海证券交易所购买了某公司上市股票1000股，每股面值9元，其预期可以获得每年6％的股息，而当时银行存款的年利息为5％。如果没有其他因素的影响，一年后，该投资者的1000股的股票价格应该是 ( )
A、10．8元 B、12元 C、10800元 D、12000元
5、某股份公司向社会发行股票和债券，股票与债券的主要区别是
A 股票是有价证券，债券仅是一种债务凭证 B 购买者与公司的实际经济关系不同
C 股票可以买卖，债券只能到期还本付息 D 股票收益总是大于债券收益
6、国库券是中央政府代表国库发行的债券，主要用于
A 为国家大型基本建设筹集资金 B 为国有企业筹措经济建设资金和技改资金
C 为下岗职工生活提供保障 D 弥补国库暂时行不足，平衡财政收支
7、近几年我国不断增发国债，主要用于在建的国债建设项目、西部开发项目、重点企业技术改造，以及南水北调、京津水资源保护工程、农村基础设施和教育等方面设施的建设。对此正确的认识有
A、增发国债会增加货币投放量易引起货币贬值
B、国债发行越多越有利于经济稳定发展
C、增发国债能直接提高人民生活水平提高
D、适度增发国债有利于拉动经济的发展
8、居民张某在购买政府国债和到银行储蓄这两者间，选择了前者，这主要是因为
A、政府债券是以国家信誉和财力作担保，有信用度
B、政府债券可以取得定期的股息与红利等补偿受益
C、政府债券发生意外损失可以得到相应的保险补偿
D、政府债券利息水平高于同期银行存款利率
9、从家庭理财来看，保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险：
A 是建立在商业原则基础上的 B 以解决大多数人的共同需要为目的
C 以保障基本生活水平为原则 D 其保费由国家、企业、个人共同承担
（二）不定项选择题
10、投保人与保险人订立合同时，应遵循的原则是
A、公平互利 B、协商一致 C、自愿订立 D、共担风险
11、决定证券收益大小的因素有
A、证券价格的涨落 B、证券持有者的素质
C、国家对证券市场的扶持力度 D、企业的生产经营状况
12、公民购买国债所获得的利息收入
A、属于按生产要素分配 B、属于按劳分配
C、必须依法交纳个人所得税 D、不必交纳个人所得税
13、股票是所有权证书，债券是收益证书，这说明二者
A、都是证书，性质相同 B、都是有价证券
C、都是能获得一定收益的金融资产 D、都是集资者给投资者发放的投资证书
14、王先生是典型的中国小康家庭，在一国有企业工作，企业为他办理了医疗保险，他自己又到保险公司为妻子和女儿办理了医疗保险，这两种医疗保险的区别是
A、前者保险费用由国家、企业承担，后者完全由个人承担
B、前者给付标准低，后者给付标准高
C、前者的购买由国家和有关方面统一规定，后者由投保者自主决定
D、后者的保险范围比前者窄
（三）简答题：
15、小张是上高三的中学生，其父母先后下岗，单位一次性补给他们3万元的下岗费，已在一家外资企业找到工作的母亲建议用这笔钱购买股票，已经开出租车的父亲主张购买国债，上了年纪的爷爷却主张购买保险，小张则希望将这笔钱存到银行里，以便自己即将上大学用。小张家四个人出现了四种不同的投资观点。
请你用所学的经济常识的知识，为小张家拟订一份投资计划，并论证其可行性。
参考答案：
1.B 2.B 3.D 4.C 5.B 6.D 7.D 8.D 9.A 10.ABC 11.ABD 12.AC 13.BCD 14.BC
15．（1）建议用1万元购买国债，1万元存入银行，5000元为爷爷购买人身保险，5000元给父母及小张购买保险。
（2）国债风险小，收益也比存款储蓄要高，是小张家比较理想的投资选择。小张上高三，不久就将进入大学，需要钱，可用一部分定期储蓄。爷爷上了年纪，父亲开出租车，有一定的危险性，因此，要给他们购买保险。为小张购买保险，可以定期从保险公司领取红利，有利于小张的健康成长。股票是一种风险性很高的投资方式，象小张这样一个生活不算稳定的家庭，不适宜选择。
教学案 第 2 页 共 8 页

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