资源简介

中小学教育资源及组卷应用平台


第六课 投资理财的选择

【重点知识】
一、储蓄存款与商业银行业务
1．利率与国民经济发展的关系
(1)利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。
(2)当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反，当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。(逆方向调节)
2．储蓄存款并不是越多越好
(1)从国家方面讲，大量的储蓄存款可以为国家建设筹集资金，但不利于扩大内需。
(2)从个人方面讲，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高。
3．银行存款利率提高，储户的实际收益不一定同比提高
储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度，那么，储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。
3．商业银行
性质：我国的商业银行以国家控股银行为主体，是以营利为主要目标的企业法人，是我国金融体系中最重要的组成部分。
业务：商业银行以吸收存款、发放贷款、办理结算为主要业务，存款是基础业务，贷款是主体业务和利润的主要来源，结算业务收取一定的服务费用。
作用：商业银行为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带；能够掌握经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；可以对各部门和企业的生产经营活动进行监管，优化产业结构，提高经济效益。
利息?= 本金 * 利率 * 存期。目前我国经济下行压力大，要实施稳健的货币政策，下调存贷款利率，适量增加货币供应，有利于扩大内需，拉动经济增长。
二、投资与融资
1．储蓄、债券、股票、保险四种投资方式比较
比较 储蓄 债券 股票 保险
区别 性质 存款凭证 债务证书 股份凭证 风险保障
收益 支取本金和利息 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息或红利，经营好坏决定股票的效益 在遇到风险时可按保险条款得到经济补偿
风险 风险小 风险比储蓄存款大 风险最大 如没有出现事故，投保人可能得不到保险金
偿还方式 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明确的付息期限，到期必须偿还本金 股金不能退，只能出卖股票 保险事故发生，可获得赔偿或保险金
联系 都是个人投资行为，都给投资者带来一定的收益，都有一定的风险
2.选择投资方式的原则
(1)兼顾收益与风险。要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。
(2)兼顾多元与重点。要注意投资的多元化。
(3)兼顾意向与实力。投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。
(4)兼顾个人与国家。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。

【巩固练习】
1.（2015年高考课标卷Ⅱ14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于（ ）
①防范金融风险，稳定金融秩序 ②增强银行信用，推动银行公平竞争
③促进利率市场化，增加银行收益 ④降低银行经营风险，提高其竞争力
①② B.①③ C.② ④ D.③④
2.（2015年高考江苏政治6）据统计，2014年全国居民新增财产性收入40℅来自房地产，17℅来自银行理财，16℅来自存款，12℅来自股票，其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象的正确解读是（ ）
①体现按生产要素分配 ②居民投资风险不断降低
③再分配更加注重公平 ④居民财产配置趋向多元
A、①② B、①④ C、②③ D、③④
3.（2016·高考全国Ⅰ文综政治·16）2015年8月，国务院批复的《基本养老保险基数投资管理办法》规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是（ ）
A.增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B.扩大投资渠道，实现投资收益的最大化
C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡 D.提高投资安全性，促进资本市场的增长
4．（2018江苏卷.6）证监会针对内幕交易，利用大数据筛查异常交易线索，本着“零容忍” “全覆盖”“无死角”的原则从严监管，2017年共作出行政处罚决定224件，罚没款金额74．79亿元，市场禁入44人。上述举措旨在（??）
①提高资本市场交易效率???②促进资本市场健康发展
③保护投资者的合法权益???④消除资本市场投资风险
A.①②?????B.①④????C.②③ ??D.③④??????????
5.（2015年高考上海卷16）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差
A.2719.5元 B.1024.98元 C.960元 D.919.5元

6.(2019全国一14）存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018年以来，中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备金率是为了：
①加快货币流通速度，稳定物价水平??②扩大投资及社会支出，刺激经济增长
③满足客户资金结算需求，防范挤兑风险④增加信贷资金供应，提高商业银行信贷能力
A.①②?????B.①③???????C.②④??????D.③④
7.（2019全国二15）2019年1月，证券会发布《关于在上海证券交易所设立科创版并试点注册制的实施意见》。科技板是专门服务有良好发展前景和市场认可度的科技型与创新型企业的股票板块。与现行股票市场中的主板不同，科创板试行注册制，并允许尚未盈利的公司上市，设立科创板旨在：
①放宽市场准入，支持科创企业发展????②完善资本市场，提高资本配置效率
③投资选择，控制资本市场风险??????④加速资金流动，提高股市投资回报率
?A.①②????B.①③??? C.②④?????? D.③④
8.（2019江苏5）2018年11月16日深交所宣布，因某企业违法生产、销售狂犬病疫苗，对其正式启动强制退市机制。该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。材料表明：
①任何企业都必须诚信合法经营???②政府主要以经济手段调控股票市场
③市场调节具有盲目性和滞后性???④股票投资是一种高风险的投资方式
A.①②?????B.①④??????C.②③????????D.③④





















答案解析
A 我国存款保险制度和增加银行收益，降低银行经营风险无必然联系，排除③④，①②符合题意。
B 题目不能体现投资风险不断降低，不属于再分配，②③ 排除。①④ 符合题意。
C 可以投资股票、股票基金但投资股票等权益类资产的比重不超过30%，主要目的在优化组合，兼顾收益和风险。ABD都不符合题意。
C ①错误处罚的目的不是意在提高交易效率，而是为了市场正常运行，维护投资的权益。④消除风险错误。排除①④
D 根据存款利息=本金×?利息率×存款期限，第一年的存款利息80000×2.25%×1=1800元．
选择“定存一年自动转存一年”方式，第二年转存后获得利息为80000+1800）×2.25%×1=1840.5元．
两年所取得的利息共是1800+1840.5=3640.5元．
“定存两年”的利息=80000×2.85%×2=4560元．
两种存款方式，陈医生所得利息相差为4560-3640.5=919.5元，故D正确，ABC错误．
6. C 降低存款准备金率意味着货币供应量增加，银行可发放贷款的数量增多，企业融资增加，生产扩大，经济发展②④符合题意。①③不是降低存款准备金率的目的。
7.A 材料中“科创板是专门服务有良好发展前景和市场认可度的科技型与创新型企业的股票板块”选项①符合题意；“与现行股票市场中的主板不同，科创板试行注册制，并允许尚未盈利的公司上市”，选项②符合题意。③④未体现，不符题意。考点：企业经营与融资。
8..B本题考查企业经营、宏观调控、市场调节、股票的相关知识。该企业被强制退市是由于其违法生产、销售狂犬病疫苗，表明任何企业都必须诚信合法经营，①正确且符合题意；该企业的退市会给购买其公司股票的投资者带来损失，说明股票投资是一种高风险的投资方式，④正确且符合题意；材料表明的是该企业成为退市规则修订后首家退市的公司，表明政府以行政手段来调控股票市场，②错误；该公司为了利益不择手段，体现的是市场调节的自发性，不涉及市场调节的盲目性和滞后性，③不符合题意。故选B










21世纪教育网 www.21cnjy.com 精品试卷·第 2 页 （共 2 页）



HYPERLINK "http://www.21cnjy.com/" 21世纪教育网(www.21cnjy.com)

展开更多......

收起↑